Банковские заметки
об авторе
О проекте // Статьи // Рубрикатор // Заметки // Новости
Поиск // Ярлыки // Карта сайта // Партнеры // RSS

Ипотечное кредитование - три программы Сбербанка России 21.01.07



Людям хочется иметь свое Жилье и, возможно, настало время подумать о кредитах на недвижимость? Ведь благодаря инициативам Правительства РФ и стремительному росту конкуренции между банками по жилищному и ипотечному кредитованию, жилищные кредиты становятся более доступными для населения. Так, учитывая объективные факторы, даже консервативный во всем Сбербанк России, начиная с 2011 года, кардинально изменил программы жилищного кредитования и на 2012 год предлагает заемщикам: 3 базовые и 5 специальных программ.

В Сбербанке России теперь оформляются ипотечные кредиты следующих видов:
  • Кредиты на приобретение готового жилья.

  • Кредиты на приобретение строящегося жилья.

  • Кредиты на строительство жилого дома.

  • Кредиты на приобретение загородной недвижимости (за исключением жилого дома)

  • Кредиты на приобретение или строительство гаража или машино-места


Под ипотечное и жилищное кредитование Сбербанка России попадают только объекты, расположенные на территории Российской Федерации.

Сбербанк России предлагает населению три базовые программы жилищного кредитования:
  • Приобретение готового жилья – на приобретение жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения;

  • Приобретение строящегося жилья – на инвестирование строительства жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения;

  • Строительство жилого дома – на строительство жилого дома под залог кредитуемого жилого дома или иного жилого помещения.


Основные требования к заемщикам жилищного кредита



Чтобы получить жилищный кредит Сбербанка России, заемщик должен соответствовать стандартным требованиям банка, а именно:

  • Быть в возрасте от 21 года до 75 лет;
  • Быть Гражданином Российской Федерации.
  • Иметь стаж работы на текущем месте работы не менее 6 месяцев, и общий стаж - не менее 1 года (за последние 5 лет), а для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в ОАО «Сбербанк России», последнее требование не распространяется;
  • Иметь прописку или временную регистрацию на территории получения кредита Сбербанка России, т.е. проживая, например, в городе Томске, оформить кредит Сбербанка России можно только в любом из отделений данного региона.
  • Иметь хорошую кредитную историю в Сбербанке или в любом другом банке России.
  • Быть платежеспособным для обслуживания запрашиваемой суммы кредита, для чего представляется Справки о среднемесячном доходе за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или по форме банка, налоговая декларация и другие документы;
  • Можно привлекать созаемщиков, которыми могут выступать физические лица в количестве не более 3-х человек, и доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита;
  • Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.


Основные условия получения жилищного кредита в Сбербанке



С начала 2012 года по жилищным кредитам в Сбербанке действуют следующие условия:

  • Сроки оформления кредитов - до 30 лет.
  • Минимальная сумма кредита - 300 000 рублей (10 000 долларов США или 7 000 евро).
  • Максимальная сумма кредита по базовым программам - Не более 85 % договорной или оценочной стоимости (берется меньшая).
  • В залог принимается кредитуемое или иное жилого помещение. По усмотрению Сбербанка принимаются и другие виды обеспечения.


Процентные ставки по жилищным кредитам Сбербанка



Величина процентной ставки по жилищным и ипотечным кредитам зависит от следующих факторов:

  • От величины первоначального взноса. Чем больше взнос, тем ниже ставка;
  • От срока, на который оформляется кредит.
  • От места работы заемщика. Учитывается наличие «зарплатного» проекта или аккредитации предприятия, на котором работает заемщик.


Границы процентных ставок по жилищным кредитам Сбербанка, которые действуют с начала 2012 г. выглядит так:


№№Программа кредитования физических лицПроцентная ставка
В рублях (%)В долларах США и ЕВРО (%)
1.Приобретение готового жилья9,5—14,008,8—12,1
2.Приобретение строящегося жилья9,5—14,008,8—12,1
3.Строительство жилого дома11,7—14,759,1—12,1
4.Загородная недвижимость (за исключением жилого дома)11,05—14,09,1—12,1
5.Гараж (приобретение или строительство гаража или машино-места)10,05—14,758,8—12,1
6.Ипотека с государственной поддержкой10,5 - 11Не предоставляется
7.Рефинансирование жилищных кредитов (на погашение кредита, полученного в другом банке)11,7—13,5Не предоставляется
8.Ипотека плюс материнский капитал9,5—14,008,8—12,1



Давайте рассмотрим пример и посмотрим, в какую сумму обойдется покупателю квартира, оформленная по программе «Кредит на недвижимость» Сбербанка России? Допустим, что физические лица — работник предприятия, являющегося участником «зарплатного» проекта,со среднемесячной зарплатой в 35 000,00 руб.
Согласно расчета получается, что:
  • Возможная сумма кредита - 1 953 320.13 руб

  • кредит на приобретение готового жилья оформлен на 15 лет

  • процентная ставка – 12.4 % «годовых»

  • ежемесячный аннуитетный платеж составит – 23 948.13 руб руб.

  • сумма процентов за 15 лет – 2 357 342.96 руб.

Итого за 15 лет клиент Сбербанка России выплатит банку 4 310 663,09. Квартира – по цене двух квартир! Да уж – еще пока дороговато. Хорошо хоть комиссии по кредиту сейчас отсутствуют!


Максимальный размер кредита для каждого клиента определяется на основании оценки его платежеспособности и не может превышать 85 - 90% стоимости кредитуемого объекта. недвижимости или его части, либо стоимости работ по его реконструкции, ремонту, отделке. Следовательно, прежде чем обращаться в Сбербанк за кредитом, необходимо накопить первоначальный взнос в нужной сумме 10 - 15 % от ориентировочной стоимости квартиры. Исключение составляет ипотека с государственной поддержкой - максимальная сумма по которой не должна превышать:
  • 8 000 000 рублей — если кредитуемое жилое помещение расположено в г. Москве и г. Санкт-Петербурге;
  • 3 000 000 рублей — если кредитуемое жилое помещение расположено в иных регионах Российской Федерации.


По желанию Заемщика/Созаемщиков, им может быть предоставлена отсрочка в погашении кредита на период строительства жилья и реконструкции Объекта недвижимости, но не более чем на два года с периода заключения Кредитного договора. Отсрочка по уплате процентов не предоставляется.

По каждому из видов ипотечного и жилищного кредитования, имеются свои особенности и индивидуальные условия, которые оговариваются при первой консультации по оформлению кредита на недвижимость. Для рассмотрения заявки на кредитование в Сбербанк представляется стандартный пакет документов.


Комментарии 1   Комментировать!


 Галина Парфирьевна
экономист

Работала в крупнейших банках Казахстана и России. Пишет аналитические и обзорные статьи про депозиты, кредиты, ипотеке и другие банковские услуги для населения и предпринимателей.

Рубрики статьи
Ярлыки статьи
анонс кредитов, ипотека, Сбербанк
Последние новости



Поиск по сайту
 
Все используемые в текстах товарные знаки и логотипы компаний являются собственностью их законных владельцев. Копирование и перепечатка статей без согласия автора запрещена. www.hotmail.com
Авторские права защищены законом. Copyright © Банкирша.com .2012 		 bankirsha.com