Автокредиты с государственным субсидированием: 2010-2011 годы, банки, условия льготного автокредитования, список автомобилей ^27.03.10

Купить автомобиль с помощью автокредитования, это хорошо, а купить с помощью льготного автокредитования – еще лучше. Решение по оформлению кредита на покупку автомобиля – это очень ответственный шаг и решать его нужно без суеты и спешки, проанализировав предложения нескольких банков, взвесив свои возможности по регулярному и своевременному погашению кредита и процентов. В соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации
от 28 декабря 2010 года №1171 программа льготного автокредитования продлена на 2011 год с государственным субсидированием процентной ставки, для чего в бюджете РФ выделены средства.

А вот решения Правительства о продлении льготного автокредитования на 2012 год похоже не будет. И это подтверждается исчезновением с сайтов ведущих банков предложений по автокредитованию с государственным субсидированием. Сбербанк России, ВТБ24, Газпромбанк сегодня предлагают только Базовые и Специальные программы автокредитования.

Льготное автокредитование осуществляется на основании Постановления Правительства РФ от 19 марта 2009 г. N 244 (в ред. Постановлений Правительства РФ от 07.07.2009 N 548, от 29.10.2009 N 855) «Об утверждении правил предоставления в 2009 году за счет средств федерального бюджета субсидий Российским Кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным Российскими Кредитными организациями в 2009 году физическим лицам на приобретение автомобилей». Субсидии предоставляются кредитным организациям ежемесячно.

Государственная программа субсидирования автокредитования действует при соблюдении банками следующих правил кредитования:

цена автомобиля не превышает 600 000 рублей, и полная масса его не превышает 3,5 тонны;
приобретаемый автомобиль, должен быть произведен на территории Российской Федерации, по перечню, утвержденному Министерством промышленности и торговли Российской Федерации;
автокредиты предоставляются физическим лицам в рублях;
приобретаемый автомобиль ранее не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством Российской Федерации;
ставка кредитования, предусмотренная кредитным договором, определена в виде разницы между действующей на дату выдачи кредита ставкой кредитной организации по идентичным кредитам, и размером скидки исходя из двух третьих ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату выдачи кредита;
возмещению подлежат только срочные проценты по автокредиту;
срок действия кредитного договора не может превышать 36 месяцев;
физическим лицом внесена предоплата за приобретаемый автомобиль в размере не менее 15 процентов его стоимости.

Предлагаемые банками условия льготного автокредитования выглядят практически одинаково:

Кредит предоставляется только в рублях;
Кредиты предоставляются только гражданам РФ;
Срок кредитования - до 3 лет (36 месяцев);
Максимальная сумма кредита — 510 000 рублей.
Максимальный размер первоначального взноса - от 15% стоимости автомобиля, т.е. банк не ограничивают в возможности увеличения размера первоначального взноса;
Процентная ставка по кредиту составляет разницу между действующей ставкой по автокредиам банка и 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату выдачи кредита.

Возмещение части процентов за счет государственных субсидий рассчитывается так - от установленной Банком процентной ставки по стандартным программам автокредитования банка компенсации подлежит часть, рассчитанная исходя из двух третьих ставки рефинансирования ЦБ. Возмещению подлежат только срочные проценты.

Итак, процентная ставка на льготное автокредитование зависит от ставки рефинансирования ЦБ РФ в момент выдачи кредита, и рассчитывается по формуле: С = Д – 2/3 x Р
где:
С – процентная ставка, % годовых;
Д – действующая процентная ставка по стандартной программе автокредитования банка на дату выдачи кредита, % годовых;
Р – ставка рефинансирования ЦБ РФ, действующая на дату выдачи кредита, % годовых.

В настоящее время, т.е. на 25.03.2010 года действующая ставка рефинансирования - 8,5%, возмещаемый от нее дисконт составит 5,67%. А на 19.02.2011 года действующая ставка рефинансирования - 7,75 %, возмещаемый от нее дисконт составит 5,17%. На 2011 год банки начали постепенно пересматривать процентные ставки по актокредиту в сторону понижения.

Процентные ставки по льготному автокредитованию на 2010 год в разрезе банков выглядят так:

Банки, участвующие в программе	Программы автокредитования, участвующие в субсидировании	Процентная ставка по обычным автокредитам на 25.03.2010 г. (в рублях)	Процентные ставки по программе субсидирования на 25.03.2010 г.
Сбербанк России	«Автокредит»	15 – 17 %	9,33 – 11,33 %
ВТБ24	«АвтоСтандарт», «АвтоЛайт» и «АвтоЭкспресс»	16 – 17 %, 19 – 20 %, 18 – 17 %	10,4 – 11,33%, 13,33 – 14,33%, 12,33 – 11,33%
Банк Москвы	Самостоятельная программа	15 %	9,33%
Гаспромбанк	"Стандарт" "Автоэкспресс"	15 – 16 %, для регионов 17%	9,33 – 10,33%, 11,33 %

А общие требования к условиям льготного автокредитования, в разрезе отдельных банков, на 2010 год таковы:

Наименование банка	Возраст заемщика	Стаж работы на текущем месте работы	Общий стаж работы	Документ о платежеспособности
Сбербанк России	От 21 до 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин).	Не менее 6 месяцев	Не менее 1 года	справкой по форме 2-НДФЛ, дополнительные виды доходов.
ВТБ24	для женщин: 21–60 лет; для мужчин: 23–60 лет.	Не менее 3 месяцев.	Не менее 1 года	справка по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или др документ.
Банк Москвы	От 21 до 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин).	не менее 3-х месяцев	Не установлен	справка по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев
Газпромбанк	От 20 до 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин).	не менее 3-х месяцев	не менее 1 года	по форме 2-НДФЛ или свободной форме

Стоит отметить, что в каждом банке, в программе льготного автокредитованию с государственным субсидированием процентов, помимо схожих условий включены и различные другие отличительные особенности в условиях. Отдельные банки в условия кредитования включили такие моменты, как:

Минимальный срок кредитования
Минимальный размер автокредита;
Дополнительное обеспечение;
Постоянная регистрация (прописка) в населенном пункте нахождения кредитующего подразделения Банка;
Минимальный уровень доходов соискателя кредита и др.

Утвержденный Министерством Промышленности и Торговли РФ список автомобилей, включенных в льготное автокредитование с государственным субсидированием состоит из следующих моделей:

№ п/п	Модель автомобиля		Первые 3 символа VIN-номера (WMI)	№ п/п	Модель автомобиля		Первые 3 символа VIN-номера (WMI)
1.	Шевроле	Chevrolet Niva	X9L	26.	Шкода	Skoda Fabia	XW8
2.	Шевроле	Chevrolet Cruze	XUF	27.	Шкода	Skoda Octavia	XW8
3.	Фиат	Fiat Albea	XU3	28.	УАЗ	UAZ Hunter**	XTT, XU1
4.	Фиат	Fiat Doblo**	XU3	29.	УАЗ	UAZ Patriot**	XTT, XU1
5.	Фиат	Fiat Ducato**	Z7G	30.	УАЗ	UAZ Pickup**	XTT, XU1
6.	Форд	Ford Focus	X9F	31.	ГАЗ	ГАЗ-2217**	X96
7.	Киа	Kia Spectra	XWK	32.	ГАЗ	ГАЗ-2310**	X96
8.	ВАЗ	Lada-1117**	XTA	33.	ГАЗ	ГАЗ-2705**	X96
9.	ВАЗ	Lada-1118**	XTA	34.	ГАЗ	ГАЗ-2752**	X96
10.	ВАЗ	Lada-1119**	XTA	35.	ГАЗ	ГАЗ-3221**	X96
11.	ВАЗ	Lada-2104**	XWK	36.	ГАЗ	ГАЗ-3302**	X96
12.	ВАЗ	Lada-2105**	XTA	37.	УАЗ	УАЗ-2206**	XTT
13.	ВАЗ	Lada-2107**	XTA, X7D, Z7Z	38.	УАЗ	УАЗ-2360**	XTT
14.	ВАЗ	Lada-2111**	XTA	39.	УАЗ	УАЗ-3303**	XTT
15.	ВАЗ	Lada-2112**	XTA	40.	УАЗ	УАЗ-3741**	XTT
16.	ВАЗ	Lada-2113**	XTA	41.	УАЗ	УАЗ-3909**	XTT
17.	ВАЗ	Lada-2114**	XTA, X7Y	42.	УАЗ	УАЗ-3962**	XTT
18.	ВАЗ	Lada-2115**	XTA	43.	Волга	Volga Siber	X96, XTH
19.	ВАЗ	Lada-2121**	XTA	44.	ИЖ	ИЖ-3717**	XWK
20.	ВАЗ	Lada-2131**	XTA, X98	45.	Хундай	Hyundai Sonata	X7M
21.	ВАЗ	Lada-2170**	XTA	46.	Хундай	Hyundai Accent	X7M
22.	ВАЗ	Lada-2171**	XTA	47.	ТагАЗ	ТагАЗ С100	X7M
23.	ВАЗ	Lada-2172**	XTA	48.	ТагАЗ	ТагАЗ Road Partner	X7M
24.	ВАЗ	Lada-2329**	X98	49.	ТагАЗ	ТагАЗ Tager	X7M
25.	Рено	Renault Logan	X7L	50.	ТагАЗ	ТагАЗ LC10	X7M

** - включая другие модификации этих моделей, а также специальные автомобили, построенные на их платформе, полная масса которых не превышает 3,5 тонны.

Министерство промышленности и торговли Российской Федерации одобрило на 2011 год 117 Российских банка, которые включены в программу субсидирования процентных ставок Государством по потребительским автокредитам на 2011 год. Список банков, участвующих в субсидировании процентов Государством при автокредитовании возглавляют следующие крупнейшие банки России: ОАО «Сбербанк России», ЗАО «ВТБ 24», ОАО «Газпромбанк», ОАО «Россельхозбанк», ОАО АКБ «РОСБАНК», и т.д. Весь перечень банков можно посмотреть ниже.

Ниже приведен перечень Российских банков, участвующих в программе льготного автокредитования в 2011 году:

1	ОАО «Сбербанк России»
2	ЗАО «ВТБ 24»
3	ОАО «Россельхозбанк»
4	ОАО «Газпромбанк»
5	ООО «Русфинанс Банк»
6	ЗАО «ЮниКредит Банк»
7	ОАО «Меткомбанк»
8	ЗАО «Райффайзенбанк»
9	ОАО «АИКБ «Татфондбанк»
10	ОАО «Собинбанк»
11	ОАО АКБ «РОСБАНК»
12	ОАО «БыстроБанк»
13	АКБ «Банк Сбережений и Кредита».
14	КБ «БНП ПАРИБА Восток» ООО
15	«БНП ПАРИБА» ЗАО
16	Банк «Россия»
17	Банк «Снежинский» ОАО
18	АКБ «БТА-Казань» ОАО
19	ОАО АКБ «Стройвестбанк»
20	ОАО «БАНК УРАЛСИБ»
21	ЗАО Банк «Советский»
22	АКБ «Абсолют Банк» ЗАО
23	Коммерческий Банк «Легион» ООО
24	КБ «Юниаструм Банк» ООО
25	ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК»
26	ЗАО КБ «ЛАДА-КРЕДИТ»
27	ОАО «Балтийский Банк»
28	ЗАО ГКБ «Автоградбанк»
29	ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
30	ОАО «ОТП Банк»
31	«Кредит Урал Банк» ОАО
32	ОАО «ИнвестКапиталБанк»
33	Банк «Первомайский» ЗАО
34	ООО «ПромСервисБанк»
35	ОАО Банк «ТУЛЬСКИЙ ПРОМЫШЛЕННИК»
36	ОАО «АК БАРС» БАНК
37	ОАО «Уралтрансбанк»
38	ЗАО «КБ ОТКРЫТИЕ»
39	ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК»
40	ЗАО «БСЖВ»
41	«Запсибкомбанк» ОАО
42	ОАО КБ «Центр-инвест»
43	АКБ «Энергобанк» ОАО
44	ОАО КБ «СЕВЕРГАЗБАНК»
45	ОАО «Волго-Каспийский БАНК»
46	ОАО КБ «Хлынов»
47	АКБ «Тольяттихимбанк» ЗАО
48	ЗАО КБ «КЕДР»
49	АКБ «Енисей» ОАО
50	ОАО АБ «КУБАНЬБАНК»
51	«Региональный корпоративный банк» ОАО
52	ОАО «НАЦИОНАЛЬНЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК»
53	АКБ «БАНК ХАКАСИИ» ОАО
54	ОАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»
55	ОАО «Курскпромбанк»
56	ОАО «Первобанк»
57	ОАО АКБ «БашКомСнабБанк»
58	«Азиатско-Тихоокеанский Банк» ОАО
59	ОАО «Тверьуниверсалбанк»
60	АКБ «Спурт» ОАО
61	ООО «МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК»
62	ОАО «АКИБАНК»
63	ОАО АКБ «АКТИВ БАНК»
64	ОАО «Дальневосточный банк»
65	КБ «Ренессанс Капитал» ООО
66	ОАО КБ «Верхневолжский»
67	Национальный банк «ТРАСТ» ОАО
68	ОАО КБ «Стройкредит»
69	ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС»
70	ОАО «ИнтехБанк»
71	ОАО «Мой Банк. Ипотека»
72	ОАО «Мой Банк. Новосибирск»
73	ООО «Мой Банк»
74	ОАО Банк «Возрождение»
75	ОАО "Плюс Банк"
76	ООО «Муниципальный коммерческий банк имени Сергия Живаго»
77	ООО КБ «Алтайэнергобанк»
78	ЗАО «Банк «Агророс»
79	ЗАО "ТАТСОЦБАНК"
80	ООО КБ «Донинвест»
81	ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК
82	ООО «Камкомбанк»
83	ОАО Банк АВБ
84	ОАО «ЕАТПБанк
85	ОАО «Банк «Петровский»
86	ОАО «Липецкоблбанк»
87	ЗАО «Сантандер Консьюмер Банк»
88	«Банк 24.ру» ОАО
89	ОАО АКБ «Новация»
90	ЗАО КБ "ЛАДА-КРЕДИТ"
91	ООО КБЭР «Банк Казани»
92	ООО «ПромТрансБанк»
93	ОАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ»
94	ОАО «Нижневолжский коммерческий банк»
95	ЗАО КБ «РТС-Банк»
96	ЗАО «Тойота Банк»
97	ЗАО КБ «ЛОКО-Банк»
98	ОАО «АКБ «САРОВБИЗНЕСБАНК»
99	ОАО Банк ЗЕНИТ
100	ЗАО «Банк «Вологжанин»
101	ОАО КБ «РусЮгБанк» ФАКС
102	ОАО АКБ НРБанк»
103	ОАО КБ «Восточный»
104	ОАО АБ «Кузнецкбизнесбанк»
105	ОАО «Нордеа Банк»
106	ООО КБ «Смоленский банк»
107	ООО ИКБ Совкомбанк
108	ОАО АКБ «Банк Москвы»
109	ООО КБ «Потенциал»
110	ОАО КБ «Солидарность»
111	ЗАО НГАБ «Ермак»
112	ОАО «Региональный банк развития»
113	ОАО «АФ Банк»
114	ЗАО «ФИА-БАНК»
115	ООО «Уралинкомбанк»
116	ОАО «ЧЕЛИНДБАНК»
117	ОАО «Омск-Банк»

Удачного вам выбора марки автомобиля и банка для льготного автокредитования.

Последние изменения в материал внесены 19.02.2011 года.

Комментарии ² Комментировать!

Галина Парфирьевна
экономист

Работала в крупнейших банках Казахстана и России. Пишет аналитические и обзорные статьи про депозиты, кредиты, ипотеке и другие банковские услуги для населения и предпринимателей.

Рубрики статьи

Автокредит

Ярлыки статьи

авто-кредит, автокредит, автокредитование, автокредиты, льготное автокредитование

Последние новости

Поиск по сайту

Все используемые в текстах товарные знаки и логотипы компаний являются собственностью их законных владельцев. Копирование и перепечатка статей без согласия автора запрещена. www.hotmail.com
Авторские права защищены законом. Copyright © Банкирша.com .2012

bankirsha.com

Автокредиты с государственным субсидированием: 2010-2011 годы, банки, условия льготного автокредитования, список автомобилей 27.03.10

Автокредиты с государственным субсидированием: 2010-2011 годы, банки, условия льготного автокредитования, список автомобилей ^27.03.10