На получение образовательного кредита могут претендовать только граждане Российской Федерации начиная с возраста в 14 лет, планирующие поступление в образовательное учреждение на коммерческой (платной) основе либо уже обучающиеся на платной основе студенты.
Основные условия образовательного кредита
Во-первых, заемщик должен соответствовать стандартным требованиям банка:
- Быть Гражданином Российской Федерации;
- Быть в возрасте не моложе 14 лет;
- Иметь стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы;
- Учащимся в возрасте до 18 лет, а также достигшим 18-летнего возраста, но не имеющим постоянного источника дохода - наличие созаемщиков.
Во-вторых, соблюдать дополнительные требования по кредитованию. Наиболее хлопотным и ответственным для студента считается дополнительное требование Сбербанка России по образовательному кредиту в виде подтверждения соответствующей справкой из образовательного учреждения факта обучения:
- при выдаче второй и последующей частей кредита;
- не реже одного раза в год — в течение периода, на который по желанию заемщика предоставлена отсрочка в погашении основного долга.
А основные условия образовательного кредита следующие:
- Кредит предоставляется только в рублях;
- Процентная ставка по кредиту - 12 % "годовых";
- Срок кредитования - до 11 лет, включая срок обучения;
- Максимальная сумма образовательного кредита Сбербанк - складывается из платежеспособности Заемщика/Созаемщиков, предоставленного обеспечения и не может превышать 90% стоимости обучения";
- Минимальный размер кредита — 45 000 рублей;
- Обеспечение по кредиту в виде поручительства физических лиц или залога имущества;
- Кредиты выдаются в безналичном порядке, т.е. прямым перечислением на счет образовательного учреждения.
При сроке возврата кредита на образование не превышающем 11 лет на период обучения представляется отсрочка по погашению основного долга, но производится ежемесячная оплата процентов. Отсрочка не может превышать 5 лет, но надо помнить, что такая отсрочка увеличивает расходы по погашению процентов.
Документы на образовательный кредит
Образовательный кредит выдается при представлении следующих документов:
- Заявление-анкет;
- Паспорт Заемщика/Созаемщиков, Поручителей и Залогодателя;
- Договор о подготовке специалиста, заключенный с образовательным учреждением;
- Копия лицензии образовательного учреждения на право ведения образовательной деятельности в сфере профессионального образования;
- Документы, подтверждающие финансовое состояние Заемщика/Созаемщиков, Поручителей,
- Согласие супругов поручителей и залогодателей на заключение договоров поручительства и залога соответственно.
- документы по предоставляемому залогу (при наличии в составе обеспечения залога имущества).
О созаёмщике при получении образовательного кредита
Учитывая законодательство РФ, в роли заемщика сами учащиеся смогут выступать только с 18-летнего возраста, да и то, не всегда. В связи с этим кредитный договор, как правило, заключается одновременно с заемщиком и созаемщиками, а заемщиком выступает представитель учащегося.
При оформлении образовательного кредита Сбербанка России созаемщиками выступают:
- сами учащиеся в возрасте от 14 до 18 лет, а также достигшие 18-летнего возраста но не имеющие постоянного источника дохода;
- представители заемщика - (родители и др. лица, принимающие участие в оказании помощи в получении образования студента, если доходов основного заемщика (не учащегося) не достаточны для погашения всего кредита и процентов.
- представители заемщика (родители и др. лица принимающие участие в оказании помощи в получении образования студента), если учащийся старше 18 лет ,выступает самостоятельным Заемщиком и имеет постоянный источник дохода, но недостаточный для погашения всего кредита и процентов.
Расчет максимальной суммы образовательного кредита Сбербанка
Расчет максимальной сумма образовательного кредита Сбербанка определяется с учетом стоимости обучения по договору и платежеспособности заемщика или суммарной платежеспособности созаемщиков. Рассмотрим расчет на условном примере. Стоимость платного образования по договору с высшим учебным заведением подписана на 140 т.р.
Исходим из условий банка по максимальному размеру кредита на образование, который не превышает 90 % и может составить 126т.р (140 * 90 / 100), а оставшаяся часть затрат по договору в размере 10% - 14т.р.(140 - 126) должна покрываться собственными средствами заемщика, то кредит можно оформлять на 126 т.р.
Но так как общая платежеспособность всех созаемщиков и заемщика по представленным в Сбербанк документам составила только 110 т.р., то и кредит может быть оформлен только на 110 т.р. Затраты на обучение в размере 30 т.р. (140 - 110) должны покрываться собственными средствами заемщиков.
А недополученную сумму кредита в размере 14 т.р. (126 – 110), клиентам придется добирать своими силами, или:
- привлечь других созаемщиков (с большими доходами)
- привлечь еще одного дополнительного созаемщика, если это в пределах допустимого количества созаемщиков.
Ну а о том, что отдельные работники Сбербанка крайне неохотно оформляют образовательные кредиты в небольших суммах, говорить не приходится, об этом много писалось в периодической печати. Соискателю небольшого кредита на образование "ненавязчиво" рассказывают о сложностях с представлением справок из учебного заведения и постоянных мониторингах и предлагают оформить потребительский кредит без обеспечения, забыв упомянуть, что ставка по нему выше.
Где оформляется образовательный кредит
Для студента принципиально важно определиться с местом возможного оформления кредита. Где, например, можно оформить образовательный кредит студенту, допустим Московского вуза, если он имеет временную регистрацию по месту обучения, а заемщики и созаемщики проживают, допустим, в Новосибирске?
Итак, образовательный кредит банка может быть оформлен:
- по месту регистрации учащегося или его представителей, выступающих созаемщиками по кредиту;
- по месту нахождения предприятия — работодателя Заемщика/любого из Созаемщиков, клиента Банка, при наличии заключенного трудового договора на неопределенный срок между ним и Заемщиком/Созаемщиком;
- по месту нахождения Образовательного учреждения.
Порядок перечисления средств образовательного кредита
Кредит на образование выдается единовременно или частями, в пределах свободного остатка лимита, утвержденного ссудополучателю. Выдача образовательного кредита осуществляется только безналичным перечислением на счета образовательного учреждения. Перечисление кредита на образование производится по мере представления учащимся Сбербанку России соответствующих документов образовательного учреждения:
- счета,
- извещения об оплате,
- дополнительного соглашения о подготовке специалиста,
- справки, подтверждающей прохождение учащимся очередного периода обучения (семестра, курса).
Прежде чем вы примете решение об оформлении образовательного кредита Сбербанка России, ознакомьтесь с данной услугой в нескольких банках. В отдельных банках условия оформления кредита на образование могут оказаться более удобными. И еще, вместо образовательного кредита можно оформить потребительский кредит на неотложные нужды, который в отдельных банках может оказаться дешевле.
Для тех, кто оформляет кредит с привлечением созаемщика, стоит ознакомиться с правами и обязанностями созаемщика, о чем подробно рассказывается в статье "Созаемщик – это кто?"