Банковские заметки
О проекте
Статьи // Ответы на вопросы // Нормативы // Новости
Рубрикатор // Ярлыки // Карта сайта // Подбор кредита

Вклады Сбербанка России 26.11.10


Как и во все предыдущие годы, в 2014 году вклады Сбербанка России продолжают лидировать с большим отрывом от вкладов, размещаемых физическими лицами в остальных банках Российской Федерации. Так, если рассматривать, как изменился рейтинг банков РФ за последние пять лет, то можно констатировать, что на первой позиции по объёмам вкладов физических лиц остаётся Сбербанк и с огромным отрывом, что на фоне пяти ведущих банков страны выглядит так:




№№Наименование банковВклады физлиц на декабрь 2009 г., (млн.руб.)Вклады физ. лиц на декабрь 2013 г., (млн.руб.)Прирост вкладов в процентах к 2009 году
суммаместосуммаместо
1.Сбербанк России3 452 15716 939 6191201,02 %
2.ВТБ24409 44421 304 3302318,56 %
3.Газпромбанк133 5394336 9554252,33 %
4.АЛЬФА-БАНК120 6386357 4093296,27 %
5.РАЙФФАЙЗЕНБАНК131 6355243 7895185,20 %
6.РОССЕЛЬХОЗБАНК72 79111227 5766312,64 %


Из таблицы видно, что вклады в Сбербанк продолжают расти, но вот темпы этого прироста в основном уступают темпам других ведущих банков. Почему же вкладчики, несмотря на более низкие процентные ставки, предлагаемые по вкладам Сбербанка, продолжают размещать свои сбережения в этот банк? Это просто потому, что ничего пока кардинально не изменилось и причины остаются все те же:

  • У Сбербанка России практически отсутствуют конкуренты среди банков в небольших городах, посёлках и райцентрах, да и во многих областных центрах тоже. Сбербанк имеет около 20 тысяч подразделений по всей стране, и такого количества филиалов по стране нет ни у одного из банков России. Он пока монополист, который играет по своим правилам.

  • Вера многих людей в то, что этому банку государство не даст обанкротиться, ведь основной его учредитель, это Банк России. Правда доля ЦБ РФ в уставном капитале Сбербанка к началу 2013года снизилась уже до 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция.

  • Наличие хорошо отлаженной и давно занятой Сбербанком ниши по перечислению пенсий на «сберкнижки» и «дебетовые пенсионные карточки». Часть таких перечислений Пенсионного фонда оседает на депозитных счетах вкладчиков банка.

  • Сила привычки. Сколько бы мы не ругали Сбербанк, а в силу своей привычки и привязанности, люди старшего поколения, обязательно открывают вклад в Сбербанке. Иногда даже себе в убыток. И страхование вкладов других банков России (до размера до 700 т.р.) пока ещё не перевешивает чашу весов в их пользу.

  • Оформление сберегательной книжки на простые вклады, что оговаривается в договоре банковского вклада, и чем не могут похвастать остальные банки. Наличие сберкнижек всегда положительно влияло на имидж Сбербанка у вкладчиков. Правда, в последнее время, Сбербанк сильно себе вредит из-за титанических усилия по замене сберкнижек на дебетовые карты, буквально насильно навязывая банковские карточки, и это многих раздражает и отталкивает, ведь клиент должен иметь право свободного выбора, никем не навязываемого.



Процентные ставки по вкладам Сбербанка


С 04.12.2014 года процентные ставки по отдельным вкладам физических лиц несколько подросли. С этой даты Сбербанк России предлагает следующие процентные ставки и основные условия по вкладам:


Название вкладаСтавки по вкладам для всех (в % годовых)Сроки вложенияСрок начисления процентов
В рубляхв долларах СШАв евро
Вклад «Сохраняй»5,95 - 9,000,30 - 2,950,30 - 2,601 месяц - 3 годаежемесячно
Вклад «Пополняй»6,85 - 8,450,80 - 2,750,80 - 2,403 месяца - 3 годаежемесячно
Вклад «Управляй»6,55 - 7,600,75 - 2,550,70 - 2,203 месяца - 3 годаежемесячно
Вклад «Подари жизнь»8,65--1 годкаждые 3 месяца
Вклад «Мультивалютный Сбербанка России»
0.01 - 7,650,01 - 2,450,01 - 2,151 - 2 годакаждые три месяца
Вклад «Международный»Фунт стерлингов 0,70-4,50; Швейцарский франк 0,10-2,65 и Японская йена 0,30-2,651 месяц - 3 годав конце срока
Сберегательный счёт1,50 - 2,300,10 - 0,400,10 - 0,40Бессрочноежемесячно
Вклад «Сохраняй ОнЛ@йн»6,25 - 9,300,55 - 3,200,55 - 2,80Индивидуальный с точностью до дня: 1 мес. - 3 годаежемесячно
Вклад «Пополняй ОнЛ@йн»7,15 - 8,751,05 - 3,001,05 - 2,603 мес. - 3 года ежемесячно
Вклад «Управляй ОнЛ@йн»6,85 - 7,901,00 - 2,801,00 - 2,403 месяца - 3 годаежемесячно
Пенсионный-плюс Сбербанка России3,5--3 годаежеквартально


А пенсионерам Сбербанк предлагает вклады («Сохраняй», «Пополняй», «Управляй», «Подари жизнь», «Мультивалютный Сбербанка России») с самыми высокими ставками, размер которых не зависит от того, какую сумму пенсионер решил разместить на вкладе. Но эти ставки не выше общих ставок по вкладам для обычных вкладчиков, как это было раньше.

Так, по вкладам «Сохраняй», «Пополняй», «Пополняй Онлайн» и «Сохраняй Онлайн» (для суммы от 2 млн руб. / от 100 тыс. долл. США / от 100 тыс. евро) действуют следующие особые условия:
  • максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада
  • автоматический перевод на лучшие ставки из возможных в Сбербанке по достижению пенсионного возраста и пролонгации вклада.

    Несмотря на увеличение ставок по рублёвым и валютным вкладам с 14.10.2014 года, все ставки по вкладам Сбербанка остаются традиционно ниже, чем в других банках и не превышают ставку рефинансирования ЦБ РФ на 2014 год (пока 8,25 %).





    Условия по вкладам Сбербанка



    Надо отметить, что условия по вкладам Сбербанка России на конец 2014 года обновились и существенно отличаются от традиционно предлагаемых ранее вкладов.


    Название вкладаСрок вкладаМинимальная сумма вкладаПополнение (+,-)Частичное снятие (+,-)Количество пролонгаций
    Вклад «Сохраняй»от 1 месяца до 3 лет1 000 рублей / 100 долларов США или Евро--не ограничено
    Вклад «Пополняй»3 месяца - 3 года1 000 рублей / 100 долларов США / 100 Евро+-не ограничено
    Вклад «Управляй»3 месяца - 3 года30 000 рублей / 1000 долларов США / 1000 Евро++не ограничено
    Вклад «Подари жизнь»1 год10 000 рублей--не ограничено
    Вклад «Мультивалютный Сбербанка России» 1 - 2 года5 рублей / 5 долларов США / 5 евро (вклад открывается одновременно в трех валютах)+-не ограничено
    Вклад «Международный»1 месяц - 3 года10 000 фунтов стерлингов / 10 000 швейцарских франков / 1 000 000 японских йен--не ограничено
    Сберегательный счетбессрочноНе ограничена++не требуется
    Вклад «Сохраняй ОнЛ@йн»1 мес. - 3 года1 000 рублей / 100 долларов США / 100 евро--не ограничено
    Вклад «Пополняй ОнЛ@йн»3 мес. - 3 года1 000 рублей / 100 долларов США / 100 евро+-не ограничено
    Вклад «Управляй ОнЛ@йн»3 месяца - 3 года30 000 рублей / 1000 долларов США / 1000 Евро++не ограничено
    Пенсионный-плюс Сбербанка России3 года1 рубль++не ограничено
       
    Хочется верить, что Сбербанк стал отходить от многолетней консервативной традиции по вкладам физических лиц, а его новации вкладчиками будут оценены по заслугам?! Вот только ставки по вкладам, что принципиально важно - существенно не изменились. Итак, по вкладам Сбербанка России изменилось следующее:

    • В большенстве названий вкладов Сбербанка исчезла «стандартная», и набившая оскомину приставка в виде «Сбербанк России», и только по 2-м вкладам приставка в названии сохранилась (Вклад «Мультивалютный Сбербанка России» и «Пенсионный-плюс Сбербанка России»).

    • По большинству видам вкладов Сбербанк предлагает «Индивидуальный срок вклада, который необходим именно Вам, с точностью до дня». Процентные ставки по таким вкладам установлены в суммовых и временных диапазонах.

    • Вернулось ежемесячное начисление процентов с возможным причислением прибыли к вкладу по истечении каждого месячного срока с момента открытия. Это: «Сберегательный счёт», Вклад «Сохраняй», Вклад «Пополняй», Вклад «Управляй»; и их интернет аналоги - Вклад «Сохраняй ОнЛ@йн», Вклад «Пополняй ОнЛ@йн» и Вклад «Управляй ОнЛ@йн».

    • Как уже отмечено выше, по 3-м видам вкладов, вкладчикам предлагаются интернет аналоги обычных вкладов, которые можно открыть в сети интернет с использованием системы «Сбербанк ОнЛ@йн». А вкладчикам – пенсионерам предлагается 2 интернет аналога вкладов. Это новые виды вложения для Сбербанка, и процентные ставки по ним выше, чем по вкладам, оформленным стандартным путём. Таким образом Сбербанк стимулирует клиентов, которые оформляют депозитные карты и подключаются к системе ОнЛ@йн. Кроме того через интернет можно оформить и вклад - "Сберегательный счёт".

    • По 4-м видам вкладов, вкладчикам предлагается оформление вкладов через банкоматы Сбербанка, это вклады «Сохраняй ОнЛ@йн», «Пополняй ОнЛ@йн», «Управляй ОнЛ@йн» и Сберегательный счёт.

    • На сайте Сбербанка теперь приводятся не только простые ставки по вкладам, но и процентные ставки с учётом капитализации процентов. Это как бы должно стимулировать вкладчика не снимать проценты до окончания срока вложения по договору.

    • И ещё, вкладчикам предлагается срочный вклад «Международный», который можно открыть в Фунтах стерлингов Соединённого Королевства, Швейцарских франках или Японских йенах.


    Открывать ОнЛ@йн-вклады и Сберегательный счёт можно не только через систему «Сбербанк ОнЛ@йн», но и через банкоматы либо платежные терминалы, что значительно упрощает процедуру, но доступно только тем клиентам Сбербанка, которые соответствуют следующим требованиям банка:
    • являются держателями действующей дебетовой международной банковской карты Сбербанка,

    • имеют с банком заключённый универсальный договор банковского обслуживания (УДБО).



    Последняя корректировка материала произведена 05.12.2014 г.




    Комментарии 5   Коментирование отключено

  • Автор проекта: Галина Парфирьевна
    экономист

    Работала в крупнейших банках Казахстана и России. Пишет аналитические и обзорные статьи про депозиты, кредиты, ипотеке и другие банковские услуги для населения и предпринимателей.


    Рубрики статьи
    Ярлыки статьи
    Банк Москвы, вклады, Внешторгбанк, Газпромбанк, закон РФ, налоги, обзоры, Росбанк, Сбербанк России, ставка рефинансирования, Центральный банк РФ
    Последние ответы на вопросы

    Последние новости



    Поиск по сайту


     
    Все используемые в текстах товарные знаки и логотипы компаний являются собственностью их законных владельцев. Копирование и перепечатка статей без согласия автора запрещена.
    Авторские права защищены законом. Copyright © Банкирша.com .2012
     bankirsha.com