Кредиты Сбербанка России - кредитование физических лиц на 2017 год



Сбербанк кредиты физическим лицам, год 2017

Логотип Сбербанка  (15431 bytes)
Логотип Сбербанка
В 2017 году Сбербанк России предлагает физическим лицам кредиты только 3 видов: потребительские кредиты, ипотечные кредиты и кредитные карты.
В 2017 году Сбербанк не предлагает следующие программы кредитования:
  • Автокредиты.
  • Рефинансирование жилищных кредитов.
  • Образовательный кредит.

Кредиты стали более привлекательными, давно уже исчезли непонятно за что взимаемые комиссии. На ипотечные кредиты населению Сбербанк установил базовые процентные ставки и ставки по двум документам. Сбербанком применяется система надбавок к базовым ставкам, что "не очень хорошо" для клиентов.



Статистика по количеству предлагаемых Сбербанком России кредитов населению на начало 2017 года выглядит так:

№№Виды кредитов для населенияКоличество программ кредитования населения - на 2015 годКредиты с частичным привлечением средств заемщика
1.Потребительские кредиты Сбербанка6Привлечение средств заемщика не требуется
2.Жилищные кредиты Сбербанка6Первоначальный взнос заемщика: от 20 %; от 30%; от 50%;
3.Кредитные карты1 (8 видов)условия разные
4.Итого программ кредитования13


Количество программ кредитования против 2016 года снизилось - было 15 программ, стало 13.
Условия кредитования в Сбербанке приблизились к реальным возможностям населения и незначительно упростились, т.е. требования стали как бы более разумными, а где-то даже и привлекательными.

Кредиты Сбербанка России и их основные условия



На начало 2017 года Сбербанк предлагает населению следующую линейку кредитов:

№№Программа кредитования физических лицМаксимальная сумма кредитаБазовая процентная ставка в рублях (%) *Срок кредитаОбеспечение

1.Потребительский кредит без обеспечения (Акция с 15.02 по 30.04.2017)До 3 000 000 рублей14,9 - 22,9 %От 3 месяцев до 5 летбез залога и поручительства

2.Потребительский кредит под поручительство физических лиц (Акция с 15.02 по 30.04.2017)До 5 000 000 рублей13,9 - 21,9%От 3 месяцев до 5 летПоручительства физических лиц – граждан РФ (не более 2-х)

3.Потребительский кредит военнослужащим - участникам НИС500 000 руб. и 1 000 000 руб.15,5% (с обеспечением); 16,5% (без обеспечения)от 3 месяцев до 5 летбез обеспечения (до 500 000 руб.); с оформлением поручительства физ. лиц (а) (свыше 500 000 руб.)

4.Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйствоОбщая сумма - не более 1,5 млн.рублей на одно хозяйство20,0%от 3 месяцев до 5 летПоручительства физических лиц, залог имущества (при необходимости)

5.Нецелевой кредит под залог недвижимости10,0 млн. рублей или 60% оценочной стоимости(берётся меньшая)от 14,0% до 14,75% (ставка зависит от срока и оценочной стоимости залога)до 10 лет и от 10 до 20 летжилое помещение, жилое помещение с земельным участком, земельный участок, гараж, гараж с земельным участком

6.Потребительский кредит на рефинансирование кредитовдо 3 000 000 руб. (по Московского, Среднерусского, Северо-Западного Банков, Челябинской области - до 1500000 руб)от 15,9% до 22,9%от 3 месяцев до 5 летНе требуется

7.Приобретение готового жильяНе более 80 % договорной или оценочной стоимости (берется меньшая) -15 000 000/8 000 000 рублей (Москва/г. Санкт- Петербург и др.регионы)Базовая ставка - от 12,0% до 13,0%**; по 2-м документам - 12,0%, 12,25%, 12,50% (до 10 л, от10 до 20 лет, от20 до 30 лет)До 30 летПод залог кредитуемого или иного жилого помещения

8.Приобретение строящегося жильяНе более 80 % договорной или оценочной стоимости (берется меньшая) -15 000 000/8 000 000 рублей (Москва/г. Санкт- Петербург и др.регионы)базовые 12,0 - 13,0 %**, по 2м документам 13,50%, 13,75%, 14,00%**До 30 летПод залог кредитуемого или иного жилого помещения + залог земли под индивидуальным домом

9.Ипотека плюс материнский капиталпо программам «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья»Единая ставка по выбранной программе (по акции 11,5% - 12,5 %)до 30 летМатеринский капитал - на первоначальный взнос/ часть взноса. Под залог кредитуемого или иного жилого помещения.

10.Строительство жилого домаНе более 75 % договорной или оценочной стоимости (берется меньшая)От 12,50 до 13,50%** (ставка привязана к сроку кредита и первоначальному взносу)до 30 летЗалог кредитуемого или иного жилого помещения

11.Загородная недвижимостьНе более 75 % договорной или оценочной стоимости (берется меньшая)От 12,00 до 13,00%**(зависит от срока кредита и первоначального взноса)До 30 лет- Залог кредитуемого или иного жилого помещения.
- Поручительства физических лиц.

12.Военная ипотекадо 2 050 000 рублей - не более 80 % договорной или оценочной стоимости (берется меньшая)11,75%;До 20 летКредитуемое жилое помещение, поручительство супруга / супруги военнослужащего

13.Кредитные карты (8 видов кредитных карт)120 т.р.; 200; 600 т.р.от 25,9% - 33,9%3 годаНе требуется
* С 01 апреля 2014 года Сбербанк перешёл к выдачи кредитов только в рублях. **Надбавки к процентной ставке:
  • +0,5% - если вы не получаете зарплату в Банке, а приобретаемое жилье построено без участия кредитных средств Банка
  • +1% - на период до регистрации ипотеки*
  • +1% - при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка





Кто может получить кредит в Сбербанке?



Итак, кто теперь может получить кредит в Сбербанке? Чтобы получить кредит Сбербанка России по любому из предлагаемых видов, заемщик должен, в первую очередь, соответствовать стандартным требованиям банка, а именно:
  • Быть в возрасте от 18 или 21 года до 75 лет (до 65 лет по картам).
  • Быть Гражданином Российской Федерации.
  • Иметь стаж работы на текущем месте работы не менее 6 месяцев, и общий стаж - не менее 1 года (за последние 5 лет).
  • Кредит в отделениях Сбербанка России можно получить по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков; по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости или по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.
  • Иметь хорошую кредитную историю в Сбербанке или в любом другом банке России. Решение о выдачи кредита принимается только с учетом проверки данной информации. Если клиент однажды уже не обеспечил своевременное погашение кредита, то на повторное кредитование он может не рассчитывать.
  • Быть платежеспособным для обслуживания запрашиваемой суммы кредита. Расчет платежеспособности клиента составляется Сбербанком исходя из представленных документов о платежеспособности (Справки о среднемесячном доходе за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или по форме банка, налоговая декларация и т.д.). По отдельным программам ипотечного кредитования могут учитываться доходы всей семьи или нескольких созаемщиков (не более 3-х).


Возможные причины отказа в выдаче кредита Сбербанком



Получить кредит в Сбербанке, это не значит получить безвозмездную дотацию из благотворительного фонда и забыть. Кредит надо возвращать, да еще с процентами, и поэтому служба финансовой безопасности любого банка проверяет благонадежность и финансовую репутацию каждого человека, подавшего заявку на получение кредита, и тем, у кого репутация окажется сомнительной - в кредите могут отказать. Причём без объяснения причин!
Приведу примерный перечень оснований, при наличии которых кредитный комитет банка может отказать клиенту в оформлении кредита:
  • Заемщик имеет плохую кредитную историю по предыдущим кредитам в любом банке России
  • Ранее неудачно выступил поручителем или созаёмщиком по проблемному кредиту.
  • Не истек срок призыва на воинскую службу.
  • Человек не имеет стабильного дохода для обслуживания кредита или слишком часто меняет места работы.
  • Находится под следствием или имеет судимость.
  • Клиент числится на учете в наркологическом или психиатрическом диспансере.
  • Гражданин имеет приводы в милицию за правонарушения и пребывания в вытрезвители.
  • Характеризуется на работе как человек необязательный, неуживчивый (скандальный) или неадекватный.
  • Предприятие, на котором работает потенциальный заёмщик, финансово неустойчиво и имеют место значительные задержки в выплате зарплаты.
  • Установлен факт представления поддельных документов, либо данные о доходах в документах существенно завышены против реально получаемых доходов.
  • Недостаточная платежеспособность клиента, которая не позволит обслуживать запрашиваемую сумму кредита с процентами.
  • Несоответствие требованиям, предъявляемым к заемщику по конкретному виду кредита, и др.


О процентных ставках по кредитам Сбербанка



Величина процентной ставки по кредитам Сбербанка, оформляемым физическим лицам привязаны к срокам кредитования, а величина ставки по ипотеке зависит ещё и от величины первоначального взноса собственных средств заёмщика, и поэтому имеют определённый разбег (градацию), который может составлять по разным видам кредитов от 0,5 до 4,0 пунктов.

Так, на величину процентной ставки по кредитам влияют следующие факторы.
  1. Срок кредитования. Так, например, по ипотеке "Приобретение строящегося жилья" базовая ставка установлена так:
    • до 10 лет - от 12,00% до 12,50% ;
    • от 10 до 20 лет - от 12,25% до 12,75%
    • от 20 до 30 лет - от 12,50% до 13,00%

  2. Величина первоначальных взносов заёмщиков (по основным ипотечным кредитам). Так, по ипотеке "Приобретение строящегося жилья":
    • При первоначальном взносе от 50% процентная ставка - 12,00%, 12,25%, 12,50%
    • При первоначальном взносе от 30 до 50% процентная ставка - 12,25%, 12,50%, 12,75%
    • При первоначальном взносе от 20 до 30% процентная ставка - 12,50%, 12,75%, 13,00%

  3. категория заёмщиков по потребительским кредитам. Так, проценты по потребительским кредитам имеют градацию:
    • физические лица, получающие зарплату/пенсию на счет, открытый в Банке
    • Физ. лица, не относящиеся к указанным категориям - от 17,9% до 23,9%.


В 2016 году продолжают действовать особые условия выдачи Сбербанком ипотеки, которые называются "Ипотека по двум документам" и "Ипотека плюс материнский капитал", и касаются они следующих программ кредитования:
  • «Приобретение готового жилья»
  • «Приобретение строящегося жилья»


Акции по кредитам Сбербанка



Для привлечения дополнительных заёмщиков Сбербанк России периодически меняет условия кредитования в рамках проводимых акций. Так, с 15 февраля 2017 года и по 30.04.2017 года Сбербанк запустил весеннюю акцию со сниженными процентными ставками по потребительским кредитам:
  • по «Потребительскому кредиту под поручительство физических лиц» - от 12,9% годовых,
  • по «Потребительскому кредиту без обеспечения» - от 13,9% годовых.

Основные условия оформления кредита по акции:
  • Сумма кредита - от 300 000 рублей.
  • Срок кредита - от 3 месяцев до 5 лет.
  • Процентные ставки в рамках акции по потребительскому кредиту без обеспечения - от 13.9% до 19,9%.
  • Процентные ставки в рамках акции по потребительскому кредиту под поручительство физических лиц - от 12.9% до 18,9%.
  • Ставки устанавливаются индивидуально в зависимости от надёжности, платёжеспособности и категории клиента.
  • Комиссия за выдачу кредита - отсутствует.


Минимальная сумма кредитования физических лиц Сбербанком



Обещанные когда-то Председателем Сбербанка мини кредиты населению так и остались в забытых обещаниях. А Сбербанк вновь подтвердил ранее действовавшие минимальные суммы кредитов для населения.

Так, например, минимальные суммы кредита, которые установлены по следующим видам кредитов следующие:

Программа кредитования физических лицМинимальная сумма кредита (Рубли)
МоскваДругие регионы
Потребительский кредит без обеспечения45 000 рублей15 000 рублей
Потребительский кредит под поручительство физических лиц
Потребительский кредит военнослужащим - участникам НИС45 000 рублей15 000 рублей
Нецелевой кредит под залог недвижимости500 000 рублей500 000 рублей
Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство-15 000 рублей ( на одно хозяйство)
Потребительский кредит на рефинансирование кредитов45 000 рублей15 000 рублей
Приобретение готового жильяот 300 000 рублей
Приобретение строящегося жилья
Строительство жилого дома
Загородная недвижимость






Виды обеспечения по кредитам Сбербанка



В зависимости от вида кредита в качестве основного обеспечения по кредитам Сбербанк принимает:

  • поручительства физических лиц – граждан РФ (не более 2-х). Количество поручителей определяется исходя из суммы кредита и размера платежеспособности поручителя(ей).;
  • залог объекта недвижимости (квартиры, жилого дома с земельным участком, земельного участка;
  • поручительство супруги/супруга заемщика, если заемщик состоит в браке (по жилищным кредитам).
  • залог имущества (но в качестве единственного обеспечения может не приниматься);


В качестве дополнительного обеспечения могут рассматриваться:

  • поручительства платежеспособных физических лиц (оформляется по усмотрению Банка);
  • залог жилого помещения.


Количество поручителей определяется исходя из суммы кредита и размера платежеспособности поручителя(ей). На поручителей распространяются требования к возрасту, регистрации и платежеспособности, предъявляемые к заемщику.

Оформлять кредит под поручительство значительно удобнее и проще, но, а для самого поручителя это очень ответственное и рискованное обязательство. Если заемщиком окажется безответственный или склонный к аферам человек, то выступать у него поручителем, это подставлять себя и свою семью под удар. Не стоит забывать - если заемщик, по какой либо причине не сможет или не захочет гасить кредит, то гасить будет поручитель. И еще, при проблемах с погашением кредита, кредитная история поручителя тоже будет испорчена на длительные годы. Поэтому, прежде чем соглашаться на поручительство, подумайте, как себя защитить и достаточно ли хорошо вы знаете ссудополучателя.
Был в моей практике такой случай. Работали за соседними столами две коллеги в Областном управлении Сбербанка и считались подругами. Одна оформила кредит Сбербанка, вторая выступила поручителем и даже подписала стандартный в те времена бланк банка о согласии на удержание процентов и кредита из своей зарплаты. Через некоторое время в банке прошло сокращение штатов, и первая попала в список на увольнение. Обидевшись на весь белый свет, и на Сбербанк в том числе, она прекратила выплачивать кредит и проценты. Ее попробовали пристыдить тем, что будут удерживать деньги из зарплаты подруги, и услышали в ответ следующее: «Вот и пусть платит, она богатая, а я не работаю». И поручитель платила, так как в свое время просто безоговорочно поверила в порядочность подруги и не оформила обязательство на возмещение погашенный по кредиту.

До заполнения анкеты на кредит в Сбербанке России или до принятия решения выступить поручителем или созаемщиком, внимательно ознакомьтесь с условиями кредитования, оцените свои реальные возможности по погашению всей суммы кредита с процентами, оформите необходимые гарантийные обязательства (это касается поручителей и созаемщиков), и удачной Вам работы с банком по осуществлению своей задумки.

Сбербанк - "Военная ипотека"


Военная ипотека с 2016 года предоставляется военнослужащим, участникам накопительно-ипотечной системы на приобретение готового жилья под льготную процентную ставку с со следующими упрощёнными условиями:
  • процентная ставка - 11,75%
  • Срок кредитования - до 20 лет (включительно);
  • Срок возврата кредита - не должен превышать предельный срок, на который предоставляется целевой жилищный заем.
  • Первоначальный взнос от 15% стоимости приобретаемого жилья.
  • Сумма кредита - до 2 050 000 рублей, но не более 80% договорной или оценочной стоимости кредитуемого жилого помещения.
  • Заёмщик должен быть участником накопительной-ипотечной системы обеспечения жильём военнослужащих.
  • Обеспечение кредита - залог кредитуемого жилого помещения.
  • Обязательное страхование передаваемого в залог имущества

Основные требования к заёмщикам:
  • Гражданство РФ
  • Возраст на момент предоставления кредита - не менее 21 года
  • Военнослужащий - участник накопительно-ипотечной системы


Требуемые документы для оформления кредита:
  • Заявление-анкета (по форме Банка);
  • Паспорт заемщика (поручителя) (предъявляется);
  • Свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа;
  • Документы по кредитуемому объекту недвижимости (могут быть предоставлены в течение 120 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита).


Кредит «Военная ипотека» предоставляется военнослужащим в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» №117-ФЗ от 20.08.2004г. без учета платежеспособности заемщика.


Последние изменения в материал внесены 12.04.2017 года.


Комментарии 352   Коментирование отключено