Получить кредит овердрафт физическим лицам в Росбанке можно всегда, так как порядок предоставления овердрафта не сложен.
Правда, для оформления овердрафта необходимо:
- сделать предварительную заявку на кредит по банковской карте (овердрафт),
- открыть в филиале банка личный банковский счет,
- оформить кредитную карту банка
Для оформления кредитной карты овердрафт необходимо представить в Росбанк следующие документы:
- паспорт Гражданина РФ;
- документ, подтверждающий доход клиента - справка по форме 2 НДФЛ или декларация о доходах, за последние 3 месяца, заверенная Государственной налоговой инспекцией;
- копия трудовой книжки, заверенная печатью организации или отдела кадров или иной документ, содержащий сведения о стаже на последнем месте работы (не обязательно);
- диплом о высшем образовании, или копия, заверенная нотариально или организацией-работодателем (не обязательно).
Предоставление двух последних документов из перечня, не является обязательным, но может служить основанием для увеличения суммы овердрафта (кредита). Росбанк предоставляет клиентам право самостоятельно осуществить выбор вида кредитной карты овердрафт, владельцем которой клиент желает стать. Если Вы стеснены в средствах, то очень важно предварительно уточнить стоимость оформления и обслуживания выбранной кредитной карты овердрафт, так как величина затрат зависит от вида карты, а разбег цен значителен.
Условия предоставления Росбанком кредита по банковской карте (овердрафт) следующие:
- кредит овердрафт выдается сроком на 12 месяцев. Договором овердрафта предусматривается ежемесячное поступление средств на личный банковский счет и ежемесячное погашение овердрафта в определенных суммах.
- минимальная сумма кредита овердрафт - 3000 рублей или 100 долларов США или евро,
- максимальная сумма кредита овердрафт – 90000 рублей или 3000 долларов США или евро,
- лимит овердрафта для каждого клиента устанавливается индивидуально, но в пределах установленных выше границ.
- процентная ставка овердрафта - 24% годовых в рублях, 18% годовых в валюте; для Центрального ТУ - 25% годовых в рублях, 18% годовых в валюте.
Есть и льготные проценты.
- ежемесячно взимается комиссия за ведение ссудного счета 30 рублей или 2 доллара США;
- ежемесячно взимается плата за ведение операций по ссудному счету в размере 1 %.
Итак, с помощью Кредитной карты овердрафт Росбанка, можно воспользоваться кредитами в пределах установленного лимита неограниченное количество раз, получив дополнительные денежные средства для совершения необходимых покупок или оплаты неотложных расходов. Проценты за кредит овердрафт начисляются, только если Вы воспользовались кредитом, на сумму фактической задолженности.
Приведу условный пример расчета овердрафта, с учетом использования тарифов Кубанского филиала Росбанка по сопутствующим услугам:
| Отдельные виды услуг по овердрафту/Название кредитной карты | Показатели/тарифы | |
|---|---|---|
| 1 | Валюта кредитной карты овердрафт | Рубли |
| 2 | Срок кредитования | 1 года |
| 3 | Установленный Лимит овердрафта | 8 000 руб. |
| 4 | Освоение кредита овердрафт в 1 месяце (покупка вещей) | 20 дней/ 5000,00 руб. |
| 5 | Освоение кредита во 2 месяце (коммунальные платежи) | 28 дней/ 1500,00 руб. |
| 6 | Освоение кредита в 3 месяце (покупка бытовой техники) | 15 дней/ 8000,00 руб. |
| 7 | Процентная ставка за кредит “годовых” | 24 % |
| 8 | ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета | 30,00 руб. |
| 9 | ежемесячная плата за ведение операций по ссудному счету овердрафт | 1% |
| 10 | За получение наличных денег через банкоматы банка | 0,5 % |
| 11 | Оформление банковской карты с ПИН-кодом (Visa Electron) | 5 долларов США |
| 12 | Открытие счета | 20,0 руб. |
Предположим, что овердрафт осваивался условным клиентом 3 раза в течение трех месяцев наличными деньгами через банкоматы. Составим расчет овердрафта, т.е. в какую сумму обойдется использование кредита овердрафт:
- стоимость процентов за 1-й месяц – 65,75 руб. (5000 x 24%/100/365 дн. x 20дн)
- стоимость процентов за 2-й месяц – 27,62 руб. (1500 x 24%/100/365 дн. x 28дн.)
- стоимость процентов за 3-й месяц – 78,90 руб. (8000 x 24%/100/365 дн. x 15дн)
- итого стоимость % за 3 месяца (63 дн.) – 172,27 руб.
- за наличные через банкомат – 72,50 руб. (5000,00 + 1500,00 + 8000,00 = 14500,00 * 0,5% / 100)
- открытие счета – 20,00 руб.
- оформление кредитной карты овердрафт – 134.00 руб. (5 долларов x курс 26,8 )
- ежемесячная плата за ведение операций по счету – 145,00 руб. (14500,00 x 1 % / 100)
- ежемесячная комиссия за ведение счета – 90,00 руб. (30,00 x 3 месяца)
- Итого цена кредита – 633,77 руб. Все затраты составляют 7.9 % от установленного лимита овердрафт.
Чтобы понять, какой кредит экономически целесообразнее оформлять, овердрафт или простой потребительский кредит, сделаем сравнительный расчет затрат по условному кредиту на потребительские нужды, предусматривающий погашение кредита ежемесячно равными частями с теми же параметрами:
| Остаток кредита | Сумма погашения кредита | Сумма процентов | |
|---|---|---|---|
| Первый месяц | 8 000,00 | 666,67 | 160,00 |
| Второй месяц | 7 333,33 | 666,67 | 146,67 |
| Третий месяц | 6 666,66 | 666,67 | 133,33 |
| Итого за 3 м-ца | 6 666,66 | 2000,01 | 440,00 |
- стоимость процентов за 3 месяца – 440,00 руб.
- за наличные через банкомат – 42,20 руб. (8 000 x 0,5/100)
- Ежемесячная комиссия за ведение счета – 90,00 руб. (30,00*3 месяца)
- За сопровождение кредитного проекта – 240,00 руб. (8 000,00 x 1% / 100 x 3мес.).
- Итого, цена обычного кредита за 3 месяца – 812,2 или 10 % от суммы кредита.
Вывод прост, использование кредита только по потребности, экономит наши расходы. Этот кредит овердрафт хорош тем, что позволяет взять только столько средств, сколько Вам не хватает, и позволяет при первой возможности погасить весь кредит овердрафт или его часть, и брать в любое время снова и снова при возникновении потребности в пределах установленного лимита.
Особенности овердрафта и проблемы овердрафта, как специфического кредита описаны в статье “Кредит – овердрафт. Особый вид кредитования физических лиц”.
Прежде чем вы примете решение об оформлении пластиковой (кредитной) карты овердрафт для физических лиц Росбанка, ознакомьтесь с данной услугой в нескольких банках. Возможно, оформление овердрафта в других банках окажется более удобным и доступным. Кроме того, необходимо учитывать, что цена изготовления кредитных карт и их обслуживания, зависит от вида карты, что также влияет на величину расходов.