Так, по условиям отдельных вкладов, Сбербанком для пенсионеров просто устанавливается "максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада". Такое условие включено в общие условия по четырём вкладам Сбербанка, из которых два, это ОнЛ@йн вклады (читается «онлайн» - прим.).
В 2015 году Сбербанк осуществляет начисление процентов по 4 вкладам с преференциями для пенсионеров - ежемесячно, а по вкладу "Пенсионный плюс" - каждые 3 месяца.
Кто может открыть пенсионный вклад в Сбербанке?
Пенсионные вклады Сбербанка России или вклады для с преференциями для пенсионеров оформляются пенсионерам при наличии пенсионного удостоверения и по предъявлению паспорта.
По желанию клиента, в момент оформления договора производится оформление и выдача одного из следующих документов:
- сберегательная книжка;
Сберегательная книга - новая карта или привязка вклада к уже действующей пенсионной карте «Сбербанк Maestro социальная;»
Социальная карта
О пенсионных вкладах Сбербанка России на начало 2015 года
В 2015 году Сбербанк не предлагает целевых пенсионных вкладов для пенсионеров, кроме вклада "Пенсионный-плюс Сбербанка России".
Зато в 4 видах срочных вкладов оговаривает для пенсионеров особые условия, которые звучат так:
По вкладам, открываемым пенсионерами, устанавливается максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вкладаК таким вкладам относятся: - Сохраняй, Пополняй, Сохраняй ОнЛ@йн, Пополняй Онл@йн. Вот про условия по ним речь далее и пойдёт.
Итак, из предлагаемых пенсионных вкладов можно выбрать вид вклада с учетом своих пожеланий, но... Справедливости ради надо отметить, что даже с повышенными ставками пенсионные вклады Сбербанка России, это не самый лучший выбор инвестирования, так как пенсионные вклады других банков, да и просто вклады, предлагаемые другими коммерческими банками зачастую имеют более выгодные условия. Правда, выбирая другой банк - нельзя превышать сумму вложения более 1400 т.р. в связи с ограничениями страховки.
Пенсионные вклады можно подразделять по нескольким позициям. Предлагаемые пенсионерам вклады оформляются в следующих валютах:
- Рубли
- Доллары США
- Евро
Пенсионные вклады Сбербанка подразделяются на два вида:
- вложения, оформляемые через сберкассы (наличными);
- вложения, оформляемые через Сбербанк Онл@йн (безналичными с помощью карты).
Для пенсионеров по вкладам «Сохраняй», «Пополняй», «Сохраняй ОнЛ@йн» и «Пополняй ОнЛ@йн» действуют следующие особые условия:
- максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада
- автоматический перевод на лучшие ставки из возможных в Банке по достижении пенсионного возраста и пролонгации вклада
Вложения пенсионеров, оформляемые через сберкассы (наличными)
1. Срочные пенсионные вклады в рублях
Предлагаемые Сбербанком России вклады для пенсионеров в рублях и условия по ним на 2015 год (с учетом резкого повышения ключевой ставки в конце 2014 года) выглядят так:
| Виды пенсионных вкладов | ставка по вкладу / ставка по вкладу с учетом капитализации (%)* | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| от 1 до 2 мес | от 2 до 3 мес | от 3 до 6 месяцев | от 6 месяцев до 1 года | от 1 до 2 лет | от 2 до 3 лет | 3 года | |
| Вклад «Сохраняй» | 9.70/9.70 | 10.00/10.05 | 10.30/10.39 | 10.30/10.52 | 8.60/8.95 | 8.85/9.64 | 9.00/10.29 |
| Вклад «Пополняй» | - | - | 10.05/10.13 | 10.05/10.26 | 8.20/8.52 | 8.35/9.05 | 8.45/9.58 |
| Вклад «Пенсионный плюс» | - | - | - | - | - | - | 3,50/3,55 |
*При указании диапазонов: «от» - включает нижнюю границу диапазона, «до» - не включает верхнюю границу диапазона.
Пенсионеры конечно могут выбрать для своего вложения и другие виды вкладов и даже сберегательные сертификаты. Так, например, ставки по сберегательным сертификатам СбербанкаРоссии предлагаются в диапазоне от 0,01 до 13,25%. Но надо чётко осознавать, что размещённые на этом вкладе средства - не подлежат страхованию, так как они не именные, т.е. на сертификате не указывается Ф.И.О. вкладчика.
И ещё, при размещении вкладов на длительные сроки (на 2 - 3 года) надо учитывать, что никто не гарантирует вкладчику, что фактическая инфляция в течении этих лет будет благоприятная и его вложения не обесценятся!
2. Срочные пенсионные вклады на 2015 год в долларах США и ЕВРО
Предлагаемые Сбербанком вклады для пенсионеров в долларах США, а также отдельные условия по ним на 2015 год выглядят так:
| Виды пенсионных вкладов в долларах США | простая ставка по вкладу / ставка по вкладу с учетом капитализации процентов* | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| от 1 до 2 мес | от 2 до 3 мес | от 3 до 6 месяцев | от 6 месяцев до 1 года | от 1 до 2 лет | от 2 до 3 лет | 3 года | |
| Вклад «Сохраняй» | 2.10/2.10 | 2.50/2.50 | 4.00/4.01 | 5.00/5.05 | 4.05/4.13 | 3.65/3.78 | 3.55/3.74 |
| Вклад «Пополняй» | - | - | 2.35/2.35 | 3.75/3.78 | 3.95/4.02 | 3.50/3.62 | 3.35/3.52 |
Предлагаемые Сбербанком пенсионные вклады в ЕВРО, с 24.12.2014 года выглядят так:
| Виды пенсионных вкладов в ЕВРО | простая ставка по вкладу / ставка по вкладу с учетом капитализации процентов* | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| от 1 до 2 мес | от 2 до 3 мес | от 3 до 6 месяцев | от 6 месяцев до 1 года | от 1 до 2 лет | от 2 до 3 лет | 3 года | |
| Вклад «Сохраняй» | 2.10/2.10 | 2.50/2.50 | 4.00/4.01 | 4.90/4.95 | 3.85/3.92 | 3.45/3.57 | 3.35/3.52 |
| Вклад «Пополняй» | - | - | 2.35/2.35 | 3.65/3.68 | 3.75/3.82 | 3.30/3.41 | 3.15/3.30 |
*При указании диапазонов: «от» - включает нижнюю границу диапазона, «до» - не включает верхнюю границу диапазона.
3. Условия вкладов, оформляемых через сберкассы Сбербанка
| Виды вкладов | Минимальная сумма вклада | Пополнение | Частичное снятие | Начисление процентов |
|---|---|---|---|---|
| Вклад «Сохраняй» | 1 000 рублей / 100 долларов США / 100 евро | Не предусмотрено | Не предусмотрено | ежемесячно |
| Вклад «Пополняй» | 1 000 рублей / 100 долларов США / 100 евро | Наличное - от 1 000 рублей / 100 долларов США / 100 евро. Безналичное - не ограничено | Не предусмотрено | ежемесячно |
| Вклад «Пенсионный плюс» | 1 рубль | Не ограничено | До уровня минимальной суммы неснижаемого остатка | каждые 3 месяца |
Начисленные проценты клиент может использовать следующим способом, оговорив это в договоре:
- проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах
- проценты снимаются,
- перечисляются на счет карты.
4. Вклад «Пенсионный-плюс» Сбербанка России
Для пенсионеров может быть привлекательным вклад “Пенсионный плюс”. Это работающий депозит, который используется:
- для зачисления пенсий из пенсионного фонда;
- для перечисления коммунальных платежей;
- для снятия наличных в любой рабочий день;
- для накопления небольших сумм на предстоящие расходы.
Вот только ставка по вкладу не очень высокая - 3,5%. Это единственный вклад, по которому в 2012 году изменена капитализация в сторону ухудшения - капитализация стала поквартальной. Про вклад «Пенсионный плюс» можно сказать только одно - банк доступными методами выдавливает пенсионеров из этого вклада, предлагая карты.
Вложения пенсионеров, оформляемые через Сбербанк Онл@йн
Кроме обычных вкладов, для вкладчиков-пенсионеров Сбербанк предлагает ОнЛ@йн вклады, которыми можно управлять через интернет с помощью дебетовой карты. Открывать можно вклады «Сохраняй ОнЛ@йн» и «Пополняй ОнЛ@йн», по которым ставки более привлекательные. С помощью повышенных ставок Сбербанк стимулирует освоение пенсионерами банковских пластиковых карт.
1. Пенсионные вклады ОнЛ@йн на 2015 год - в рублях
| Виды пенсионных вкладов в рублях / Сроки вложения | простая ставка по вкладу / ставка по вкладу с учетом капитализации процентов | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| от1 до 2 мес. | от 2 до 3 мес. | от 3 до 6 мес. | от 6 мес. до 1 года | от 1 года до 2 лет | от 2 до 3 лет | 3 года | |
| Вклад «Сохраняй ОнЛ@йн» | 10.50/10.50 | 11.00/11.05 | 11.25/11.36 | 11.25/11.52 | 9.45/9.87 | 9.65/10.60 | 9.80/11.34 |
| Вклад «Пополняй ОнЛ@йн» | - | - | 11.00/11.10 | 11.00/11.26 | 9.05/9.43 | 9.15/10.00 | 9.25/10.61 |
2. Пенсионные вклады ОнЛ@йн на 2015 год - в долларах США и ЕВРО
| Виды пенсионных вкладов в долларах США / Сроки вложения | простая ставка по вкладу / ставка по вкладу с учетом капитализации процентов | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| от1 до 2 мес. | от 2 до 3 мес. | от 3 до 6 мес. | от 6 мес. до 1 года | от 1 года до 2 лет | от 2 до 3 лет | 3 года | |
| Вклад «Сохраняй ОнЛ@йн» | 2.35/2.35 | 2.75/2.75 | 4.25/4.27 | 5.25/5.31 | 4.30/4.39 | 3.90/4.05 | 3.80/4.02 |
| Вклад «Пополняй ОнЛ@йн» | - | - | 4.20/4.21 | 5.20/5.26 | 4.20/4.28 | 3.75/3.89 | 3.60/3.80 |
| Виды пенсионных вкладов в ЕВРО/ Сроки вложения | простая ставка по вкладу / ставка по вкладу с учетом капитализации процентов | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| от1 до 2 мес. | от 2 до 3 мес. | от 3 до 6 мес. | от 6 мес. до 1 года | от 1 года до 2 лет | от 2 до 3 лет | 3 года | |
| Вклад «Сохраняй ОнЛ@йн» | 2.35/2.35 | 2.75/2.75 | 4.25/4.27 | 5.15/5.21 | 4.10/4.18 | 3.70/3.83 | 3.60/3.80 |
| Вклад «Пополняй ОнЛ@йн» | - | - | 4.20/4.21 | 5.10/5.15 | 4.00/4.07 | 3.55/3.67 | 3.40/3.57 |
При оформлении вкладов ОнЛ@йн, Сбербанк предлагает клиентам услугу - перечислять проценты по вкладам на счет банковской карты в Сбербанке. Одновременно, при выборе вкладчиком опции по перечислению процентов на карту - для владельцев вкладов со сроком хранения не менее одного года установлено бесплатное годовое обслуживание по банковской карте Сбербанк – Maestro «Социальная» с бесплатным обслуживанием в течение первого года использования.
3. Основные условия по вкладам, оформляемым через ОнЛ@йн Сбербанка
| Виды вкладов | Минимальная сумма вклада | Пополнение | Частичное снятие | Начисление процентов |
|---|---|---|---|---|
| Вклад «Сохраняй ОнЛ@йн» | 1 000 рублей / 100 долларов США / 100 евро | Не предусмотрено | Не предусмотрено | ежемесячно |
| Вклад «Пополняй ОнЛ@йн» | 1 000 рублей / 100 долларов США / 100 евро | Наличное - от 1 000 рублей / 100 долларов США / 100 евро. Безналичное - не ограничено | Не предусмотрено | ежемесячно |
Вклады Сбербанка для пенсионеров - в чем их привлекательность?
Пенсионные вклады Сбербанка России остаются привлекательными для вкладчиков. К достоинствам можно отнести следующее:
- Выдача сберегательных книжек при оформлении вкладов. Это крайне важный элемент для пожилых людей, особенно если начинает подводить память;
- Надежность Сбербанка. Наличие гарантии государства по сохранности вкладов, так как основным учредителем Сбербанка пока еще остается Центральный банк России. Думою в памяти населения России еще свежи воспоминания о банкротстве и закрытии ряда крупных коммерческих банков в лихие 90 годы (Инкомбанк, Агробанк и т.д.) И сколько было трагедий в связи с утерей сбережений?
- Возможность перечисления процентов по вкладу на счет банковской карты, которую можно открыть в Банке, с льготным (бесплатным) обслуживание дебетовой карты в течении первого года.
- Отсутствие налогообложения доходов от процентов по вкладам по части вкладов, т.к. устанавливаемые проценты по депозитам в основном ниже ставки рефинансирования. Так, на май 2013 года ставка рефинансирования составляет 8,25 %, и эту планку превышает только 1 пенсионный вклад по 2 разновидностям вложения (на сроки от 2 до 3 лет и 3 года).
- Возможность неоднократного пролонгирования вкладов по истечении срока, без дополнительного переоформления договора.
- Для каждого вкладчика срок вклада устанавливается индивидуальный с точностью до дня, в пределах выбранного диапазона по сроку.
Возможность автоматической пролонгации вклада Сбербанком оговаривается в депозитных договорах. Но даже если такое условие в договоре и есть, рекомендую всем посещать банк перед началом каждой последующей пролонгации и проверять условия и сохранность вклада. Даже среди работников Сбербанка все чаще и чаще появляются недобросовестные люди. Можно потерять часть вклада (снимут за вас), можно недополучить доходы от процентов так как не предупредят об изменении ставки.
Так однажды случилось с моим знакомым. Он положил небольшую сумму на 6-ти месячный долларовый депозитный вклад Сбербанка России (с неограниченным количеством пролонгаций) и не проверял его в течение трех лет, рассчитывая на то, что деньги работают, а по договору банк известит его в случае чего. В период перед третьей пролонгацией, Сберегательный банк принимает решение о закрытии такого вида депозитов. Возможность возникновения такой ситуации договором была оговорена и оставлена моим знакомым без должного внимания. Моего знакомого не уведомляют о закрытии депозита, хотя в договоре есть телефон и адрес, а молча переносят средства на другой счет с начислением процентной ставки – «до востребования». Недополученный доход составил около 120 дол. Поведение работников Сбербанка понятно - нас, вкладчиков, много, и всех не уведомишь. И что тут можно еще сказать? Надеяться на себя и только проверять при каждой пролонгации!
Обновление произведено 24.01.2015 г.