36 29 52 16
О проекте
// //
//

Кредиты Сбербанка России - кредитование физических лиц на 2016 год

19.10.16

Логотип Сбербанка  (15431 bytes)
Логотип Сбербанка
Кредиты Сбербанка России физическим лицам стали более гибкими и более привлекательными, исчезли непонятно за что взимаемые комиссии. А на отдельные ипотечные кредиты населению Сбербанк установил базовые процентные ставки и ставки по двум документам, одновременно внедрив систему надбавок к процентным ставкам. С 16 мая 2016 года процентные ставки Сбербанка России по всем потребительским кредитам существенно снизились.
В 2016 году Сбербанк России не предлагает (возможно временно!) следующие программы кредитования:
  • Автокредиты Сбербанка России
  • Рефинансирование потребительских кредитов
  • Жилищный кредит на рефинансирование




Статистика по количеству предлагаемых Сбербанком России кредитов населению на начало 2016 года выглядит так:

№№Виды кредитов для населенияКоличество программ кредитования населения - на 2015 годКредиты с частичным привлечением средств заемщика
1.Потребительские кредиты Сбербанка6Привлечение средств заемщика не требуется
2.Жилищные кредиты Сбербанка7Первоначальный взнос заемщика: от 20 %; от 30%; от 50%;
3.Образовательные кредиты1средств заемщика не требуется, кредит до 100% стоимости обучения
4.Кредитные карты1 (8 видов)условия разные
5.Итого программ кредитования15


Условия кредитования в Сбербанке приблизились к реальным возможностям населения и незначительно упростились, т.е. требования стали как бы более разумными, а где-то даже и привлекательными.

Кредиты Сбербанка России и их основные условия



С 16 мая 2016 года Сбербанк предлагает населению следующую линейку кредитов, а именно:

№№Программа кредитования физических лицМаксимальная сумма кредитаБазовая процентная ставка в рублях (%) *Срок кредитаОбеспечение

1.Потребительский кредит без обеспеченияДо 1 500 000 рублей14,9 - 21,9 %От 3 месяцев до 5 летбез залога и поручительства

2.Потребительский кредит под поручительство физических лицДо 3 000 000 рублей13,9 - 21,9%От 3 месяцев до 5 летПоручительства физических лиц – граждан РФ (не более 2-х)

3.Потребительский кредит военнослужащим - участникам НИС500 000 руб. и 1 000 000 руб.15,5% (с обеспечением); 16,5% (без обеспечения)от 3 месяцев до 5 летбез обеспечения (до 500 000 руб.); с оформлением поручительства физ. лиц (а) (свыше 500 000 руб.)

4.Нецелевой кредит под залог недвижимости10,0 млн. рублей или 60% оценочной стоимостиот 15,5% до 16,25% (ставка зависит от срока и оценочной стоимости залога)до 10 лет и от 10 до 20 летжилое помещение, жилое помещение с земельным участком, земельный участок, гараж, гараж с земельным участком

5.Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйстводо 2-х лет – до 300 тыс руб.; до 5-ти лет – до 700 тыс руб. (Сумма на одно хозяйство, общая сумма - не более 1000 т.р.)20,0%от 3 месяцев до 5 летПоручительства физических лиц, залог имущества (при необходимости)

6.Потребительский кредит на рефинансирование кредитовдо 1 000 000 руб. (по Челябинской области - до 1500000 руб)от 14,9% до 23,9% «годовых»от 3 месяцев до 5 летНе требуется

7.Образовательный кредит с государственной поддержкойдо 100% стоимости обучениязаёмщик -¼ ставки рефинансирования ЦБ РФ, увеличенная на пять пунктов; субсидия -¾ ставки рефинансирования ЦБ РФ (7,62% при ставке рефинансирования 10,50%)На срок обучения, увеличенный на 10 лет, отведенных для погашения кредитаНе требуется. Лицам с 14 до 18 лет кредиты предоставляются только при наличии разрешения органов опеки и попечительства и письменного согласия законных представителей.

8.Ипотека с государственной поддержкой (действует до 31.12.2016)8 млн. руб. (для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга), 3 млн. руб. (для других территорий РФ)от 11,4% и до 12,4% (при нарушении условия о ежегодном продлении страхования жизни и здоровья заемщика)от 12 месяцев до 30 летПриобретаемое жильё

9.Приобретение готового жилья15 000 000/8 000 000 рублей (зависит от региона) - Не более 80 % договорной или оценочной стоимости (берется меньшая)По базовым условиям - от 11,50% до 12,50%; Ипотека по 2-м документам - от 12,0% до 12,50%**До 30 летПод залог кредитуемого или иного жилого помещения

10.Приобретение строящегося жилья15 000 000/8 000 000 рублей - Не более 85 % договорной или оценочной стоимости (берется меньшая)базовые 11,50 - 12,50 %**, по 2м документам 13,50 - 14,00%**До 30 летПод залог кредитуемого или иного жилого помещения + залог земли под индивидуальным домом

11.Строительство жилого домаНе более 75 % договорной или оценочной стоимости (берется меньшая)От 12,50 до 13,50% (ставка привязана к сроку кредита и первоначальному взносу)до 30 летЗалог кредитуемого или иного жилого помещения

12.Военная ипотека (две подпрограммы)до 1 900 000 рублей - не более 80 % договорной или оценочной стоимости (берется меньшая)12,0%;До 15 летКредитуемое жилое помещение, поручительство супруга / супруги военнослужащего

13.Загородная недвижимостьНе более 75 % договорной или оценочной стоимости (берется меньшая)От 12,00 до 13,00% (зависит от срока кредита и первоначального взноса)До 30 лет- Залог кредитуемого или иного жилого помещения.
- Поручительства физических лиц.

14.Ипотека плюс материнский капиталпо программам «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья»% по выбранной программедо 30 летМатеринский капитал - на первоначальный взнос/ часть взноса. Под залог кредитуемого или иного жилого помещения.

15.Кредитные карты (8 видов кредитных карт)120 т.р.; 200; 600 т.р.от 25,9% - 33,9%3 годаНе требуется
* С 01 апреля 2014 года Сбербанк перешёл к выдачи кредитов только в рублях.
**По ипотечным кредитам Сбербанк может применить одну или сразу несколько надбавок к процентным ставкам, на своё усмотрение:
  • +0,5% - если кредитный договор не подписан в течение первых 30 дней после получения одобрения по кредитной заявке
  • +0,5% - если вы не получаете зарплату в Банке, а приобретаемое жилье построено без участия кредитных средств Банка
  • +0,5% - если приобретаемое жилье построено без участия кредитных средств Банка
  • +0,5% - для физических лиц – работников предприятий, прошедших аккредитацию;
  • +1% - на период до регистрации ипотеки
  • +1% - для других категорий заемщиков.
  • +1% - при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка





Кто может получить кредит в Сбербанке?



Итак, кто теперь может получить кредит в Сбербанке? Чтобы получить кредит Сбербанка России по любому из предлагаемых видов, заемщик должен, в первую очередь, соответствовать стандартным требованиям банка, а именно:
  • Быть в возрасте от 21 года до 75 лет (до 65 лет по картам). Исключением из общих правил является образовательный кредит, где заемщиком может выступать несовершеннолетний гражданин в возрасте от 14 лет до 18 лет и потребительский кредит под поручительство физических лиц, где возраст на момент предоставления кредита - не менее 18 лет;
  • Быть Гражданином Российской Федерации.
  • Иметь стаж работы на текущем месте работы не менее 6 месяцев, и общий стаж - не менее 1 года (за последние 5 лет). А стаж работы для получения жилищных кредитов - установлен не менее 6 месяцев на текущем месте работы, и все. Для клиентов, получающих заработную плату на карточный счет, открытый в ОАО «Сбербанк России» - не требуется наличие общего стажа не менее 1 года за последние 5 лет.
  • Иметь прописку или временную регистрацию на территории получения кредита Сбербанка России; по месту нахождения кредитуемого жилого помещения; о месту нахождения предприятия-работодателя заемщика/созаемщика, обслуживаемого в рамках «Зарплатного проекта»; по месту нахождения аккредитованного предприятия-работодателя заемщика/созаемщика. А по образовательному кредиту Сбербанка оформление кредита допускается: - по месту регистрации учащегося или его представителей; по месту нахождения предприятия — работодателя Заемщика или любого из созаемщиков; по месту нахождения Образовательного учреждения.
  • Иметь хорошую кредитную историю в Сбербанке или в любом другом банке России. Решение о выдачи кредита принимается только с учетом проверки данной информации. Если клиент однажды уже не обеспечил своевременное погашение кредита, то на повторное кредитование он может не рассчитывать.
  • Быть платежеспособным для обслуживания запрашиваемой суммы кредита. Расчет платежеспособности клиента составляется Сбербанком исходя из представленных документов о платежеспособности (Справки о среднемесячном доходе за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или по форме банка, налоговая декларация и т.д.). По отдельным программам кредитования, могут учитываться доходы всей семьи или нескольких созаемщиков (не более 3-х).


Возможные причины отказа в выдаче кредита Сбербанком



Получить кредит в Сбербанке, это не значит получить безвозмездную дотацию из благотворительного фонда и забыть. Кредит надо возвращать, да еще с процентами, и поэтому служба финансовой безопасности любого банка проверяет благонадежность и финансовую репутацию каждого человека, подавшего заявку на получение кредита, и тем, у кого репутация окажется сомнительной - в кредите могут отказать. Причём без объяснения причин!
Приведу примерный перечень оснований, при наличии которых кредитный комитет банка может отказать клиенту в оформлении кредита:
  • Заемщик имеет плохую кредитную историю по предыдущим кредитам в любом банке России
  • Ранее неудачно выступил поручителем по проблемному кредиту.
  • Не истек срок призыва на воинскую службу.
  • Человек не имеет стабильного дохода для обслуживания кредита или слишком часто меняет места работы.
  • Находится под следствием или имеет судимость.
  • Клиент числится на учете в наркологическом или психиатрическом диспансере.
  • Гражданин имеет приводы в милицию за правонарушения и пребывания в вытрезвители.
  • Характеризуется на работе как человек необязательный, неуживчивый или неадекватный.
  • Предприятие, на котором работает потенциальный заёмщик, финансово неустойчиво и имеют место задержки в своевременной выплате зарплаты.
  • Установлен факт представления поддельных документов, либо данные о доходах в документах существенно завышены против реально получаемых доходов.
  • Недостаточная платежеспособность клиента, которая не позволит обслуживать запрашиваемую сумму кредита с процентами.
  • Несоответствие требованиям, предъявляемым к заемщику по конкретному виду кредита, и др.


О процентных ставках по кредитам Сбербанка



Величина процентной ставки по кредитам Сбербанка, оформляемым физическим лицам привязаны к срокам кредитования, а величина ставки по ипотеке зависит ещё и от величины первоначального взноса собственных средств заёмщика, и поэтому имеют определённый разбег (градацию), который может составлять по разным видам кредитов от 0,5 до 4,0 пунктов.

Так, на величину процентной ставки по кредитам влияют следующие факторы.
  1. Срок кредитования. Например, по ипотеке "Приобретение строящегося жилья" базовая ставка установлена так:
    • до 10 лет - от 13,00% до 13,50% ;
    • от 10 до 20 лет - от 13,25% до 13,75%
    • от 20 до 30 лет (включ.) - от 13,50% до 14,00%

  2. Величина первоначальных взносов заёмщиков (по основным ипотечным кредитам):
    • от 50%
    • от 30 до 50%
    • от 15 или 20 до 30%

  3. категория заёмщиков по потребительским кредитам (например - Потребительский кредит без обеспечения):
    • Физ. лица, получающие зарплату/пенсию на счет кары/вклада, открытый в Банке - от 15,9% до 21,9%.
    • Физ. лица, не относящиеся к указанным категориям - от 17,9% до 23,9%.


В 2016 году продолжают действовать особые условия выдачи Сбербанком ипотеки, которые называются "Ипотека по двум документам" и "Ипотека плюс материнский капитал", и касаются они следующих программ кредитования:
  • «Приобретение готового жилья»
  • «Приобретение строящегося жилья»


Акции по кредитам Сбербанка



Для привлечения дополнительных заёмщиков Сбербанк России периодически меняет условия кредитования в рамках проводимых акций.

Так, до 31 декабря 2016 года продлена "Акция на новостройки" со снижением на 0,6 п.п. со следующими условиями кредитования:
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Срок кредита: До 30 лет (включительно)
  • Процентная ставка (в рублях) в рамках Акции с 18.10.2016 по 31.12.2016 г: от 10,75% - по программе "Приобретение готового жилья"; от 11,5% - по программе "Приобретение строящегося жилья".
  • Кредит может быть предоставлен без подтверждения дохода и занятости


Условия проводимой акции таковы:
  • Приобретение строящегося жилья или жилья в готовой новостройке у компании-продавца;
  • Срок завершения строительства не ограничен условиями акции;
  • Документы по кредитуемому жилому помещению могут быть предоставлены в течение 60 календарных дней с даты принятия решения банком о выдаче кредита.


С 18 июля 2016 года в Сбербанке России стартовала летняя "Акция по потребительским кредитам", которая предусматривает снижение ставок до 2 п.п.

А с 1 августа 2016 года Сбербанк запустил новую акцию по ипотечным кредитам для сотрудников организаций для детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей со сниженной процентной ставкой на 1 — 1,5% относительно стандартных условий по кредитам на строящееся и готовое жилье. Минимальная ставка по акции составит 11,5% годовых. Срок акции - по 31 декабря 2016 года. В рамках акции включены дополнительные условия:
  • отменена надбавка в размере 1% к ставке кредитования на период до регистрации ипотеки,
  • снижен уровень минимального первоначального взнос с 20% до 15% от стоимости кредитуемого объекта недвижимости,
  • возраст одного из созаемщиков по которому не должен превышать 35 лет.

Категории клиентов, на которых распространяется акция по ипотечным кредитам:
  • сотрудники образовательных учреждений для детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей (детские дома, детские дома-школы, школы-интернаты для детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей, специальные (коррекционные) детские дома и школы-интернаты для детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей, с ограниченными возможностями здоровья и другие образовательные учреждения для детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей);
  • сотрудники сотрудники медицинских организаций для детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей (дома ребенка и другие медицинские организации для детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей);
  • сотрудники организации, осуществляющие социальные услуги для детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей (детские дома-интернаты для умственно отсталых детей, дома-интернаты для детей с физическими недостатками и другие организации, осуществляющие социальные услуги для детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей).



Минимальная сумма кредитования физических лиц Сбербанком



Обещанные когда-то Председателем Сбербанка мини кредиты населению так и остались в забытых обещаниях. А Сбербанк вновь подтвердил ранее действовавшие минимальные суммы кредитов для населения.

Так, например, минимальные суммы кредита, которые установлены по следующим видам кредитов следующие:

Программа кредитования физических лицМинимальная сумма кредита (Рубли)
МоскваДругие регионы
Потребительский кредит без обеспечения45 000 рублей15 000 рублей
Потребительский кредит под поручительство физических лиц
Потребительский кредит военнослужащим - участникам НИС45 000 рублей15 000 рублей
Нецелевой кредит под залог недвижимости500 000 рублей500 000 рублей
Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство-15 000 рублей ( на одно хозяйство)
Потребительский кредит на рефинансирование кредитов45 000 рублей15 000 рублей
Образовательный кредит с государственной поддержкой начиная от 45 000 рублей (кредит составляет до 100% стоимости обучения)
Приобретение готового жильяот 300 000 рублей
Приобретение строящегося жилья
Строительство жилого дома
Загородная недвижимость
Ипотека с государственной поддержкой






Виды обеспечения по кредитам Сбербанка



В зависимости от вида кредита в качестве основного обеспечения по кредитам Сбербанк принимает:

  • поручительства физических лиц – граждан РФ (не более 2-х). Количество поручителей определяется исходя из суммы кредита и размера платежеспособности поручителя(ей).;
  • залог объекта недвижимости (квартиры, жилого дома с земельным участком, земельного участка;
  • поручительство супруги/супруга заемщика, если заемщик состоит в браке (по жилищным кредитам).
  • залог имущества (но в качестве единственного обеспечения может не приниматься);


В качестве дополнительного обеспечения могут рассматриваться:

  • поручительства платежеспособных физических лиц (оформляется по усмотрению Банка);
  • залог жилого помещения.


Количество поручителей определяется исходя из суммы кредита и размера платежеспособности поручителя(ей). На поручителей распространяются требования к возрасту, регистрации и платежеспособности, предъявляемые к заемщику.

Оформлять кредит под поручительство значительно удобнее и проще, но, а для самого поручителя это очень ответственное и рискованное обязательство. Если заемщиком окажется безответственный или склонный к аферам человек, то выступать у него поручителем, это подставлять себя и свою семью под удар. Не стоит забывать - если заемщик, по какой либо причине не сможет или не захочет гасить кредит, то гасить будет поручитель. И еще, при проблемах с погашением кредита, кредитная история поручителя тоже будет испорчена на длительные годы. Поэтому, прежде чем соглашаться на поручительство, подумайте, как себя защитить и достаточно ли хорошо вы знаете ссудополучателя.
Был в моей практике такой случай. Работали за соседними столами две коллеги в Областном управлении Сбербанка и считались подругами. Одна оформила кредит Сбербанка, вторая выступила поручителем и даже подписала стандартный в те времена бланк банка о согласии на удержание процентов и кредита из своей зарплаты. Через некоторое время в банке прошло сокращение штатов, и первая попала в список на увольнение. Обидевшись на весь белый свет, и на Сбербанк в том числе, она прекратила выплачивать кредит и проценты. Ее попробовали пристыдить тем, что будут удерживать деньги из зарплаты подруги, и услышали в ответ следующее: «Вот и пусть платит, она богатая, а я не работаю». И поручитель платила, так как в свое время просто безоговорочно поверила в порядочность подруги и не оформила обязательство на возмещение погашенный по кредиту.

До заполнения анкеты на кредит в Сбербанке России или до принятия решения выступить поручителем или созаемщиком, внимательно ознакомьтесь с условиями кредитования, оцените свои реальные возможности по погашению всей суммы кредита с процентами, оформите необходимые гарантийные обязательства (это касается поручителей и созаемщиков), и удачной Вам работы с банком по осуществлению своей задумки.

Сбербанк - "Военная ипотека"


Военная ипотека с 2016 года предоставляется военнослужащим, участникам накопительно-ипотечной системы на приобретение готового жилья под льготную процентную ставку с со следующими упрощёнными условиями:
  • процентная ставка - 12,0%
  • Срок кредитования - до 15 лет (включительно);
  • Первоначальный взнос от 15% стоимости приобретаемого жилья.
  • Сумма кредита - до 1 900 000 рублей, но не более 80% договорной или оценочной стоимости кредитуемого жилого помещения.
  • Заёмщик должен быть участником накопительной-ипотечной системы обеспечения жильём военнослужащих.
  • Обеспечение кредита - залог кредитуемого жилого помещения.
  • Обязательное страхование передаваемого в залог имущества

Основные требования к заёмщикам:
  • Гражданство РФ
  • Возраст на момент предоставления кредита - не менее 21 года


Требуемые документы для оформления кредита:
  • Заявление-анкета (по форме Банка);
  • Паспорт заемщика (поручителя) (предъявляется);
  • Свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа;
  • Документы по кредитуемому объекту недвижимости (могут быть предоставлены в течение 120 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита).


Кредит «Военная ипотека» предоставляется военнослужащим в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» №117-ФЗ от 20.08.2004г. без учета платежеспособности заемщика.


Последние изменения в материал внесены 18.10.2016 года.


Комментарии 352   Коментирование отключено


Автор проекта: Галина Парфирьевна
экономист

Работала в крупнейших банках Казахстана и России. Пишет аналитические и обзорные статьи про депозиты, кредиты, ипотеке и другие банковские услуги для населения и предпринимателей. Официальный сайт Банкирши.





Последние новости на сегодня
03.12.16


03.12.16


Интересное на сайте



 
Все используемые в текстах товарные знаки и логотипы компаний являются собственностью их законных владельцев. Копирование и перепечатка статей без согласия автора запрещена.
Авторские права защищены законом. Copyright © Официальный сайт Банкирша.com .2016
 bankirsha.com