Ответ:Итак, давайте разбираться, на основании чего банки требуют заполнения, да ещё и правильного заполнения очерёдности платежа в платёжном поручении, если на счёте клиента денежных средств достаточно, чтобы провести все платежи в календарной очерёдности.
Разобраться нужно и потому, что такие вопросы возникают и у других клиентов, а именно:
- Если на расчётном счёте денег достаточно и никакой очерёдности применять не надо – то почему банк отказывает в проведении платёжные документы, в которых реквизит «очерёдность платежа» проставлен неверно.
- Правомерно ли в такой ситуации неисполнение банком платёжного поручения клиента?
Задавая такие вопросы, клиенты рассматривают ситуацию только с позиции сиюминутного удобства для своей работы, а вовсе не с позиции соблюдения законодательства и общепринятых норм и положений. Банк же в своей работе обязан неукоснительно соблюдать законодательные акты и Положения ЦБ РФ, устанавливая на их основе свои правила работы с платежами. Кроме того, подписав с банком договор на обслуживание, клиент соглашается с выполнением требований по правилам контроля и режиму работы в банке.
Сразу возникает встречный вопрос, а из каких соображений клиент вообще-то заполнил реквизит 21 с нарушением статьи 855 ГК РФ?!
Начну с того, что Положение ЦБ РФ от 19 июня 2012 г. N 383-П предписывает обязательное и правильное заполнение в платёжных документах очерёдности платежа (реквизита 21), а статья 855 части второй Гражданского кодекса РФ определяет, какая очерёдность должна соответствовать какому виду платежа при недостаточности денежных средств на счёте. При этом в статье 855 нет, да и не должно быть установки как заполнять реквизит 21 в платёжном документе при достаточности средств. Почему бы это? А всё по тому, что это процедурный технический вопрос - достаточность средств и вид очереди при оплате банк будет определять в момент совершения платежа, что и прописано нескольких статьях Положения ЦБ РФ.
Наличие контроля значений реквизитов распоряжений и достаточности денежных средств прописано так:
Процедуры приёма к исполнению распоряжений включают:
- удостоверение права распоряжения денежными средствами (удостоверение права использования электронного средства платежа);
- контроль целостности распоряжений;
- структурный контроль распоряжений;
- контроль значений реквизитов распоряжений;
- контроль достаточности денежных средств. (п. 2.1 Положения ЦБ от 19 июня 2012 г. N 383-П)
Более подробно процедура контроля достаточности средств прописана так:
Контроль достаточности денежных средств на банковском счёте плательщика осуществляется банком плательщика при приёме к исполнению каждого распоряжения многократно или однократно в порядке, установленном банком (п. 2.10 Положения ЦБ от 19 июня 2012 г. N 383-П)
Итак, количество контрольных проверок достаточности денежных средств в различных банках и филиалах может быть различным. Следовательно, никто не может заранее предсказать с точностью до 100% каков будет остаток средств на счёте к моменту проведения очередной контрольной проверки.
Когда клиент оформляет платёжное поручение для оплаты, он имеет остаток средств на начало рабочего дня, но может не учесть поступающие в течение дня инкассовые поручения и платёжные требования со сроками оплаты на данный день и другие платежи. Поэтому в платёжном поручении должна заполняться очерёдность.
И именно в Положении ЦБ от 19 июня 2012 г. N 383-П предусмотрен контроль банков за правильностью заполнения реквизитов платёжных документов, который звучит так:
Контроль значений реквизитов распоряжений осуществляется посредством проверки в порядке, установленном банком, с учётом требований "законодательства", значений реквизитов распоряжений, их допустимости и соответствия. (п. 2.7 Положения ЦБ от 19 июня 2012 г. N 383-П).
С этим пунктом, по-моему, всё достаточно понятно и просто – указанный в платёжном документе 21 реквизит обязательно должен учитывать требования не только по его заполнению, но и по соответствию назначения платежа.
А не соответствующий значению платежа реквизит, автоматически делает платёжный документ (распоряжение) клиента не пригодным для исполнения:
Распоряжение считается принятым банком к исполнению при положительном результате выполнения процедур приёма к исполнению, предусмотренных для соответствующего вида распоряжения, в том числе при помещении распоряжения в очередь не исполненных в срок распоряжений. (п. 2.13 Положения ЦБ от 19 июня 2012 г. N 383-П).
Ведь может возникнуть и такая ситуация, когда к концу операционного дня или к моменту очередного срока контроля, достаточность денежных средств на оплату всех платежей поменяется с «календарной» на «очерёдность». Банк должен будет применить очерёдность. А если она указана в документах неверно?! И возникнет ситуация, когда банк сначала принял, нарушив инструкцию, неправильно заполненный документ, а затем его вернул. И тот - же клиент будет возмущаться уже по другому поводу – почему банк сразу не сделал возврат документа.
Вот и получается, что это клиенты пытаются «нарушать», вернее «уклоняться» от требований «законодательства» по заполнению поля 21.