Кредиты Сбербанка России - кредитование физических лиц на 2017 год



Сбербанк кредиты физическим лицам, год 2017

Логотип Сбербанка  (15431 bytes)
Логотип Сбербанка
В 2017 году Сбербанк России предлагает физическим лицам кредиты только 3 видов: потребительские кредиты, ипотечные кредиты и кредитные карты.
В 2017 году Сбербанк не предлагает следующие программы кредитования:
  • Автокредиты.
  • Рефинансирование жилищных кредитов.
  • Образовательный кредит.

Кредиты стали более привлекательными, давно уже исчезли непонятно за что взимаемые комиссии. На ипотечные кредиты населению Сбербанк установил базовые процентные ставки и ставки по двум документам. Сбербанком применяется система надбавок к базовым ставкам, что "не очень хорошо" для клиентов.



Статистика по количеству предлагаемых Сбербанком России кредитов населению на 2017 год выглядит так:

№№Виды кредитов для населенияКоличество программ кредитования населения - на 2015 годКредиты с частичным привлечением средств заемщика
1.Потребительские кредиты Сбербанка6Привлечение средств заемщика не требуется
2.Жилищные кредиты Сбербанка6Первоначальный взнос заемщика: от 15%; от 20 % и более
3.Кредитные карты1 (10 видов)условия разные
4.Итого программ кредитования13


Количество программ кредитования против 2016 года снизилось - было 15 программ, стало 13.
Условия кредитования в Сбербанке приблизились к реальным возможностям населения и незначительно упростились, т.е. требования стали как бы более разумными, а где-то даже и привлекательными.

Кредиты Сбербанка России и их основные условия



На 2017 года Сбербанк предлагает населению следующую линейку кредитов:

№№Программа кредитования физических лицМаксимальная сумма кредитаБазовая процентная ставка в рублях (%) *Срок кредитаОбеспечение

1.Потребительский кредит без обеспечения (Акция с 01.08.17 по 15.10.17 года)До 3 000 000 рублейОт 13,9% до 20,9%; по акции -13,9% и15,9%От 3 месяцев до 5 летбез залога и поручительства

2.Потребительский кредит под поручительство физических лиц (Акция с 01.08.17 по 15.10.17 года)До 5 000 000 рублейОт 12,9% до 19,9%; по акции -12,9% и14,9%От 3 месяцев до 5 летПоручительства физических лиц – граждан РФ (не более 2-х)

3.Потребительский кредит военнослужащим - участникам НИС500 000 руб. и 1 000 000 руб.13,5% (с обеспечением); 14,5% (без обеспечения) - ставки c 01.05.2017от 3 месяцев до 5 летбез обеспечения (до 500 000 руб.); с оформлением поручительства физ. лиц (а) (свыше 500 000 руб.)

4.Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйствоОбщая сумма - не более 1,5 млн.рублей на одно хозяйство17,0%от 3 месяцев до 5 летПоручительства физических лиц

5.Нецелевой кредит под залог недвижимостидо 10,0 млн. рублей или 60% оценочной стоимости(берётся меньшая)от 12,00%** до 20 летжилое помещение, жилое помещение с земельным участком, земельный участок, гараж, гараж с земельным участком

6.Потребительский кредит на рефинансирование кредитовдо 3 000 000 руб.13,9% и 14,9%от 3 месяцев до 5 летНе требуется

7.Приобретение готового жильяНе более 80 % договорной или оценочной стоимости (берется меньшая) -15 000 000/8 000 000 рублей (Москва/г. Санкт- Петербург и др.регионы)9,5% (базовая ставка) и 9,4% (при электронной регистрации сделки)**; по 2-м документам - 10,5% (базовая) и 10,4% (при электронной регистрации сделки)До 30 летПод залог кредитуемого или иного жилого помещения

8.Кредит на приобретение строящегося жилья или жилья в готовой новостройке у компании-продавца (Акция)Не более 85 % договорной или оценочной стоимости (берется меньшая) -15 000 000/8 000 000 рублей (г.Москва и г.Санкт- Петербург/др.регионы)9,5% (единая базовая); 9,4% (при электронной регистрации сделки); 7,4% (по программе субсидирования ипотеки застройщиками); 7,5% (по программе субсидирования ипотеки застройщиками при электронной регистрации сделки)**До 30 летПод залог кредитуемого или иного жилого помещения + залог земли под индивидуальным домом

9.Ипотека плюс материнский капиталпо программам «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья»Ставка по выбранной программедо 30 летМатеринский капитал - на первоначальный взнос/ часть взноса. Под залог кредитуемого или иного жилого помещения.

10.Строительство жилого домаНе более 75 % договорной или оценочной стоимости (берется меньшая)10%**до 30 летЗалог кредитуемого или иного жилого помещения

11.Загородная недвижимостьНе более 75 % договорной или оценочной стоимости (берется меньшая)9,50%**До 30 лет (От 1 года)- Залог кредитуемого или иного жилого помещения.
- Поручительства физических лиц.

12.Военная ипотекадо 2 220 000 рублей - не более 80 % договорной или оценочной стоимости (берется меньшая)10,9%;До 20 летКредитуемое жилое помещение, поручительство супруга / супруги военнослужащего

13.Кредитные карты (10 видов кредитных карт)до 200 т.р.; до 600 т.р.; до 3000т.р.от 21,9% - 27,9%3 годаНе требуется
* С 01 апреля 2014 года Сбербанк перешёл к выдачи кредитов только в рублях. **Банк применяет по кредитам различное сочетание надбавок к процентной ставке:
  • +0,5% - если вы не получаете зарплату в Банке.
  • +1% - на период до регистрации ипотеки*
  • +1% - при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка





Кто может получить кредит в Сбербанке?



Итак, кто теперь может получить кредит в Сбербанке? Чтобы получить кредит Сбербанка России по любому из предлагаемых видов, заемщик должен, в первую очередь, соответствовать стандартным требованиям банка, а именно:
  • Быть в возрасте от 18 или 21 года до 75 лет (до 65 лет по картам).
  • Быть Гражданином Российской Федерации.
  • Иметь стаж работы на текущем месте работы не менее 6 месяцев, и общий стаж - не менее 1 года (за последние 5 лет).
  • Кредит в отделениях Сбербанка России можно получить по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков; по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости или по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.
  • Иметь хорошую кредитную историю в Сбербанке или в любом другом банке России. Решение о выдачи кредита принимается только с учетом проверки данной информации. Если клиент однажды уже не обеспечил своевременное погашение кредита, то на повторное кредитование он может не рассчитывать.
  • Быть платежеспособным для обслуживания запрашиваемой суммы кредита. Расчет платежеспособности клиента составляется Сбербанком исходя из представленных документов о платежеспособности (Справки о среднемесячном доходе за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или по форме банка, налоговая декларация и т.д.). По отдельным программам ипотечного кредитования могут учитываться доходы всей семьи или нескольких созаемщиков (не более 3-х).


Возможные причины отказа в выдаче кредита Сбербанком



Получить кредит в Сбербанке, это не значит получить безвозмездную дотацию из благотворительного фонда и забыть. Кредит надо возвращать, да еще с процентами, и поэтому служба финансовой безопасности любого банка проверяет благонадежность и финансовую репутацию каждого человека, подавшего заявку на получение кредита, и тем, у кого репутация окажется сомнительной - в кредите могут отказать. Причём без объяснения причин!
Приведу примерный перечень оснований, при наличии которых кредитный комитет банка может отказать клиенту в оформлении кредита:
  • Заемщик имеет плохую кредитную историю по предыдущим кредитам в любом банке России
  • Ранее неудачно выступил поручителем или созаёмщиком по проблемному кредиту.
  • Не истек срок призыва на воинскую службу.
  • Человек не имеет стабильного дохода для обслуживания кредита или слишком часто меняет места работы.
  • Находится под следствием или имеет судимость.
  • Клиент числится на учете в наркологическом или психиатрическом диспансере.
  • Гражданин имеет приводы в милицию за правонарушения и пребывания в вытрезвители.
  • Характеризуется на работе как человек необязательный, неуживчивый (скандальный) или неадекватный.
  • Предприятие, на котором работает потенциальный заёмщик, финансово неустойчиво и имеют место значительные задержки в выплате зарплаты.
  • Установлен факт представления поддельных документов, либо данные о доходах в документах существенно завышены против реально получаемых доходов.
  • Недостаточная платежеспособность клиента, которая не позволит обслуживать запрашиваемую сумму кредита с процентами.
  • Несоответствие требованиям, предъявляемым к заемщику по конкретному виду кредита, и др.

Акции по кредитам Сбербанка



Для привлечения дополнительных заёмщиков Сбербанк России периодически меняет условия кредитования в рамках проводимых акций. Так, с 1 августа по 15 октября 2017 года Сбербанк запустил акцию по потребительским кредитам:
  • Без обеспечения - с фиксированными ставками 13,9% и 15,9%;
  • Под поручительство физических лиц - с фиксированными ставками 12,9% и 14,9%.

Основные условия оформления кредита по акции:
  • Минимальная сумма кредита - 300 000 рублей.
  • Срок кредита - от 3 месяцев до 5 лет.
  • Ставки устанавливаются индивидуально в зависимости от надёжности, платёжеспособности и категории клиента.
  • Комиссия за выдачу кредита - отсутствует.

Сбербанк России запустил и Акцию на новостройки с процентной ставкой 7,4%. Основные условия по акции на приобретение жилья в новостройках:
  • Расчеты через аккредитивы;
  • Возможность выдачи кредита частями;
  • Мин. сумма кредита - 300 000 рублей;
  • Первоначальный взнос - от 15% и от 50% для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Банка;
  • Срок кредита - до 30 лет/до 7 лет в рамках программы субсидирования ставки застройщиками.


Минимальная сумма кредитования физических лиц Сбербанком



Обещанные когда-то Председателем Сбербанка мини кредиты населению так и остались в забытых обещаниях. А Сбербанк вновь подтвердил ранее действовавшие минимальные суммы кредитов для населения.

Так, например, минимальные суммы кредита, которые установлены по следующим видам кредитов следующие:

Программа кредитования физических лицМинимальная сумма кредита (Рубли)
МоскваДругие регионы
Потребительский кредит без обеспечения30 000 рублей30 000 рублей
Потребительский кредит под поручительство физических лиц
Потребительский кредит военнослужащим - участникам НИС30 000 рублей30 000 рублей
Нецелевой кредит под залог недвижимости500 000 рублей500 000 рублей
Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство- -
Потребительский кредит на рефинансирование кредитов30 000 рублей30 000 рублей
Приобретение строящегося жилья или жилья в готовой новостройке у компании-продавцаот 300 000 рублей
Приобретение готового жилья
Ипотека плюс материнский капитал
Приобретение строящегося жилья
Строительство жилого дома
Загородная недвижимость






Виды обеспечения по кредитам Сбербанка



В зависимости от вида кредита в качестве основного обеспечения по кредитам Сбербанк принимает:

  • поручительства физических лиц – граждан РФ (не более 2-х). Количество поручителей определяется исходя из суммы кредита и размера платежеспособности поручителя(ей).;
  • залог объекта недвижимости (квартиры, жилого дома с земельным участком, земельного участка;
  • поручительство супруги/супруга заемщика, если заемщик состоит в браке (по жилищным кредитам).
  • залог имущества (но в качестве единственного обеспечения может не приниматься);


В качестве дополнительного обеспечения могут рассматриваться:

  • поручительства платежеспособных физических лиц (оформляется по усмотрению Банка);
  • залог жилого помещения.


Количество поручителей определяется исходя из суммы кредита и размера платежеспособности поручителя(ей). На поручителей распространяются требования к возрасту, регистрации и платежеспособности, предъявляемые к заемщику.

Оформлять кредит под поручительство значительно удобнее и проще, но, а для самого поручителя это очень ответственное и рискованное обязательство. Если заемщиком окажется безответственный или склонный к аферам человек, то выступать у него поручителем, это подставлять себя и свою семью под удар. Не стоит забывать - если заемщик, по какой либо причине не сможет или не захочет гасить кредит, то гасить будет поручитель. И еще, при проблемах с погашением кредита, кредитная история поручителя тоже будет испорчена на длительные годы. Поэтому, прежде чем соглашаться на поручительство, подумайте, как себя защитить и достаточно ли хорошо вы знаете ссудополучателя.
Был в моей практике такой случай. Работали за соседними столами две коллеги в Областном управлении Сбербанка и считались подругами. Одна оформила кредит Сбербанка, вторая выступила поручителем и даже подписала стандартный в те времена бланк банка о согласии на удержание процентов и кредита из своей зарплаты. Через некоторое время в банке прошло сокращение штатов, и первая попала в список на увольнение. Обидевшись на весь белый свет, и на Сбербанк в том числе, она прекратила выплачивать кредит и проценты. Ее попробовали пристыдить тем, что будут удерживать деньги из зарплаты подруги, и услышали в ответ следующее: «Вот и пусть платит, она богатая, а я не работаю». И поручитель платила, так как в свое время просто безоговорочно поверила в порядочность подруги и не оформила обязательство на возмещение погашенный по кредиту.

До заполнения анкеты на кредит в Сбербанке России или до принятия решения выступить поручителем или созаемщиком, внимательно ознакомьтесь с условиями кредитования, оцените свои реальные возможности по погашению всей суммы кредита с процентами, оформите необходимые гарантийные обязательства (это касается поручителей и созаемщиков), и удачной Вам работы с банком по осуществлению своей задумки.

Сбербанк - "Военная ипотека"


Военная ипотека в 2017 году предоставляется военнослужащим, участникам накопительно-ипотечной системы на приобретение готового жилья под льготную процентную ставку со следующими упрощёнными условиями кредитования:
  • процентная ставка - 10,9% в рублях
  • Срок кредитования - до 20 лет (включительно);
  • Срок возврата кредита - не должен превышать предельный срок, на который предоставляется целевой жилищный заем.
  • Первоначальный взнос от 15% стоимости приобретаемого жилья.
  • Сумма кредита - до 2 220 000 рублей, но не более 80% договорной или оценочной стоимости кредитуемого жилого помещения.
  • Заёмщик должен быть участником накопительной-ипотечной системы обеспечения жильём военнослужащих.
  • Обеспечение кредита - залог кредитуемого жилого помещения.
  • Обязательное страхование передаваемого в залог имущества

Основные требования к заёмщикам:
  • Гражданство РФ
  • Возраст на момент предоставления кредита - не менее 21 года
  • Военнослужащий - участник накопительно-ипотечной системы


Требуемые документы для оформления кредита:
  • Заявление-анкета (по форме Банка);
  • Паспорт заемщика (поручителя) (предъявляется);
  • Свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа;
  • Документы по кредитуемому объекту недвижимости (могут быть предоставлены в течение 120 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита).


Кредит «Военная ипотека» предоставляется военнослужащим в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» №117-ФЗ от 20.08.2004г. без учета платежеспособности заемщика.


Последние изменения в материал внесены 11.08.2017 года.


Комментарии 352   Коментирование отключено