Банковские заметки
О проекте
Статьи // Ответы на вопросы // Нормативы // Новости
Рубрикатор // Ярлыки // Карта сайта // Подбор кредита

Cистема переводов СВИФТ - SWIFT перевод денег между банками 10.09.12


S.W.I.F.T. - так сокращенно называется Сообщество всемирных интербанковских финансовых телекоммуникаций, которое обеспечивает международную систему передачи финансовых данных, на русском языке сообщество называется «СВИФТ». Само английское слово SWIFT означает: скорый, быстрый, быстро. Одна из важных функций сообщества – это проведение денежных переводов SWIFT (переводов СВИФТ) по своей системе.



Логотип системы SWIFT (СВИФТ) в банках и их структурных подразделениях и на их сайтах встречается не часто. Форма логотипа напоминает форму земли с меридианами. Логотип S.W.I.F.T. выглядит так:
Логотип SWIFT  (34154 bytes)
Логотип SWIFT


История и общие сведения о системе SWIFT


Система SWIFT (СВИФТ) создана в 1973 году, когда 239 банков из 15 стран Европы и Северной Америки учредили сообщество S.W.I.F.T. (Society for Worldwide Inerbank Financial Telecommunication / Сообщество всемирных интербанковских финансовых телекоммуникаций). Цель создания финансовых телекоммуникаций - передача данных между финансовыми организациями (банками).

S.W.I.F.T. - это ведущая международная организация в сфере финансовых телекоммуникаций, которая обеспечивает оперативную, безопасную и абсолютно надежную передачу финансовых сообщений (в том числе и денежных переводов) по своей уникальной системе, которая является крупнейшей мировой сетью передачи информации. Система обеспечивает своих участников специальным программным обеспечением для работы в сети.

Сегодня в сообщество объединено более 10500 крупнейших банков и финансовых организаций из 215 стран. Согласно Уставу SWIFT в каждой стране, представленной в Сообществе, создаются:

  • Национальная группа членов SWIFT,

  • Группа пользователей SWIFT.


Кроме крупнейших банков, участниками системы SWIFT (СВИФТ) являются: брокерские фирмы, компании ценных бумаг, биржи, центральные депозитарии. В России национальная группа тоже создана, это Российская национальная ассоциация SWIFT (РОССВИФТ).

По состоянию на ноябрь 2014 года РОССВИФТ объединяет 576 пользователей, из которых почти треть, это крупнейшие российские кредитные организации, которые осуществляют более 80% расчётов через эту систему. По количеству пользователей Россия занимает в сообществе 2 место после США.

По Российским законам для участия в SWIFT банкам потребуется лицензия на проведение операций в иностранной валюте. Вступление в систему стоит существенных затрат и тем не менее более половины российских кредитных организаций представлены в SWIFT.

Вступление в Ассоциацию (РОССВИФТ) и подключение новых пользователей к сети SWIFT состоит из двух стадий:

Стадия 1. Вступление финансовой организации в члены Сообщества SWIFT SCRL:
  • Заполнение и отправка в SWIFT вступительного заявления (SWIFT Undertaking) и анкеты.
  • Заполнение вступительных документов в электронной форме (контракт на программное обеспечение, формы заказа оборудования безопасности и т.д.).
  • Отправка подтверждения готовности банка в SWIFT (Readiness Confirmation).

Стадия 2. Создание аппаратно-программного комплекса SWIFT в финансовой организации и его непосредственное подключение к системе SWIFT

Особенности SWIFT (СВИФТ) переводов


SWIFT (СВИФТ) переводы осуществляются по всему миру среди банков, входящих в это сообщество. При оформлении перевода требуется знание SWIFT-кода (СВИФТ-кода) банка получателя.

Поэтому, прежде чем оформлять перевод по системе, необходимо проверить – являются ли банки отправителя и получателя перевода участниками этой международной системы денежных переводов.

SWIFT переводы можно осуществлять:

Для оформления перевода отправителю потребуются:

  1. банковские реквизиты получателя перевода;

  2. SWIFT код банка получателя перевода;

  3. паспорт;

  4. наличие счета (рублёвого или валютного, при переводе средств со счета;

  5. заявление о переводе по ф.364-в или ф.364-р.


Наиболее востребованы у населения - международные SWIFT (СВИФТ) переводы, осуществляемые безналичным путём со счета на счёт, так как по ним отсутствуют ограничения по сумме перевода. При безналичном перечислении средств назначение платежа должно подтверждаться предоставлением в Банк соответствующих документов.

Согласно Стандартам SWIFT, подготовленным Российской Национальной Ассоциацией SWIFT и унифицированным правилам, для осуществления переводов для оформления перевода отправитель должен получить от получателя следующие реквизиты:

  • SWIFT-код банка;

  • наименование банка;

  • фамилию, имя (отчество — по возможности) получателя перевода;

  • номер счета получателя (состоящий из 20 цифр);

  • паспортные данные или адрес места жительства получателя (при выплате перевода без открытия счета);

  • наименование отделения банка, если ему присвоен отдельный код;

  • номер структурного подразделения (при выплате перевода без открытия счета);

  • наименование банка-посредника, когда перевод денежных средств будет осуществляться с участием банка, не являющегося банком плательщика и банком получателя средств (по желанию).


Вся информация по реквизитам должна быть только на английском языке.
На сайтах банков, участников ассоциации данная информация имеется. Так, например, для облегчения перечисления денежных средств из-за границы Сбербанк России приводит:

  • перечень реквизитов, которые потребуются отправителю, а именно:

    • наименование банка — SBERBANK;

    • фамилию, имя (и отчество — по возможности) получателя перевода;

    • номер счета получателя (20 цифр);

    • паспортные данные или адрес места жительства получателя (при выплате перевода без открытия счета);

    • наименование отделения Сбербанка России;

    • номер структурного подразделения (при выплате перевода без открытия счета);

    • наименование банка-корреспондента Сбербанка России (по желанию).



  • SWIFT-коды всех филиалов Сбербанка России. В списке можно найти информацию - Head offices, Address, SWIFT-code, Branch network area.





Что такое SWIFT-код банка?



SWIFT-код – это уникальный идентификационный код банка или любого другого участника финансовых расчётов, который используется при переводе денежных средств из одной страны в другую между банками, участниками системы SWIFT, который формируются по стандарту ISO 9362 (ISO 9362 - BIC).

SWIFT-код банка, участника системы SWIFT можно найти на сайте банка (в разделе реквизиты или переводы), а кроме того существуют различные справочники SWIFT-кодов банков.

Более полную информацию о том, как формируется и что означает СВИФТ-код банка можно посмотреть здесь

Отправить SWIFT перевод через банк



Чтобы отправить перевод по системе SWIFT (СВИФТ) нужно:

  • Посетите любое из отделений Банка;

  • Предъявите сотруднику документ, удостоверяющий личность (паспорт);

  • Предоставьте реквизиты банка-получателя и данные получателя. Распоряжение о переводе денежных средств и платёжный документ могут заполнить в банке по стандартным формам:

    • наименование банка-получателя или его SWIFT / BIC code (код);

    • номер счета получателя, для платежей в страны ЕС и Европейской Экономической зоны необходим номер счета в международном формате IBAN;

    • наименование для юридического лица и его адрес местонахождения или фамилия имя для физического лица;

  • Внесите сумму перевода, заплатив комиссию в соответствии с тарифами Банка.


Получение SWIFT перевода



Чтобы получить перевод по системе SWIFT (СВИФТ) необходимо:

  • Посетите любое из отделений Банка;

  • Предъявите сотруднику документ, удостоверяющий личность

  • И при необходимости - документ, подтверждающий легальность совершения данной валютной операции;

  • Получите деньги.


Недостатки SWIFT



У данного вида переводов есть два недостатка, о которых желательно помнить и учитывать при использовании:

  1. Если перевод зачисляется на счёт, то при его снятии наличными включается тариф по получению наличных со счета.

  2. Если перевод осуществляется через банк-посредник, то последний обязательно удержит из суммы перевода свои комиссионные, что для получателей небольших переводов порой оказывается неприятным сюрпризом и значительными потерями.

  3. Банки не предусматривают возможности отмены перевода.

Тарифы на переводы



Единой сетки тарифов на переводы SWIFT не существует. Большинство банков дружно декларируют, что: – «Тарифы на переводы SWIFT значительно доступнее тарифов других систем переводов» и каждый - устанавливает свои тарифы. Так, например:

  1. Стоимость международных переводов SWIFT от Далькомбанка – от 10 долларов США.

  2. Сбербанк России
    • По переводам в долларах США, евро, российских рублях: - 2% от суммы (мин. 25 долл. США, 40 евро, 300 рос. рублей) в гривне по курсу НБУ на день перевода.
    • По переводам в других валютах: - 2% от суммы (мин. 50 евро) в гривне по курсу НБУ на день перевода.

  3. РОСАВТОБАНК - комиссия за перевод зависит от валюты перевода и устанавливается в соответствии с тарифами Банка.

  4. Банк «Левобережный» - плата за перевод взимается по фиксированному тарифу независимо от суммы перевода.

  5. ОАО «Крайинвестбанк» - USD, EUR, GBP, CHF, CAD - 0,5 % от суммы перевода, MIN - 25 ед. валюты, MAХ - 150 ед. валюты.




Комментариев пока нет. Коментирование отключено

Автор проекта: Галина Парфирьевна
экономист

Работала в крупнейших банках Казахстана и России. Пишет аналитические и обзорные статьи про депозиты, кредиты, ипотеке и другие банковские услуги для населения и предпринимателей.


Рубрики статьи
Ярлыки статьи
SWIFT (СВИФТ), Банк «Левобережный», Далькомбанк, Крайинвестбанк, перевод денег, Росавтобанк, Сбербанк России, системы денежных переводов, тарифы, термины
Последние ответы на вопросы

Последние новости



Поиск по сайту


 
Все используемые в текстах товарные знаки и логотипы компаний являются собственностью их законных владельцев. Копирование и перепечатка статей без согласия автора запрещена.
Авторские права защищены законом. Copyright © Банкирша.com .2012
 bankirsha.com