Кредит Сбербанка для физических лиц



подробная информация  (15431 bytes)
подробная информация
Сбербанк России предлагает физическим лицам кредиты только 3 видов: потребительские, ипотечные и кредитные карты.
В этом году не доступны следующие программы кредитования:
  • Автокредиты.
  • Рефинансирование жилищных кредитов.
  • Образовательный кредит.

Услуги финансирования стали более привлекательными, давно уже исчезли непонятно за что взимаемые комиссии. На ипотеку населению установлены базовые процентные ставки и ставки по двум документам. Так же применяется система надбавок к базовым ставкам, что "не очень хорошо" для клиентов.



Статистика по количеству предлагаемых ссудных продуктов населению выглядит так:

№№Вид Количество программЧастичное привлечение средств заемщика
1.Потребительский кредит6Привлечение средств не требуется
2.Жилищный кредит7Первоначальный взнос: от 15%; от 20 % и более
3.Кредитные карты1 (10 видов)условия разные
4.Итого программ кредитования14


Условия кредитования приблизились к реальным возможностям и потребностям населения и незначительно упростились, т.е. требования стали как бы более разумными, и где-то даже привлекательными.

Основные условия



На сегодня доступна следующая линейка продуктов:

№№Программы кредитования для физических лицМаксимальная сумма (рубли)Базовая процентная ставка в руб. (%) *Срок возвратаОбеспечение / Залог

1.Потребительский кредит без обеспечения (Акция с 01.08.17 по 15.10.17 года)До 3000000От 13.9% до 20.9%; по акции -13.9% и15.9%3 - 60 месяцевне требуется

2.Потребительский под поручительство физических лиц (Акция с 01.08.17 по 15.10.17 года)До 5000000От 12.9% до 19.9%; по акции — 12.9% и14.9%От 3 месяцев и до 5 летПоручительства физ. лиц — граждан России (не более 2-х человек)

3.Военнослужащим — участникам НИС500000 и 100000013.5% (с обеспечением); 14.5% (без обеспечения) — ставки с 01.05.2017от 3 месяцев до 60 мес.без обеспечения (до 500000 руб.); с оформлением поручительства физ. лиц (а) (свыше 500 000 руб.)

4.Для ведущих личное подсобное хозяйствоОбщая сумма — не более 1,5 млн. на одно хозяйство17.0%от 3 до 60 месяцевПоручительства физических лиц

5.Нецелевой под залог недвижимостидо 10,0 млн. или 60% оценочной стоимости(берётся меньшая)от 12.00%** до 20 летжилое помещение (+ с земельным участком), земельный участок, гараж (+ с земельным участком)

6.Рефинансирование кредитовдо 3000000 13.9% и 14.9%от 3 месяцев до 5 летНе требуется

7.Приобретение готового жильяНе более 85 % оценочной или договорной стоимости (меньшая из них) — 15000000/8000000 (Москва/г. Санкт-Петербург и др.регионы)9.5% (базовая ставка) и 9.4% (при электронной регистрации сделки)**; по 2-м документам — 10.5% (базовая) и 10.4% (при электронной регистрации сделки); в рамках Акции для молодых семей — 9.0% — (базовая) и 8.9% (эл.регистр.)До 30 летПод залог жилого помещения

8.На приобретение жилья в готовой новостройке или строящегося жилья у компании-продавца9,5% (единая базовая); 9,4% (при электронной регистрации сделки); 7,4% (по программе субсидирования ипотеки застройщиками); 7,5% (по программе субсидирования ипотеки застройщиками при электронной регистрации сделки)**До 30 летжилое помещение + земля под индивидуальным домом

9.Ипотека плюс материнский капиталпо программам «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья»Ставка по выбранной программе (от 8,9%)до 30 летМатеринский капитал — на первоначальный взнос / часть взноса. Жилое помещение.

10.Строительство жилого домаНе более 75 % стоимости (меньшая из договорной или оценочной)10%**до 30 летнедвижимость

11.Загородная недвижимость9.50%**До 30 лет (От 1 года)
  • Любая недвижимость.
  • Поручительства физических лиц.


12.Военная ипотекадо 2500000 — не более 80 % договорной или оценочной стоимости (берется меньшая)9.50%;До 20 летКредитуемое жилое помещение, поручительство супруга / супруги военнослужащего

13.Рефинансирование под залог недвижимостиНе более 80% оценочной стоимости объекта. Максимальные суммы на различные цели получения кредита:
  1. На погашение ипотеки в другом финансовом учреждении — до 5000000
  2. На погашение других кредитов — 1500000 рублей
  3. На цели личного потребления — 1000000
9.5%;10.0%;До 30 летОбъект недвижимости

14.Кредитные карты (10 видов)до 200 т.р.; до 600 т.р.; до 3000 т.р.от 21.9% — 27.9%3 годаНе требуется
* С 01 апреля 2014 года Сбербанк перешёл к выдаче займов только в рублях. **Применяется различное сочетание надбавок к процентной ставке:
  • +0.5% — если вы не получаете зарплату в Банке.
  • +1% — на период до регистрации ипотеки*
  • +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика





Кто может получить кредит?



Итак, кому теперь доступен данный финансовый продукт? Чтобы воспользоваться данным предложением по любому из предлагаемых видов, потребитель услуги должен, в первую очередь, соответствовать стандартным требованиям, а именно:
  • Быть в возрасте от 18 или 21 года до 75 лет (до 65 лет по картам).
  • Иметь стаж работы на текущем месте работы не менее 6 месяцев, и общий стаж — не менее 1 года (за последние 5 лет).
  • Быть Гражданином Российской Федерации.
  • Кредит в отделениях Сбербанка России можно получить по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков; по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости или по месту аккредитации компании — работодателя заемщика/созаемщика.
  • Быть платежеспособным для обслуживания запрашиваемой суммы. Расчет платежеспособности клиента составляется исходя из представленных документов о платежеспособности (Справки о среднемесячном доходе за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или по другой утвержденной форме, налоговая декларация и т.д.). По отдельным программам ипотечного кредитования могут учитываться доходы всей семьи или нескольких созаемщиков (не более 3-х).
  • Иметь хорошую кредитную историю в любом банке России. Решение о выдаче принимается только с учетом проверки данной информации. Если клиент однажды уже не обеспечил своевременное погашение, то на повторное кредитование он может не рассчитывать.


Возможные причины отказа в выдаче



Воспользоваться кредитованием Сбербанка, это не значит получить безвозмездную дотацию из благотворительного фонда и забыть. Его надо возвращать, да еще с процентами, и поэтому служба финансовой безопасности любого кредитного учреждения проверяет благонадежность и финансовую репутацию каждого человека, подавшего заявку на получение, и тем, у кого репутация окажется сомнительной — могут отказать. Причём без объяснения причин!

Приведу примерный перечень оснований, при наличии которых кредитный комитет может отказать клиенту в оформлении:
  • Плохая кредитная история по предыдущим займам в любом банке России
  • Не истек срок призыва на воинскую службу.
  • Ранее неудачно выступил поручителем или созаёмщиком по проблемному договору кредитования.
  • Гражданин имеет приводы в милицию за правонарушения и пребывания в вытрезвители.
  • Человек не имеет стабильного дохода или слишком часто меняет места работы.
  • Клиент числится на учете в наркологическом или психиатрическом диспансере.
  • Находится под следствием или имеет судимость.
  • Характеризуется на работе как человек необязательный, неуживчивый (скандальный).
  • Предприятие, на котором работает заявитель, финансово неустойчиво и имеют место значительные задержки в выплате зарплаты.
  • Недостаточная платежеспособность клиента, которая не позволит обслуживать запрашиваемую сумму с процентами.
  • Установлен факт представления поддельных документов, либо данные о доходах в документах существенно завышены против реально получаемых доходов.
  • Несоответствие требованиям, предъявляемым к заемщику в конкретном предложении, и др.

Акции



Для привлечения дополнительных заёмщиков Сбербанк России периодически меняет условия услуги в рамках проводимых акций. Так, 15 ноября 2017 года он предложил новые новогодние процентные ставки на потребительское кредитование:
  • 12.5-13.5% на суммы в размере от 500 тысяч руб.;
  • 14.5-15.5% на сумму от 250 тыс. до 500 тыс. руб.
  • 12.5% на рефинансирование от 500000 ₽


Про новогоднюю акцию Управляющий директор дивизиона «Занять и сберегать» Сергей Широков отметил следующее:
«Сбербанк подготовил традиционное новогоднее предложение по потребительским кредитам, сделав в этом году акцент на достаточно высоких суммах. Это связано с тем, что ближе к концу года мы видим потребность в увеличении суммы кредита. В частности, в ноябре-декабре интерес наших клиентов на получение сумм более 250 тысяч рублей увеличивается в среднем на 40%.

Минимальные ставки (12.5% и 14.5% в зависимости от суммы) можно получить оформляя заем без обеспечения в Онлайн-приложении или под поручительство в офисе банка».

Минимальная сумма для физических лиц



Обещанные когда-то Председателем банка мини-кредиты населению так и остались в забытых обещаниях. Ранее действовавшие минимальные суммы остались прежними.

Так, например, минимальные суммы, которые установлены по следующим видам кредитов следующие:

Программа кредитования физических лицМинимальная сумма (Рубли)
МоскваДругие регионы
Потребительский без обеспечения3000030000
Потребительский под поручительство физических лиц
Потребительский военнослужащим — участникам НИС30000 30000
Нецелевой под залог недвижимости500 000 рублей500 тыс.
Для физических лиц, ведущих личное подсобное хозяйство
Потребительский на рефинансирование кредитов3000030 тыс.
Рефинансирование под залог недвижимости500000500000
Приобретение строящегося жилья или жилья в готовой новостройке у компании-продавцаот 300000
Приобретение готового жилья
Ипотека плюс материнский капитал
Приобретение строящегося жилья
Строительство жилого дома
Загородная недвижимость






Виды обеспечения



В зависимости от вида кредита в качестве основного обеспечения принимаются:

  • поручительства физических лиц — граждан РФ (не более 2-х). Количество поручителей определяется исходя из суммы займа и размера платежеспособности поручителя(ей).;
  • залог объекта недвижимости (квартиры, жилого дома с земельным участком, земельного участка);
  • поручительство супруги/супруга заемщика, если заемщик состоит в браке (по жилищным кредитам);
  • залог имущества (но в качестве единственного обеспечения может не приниматься);


В качестве дополнительного обеспечения могут рассматриваться:

  • поручительства платежеспособных физических лиц (оформляется по усмотрению Банка);
  • залог жилого помещения.


Количество поручителей определяется исходя из необходимой суммы и размера платежеспособности поручителя(ей). На поручителей распространяются требования к возрасту, регистрации и платежеспособности, предъявляемые к заемщику.

Оформлять кредит под поручительство значительно удобнее и проще, но, а для самого поручителя это очень ответственное и рискованное обязательство. Если заемщиком окажется безответственный или склонный к аферам человек, то выступать у него поручителем, это подставлять себя и свою семью под удар. Не стоит забывать — если заемщик, по какой-либо причине не сможет или не захочет платить банку, то гасить будет поручитель. И еще, при проблемах со своевременным погашением, кредитная история поручителя тоже будет испорчена на длительные годы. Поэтому, прежде чем соглашаться на поручительство, подумайте, как себя защитить и достаточно ли хорошо вы знаете ссудополучателя.
Был в моей практике такой случай. Работали за соседними столами две коллеги в Областном управлении Сберегательного банка и считались подругами. Одна оформила кредит, вторая выступила поручителем и даже подписала стандартный в те времена бланк банка о согласии на удержание процентов из своей зарплаты. Через некоторое время в банке прошло сокращение штатов, и первая попала в список на увольнение. Обидевшись на весь белый свет, и на Сбер, в том числе, она прекратила платить. Ее попробовали пристыдить тем, что будут удерживать деньги из зарплаты подруги, и услышали в ответ следующее: «Вот и пусть платит, она богатая, а я не работаю». И поручитель платила, так как в свое время просто безоговорочно поверила в порядочность подруги и не оформила обязательство на возмещение погашений.

До заполнения анкеты на кредит или до принятия решения выступить поручителем или созаемщиком, внимательно ознакомьтесь с условиями кредитования, оцените свои реальные возможности по погашению всей суммы с процентами, оформите необходимые гарантийные обязательства (это касается поручителей и созаемщиков), и удачной Вам работы с банком по осуществлению своей задумки.

Военная ипотека


Предоставляется военнослужащим, участникам накопительно-ипотечной системы на приобретение готового жилья под льготную процентную ставку со следующими упрощёнными условиями:
  • процентная ставка — 9,5% в рублях
  • Срок — до 20 лет (включительно);
  • Срок возврата — не должен превышать предельный срок, на который предоставляется целевой жилищный заем.
  • Первоначальный взнос от 20% стоимости приобретаемого жилья.
  • Сумма — до 2500000 рублей, но не более 80% договорной или оценочной стоимости кредитуемого жилого помещения.
  • Заёмщик должен быть участником накопительной-ипотечной системы обеспечения жильём военнослужащих.
  • Обеспечение — залог кредитуемого жилого помещения.
  • Обязательное страхование передаваемого в залог имущества

Основные требования к заёмщикам:
  • Гражданство РФ
  • Возраст на момент выдачи — не менее 21 года
  • Военнослужащий — участник накопительно-ипотечной системы


Требуемые для оформления документы:
  • Заявление-анкета (по форме Банка);
  • Паспорт (поручителя) (предъявляется);
  • Свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа;
  • Документы по кредитуемому объекту недвижимости (могут быть предоставлены в течение 120 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита).


«Военная ипотека» предоставляется военнослужащим в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» №117-ФЗ от 20.08.2004г. без учета платежеспособности.


Комментарии 352   Комментирование отключено