Если человеку неожиданно объявляют, что он оказался обладателем фальшивых денег то сначала у человека случается маленький шок, а затем в сознании всплывает вопрос - "Почему у меня и что в этой ситуации надо делать?"
Итак, что нужно знать человеку, если:
- он пришел обслуживаться в банк, а среди его денег кассовый работник выявил неплатежеспособную или сомнительную банкноту;
- куда ее девать, если он сам определил,что купюра фальшивая;
- фальшивая купюра выявлена кассирами при расчете в магазине, на почте или в другом сервисе.
Вся работа по выявлению и погашению фальшивых купюр осуществляется банками в соответствии с главой 16 Положения ЦБР от 24 апреля 2008 г. N 318-П "О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации". Поэтому, все дороги приведут в банк
Кассовый работник банка обязан в момент приема купюры от клиента, физического лица, проверить ее на платежеспособность и сразу же определить, к какой категории она относится:
- к неплатежеспособной;
- к сомнительной
И уже в зависимости от этого кассовый работник должен осуществлять следующие действия:
- По неплатежеспособным банкнотам Банка России - кассовый работник сразу проставляет оттиск штампа "В обмене отказано", фирменное наименование кредитной организации (фирменное наименование кредитной организации и наименование филиала), дату, фамилию, инициалы работника и подпись. После этого погашенные неплатежеспособные банкноты Банка России возвращаются клиенту.
- По сомнительным денежным знакам Банка России - имеющим признаки подделки, кассовый работник составляет справку 0402159 в двух экземплярах. В справке 0402159 отражаются реквизиты каждого сомнительного денежного знака Банка России или имеющего признаки подделки денежного знака Банка России (номинал, год образца, серия и номер, в графе "дополнительные реквизиты" для монеты Банка России указывается наименование монетного двора). При выдаче клиенту справки 0402159 кассовый работник обязан предъявить клиенту, не выдавая на руки, сомнительные денежные знаки Банка России или имеющие признаки подделки денежные знаки Банка России для сличения их реквизитов с реквизитами, указанными в справке 0402159.
Изъятые денежные знаки Банка России кредитная организация передает сотрудникам территориального органа внутренних дел по экономическим преступлениям в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации для расследования ее появления и проведения экспертизы через Банк России. После проведения всех мероприятий банкнота возвращается в банк, который:
- Если купюра будет в процессе экспертизы признана платежеспособной - возвращает ее физическому лицу по предъявлении справки 0402159 и документа, удостоверяющего личность, или зачисляет (перечисляет) на счет физического лица по вкладу (депозиту).
- Если банкнота в процессе экспертизы будет признана не платежной - она возвращается клиенту, но уже со штампом "обмену не подлежит". т.е. погашенной. Не востребованные клиентом неплатежеспособные денежные знаки Банка России (фальшивые купюры) хранятся в кредитной организации в течение одного года со дня их выявления или поступления от учреждения Банка России после проведения экспертизы. По истечении указанного срока неплатежеспособные банкноты Банка России уничтожаются путем сжигания или измельчения на машине для уничтожения бумаг.
Вместо того, чтобы строго соблюдая правила Банка России спокойно отработать с клиентом не покидая своего рабочего места, а затем банкноту или информацию передать соответствующим органам милиции для проведения расследования или вызвать их в банк, наши отдельные работники банков устраивают из этого целое представление, в процессе которого все без исключения граждане, из потерпевших сразу почему-то превращаются в фальшивомонетчиков. О презумпции невиновности как правило не вспоминают, а милиция иногда, не получив даже санкции Прокурора, посещает квартиры потерпевших.
Кассовые работники магазинов, Почты России и других структур, оказывающих услуги населению за наличный расчет изымать или уничтожать фальшивые купюры не уполномочены, они должны вызвать работников милиции.
Если же у вас возникло подозрение, что вы стали обладателем подделки, не пытайтесь такую купюру пустить в оборот, это может плохо закончиться. Преступления, связанные с фальшивомонетничеством, относятся к категории тяжких преступлений и караются лишением свободы на срок до 15 лет. Чтобы убедиться, что купюра не фальшивая, лучше всего самим прийти в банк, и заказать проведение экспертизы подлинности денежного знака. Сначала вам необходимо составить заявление на прием на экспертизу денежных знаков и к нему опись сомнительных денежных знаков. Затем бухгалтерский работник банка оформит мемориальный ордер 0401108 в двух экземплярах на сумму принимаемых сомнительных денежных знаков Банка России и передаст его вместе с вашими документами кассовому работнику. Вам выдадут один экземпляр мемориального ордера, а после проведения экспертизы заключение и саму банкноту. Экспертиза банкнот в основном производится банками платно.
Надо отметить, что участились и случаи, когда отдельные кассовые работники банков и работники обменных пунктов сами выдают клиентам фальшивые деньги. Поэтому, покупая иностранную валюту в обменном пункте, желательно просить проведения, в вашем присутствии, проверки выдаваемых купюр на подлинность. А подлинность Российских денежных знаков надо знать и проверять самим. А если вы получаете крупную сумму, да еще крупными купюрами, то проверять на подлинность стоит обязательно. Стали попадаться фальшивых купюр при получении средств через банковские банкоматы. Что это - некачественная работа или целенаправленные действия отдельных работников - но в любом случае надо быть более внимательными и не надеяться на банк.
Негласные правила по обмену и размену любой валюты
- При обмене долларов или любой другой валюты в обменных пунктах или кассах банков, заранее перепишите номера и серии всех купюр, перед тем, как протянуть их в окошко кассы. Купюра может быть подменена и кассиром (что тоже встречается). Список может пригодиться при разбирательстве и в момент подписания акта изъятия выявленной сомнительной купюры в присутствии милиции;
- Не спускайте глаз с купюры, в момент проверки ее платежеспособности кассиром.
- При работе с большими суммами средств приобретайте аппарат для проверки купюр. При получении больших сумм денег, приносите с собой этот аппарат и не отходя от кассы проверяйте подлинность всех полученных купюр большого достоинства (5000 и 1000 рублей). Сомнительную купюру кассир обязан заменить.
- Кассовые работники банков, почты или магазина обязаны проверять подлинность принимаемой от клиента купюры сразу, т.е. в момент обслуживания клиента. И предъявить требование о том, что купюра фальшивая они могут только сразу, и не в коем случае не на следующий день как иногда это пытаются делать отдельные банкиры.
- Пересчитывайте и проверяйте деньги не отходя от кассы. Сомнительные купюры кассир обязан пропустить через аппарат проверки на подлинность или заменить. И не стесняйтесь - это ваше право.
Советы специалистов по проверке купюр
Наиболее часто подделываются купюры в 1000 рублей. И подделки настолько качественные, что их очень сложно отличить от настоящих. Даже средства проверки купюр, работающие на основе ультрафиолета, многие подделки пропускают. Как в таком случае определить фальшивые деньги:
- Запомнить и всегда проверять минимум три - четыре защитных признака на купюре каждого достоинства - так советует Банк России.
- Проверять купюры можно и еще одним способом. Находите на купюре микроперфорацию в виде числа купюры, которую хорошо видно, если посмотреть купюру на свет. У настоящей купюры микроперфорация на ощупь гладкая с обоих сторон купюры, поскольку на настоящих деньгах ее делают лазером. На подпольных заводах по изготовлению фальшивок еще не нашли возможности подделывать лазер и, по версии сотрудников милиции, перфорацию делают при помощи клише из иголочек. Поэтому, если потрогать микроперфорацию на фальшивой купюре, можно почувствовать шероховатость с одной стороны.