Банковские заметки Rambler's Top100
об авторе
О проекте // Статьи // Рубрикатор // Заметки // Новости
Поиск // Ярлыки // Карта сайта // Партнеры // RSS

Системы денежных переводов. Обзор различных систем денежных переводов 12.03.10



Очень часто в разговорах употребляется выражение: «Система переводов такая-то». Что же собой представляет система денежных переводов? Система денежных переводов, это организационная структура, разработавшая правила приема и передачи денежных средств между физическими лицами, подкрепившая их программным обеспечением и обеспечившая передачу информации с помощью средств электронных коммуникаций, и при этом, как правило, имеющая лицензию ЦБ РФ на осуществление денежных переводов и свой логотип. Система денежных переводов имеет свой клиринговый центр, службу сопровождения программы и партнеров, работающих с клиентами.

Переводы физических лиц осуществляются по различным системам денежных переводов. Наибольшей популярностью у населения пользуются банковские системы денежных переводов (без открытия счета) и почтовые переводы Почты России. Россия, страна большая, банков в ней очень много, поэтому и предлагаемых банками населению систем денежных переводов много.

Только на начало 2010 года на территории Российской Федерации функционирует более 30 различных Российских и Зарубежных систем денежных переводов. Поэтому, перед каждым клиентом, которому необходимо перевести средства встает вопрос, какую из систем денежных переводов выбрать. И как, при выборе системы денежного перевода (через почту или банк), совместить такие разные требования как:
  1. Цену и качество оказываемой услуги по денежному переводу;
  2. Скорость и географию предоставления услуги;
  3. Валюту перевода.


Предложу вашему вниманию краткое описание наиболее распространенных и популярных в России систем денежных переводов:

«Western Union»


Это одна из самых крупных и распространенных международных систем денежных переводов. Международная система Western Union (Вестерн Юнион), функционирует на рынке денежных переводов с 1851 года, то есть более 150 лет. Организатором системы денежных переводов является Американская Компания WesternUnion (NYSE: WU). Глобальная сеть Western Union насчитывает более 379000 пунктов обслуживания клиентов в более чем 200 странах и территориях мира.

В России эта система денежных переводов работает с 1991 года, открыв дочернюю компанию ООО "Небанковская кредитная организация "Вестерн Юнион ДП Восток" (лицензия Банка России № 2726-С). Головной офис дочерней компании «Вестерн Юнион ДП Восток» расположен в Москве. По состоянию на 2008 год общее количество пунктов обслуживания клиентов Western Union на территории России насчитывает свыше 12300, и продолжает расти. Система Western Union применяет гибкую тарифную политику.

По территории России переводы осуществляются без открытия банковского счета и без зачисления на счет. Денежные переводы выплачиваются только наличными денежными средствами:

  • По переводам в пределах России - российскими рублями.
  • По переводам в/из стран ближнего и дальнего зарубежья - долларами США или российскими рублями (с конвертацией в валюту страны получения перевода).
  • По переводам из стран Дальнего зарубежья, через Почту России - только российскими рублями.


Комиссионное вознаграждение удерживается только с отправителя средств, а его размер зависит от суммы перевода и валюты. Тарифы различаются также и от направления перевода. Так, тарифы за перевод и сопутствующие услуги делятся на три вида:
  • По России;
  • В ближнее зарубежье;
  • В дальнее зарубежье.


С июля 2008 года Система переводов Western Union запустила в России программу лояльности Western Union Gold Card для клиентов, неоднократно осуществляющих денежные переводы. Такая система лояльности действует уже в 65 странах мира и основана на внедрении специальных картах - Картах Western Union (Золотых картах Western Union). Это позволяет сократить время обработки перевода и идентифицирование постоянных клиентов по базе данных. Программа лояльности - Золотая карта Western Union®, направлена на поощрение постоянных клиентов системы начислением бонусов.

Система "Western Union" работает с такими Банками России, как: Газпромбанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Альфа-Банк, «МДМ-Банк», Банк24.ру, Балтийский Банк, ОАО КБ «Восточный Экспресс» и др.

«БЛИЦ»


Это самая крупная и распространенная Российская система срочных денежных переводов. Система основана Сбербанком России с применением современных банковских технологий и высокоскоростных каналов связи. Система денежных переводов «Блиц» делится на два вида:
  • Переводы по России - функционируют с 1 февраля 2006 г. и работает только в пределах структур Сбербанка;
  • Переводы в Казахстан и Украину (между отделениями Сбербанка в России и филиалами дочерних банков в Казахстане (ДБ АО «Сбербанк») и в Украине (ОАО «Сбербанк России») – функционируют с 1 октября 2007 года.


Сбербанк России имеет разветвленную филиальную сеть и располагает более 9000 точек по приему и выдаче «Блиц» переводов в 2 800 населенных пунктах по России и более 142 пунктов в Казахстане и на Украине. Недостаток системы «Блиц» переводов заключается в том, что переводы осуществляются только внутри Сбербанка и их дочерних банков. В ближайшее время система должна появиться и в Республике Беларусь.

Стоимость перевода по России – 1,75 % от суммы перевода (не менее 150 руб. и не более 3000 руб.), которая взимается только с отправителя. Стоимость отправки перевода за границу - 1 % от суммы (не менее 150 руб./ 5 долларов США, или 5 евро в зависимости от валюты перевода). Стоимость выплаты перевода за границей - 1% от суммы.

Переводы осуществляются без открытия банковского счета. Максимальная сумма перевода денег по России – 500000 руб. За пределы России - общая сумма принятых в течение одного дня средств от одного физического лица резидента - не более эквивалента 5.000 долларов США, для нерезидентов 10.000 долларов США.

«КиберДеньги»


Это система денежных переводов Почты России. Сеть почтовых отделений по всей стране - более 40 000 точек. Система почтовых переводов делится на два вида:

  • Денежные переводы «КиберДеньги» (по России);
  • Денежные переводы «КиберДеньги» (в страны СНГ, Балтии и страны Дальнего зарубежья).


Это современная система электронных денежных переводов Почты России, которая охватывает всю территорию Российской Федерации и интенсивно продвигается в ближнее и дальнее зарубежье через почтовые службы этих стран. Переводы за границу осуществляются путем электронного обмена переводами с зарубежными партнерами в следующих странах: Украина, Казахстан, Белоруссия, Азербайджан, Армения, Киргизия, Латвия, Молдова, Узбекистан, Эстония, Китай и Франция.

Только система денежных переводов «КиберДеньги» Почты России гарантирует доставку переводов в любую точку страны. Для доставки переводов в труднодоступные районы страны - системой используются гибридные технологии (сочетание электронных и традиционных средств доставки).

Выплата перевода, с учетом обеспечения удаленных мест необходимыми денежными средствами, осуществляется в течение 72 часов. Максимальная сумма перевода по России ограничена 500 000 рублями, а за рубеж – 100 000 рублями. Стоимость услуги удерживается с отправителя средств, а ее размер зависит от суммы перевода. Кроме того, стоимость услуги зависит еще и от региона отправления. В отдельных регионах действуют индивидуальные тарифы. Недостаток системы – достаточно высокая цена услуги.

Система денежных переводов Почты России имеет преимущество – возможность осуществления переводов денежных средств между юридическими и частными лицами. В рамках этой системы реализован и проект «бестарифный почтовый перевод» для физических лиц, осуществляющих почтовые переводы в адрес юридических лиц (корпоративных клиентов). Стоимость услуг почты по осуществлению подобных переводов оплачивают сами юридические лица, заключившие соответствующий договор с Почтой России.

«MoneyGram» (МАНИГРАММА)


Это международная система денежных переводов организованная Американской компанией MoneyGram International Limited, которая отделилась от Western Union. Штаб-квартира компании расположена в Миннеаполисе (США). Сеть системы связывает 186 000 местных агентов в 190 странах и регионах мира. В странах СНГ сеть MoneyGram насчитывает свыше 7000 пунктов обслуживания.

Партнерами MoneyGram в Европе являются такие финансовые структуры, как Королевская почта Великобритании и Норвегии, Почта Италии, Bank of Ireland, Banco Popular Espanol, Kocbank, Finansbank и многие другие.

На территории Российской Федерации система работает с 1996 года и сотрудничает с такими банками, как: Росбанк, РайффайзенБанк, Восточный Экспресс Банк, Банк УРАЛСИБ, Связь Банк, Русь Банк и др.

Переводы осуществляются без открытия банковского счета (в долларах США, Евро или местной валюте). Комиссия за перевод составляет от 3 до 5 % в зависимости от суммы и страны перевода. В системе MoneyGram установлены следующие ограничения по пересылаемым суммам:

  • До 5 000 долларов США в сутки при переводе за рубеж (для резидентов РФ, в соответствии с законодательством РФ).
  • Для нерезидентов компанией установлено ограничение в размере 9,099 долларов США в сутки.


«ЮНИСТРИМ»


Это международная система срочных денежных переводов России, работающая по всему миру под брендом «UNIStream» Оператором международной системы денежных переводов Юнистрим является ОАО КБ «ЮНИСТРИМ», который в 2001 году начинал свое функционирование как департамент Юниаструм Банка, а в 2005 году был преобразован в самостоятельный банк.

Охват системы денежных переводов – более 100 000 пунктов обслуживания в 90 странах мира. Эта система денежных переводов контролирует свыше 30 % рынка СНГ и имеет разветвленную сеть пунктов по России и Казахстану, на Украине, Таджикистане, Молдове, а также свои собственные сети обслуживания на Кипре и в Великобритании.

Стоимость перевода – от 0% и выше. Самый низкий процент по переводам в Армению, Киргизию и Молдову. Комиссия за денежные переводы по России от 1,2 до 2 % в зависимости от суммы.

На территории России система ЮНИСТРИМ предлагает уникальную услугу - «Денежные переводы с помощью мобильного телефона», которая позволяет абонентам «Билайн» получить в собственных пунктах обслуживания ЮНИСТРИМ наличные денежные средства со счета своего мобильного телефона. Валюта получения денежных средств – рубли. Это пока еще достаточно дорогая услуга - комиссия за получение денежных средств 5%. Минимальная сумма одной операции – 1 000 руб, максимальная сумма одной операции – 30 000 руб. Установлены лимиты на количество операций.

«КОНТАКТ» (CONTACT)


Это Российская международная система денежных переводов между физическими лицами без открытия счета по всему миру (Россия, страны СНГ, Балтии и дальнего зарубежья). Организатором и клиринговым центром системы является АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), который зарегистрирован в 1990 году - Генеральная лицензия №1073 выдана Банком России. Система денежных переводов и платежей КОНТАКТ (Contact) по России заработала в 2000 году, а с 27 января 2005 года эта система начала осуществлять переводы в страны СНГ.

Система денежных переводов «Contact» располагает более 30 000 пунктов в 84 странах мира, более 3 500 пунктов обслуживания клиентов - в России. Переводы осуществляются в рублях РФ, долларах США и евро.

Система позволяет осуществлять:
  • Отправление переводов - наличными, с банковского счета, с карточного счета.
  • Получение переводов – наличными, путем зачисления на банковский счет, зачисления на карточный счет, или выплатой чеком (США).


Комиссия за перевод варьирует от 0,7 до 5 % в зависимости от суммы, валюты и страны перевода. Так, комиссия за перевод по России составляет 1,5% от суммы, в страны ближнего зарубежья – 2%, а для отправителей крупных сумм перевода - составит менее 1%.

Максимальная сумма перевода в рублях установлена в размере 350 000 руб.

Максимальная сумма перевода в евро и долларах США установлена в размере $10000 или 10000 EUR. Переводы физических лиц (резидентов РФ) за границу ограничены суммой 5000,00 USD за один операционный день (либо эквивалент в рублях РФ или EUR).

С декабря 2009 года система CONTACT внедрила SMS-информирование клиентов по всему миру. С системой денежных переводов Контакт в России работаю такие банки как: Банк ГЛОБЭКС, Омск-банк, Банк «Возрождение», Тверской городской банк и т.д.

«Золотая Корона - Денежные переводы»


Это современная и уникальная Российская систем денежных переводов физических лиц. Она разработана Центром Финансовых Технологий (ЦФТ) и начала функционировать в 2003 году. А в 2007 году система внедрила в промышленную эксплуатацию новую технологию оформления отправки переводов через кассовые устройства. Системой внедрена Карта Денежных переводов, которая оформляется один раз и хранит информацию о хозяине, как об отправителе перевода и о получателях переводов.

Сеть пунктов системы охватывает 11 республик бывшего союза. Система «Золотая Корона - Денежные переводы» объединяет 180 банков, а общее количество пунктов превышает 15 000 и продолжает расти. Система сотрудничает с такими банками, как: ОАО "Уралсиб", ООО "Московский Областной Банк", ОАО АКБ «Перминвестбанк», "ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК", ОАО КБ "Восточный" и др.

Стоимость перевода по России - 1,5% от суммы перевода, в страны СНГ - от 1,5% до 3% от суммы перевода и страны, в Китай - 25 долларов США независимо от переводимой суммы. Максимальная сумма перевода по России - 500 000 рублей, за рубеж для резидентов РФ - до 5 000 долларов США, за рубеж для нерезидентов РФ — до 20 000 долларов США.
Компания ЦФТ активно внедряет проекты интеграции с другими системами денежных переводов. Так, например, реализованы проекты интеграции с системами «MoneyGram» (США), «Анелик» (Россия), «PrivatMoney» (Украина-Россия), «Caspian Money Transfer» (Азербайджан) и "АВЕРС" (Украина).

« АЛЛЮР »


Эта система денежных переводов первоначально была ориентирована на внутрироссийский рынок, а затем начала продвигаться и в страны СНГ. Организатором и Процессинговым центром системы денежных переводов физических лиц без открытия банковских счетов является ЗАО «Компания объединенных кредитных карточек» (КОКК), более известная на российском рынке под брендом UCS (United Card Service). Уполномоченный расчетный центр Системы – НКО «Объединенная расчетная Система» (лицензия Банка России №3342-К от 23.09.1999 г.). Основу системы составляют офисы ОАО АКБ «РОСБАНК».

Общая доступная сеть системы составляет более 5500 офисов, в том числе более 650 кредитных организаций-партнеров, расположенных более чем в 300 населенных пунктах на территории России. Подписана и работает партнерская программа с Системой денежных переводов PrivatMoney. Все это делает доступными денежные переводы в Израиле, Таджикистане, Узбекистане, Кыргызстане, Молдавии, Грузии, Армении и Азербайджане, Украине, Беларуси и Латвии.
Сумма денежного перевода в рублях РФ ограничена пределом в 600.000-00 рублей, в иностранной валюте - 15.000-00 долларов США и 15.000 ЕВРО (с учетом ограничений в соответствии с действующим валютным законодательством для резидентов РФ - не более суммы, эквивалентной 5.000-00 долларов США в один операционный день). В Системе денежных переводов «АЛЛЮР» действуют единые фиксированные тарифы только на отправление перевода, а его размер зависит от суммы перевода и валюты.

«ЛИДЕР»


Российская система международных денежных переводов, которая обслуживается НКО ЗАО «ЛИДЕР». Расчетным центром и учредителем НКО ЗАО «ЛИДЕР» является ООО КБ «ИНКРЕДБАНК», со 100% пакетом акций. Система ЛИДЕР работает с 2003 года и охватывает уже 25 стран мира (это более 7000 пунктов приема/отправления денег).
Тарифа на денежные переводы ЛИДЕР варьируют от 1,2 % до 4 % от суммы, в зависимости от страны, отправления или получения и валюты перевода. В отдельных странах действует одновременно несколько Тарифных планов, поэтому выбор банка для перевода стоит уточнять на сайте системы.

Клиенты системы ЛИДЕР могут воспользоваться и возможностью зачисления денег на банковский счет получателя перевода, для чего отправителю необходимо уточнить у оператора возможность данной операции в соответствии с законодательством страны получателя.

Услугу по переводу средств через систему ЛИДЕР предлагают следующие банки: Банк Индустриальный Кредит, ЗАО «Агропромбанк», КБ Транспортный, ОАО АКБ «Инвестбанк», ЗАО АКБ Газпромбанк, Банк Кредит-Днепр (Украина), Банк «Финансы и Кредит» (Украина), ОАО ВИП-Банк, ЗАО КБ Мираф-Банк, Азия УниверсамБанк (Кыргызской Республики) и др.

Кроме этого обзора систем денежных переводов, на сайте можно посмотреть статью: - Денежные переводы физических лиц - правовая основа переводов (законы о денежных переводах).

Комментарии 4   Коментарии временно отключены


Системы денежных переводов. Обзор различных систем денежных переводов Галина Парфирьевна
экономист


Работала в крупнейших банках Казахстана и России. Пишет аналитические и обзорные статьи про депозиты, кредиты, ипотеке и другие банковские услуги для населения и предпринимателей.

Рубрики статьи
Ярлыки статьи
MoneyGram, Western Union, АЛЛЮР, Блиц, Денежные переводы, Золотая Корона - Денежные переводы, КиберДеньги, КОНТАКТ, ЛИДЕР, Маниграмма, обзор, юнистрим


Последние новости



Поиск по сайту
Разное
 
Все используемые в текстах товарные знаки и логотипы компаний являются собственностью их законных владельцев. Копирование и перепечатка статей без согласия автора запрещена. Hotmail.com
Авторские права защищены законом. Copyright © Банкирша.com .2011 		 bankirsha.com