Карты национальной платёжной системы «Мир»



Платёжная карта Мир

Национальная система платёжных карт России


Платёжная система «Мир» – это российская национальная платёжная система, призванная обеспечить надёжность, безопасность, удобство и доступность национальных платёжных инструментов – карт «МИР». Оператором платёжной системы «Мир» выступает АО «НСПК» (Акционерное общество «Национальная система платёжных карт»). На момент создания оператора 100% акций его принадлежала Центральному Банку Российской Федерации. А согласно Федерального закона от 1 мая 2017 г. N 88-ФЗ - доля участия Банка России в уставном капитале оператора НСПК может быть уменьшена, но не может быть ниже уровня 50 процентов плюс одна голосующая акция. Доля же каждого из остальных учредителей (одного лица или группы лиц), не должна быть более чем 5 процентов акций оператора НСПК, что не позволит влиять на ключевые решения по работе системы, но позволит в дальнейшем привлекать инвесторов.
АО НСПК  (8609 bytes)
АО НСПК

Национальная система платёжных карт России создана 23 июля 2014г, и не зависит от иностранных компаний и инвесторов.
Деятельность НСПК регулируется Федеральным законом №161 «О национальной платёжной системе», «Стратегией развития Национальной платёжной системы» и «Концепцией создания национальной системы платёжных карт».



Платёжная карта «Мир» – это национальная банковская карта, которая разработана и внедрена в России. Карта современна и удобна в использовании, создана на основе российских технологий, соответствует всем стандартам безопасности – как российским, так и международным. По платёжной карте «Мир» можно выполнять все привычные банковские операции: снятие и внесение наличных на карточный счёт, оплата покупок и услуг, в том числе в интернете, переводы с карты на карту по России.

Утверждённый логотип платежной карты «Мир» выглядит так:
Платёжная система МИР  (4151 bytes)
Платёжная система МИР

Создание, выпуск и организация приёма национальных платёжных карт системы «Мир» является важнейшим этапом обеспечения финансового суверенитета России, поэтому работа по разработке и внедрению велась ускоренными темпами, чтобы исключить различные вмешательства в работу банковской системы России извне.

Так, например, в период введения США санкций против России отдельные международные платёжные системы (Visa и MasterCard), работающие на финансовом рынке России, подключились к этим санкциям, заблокировав с марта 2014 года работу карт Банка "Россия" и СМП-банка, что показало уязвимость нашей банковской системы. От этой санкции косвенно пострадали Собинбанк (подконтролен Банку "Россия") и Инвесткапиталбанк (подконтролен СМП Банку). Блокировке подверглись все платежи клиентов банков, попавших под санкции, что мгновенно создало огромные проблемы.

Банком России проводится планомерная работа, которая позволит картам «Мир» занять, при необходимости, лидирующее положение на внутри российском рынке платёжных услуг. Карта планируется к приёму на всей территории России, по ней можно будет совершать привычные платёжные операции (снимать наличные, оплачивать покупки в торговых сетях и интернете, осуществлять бесконтактные и мобильные платежи...). Параллельно проводится работа по её продвижению за рубеж с целью осуществления держателями карты международных платежей.

Важным моментом в работе платёжной системы является безопасность выпускаемых карт. Для этого в 2015 году АО «НСПК» прошло процедуру оценки соответствия требованиям международного Стандарта безопасности данных индустрии платежных карт (Payment Card Industry Data Security Standard/PCI DSS 3.1) и получило сертификат соответствия:
Сертификат соответствия PCI DSS 3.1  (95428 bytes)
Сертификат соответствия PCI DSS 3.1


Важно и то, что по платежной карте «Мир», благодаря созданной национальной операционно-независимой платформы, обработка внутрироссийских операций выполняется только на территории России. А ранее, до создания НСПК информация о любых операциях граждан Российской Федерации с помощью карт МПС отправлялась на обработку в процессинговые центры, расположенные за рубежом, что сегодня не безопасно.

АО «НСПК» разработал эскиз внешнего вида и определился с "условным" дизайном карты «Мир», которая выглядит так:
Карта МИР от НСПК  (27008 bytes)
Карта МИР от НСПК
Внешний вид карт "Мир", выпускаемый в России, соответствует международным стандартам, а вот дизайн карты каждый банк может разработать свой или использовать предложенный Национальной системой платёжных карт. С дизайном карт "Мир" отдельных банков можно ознакомиться в материале - "Платёжная карта «Мир» - о развитии инфраструктуры для их обслуживания"

Внимание! Номер карт "Мир" начинаются с цифры 2, что указывает на принадлежность карты именно к российской национальной платежной системе "Мир".

Банковская карта платёжной системы МИР принимается к обслуживанию только на территории Российской Федерации. Но картой «Мир» можно расплачиваться и за границей, что реализуется через ко-бейджинговые проекты, т.е. с помощью выпуска карт, совместных с международными платежными системами. Работа по продвижению российской карты "Мир" на международный рынок, задача не из простых, но Банк России и АО «НСПК»прилагают немалые усилия по решению данной задачи.

Дебетовые карты Мир позволяют осуществлять следующие операции:
  • получать заработную плату, пособия и иные выплаты на карточный счет;
  • оплачивать товары и услуги в торговых точках с логотипом «Мир»;
  • оплачивать товары в интернет-магазинах;
  • снимать наличные деньги в банкоматах и пунктах выдачи наличных, где указан логотип «Мир»;
  • совершать денежные переводы на карты платежных систем «Мир», Visa, MasterCard;
  • оплачивать коммунальные и иные услуги;
  • погашать кредиты в банкоматах и в интернет-банке.

О выпуске первых банковских карт "Мир"


В декабре 2015 года Банк России и Национальная система платёжных карт (НСПК) объявили о начале эмиссии банковских карт «Мир» Российской платежной системы «Мир» в первых семи российских банках. В перечень банков, которые первыми выпустили карты «Мир», вошли:
  • Газпромбанк,
  • МДМ банк,
  • Московский индустриальный банк,
  • Связь-банк,
  • РНКБ (Крым),
  • Банк «Россия»,
  • СМП банк.

Так, например, Связь-Банк (группа Внешэкономбанка) приступил к выпуску 3-х типов карт «МИР», плата за годовое обслуживание по которым следующая:
  • Дебетовые карты «МИР» - 90 руб.
  • Классические дебетовые карты «МИР» - 450 руб.
  • Премиальные дебетовые карты «МИР» - 2 000 руб.

Внешний вид карт «Мир» Связь Банка был оформлен так:
Карты МИР от СвязьБанка  (21947 bytes)
Карты МИР от СвязьБанка


А в 2016 году к выпуску карт национальной платёжной системы «Мир» приступили уже и крупнейшие банки России, такие как:
  • Сбербанк России (с 3 ноября 2016 года),
  • ВТБ24 (с 24 октября 2016 года),
  • Промсвязьбанк (с 18 октября 2016 г.),
  • Россельхозбанк (с 11 октября 2016 г.)
  • Банк «Санкт-Петербург» (с 20.09.2016 г.) и т.д.

Так, например, крупнейший банк России Сбербанк, ещё в 2015 году озвучил своё намерение присоединиться к правилам платёжной системы «Мир» (ПС «Мир») и принять участие в эмиссии и эквайринге банковских карт «Мир» в 2016 году. Обещание банк выполнил. Сегодня Сбербанк предлагает своим клиентам два вида дебетовых карт Мир:
  • Классическая карта МИР - «МИР Классическая» для бюджетных зачислений.
  • Пенсионная карта МИР - дебетовая банковская карта МИР Социальная для получения пенсии.

Сбербанк предоставляет клиентам возможность оформлять зарплатную карту «МИР» по всем зарплатным проектам.

До конца 2016 года Сбербанк обеспечил возможность приёма карт национальной платёжной системы «МИР» в более чем 82 тысячах своих устройств самообслуживания (100%) и в 500 тысячах своих торговых POS-терминалов по всей стране (почти 60% pos-терминалов Сбербанка). В ноябре 2016 года к приёму карт «Мир» Сбербанка приступили 8500 магазинов торговых сетей X5 Retail Group («Пятёрочка», «Перекрёсток», «Карусель»), охватив сразу 56 регионов России.

А в 2017 году Сбербанк планирует обеспечить приём карт «МИР» во всех POS-терминалах Сбербанка, что позволит расплачиваться картой в большинстве торговых точек на всей территории России.

Дизайн карт «МИР» выполнен в обычном стандартном для Сбербанка стиле и выглядит так:
Пенсионная карта МИР Сбербанка  (141885 bytes)
Пенсионная карта МИР Сбербанка
Классическая карта МИР Сбербанка  (107492 bytes)
Классическая карта МИР Сбербанка


А вот АО «ГЕНБАНК», который активно развивает своё присутствие на банковском рынке Республики Крым, приступил к выпуску карт «Мир» в первом квартале 2016 года. С дизайном карт «Мир» банк определился давно, выполнив его в патриотическом стиле - это «Глобус, отражающий масштабность будущего развития общей национальной платёжной системы России и белые голуби, являющиеся символом мира». Сегодня банк выпускает 3 вида карт "Мир":
  • Дебетовая.
  • Классическая.
  • Премиальная.
Дизайн карты банком был выложен на сайте заранее и выглядит так:
МИР от ГЕНБАНКа  (36975 bytes)
МИР от ГЕНБАНКа

У всех 3-х карт АО «ГЕНБАНК» дизайн один, но цветовая гамма различается.



Международная интеграция национальной платёжной карты "Мир"


Если на сегодняшний день перед АО «НСПК» стоит задача по максимальному распространению банковской карты «Мир» по России, то в задачу на ближайшее будущее входит выход на международную арену. Выйти за рубеж платёжная система "Мир" сможет за счет ко-бейджинговых программ с международными платежными системами.

Платежная система «Мир» намерена начать продвижение национальных карт за рубежом с сотрудничества с национальными платежными системами стран Евразийского экономического союза — «БЕЛКАРТ» в Белоруссии и Armenian Card (ArCa) в Армении.

Кроме того, в июне 2015 года уже заключено соглашение о выпуске ко-бейджинговых карт под брендами «Мир» и Maestro, а в июле 2015 года подписано соглашение о намерениях по выпуску ко-бейджинговых карт с международными платежными системами JCB и American Express (под брендами Мир-Maestro, Мир-JCB и Мир-AmEx).

Перевод бюджетников и пенсионеров на банковские карты «Мир»


Если анализировать статистику НСПК по участникам платежной системы «Мир», то напрашивается вывод, что большинство банков России не заинтересованы во внедрении и развитии национальной платёжной системы, так как не хотят обременять себя лишними хлопотами и обязательствами, поэтому и не спешат. Медленное и ограниченное внедрение видов карт можно назвать скрытым сопротивлением.

Классический пример - Сбербанк. Так, например, на май месяц 2017 года Сбербанк России предлагает своим клиентам 13 видов дебетовых карт, из которых только по 2 предлагается и российская платёжная система тоже.

№№Карта международной платёжной системы VisaКарта международной платёжной системы MasterCardКарты российской платёжной системы МИР
1.Классическая карта Visa с индивидуальным дизайном нетнет
2.Молодёжная карта Visa с индивидуальным дизайномнетнет
3.Классическая карта VisaКлассическая карта MasterCardКлассическая карта МИР
4.нетMaestro Пенсионная карта "Активный возраст" MasterCard ( с 01 мая 2017 новый выпуск прекращён)Пенсионная карта МИР
5.Классическая карта "Аэрофлот" Visaнетнет
6.Золотая карта "Аэрофлот" Visaнетнет
7.Премиальная карта "Аэрофлот" Visaнетнет
8.Молодёжная карта VisaМолодёжная карта MasterCardнет
9.Золотая карта VisaЗолотая карта MasterCardнет
10.Классическая карта "Подари жизнь" Visaнетнет
11.Золотая карта "Подари жизнь" Visaнетнет
12.Платиновая карта "Подари жизнь" Visaнетнет
13.Моментальная карта VisaМоментальная карта MasterCardнет

Хотелось бы понять, что мешает Сбербанку предлагать, например, молодёжные, моментальные или допустим золотые карты платёжной системы МИР!? Или, например, карты МИР с индивидуальным дизайном!? Если так ведёт себя крупнейший банк России, то чего тогда можно ожидать от других банков!

На ситуацию с внедрением платёжной системы "Мир", вполне возможно, оказывают влияние и международные платёжные системы Visa и MasterCard, для которых Российский рынок в дальнейшем будет сужаться. В последнее время эти системы стали очень активными по части внедрения различных льгот и проведения акций по стимулированию привлечения клиентов.

Поэтому, в целях улучшения стратегической безопасности финансово-кредитной системы страны и её защищённости от внешних воздействий Банк России внёс дополнения в ФЗ "О национальной платежной системе". Президент России подписал Федеральный закон от 01.05.2017 № 88-ФЗ "О внесении изменений в статью 16-1 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" и Федеральный закон "О национальной платежной системе".

Закон предусматривает поэтапный перевод бюджетников и пенсионеров на платежные карты "Мир", а именно:
  • До 1 июля 2017 года - банки обязаны обеспечить прием национальных платежных карт "Мир", во всех своих предназначенных для осуществления расчетов с использованием платежных карт в устройствах, включая банкоматы.
  • С 1 июля 2017 - при обращении бюджетников, в том числе и пенсионеров, для открытия нового счета, предусматривающего использование платежных карт для получения денежных выплат, банки будут обязаны выдавать карту "Мир".
  • До 1 июля 2018 года - работники бюджетной сферы, которые обслуживаются с помощью МПС должны быть переведены на карту "Мир".
  • По истечении срока действия ранее выданных пенсионерам карт МПС, но не позже 1 июля 2020 - пенсионерам должны оформляться уже карты "Мир" (взамен карт, не являющихся национальными платежными инструментами, которыми они пользуются в момент введения закона №88-ФЗ.)

Участники платёжной системы «Мир» - 2017 год


Число присоединяющихся к Правилам платежной системы «Мир» банков будет постоянно увеличиваться. Так, на 02 мая 2017 года участниками Платёжной системы «Мир» числятся уже 356 банков из 600 ( данные на 01.05.2017 года) действующих в России банков, что составляет 59,3%. К раскрытию эквайринговой сети приступило 176 банка (29,3% от общего числа действующих банков).

А количество банков, которые на 02.05.2017 года уже выпускают карту "Мир" (стали эмитентами) намного скромнее и составляет пока только 74 банка, это только 20,8% от участников и 12,3 % от общего количества банков. Так что до полноценного выпуска карт "Мир" всеми банками России ещё очень и очень далеко.

Сколько бы банков в России не стало участниками ПС «Мир» и не приступило к раскрытию эквайринговой сети, пока банки-участники системы не приступят к выпуску карт, т.е. не станут эмитентами карт - существенного продвижения в работе системы не будет.

Отвоевать российский рынок у международных платёжных систем и так крайне сложно, а тут ещё и "медлительность" банков примешивается. Правда, в течении октября - ноября 2016 года к выпуску карт "Мир" приступили три крупнейших банка России, имеющие самую разветвлённую и большую филиальную сеть - это Сбербанк России, ВТБ24 и Россельхозбанк.

В Центробанке отмечали, что массовая эмиссия карт "Мир" начнётся только тогда, когда к выпуску карт "Мир" приступят крупнейшие банки топ-10, составляющие 85% инфраструктуры. Крупнейшие банки России планировали приступить к эмиссии карт "Мир" начиная с 3 квартала 2016 года. К маю 2017 года такие крупные банки, как МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК и Промсвязьбанк, которые входят в первую десятку, к эмиссии платежных карт «Мир» пока ещё не приступили.

В России уже появилась и первая виртуальная карта ПС «Мир», к выпуску которой 21.11.2016 года приступил Банк «РОССИЯ». Надо отметить, что попавший под санкции запада, «Банк «РОССИЯ» выступает в авангарде разработки и запуска банковских продуктов, созданных на основе платежных карт «Мир».

Итак, на 02 мая 2017 года список банков, ставших эмитентами платежных карт «Мир» пока ограничивается только следующими банками:

№№Список банков, выпускающих карты «Мир»
1.АО «СМП Банк»
2.РНКБ Банк (ПАО)
3.Открытое акционерное общество «Акционерный Банк «РОССИЯ»
4.ОАО КБ «Центр-инвест»
5.АЛЬФА-БАНК
6.«СДМ-Банк» (ПАО)
7.ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»
8.АККСБ «КС БАНК» (ПАО)
9.ПАО «Запсибкомбанк»
10.ПАО «БАНК СГБ»
11.ЧЕЛИНДБАНК
12.ПАО АКБ «Связь-Банк»
13.«Газпромбанк» (Акционерное общество)
14.ПАО АКБ «АВАНГАРД»
15.Геобанк
16.ПАО «Московский Индустриальный банк»
17.Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество)
18.ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
19.Акционерное общество «ГЕНБАНК»
20.ПАО БАНК «СИАБ»
21.Банк «Левобережный» (ПАО)
22.АО «Райффайзенбанк»
23.АБ «Девон-Кредит» (ПАО)
24.ПАО «Сбербанк России»
25.ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
26.Банк «Возрождение» (ПАО)
27.РОСБАНК
27.АО «Россельхозбанк»
28.Банк ВТБ
29.ПАО МОСОБЛБАНК
30.УБРиР
31.Алмазэргиэнбанк
32.РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ
33.Севастопольский Морской банк
34.ДОМ-БАНК
35.ПАО «АК БАРС» БАНК
36.Кредит Урал Банк
37.Дальневосточный банк
38.Банк Казани
39.Азиатско–Тихоокеанский Банк
40.ПАО CКБ Приморья «Примсоцбанк»
41.ПАО АКБ «Приморье»
42.Хлынов
43.Банк Зенит
44.Восточный экспресс банк
45.САРОВБИЗНЕСБАНК
46.Крайинвестбанк
47.Уралтрансбанк
48.Банк Венец
49.Ижкомбанк
50.Примтеркомбанк
51.Совкомбанк
52.Банк Агророс
53.БИНБАНК кредитные карты
54.Енисейский объединенный банк
55.Муниципальный Камчатпрофитбанк
56.БАНК ОРЕНБУРГ
57.Почта Банк
58.Банк ВВБ
59.Кубань Кредит
60.Банк Екатеринбург
61.Кузнецкбизнесбанк
62.Банк Снежинский
63.АлтайБизнес-Банк
64.АктивКапитал Банк
65.Образование
66.МФБанк
67.ЭНЕРГОТРАНСБАНК
68.Земский банк
69.Банк ЧБРР
70.НООСФЕРА
71.Межрегиональный промышленно - строительный банк
72.Камский коммерческий банк
73.НОВИКОМБАНК
74.АЛТЫНБАНК


Идет активная работа по подключению терминалов магазинов для обслуживания карт «Мир». Так, картой «Мир» можно уже расплатиться во многих крупных торговых сетях по всей стране:        

№№Список торговых сетей, работающих с картами «Мир»
1.«Метро Кэш энд Керри»,
2.IKEA,
3.Гипермаркеты «АШАН»,
4.Гипермаркеты «Глобус»,
5.Супермаркеты «Азбука вкуса»,
6.Супермаркеты «Билла»,
7.Супермаркеты «Виктория»,
8.Сеть магазинов «Спортмастер»,
9.Сеть быстрого обслуживания «Макдоналдс» (по всей России),
10.Сеть ресторанов быстрого обслуживания «Теремок» (в Москве и Московской области),
11.Кафе «Жан Жак» и «Де Марко»,
12.Сеть кинотеатров «КАРО» и «Формула кино»,
13.Во многих супермаркетах «Азбука вкуса»,
14Сеть салонов «Дикая орхидея»,
15.Сеть салонов Tele2 (в Москве и области),
16.Магазинах Yves Rocher, Л’Этуаль, Иль де Ботэ и других.


Надо сказать, что работа банков по внедрению НПС "Мир" происходит медленно:отдельные - уже приступили к полномасштабному выпуску и обслуживанию карт, другие - ведут подготовительную работу по её запуску или только обкатывают пилотный проект по выпуску карт, третьи - только готовятся к этому процессу.

История создания национальной карты России


Создание национальной карты России со своим логотипом связано с тем, что для этого пришло время, и появилась реальная потребность в защите работы банковской системы России от различных вмешательств извне.

В 2014 году на государственном уровне было принято решение о создании Национальной системы платёжных карт. 23 июля 2014г создано АО «НСПК», а осенью того-же года были выбраны несколько банков для участия в пилотном проекте тестирования технологической платформы для обработки банковских операций.

Первые карты планировалось выпустить в декабре 2015 года, для чего с 08 апреля 2015 года до 28 мая 2015 года был проведён общероссийский конкурс на лучшее название и логотип первой российской платёжной карты, который организовало АО «Национальная система платёжных карт».

Победителем конкурса стала жительница Удмуртии Елена Сосновская, предложившая назвать карту - "Мир" с вот таким логотипом:
Логотип карты МИР  (52691 bytes)
Логотип карты МИР



Последние изменения в материал были внесены 02.05.2017 года.


Комментариев пока нет. Коментирование отключено