Комментарии к статье: Аккредитив. Виды аккредитивов. Расчеты аккредитивами
Денежные переводы и платежи термины аккредитивАккредитив - это поручение банка плательщика, банку получателя средств, производить по распоряжению и за счет средств клиента платежи физическому или юридическому лицу в пределах обозначенной суммы и на условиях, указанных в этом поручении. При установлении новых партнерских отношений между предприятиями и организациями, частными лицами и индивидуальными предпринимателями часто встает вопрос: Как избежать потери денег или товара, при заключении сделки и расчетов с еще незнакомой фирмой? Как подстраховать ...
Комментарии и отзывы 116
-
Viktoriya Naumova
Очень хорошая статья. Сразу чувствуется, что написана не теоретиком, а практиком. Максимум полезной информации содержится в небольшой статье. Побольше бы статей такого плана о формах международных расчетов.
ответить » -
Наталья Егорова
максимум информации и доступным языком. очень мне помогла для написания дипломной работы. самое главное практика!!!
ответить » -
Жахонгир Саламов
Что вы можете сказать об дисконтном виде аккредитива
ответить » -
Банкирша
К сожалению у меня нет материала о дисконтном аккредитиве, и в моей практике такой вид аккредитива не встречался. В «Положении о безналичных расчетах в РФ» дисконтный аккредитив, как вид аккредитива, не упоминается. Банки иногда выдают коммерческие бумаги в виде документарных дисконтные расписок, которые могут обеспечиваться аккредитивом банка.
ответить » -
ЕЛЕНА ЧЕРНОВА
Объясните, пожалуйста, когда может применяться условие подтверждения безотзывного аккредитива, на примере. Спасибо.
ответить » -
Жахонгир Саламов
А как вы думаете в настоящее время Например Я заказываю товар через Internet с зарубежа а там условия оплаты 100% вот здесь как я могу себя гарантировать я говоря от имени физического лица. Физическое лицо имеет право воспользоваться формой аккредитива?
ответить » -
Банкирша
Аккредитивная форма расчетов применяется между юридическими лицами. Получателями денег только иногда могут выступать физические лица. Для такого вида расчетов нужно заключать контракт.
ответить » -
Аня Ильина
Спасибо все очень подробно и понятно
ответить » -
Александра Истомина
Хорошая статья. Спасибо.
Вопросы?
Сколько видов затрат несет баннк и какие это виды?
Почему на аккредитив идут не многие компании. Страх?
Какие можно разработать мероприятия по увеличению ээфективности управлнения аккредитивами?
ответить » -
Банкирша
Тарифы по расчетам аккредитивами - разные, Стоимость услуг банков может учитывать - услуги по оформлению документов для предъявления аккредитива в соответствии с контрактом, перечисление средств, работа по приему и проверке полноты отгрузочных документов, ведение учета и сопровождение аккредитива и т.д. Стоимость услуг банка по этому виду платежей выше, чем при стандартных платежах, но порой скупой платит дважды. Да, многих клиентов пугают <сложности> оформления контракта (прописки условий аккредитива и условий отгрузки товара в договорах) и оформления самого аккредитива. Из моей практики скажу, что после второго-третьего аккредитива клиенты сами потом подсмеивались над своими страхами. О мероприятиях одним предложением сказать нельзя, это зависит от многих факторов (с кем работать, что отгружать или получать и как часто, объемы и виды аккредитивов, ведение учета, синхронность работы банков и т.д.).
ответить » -
Полина Фролова
Здравствуйте, Галина!
Очень рассчитываю на Вашу помощь в вопросе по валютным аккредитивам. Как будет выглядеть сам аккредитив? И как он будет заполняться - по СВИФТ-кодам? И где берутся эти коды по аккредитивам? Заранее спасибо.
ответить » -
Банкирша
Согласно нового Положения ЦБ РФ от 19 июня 2012 г. N 383-П"О ПРАВИЛАХ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ПЕРЕВОДА ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ" требуемые реквизиты и форма (на бумажном носителе) аккредитива устанавливаются банком.
В аккредитиве должна быть указана следующая обязательная информация:
- номер и дата аккредитива;
- сумма аккредитива;
- реквизиты плательщика;
- реквизиты банка-эмитента;
- реквизиты получателя средств;
- реквизиты исполняющего банка;
- вид аккредитива;
срок действия аккредитива;
- способ исполнения аккредитива;
- перечень документов, представляемых получателем средств, и требования к представляемым
документам;
- назначение платежа;
- срок представления документов;
- необходимость подтверждения (при наличии);
- порядок оплаты комиссионного вознаграждения банков.
В этом перечне, как вы видите нет свифт-кода, так как перевод средств будет оформлять сам банк, ну а каждый банк, если он участник системы Свифт, должен эти коды знать.
Кроме того, свифт-кодов персонально для аккредитивов не существует, так как это код банка. В этой системе участвует более 7000 крупнейших банков и финансовых организаций из почти 200 стран. Свифт-код банка можно узнать в самом банке или на его сайте.
ответить » -
Алена Волосожар
Спасибо за статью. Как Вы считаете - возможно применение аккредитива только при поставке, либо же и при других договорах - например, агентском договоре, чтобы агент мог гарантированно получить свои агнетские.
Спасибо.
ответить » -
Банкирша
Аккредитивная форма применяется при расчетах - по отгрузки товара, выполнению работ, оказанию услуг. Агентские договора, это услуги.
ответить » -
Jakhongir Salamov
Сейчас так развивается интернет что люди сидев на рабочем месте могут заказать товар со всего мира но там требуется оплата 100% а гарантия что товар доставять нет и как моджно защетит себя от таких проблем..
ответить » -
Кира Горохова
Спасибо за статью.
Вопрос: не могли бы Вы посоветовать, как выгоднее поступить в том случае, если Покупателю нужно продлить срок раскрытия аккредитива в связи с необходимостью изменения условий по раскрытию? В этом случае единственная возможность, это оформить изменение условий аккредитива? Вопрос обусловлен тем, что взимается дополнительная плата за измение условий и за новый период, если это продление.
Заранее спасибо.
ответить » -
Банкирша
Если аккредитив уже запущен то изменить условия без участия банков не получится. В этом случае составляется дополнительное соглашение к основному контракту, в котором прописываются все изменения условий и сроков. Ну а затраты на внесение изменений условий в запущенный уже в банки аккредитив делятся пополам, или перекладывать на сторону, которая настаивала на изменении условий уже подписанного контракта.
Составляя новые контракты можно закладывать резервный срок для завершения сделки: с помощью регулирования сроков отгрузки и оплаты; предусматривая неравновеликие частичные платежи (если это конечно возможно).
ответить » -
Образцов Александр
Благодарю, всё досканально понятно))
через 2 дня Гос.экзамен ... пожелайте мне удачи))
Такой вопрос: в каком кол-ве экземпляров составляется аккредитив и в каких случаях ... 2/4? сколько источников, столько мнений ... не понятно)
ответить » -
Банкирша
Хоть и с опозданием, но удачи вам. Количество аккредитивов действительно может быть от 2 до 4. Количество экземпляров зависит от вида платежа (почтой, телеграфом, электронно).
ответить » -
егор Саввич
Добрый день,дайте пож.совет.Мы являемся посреднической фирмой между покупателем и продавцом.КОмпания продавец и покупатель работают по аккредитиву.Возможно ли ,когда нашей компании фирма-покупатель выставит аккредитив,перевыставить его фирме-продавцу.
Спасибо.
ответить » -
Банкирша
При аккредитивной форме расчетов пропускать средства через посредника не получится, так как в банк представляется контракт и условия контракта невозможно будет проверять по документам - будут несоответствия. Например, название получателя товара в отгрузочных документах и название получателя денег в аккредитиве будут разные. А между кем тогда будет заключен контракт на поставку товара, оказание услуг или выполнения работ? Вам просто можно тоже перейти на аккредитивную форму расчетов по посредническим услугам. Посредник может выступать (по доверенности) уполномоченным лицом плательщика.
ответить » -
Елена Бугинова
Спасибо за хорошую статью.
У меня такие вопрос: 1.в договоре указала вид аккредитива: безотзывный, неделимый, непокрытый гарантированный. Покупатель требует убрать слово " гарантированный". Скажите, пожалуйста, это будет один и тот же аккредитив или уже разные. Или можно это слово менять - сути это не изменит.
2. Покупатель требует убрать в условии оплаты "без акцепта". Чем это может нам грозить?
Заранее благодарю за ответ.
ответить » -
Банкирша
Если просто убрать из договора два условия, которые требует убрать покупатель, то это будет уже не аккредитив, защищающий права обоих партнеров, а "как бы платежное требование" но с атрибутами аккредитива, которое никакой пользы и защиты вам не дает. Посудите сами.
1. Из условия уходит неотъемлимая часть словосочетания непокрытые (гарантируемые). Если аккредитив был бы покрытым (депонированным) то покупатель обязан был бы перечислить средства в размере контракта в ваш банк на хранение, а при непокрытом (гарантированном) - средства не перечисляются, а остаются на счете покупателя, но зато банк выступает "как-бы" гарантом платежеспособности своего клиента и разрешает вашему банка списать со своего корреспондентского счета сумму договора при наступлении срока оплаты. Если оставить только слово непокрытые, то при наступлении срока оплаты, списание средств должно будет произойти только со счета покупателя. А если на счете вашего покупателя средств не окажется, то вы их в установленные аккредитивом сроки не получите и станете в общую очередь платежей по счету со всеми вытекающими из этого последствиями. Такое требование покупателя говорит о том, что банк не дает согласие стать гарантом, что может означать- средства на счет вашего партнера поступают не стабильно и в недостаточном размере, а кредита оформить в своем банке для своевременной оплата аккредитива он не может или же на корсчете банка не все стабильно.
2. А если из договора убрать "без акцепта", то обязательно должно появиться " с акцептом", так как в договоре, а затем и в аккредитиве, обязательно должны прописываться условия оплаты аккредитива. Это требование банковской инструкции. И это значит, что после получения товара ваш покупатель намерен жестко контролировать качество и количество поставленной продукции или оказанной услуги, а также соблюдения вами всех условий контракта по ее поставке. За малейшее несоответствие - вы можете получить отказ от акцепта (оплаты) и начнется длительное разбирательство между вами. А товар то вы уже отдали.
В том, что покупатель хочет платить, удостоверившись в качестве и количестве полученного товара или услуги ничего плохого нет, он тоже должен иметь право на защиту своих интересов, но если с товаром все в полном порядке, то и у вас должна в этом случае быть гарантия получения средств. А ее то и хотят удалить, убрав слово "гарантируемые".
Если обобщить все, что я написала, то получается следующее: "гарантировать наличие средств для оплаты покупатель не хочет или не можем, но зато хочет контролировать оплату за уже полученную продукцию путем ее акцепта". А выводы делайте сами.
ответить » -
Доброжелатель Доброжелатель
Относительно этого пункта:1. Из условия уходит неотъемлимая часть словосочетания непокрытые (гарантируемые). Если аккредитив был бы покрытым (депонированным) то покупатель обязан был бы перечислить средства в размере контракта в ваш банк на хранение, а при непокрытом (гарантированном) - средства не перечисляются, а остаются на счете покупателя, но зато банк выступает "как-бы" гарантом платежеспособности своего клиента и разрешает вашему банка списать со своего корреспондентского счета сумму договора при наступлении срока оплаты. Если оставить только слово непокрытые, то при наступлении срока оплаты, списание средств должно будет произойти только со счета покупателя. А если на счете вашего покупателя средств не окажется, то вы их в установленные аккредитивом сроки не получите и станете в общую очередь платежей по счету со всеми вытекающими из этого последствиями. Такое требование покупателя говорит о том, что банк не дает согласие стать гарантом, что может означать- средства на счет вашего партнера поступают не стабильно и в недостаточном размере, а кредита оформить в своем банке для своевременной оплата аккредитива он не может или же на корсчете банка не все стабильно.
Я считаю, что Выш комментарий немного неправильный в том плане, что непокрытый аккредитив уже изначально означает гарантированный. Т.е. даже если не будет указано слово "гарантированный", то смысл непокрытого аккредитива от этого не потеряется. Другими словами, списание в любом случае будет производиться с корр. счета Банка, а не с счета покупателя!!! Уж этого ли не знать!
В этом и есть Ваша ошибка.
Задержка выплат по аккредитиву может произойти не от того, что убрали слово "гарантированный", а по любой другой причине.!
Так как аккредитив - это уже есть изначально ОБЯЗЕЛЬСТВО (гарантия) банка, который открыл аккредитив по распоряжению покупателя (апликанта, импортера), выплатить в пользу продавца, если не нарушены условия аккредитива.
ответить » -
владимир савельев
спасибо за статью,особенно ответы на вопросы о аккредетвах(мало информации-практика.
Вопрос ранее Вами затронут. "Вам просто можно тоже перейти на аккредитивную форму расчетов по посредническим услугам. Посредник может выступать (по доверенности) уполномоченным лицом плательщика."-это Ваш ответ.Нельзя ли подробнее .
ответить » -
Анатолий Голованов
"...Вам просто можно тоже перейти на аккредитивную форму расчетов по посредническим услугам. Посредник может выступать (по доверенности) уполномоченным лицом плательщика..."
Осветите пожалуйста этот вопрос более подробно. И можно ли работать с аккредитивом
по доверенности поставщика.
ответить » -
Банкирша
Иногда сделки заключаются с участием посредников. Расчет же с посредником, как правило, производится только после окончания расчетов по самой сделке. В такой ситуации о зачислении средств на счет поставщика посредник может и не знать, что задержит получение им своих комисионных. Поэтому, в отдельных случаях, посредник может предложить плательщику свои услуги - выступать уполномоченным плательщиком лицом. В этом случае условиями аккредитива предусматривается акцепт уполномоченного плательщиком лица.
Уполномоченное плательщиком лицо обязано представить исполняющему банку:
-доверенность, выданную плательщиком на его имя, содержащую образец подписи уполномоченного лица;
-паспорт или иной документ, удостоверяющий его личность;
-образец своей подписи.
Уполномоченное плательщиком лицо на всех экземплярах бланков реестра счетов, товаро-транспортных накладных и других документах проставляет надпись "Акцептован за счет аккредитива...".
Работа через банки по доверенности от имени поставщика положением не предусмотрена.
ответить » -
Аннастасия Иванова
Галина Парфирьевна, не очень приятно, когда твой комментарий не просто игнорируют, но и удаляют. Хоть и работа над орфографическими и синтаксическими ошибками налицо, но ведете себя, по крайней мере, некрасиво. Не стоит стесняться своей неграмотности, она всюду, так что Вы в этом смысле не выделяетесь. Я считаю, что было правильней исправить ошибки и на мой комментарий ответить словами благодарности за то, что хоть кто-то может напомнить о необходимости слежения за своей речью и орфографией, особенно если они публичны. Так что всего Вам наилучшего и, пожалуйста, подвергните текст вторичной проверке. Есть что исправить!
ответить » -
GEORGI KOZYREV
Посоветуйте, будьте добры, какой вид аккредитива указать в договоре при покупке недвижимости, выступая в роли покупателя. Какой банк выбрать проверяющим документацию. Есть ли какие-нибудь "ньюансы" при оформлении, расчетах и др. действиях, связанных с аккредитивом по данному виду сделки? Заранее Огроромное Вам спасибо!
ответить » -
Банкирша
Аккредитивная форма расчетов, к сожалению, применяется в расчетах только между юридическими лицами - за отгруженные товары, выполненные работы, оказанные услуги. Исходя из этого, использовать аккредитивную форму расчетов за приобретаемую физическим лицом (покупателем) недвижимость - не получится.
ответить » -
Александр Даниленко
Спасибо за интересную статью. Не могли бы подсказать, существуют ли какие-либо особенности аккредитива при передачи товаров по договору лизинга? Заранее благодарен.
ответить » -
Галина Кольцова
Здравствуйте Уважаемая Галина Парфирьевна.
Спасибо Вам за ответы и помощь. У меня к Вам следующий вопрос. Как фирма-посредник хотим воспользоваться Переводным кредитом (безотзывным,подтвержденным). Контракт с покупателем и с поставщиком. Согласно МТП 600 п.38 - он как нельзя лучше соответствует нашим условиям. Вопросов конечно много. 1. Переводным акред. будет и с прадавцом переводным? Есть оговорка, что "второй акредит. не может быть переводным. 2. Покупатель выставит нам ICPO и BCL, как в этом случае поступить? Передавать поставщику все данные конечно не хотим. На нашем счету недостаточно денег,чтоб запросить свои док. в своем банке.
Спасибо заранее за ответ, с уважением Галина.
ответить » -
Банкирша
В таком случае надо плотно работать со своим банком и рассмотреть возможность оформления кредита (овердрафт) или оформлять непокрытый аккредитив (гарантированный)
ответить » -
Николай Поляков
Здравствуйте, Галина Парфирьевна.
Данный момент ведем переговоры и можно сказать уже договорились. Покупателя устроило все. Покупатель - компания с Южной Кореи, они приезжали к нам все посмотрели. Единственное не можем договорится по условия оплаты. Мы хотим согласно контракта предоплату. Корейская компания хочет аккредитив. У нас своих финансов нет (не хватает). Возможно ли получить кредитную линию под выставленный Корейской компанией Аккредитив (покрытый, безотзывный, делимый)?
Заранее благодарю за ответ!
ответить » -
Банкирша
Если аккредитив безотзывной и сумма покрытия будет находиться в вашем банке, то кредит в таком случае банки могут оформить. Но этом момент надо обговаривать с банком заранее, чтобы быть уверенными в положительном решении - ваше предприятие должно быть не нулевым и не убыточным.
ответить » -
Дмитрий Юрист
Галина Парфирьевна, списобо за статью. Подскажите, плз, по следующей ситуации:
Осуществляется поставка товара (импорт) партиями, расчеты происходят по уже открытому безотзывному подтвержденному аккредитиву частями - поставщик по мере отгрузки партий товара предъявляет в исполняющий банк отгрузочные документы и получает частичку положенных по договору поставки средств.
Сейчас вместо прежнего покупателя, который открыл аккредитив, по цессии в эту поставку вводят другое лицо (нового покупателя).
Получается, что обязательства по оплате импортируемого товара в неисполненной части переходят к новому покупателю.
Как быть с эмитированным аккредитивом?
Можно ли не изменять его условия и не отзывать его с выпуском нового аккредитива от имени нового покупателя? (Оба этих варианта предполагают затраты - как временные на получение согласия исполняющего банка и бенефициара, так и денежные - и потому нежелательны.)
Можно ли, к примеру, заключить с прежним покупателем некое соглашение об исполнении обязанностей по оплате по договору поставки за нового покупателя, с компенсацией им соответствующих расходов прежнему покупателю?
ответить » -
Банкирша
Без изменений условий аккредитива ничего не получится. При этой форме расчетов, даже оставив работать уже открытый аккредитив первого покупателя, вам придется решать вопрос по порядку поступления средств от нового покупателя к первому покупателю, а также замены реквизитов в отгрузочных документах, т.е. переадресацию груза. Решение проблемы зависит от инициатора замены получателя и причин. Тогда составляется доп.соглашение к договору поставки с изменением части параметров. и вносятся изменения в условия аккредитива. Но лучше ничего не менять. Просто составить новое соглашение о продаже поступающей продукции от первого покупателя второму, а чтобы небыло волокиты с передачей товара, второго покупателя можно назначить уполномоченным лицом.
ответить » -
Дмитрий Юрист
Спасибо.
Мы обдумываем вариант договора купли-продажи, в нем тоже есть свои нюансы (но это уже оффтоп).
Извините, если втягиваю в длинную дискуссию.
Как бы Вы могли прокомментировать следующие схемы с т.з. сохранения неприкосновенности уже открытого аккредитива:- До цессии "будущий прежний" покупатель (заемщик) заключает с "будущим новым" покупателем (заимодавец) договор займа на сумму оставшейся задолженности по договору поставки.
- либо заключается договор о передаче прав и обязанностей по договору поставки - в этом случае на основании письма нового покупателя прежний покупатель производит возврат заемных средств в адрес поставщика (ст. 313 ГК РФ "Исполнение обязательства третьим лицом");
- либо заключается договор об уступке (цессии) права требования по договору поставки в счет погашения задолженности по договору займа, при этом долг по оплате поставки остается на "прежнем" покупателе (передаются только права требования поставки товара).
При этом в обоих вариантах "прежний" уполномочивается выступать в качестве представителя "нового" при приемке товара - т.е. состав документов, против которых осуществляется выплата денег по аккредитиву, не меняется.
ответить » -
Банкирша
Это очень сложная схема, при которой Вам всетаки придется задействовать иностранного поставщика и частично менять условия аккредитива. Иностранцы не любят непонятных и непрозрачных схем движения средств и товара. К такой схеме требуется дополнительно продумать порядок оформления товара через таможню и проведение всех проводок по бухучету. А зачем покупатель должен производить возврат заемных средств в адрес поставщика (через границу), ведь в договоре займа он не задействуется?
Кроме того, аккредитив в расчетах применяется для страховки получения товара и денег каждой из сторон, а Ваша схема вносит существенный риск.
ответить » -
Никита Владимирович
Добрый день. Подскажите пожалуйста, в случае аккредитива с красной оговоркой, кто из 3-х сторон несет ответственность за предоставленый авансовый платеж, в том случае, если обязательства по контаркту не выполнились и аккредитив не раскрыт?
ответить » -
Банкирша
Если исполняющий банк (банка поставщика товара) не нарушил указания банка-эмитента (банка получателя товара) в части условий и порядка оформления авансового платежа, то он не несет ответственности за предоставленный авансовый платеж при невыполнении обязательств по контракту, т.к. за фактическое осуществление поставок/оказание услуг банк не отвечает, контракт не подписывал. В данной ситуации полная ответственность ложится только на поставщика товара в соответствии с контрактом. При оформлении контракта на аккредитив с красной оговоркой можно прописать ответственность исполняющего банка в случае выдачи аванса предприятию, который объявлен в период действия аккредитива банкротом.
ответить » -
Никита Владимирович
Для уточнения, поясниете пожалуйста:
1. Что является источником авансового платежа, при аккредитиве с красной оговоркой? Это деньги из аккредитива или сторонние?
2. Правомерно ли заявление поставщика товара о том, что он (поставщик) берет аванс в форме кредита в своем банке на осуществление обязательств по контракту, имея аккредитив с красной оговоркой?
ответить » -
Банкирша
В предыдущем комментарии я написала о конечной полной ответственности поставщика товара в соответствии с контрактом, но после ваших вопросов поняла, что вас интересовало немного не это, т.е. ответ получился немного не точен. У аккредитивов с красной оговоркой могут быть различные нюансы. Постараюсь ответить более подробно.
1) Аккредитив с красной оговоркой предполагает наличие среди его условий специальной оговорки, согласно которой банк-эмитент уполномочивает исполняющий банк произвести авансовый платеж бенефициару (получателю средств - поставщику товара) на конкретно оговоренную сумму и до представления им всех документов по аккредитиву (до отгрузки товара или оказания услуг). Такая оговорка включается в аккредитив по требованию приказодателя (плательщика - получателя товара).
2) Выплата аванса производится исполняющим/ Подтверждающим банком. Как правило, платеж по "красной оговорке" производится против представления в исполняющий банк одного из следующих документов:
- расписки бенефициара о том, что аванс им получен;
- расписки бенефициара о том, что аванс получен, в которой содержится обязательство бенефициара вернуть полученный аванс в случае невыполнения им контрактных обязательств.
3) Существуют два вида авансовых платежей, которые отличаются друг от друга, это:
1.Выплата аванса исполняющим/ Подтверждающим банком за счет банка-эмитента (за счет средств приказодателя или кредита, выданного ему).
2.Выплата аванса исполняющим/ Подтверждающим банком за свой счет (за счет оформления кредита или кредитных линий). Обеспечением такого кредита как правило является аккредитив.
Выбор вида авансового платежа определяется с учетом того, какой аккредитив оформлен (покрытый, не покрытый, с переводом покрытия в подтверждающий банк или без перевода покрытия, и т.д.).
4) При осуществлении платежа по аккредитиву сумма аванса удерживается из суммы платежа. В случае если бенефициар не представляет документы в срок, банк, производивший авансовый платеж, требует от банка-эмитента аккредитива возмещение в размере аванса (если выплата производилась не за счет банка-эмитента). Последний удерживает данную сумму с приказодателя аккредитива, который несет ответственность перед банками и риск за предоставляемый продавцу аванс.
5)И последнее, для возмещения авансового платежа и других убытков, связанных со срывом отгрузки товара осуществляется оформление иска поставщику товара в соответствии с контрактом.
Думаю, что теперь не сложно определить, исходя из условий аккредитива, правомерно ли заявление поставщика товара о получении авансового платежа в виде кредита по аккредитиву с красной оговоркой.
ответить » -
Никита Владимирович
Спасибо большое за исчерпывающи ответ!
ответить » -
Валерий Айзатуллен
Галина Парфирьевна, я понимаю, что мой вопрос, довольно простой, но все таки. Не могли бы вы описать поэтапное движение платежей и товаров при участии аккредитива.
ответить » -
Банкирша
Описать поэтапное движение платежей не смогу, т.к. это зависит от условий по договору и вида аккредитива.
ответить » -
Владимирович Александр
Галина Парфирьевна,прошу Вашего разьяснения по поводу аккредетива,при работе с иностранцами.Как правильно заключить договор,и как это должно происходить????
ответить » -
Банкирша
Получите предварительные предложения партнера по условиям расчетов. Если они Вас устраивают, то обговорите все нюансы расчетов с банком, через который будете оформлять аккредитив. Приемлемость тех или иных условий контракта и сроков расчетов во многом зависит и от того, какими средствами вы располагаете (кредитом банка или собственными средствами) и возможностями их концентрации к дате снятия со счета, а также видом аккредитива. И только согласовав и обговорив с банком сроки движения товара и средств можно подписывать договор.
ответить » -
Андрей Владимирович
Не совсем понятно, почему Вы говорите об отсутствии возможности осуществления и применения аккредитивной формы расчетов физическими лицами. Что, Положение ЦБ РФ № 222-П кто -нибудь отменял?
ответить » -
Банкирша
Спасибо за замечание. Это серьезное упущение с моей стороны. Положение ЦБ РФ № 222-П конечно никто не отменял. Похоже это я попыталась его "отменить", рассматривая все вопросы, как задаваемые предпринимателями.
ответить » -
Аурелиюс Пикунас
У нас курьезная ситация: срок поставки 22-ого а извещение об открытий акредитива SWIFT получили 27-го. Клиент может требовать неустойку?
ответить » -
Банкирша
Может, если договором не оговаривается изменение сроков поставки товара в случае задержки открытия аккредитива или в договоре нет встречных санкций по срокам открытия аккредитива и получения уведомления.
Вообще-то при аккредитивной форме расчета в контрактах обязательно должны быть увязаны и прописаны сроки, т.е. отгрузка товара осуществляется после получения подтверждения об открытии аккредитива. А иначе зачем эта форма расчета нужна поставщику?
ответить » -
Георгий Свободный
акредетив покрытый, безусловный , безотзывной, переводной, делимый переуступный, 00 000 000 красную черту не удалось снять.
Не удаляйте мой комментарий пожалуйста.
Акредетив покрытый безотзывный я понимаю что значит переводной делимый переуступный бузусловный не совсем понятно ! Но самое главное я не могу понять что в этом акредетиве означает (красную черту не удалось снять)
Если не сложно проконсультируйте.
ответить » -
Банкирша
Второй комментарий удалили, приняв за повтор в связи со сбоем в программе. Теперь по сути комментария. Банковская система постоянно развивается, поэтому в аккредитивной форме расчетов добавляются различные нюансы. Попробую пояснить некоторые не «совсем понятные» термины: Аккредитивпредставляет собой взятое по поручению клиента безусловное обязательство банка оплатить стоимость товаров против предъявления продавцом оговоренных документов.
А Переводной аккредитив, это аккредитив, который представляет лицу, в пользу которого он открыт, право на основании данного аккредитива открывать аккредитив в другом банке в пользу других лиц или в свою пользу. Такая ситуация появляется, когда первый получатель средств (первый поставщик) является посредником между покупателем продукции и вторым получателем средств (вторым поставщиком). После получения от банка уведомления об открытии в пользу посредника аккредитива, последний поручает своему банку перевести аккредитив в пользу уже своего поставщика (второго поставщика). Открытие переводного аккредитива осуществляется после предоставлению документов об отгрузки товара вторым поставщиком, но денежные средства поступают сначала на счет посредника (первого поставщика). В дальнейшем банком первого поставщика перечисляется второму поставщику его доля денежных средств по аккредитиву.
Делимый аккредитив, это аккредитив, по условиям которого оплата за отгруженные товары производится частями, по мере отгрузки товара, но в пределах общей суммы аккредитива.
«Переуступного аккредитива» не встречала. Но при работе с аккредитивом существует операция по переуступке выручки по аккредитиву – «цессия». Это операция, при которой бенефициар по аккредитиву дает безусловное обязательство по аккредитиву цессионарию в том, что причитающаяся ему часть выручки будет уступлена через посредничество авизующего (подтверждающего) банка. Цессия не предполагает переуступки права работать по самому аккредитиву. Цессия является условным обеспечением: выплата производится после представления документов и их оплаты по аккредитиву, обычно применяется в случае, если аккредитив является составным звеном в структуре финансирования предприятия или отдельного проекта банком.
Что значит «не удалось снять красную черту» не знаю. Открывая аккредитив с «красной оговоркой», банк-эмитент обязуется возместить исполняющему банку суммы выплаченных авансов, даже если отгрузка после этого не была совершена. Банки расценивают такие аккредитивы как вид необеспеченного кредита и выдают их в редких случаях. А если банки еще и не доверяют друг другу, как это случилось в период финансового кризиса, то такой аккредитив открыть и исполнить вдвойне сложно.
ответить » -
Андрей Кирилов
Здравствуйте. Меня интересует аккредитив с красной оговоркой. Продавец просит 100% предоплату за товар так как не является ресурсодержателем, покупатель боится платить деньги вперед. Я знаю что есть аккредитив с красной оговоркой. Что для этово нужно сделать продавцу и покупателю?
ответить » -
Банкирша
До заключения сделки получить консультацию банка. Аккредитив с красной оговоркой предполагает наличие среди его условий специальной оговорки, согласно которой банк-эмитент уполномочивает исполняющий банк произвести авансовый платеж получателю средств на конкретно оговоренную сумму и до представления им всех документов по аккредитиву (до отгрузки товара или оказания услуг).
Открывая аккредитив с «красной оговоркой», банк-эмитент обязуется возместить исполняющему банку суму выплаченного аванса, даже если отгрузка после этого не была совершена. Банки расценивают такие аккредитивы как вид необеспеченного кредита и выдают их в редких случаях. А если банки еще и не доверяют друг другу,такой аккредитив открыть и исполнить практически нереально.
Кроме того, при сто процентном авансе - теряется смысл аккредитивной формы расчета.Описанные Вами условия выгодны только одной стороне, увеличивают риск банка - эмитента и не страхуют самого получателя товара от потери средств. Тогда лучше осуществить простую предоплату по поручению без лишних затрат на оформление аккредитива и хлопот.
ответить » -
Кирилов Андрей
Ну а вообще можно найти выход из этой ситуации? или покупателю только предоплату давать на свой страх и риск? или так сделка и сорвется из-за этого вопроса?
ответить » -
Банкирша
С такими поставщиками стоит предлагать безотзывный подтвержденный аккредитив. Можно и с частичным авансом. Когда поставщик категоричен в своем желании получать средства только пред оплатой в полном объеме, это должно Вас настораживать. Финансовую устойчивость недоверчивого поставщика, который настаивает только на выполнении своих требований, стоит предварительно проверять. Ну а иногда - лучше сменить поставщика, чем потерять средства.
ответить » -
Андрей Кирилов
Безотзывный подтвержденный аккредитив с частичным авансом вы имеете в виду с частичным авансом на сумму частично поставки? например при покупке 3000 тонн некого товара чтобы была оплата например 500 тонн?
а почему идет предоплата потому что продавец трейдинговая компания не является ресурсодержателем товара и для того чтобы сделка произошла, продавцу нужно закачать деньги на счет ресурсодержателя чтобы ресурсодержатель отправил товар иначе ресурсодержатель не работает.
ответить » -
Банкирша
Можно и с частичной поставкой. Но авансовый платеж подразумевает предварительное финансирование для подготовки всей продукции по контракту.
ответить » -
Анастасия Иванова
Добрый день, скажите, является денежное покрытие аккредитива (открытие специального счета-покрытия в банке) аналогом отсутсвия кредитного риска для банка?
ответить » -
Банкирша
В принципе да, если аккредитив безотзывный. А вот берется ли в учет альтернатива при составлении отчетов банка по ликвидности кредитов сказать не могу, отстала немного.
ответить » -
Юлия Дяченко
Условия поставки - FOB, но условия оплаты - безотзывный подтвержденный делимый трансферабельный револьверный аккредитив, который открывается на ж.д станции для дальнейшего транспортирования груза до порта отгрузки. Не могу сформулировать в контракте делимость аккредитива. Если одна месячная партия товара составляет гурбо говоря 70 000 тонн в 57-ми вагонах,то каким образом описать процедуру открытия аккредитива, если мы планируем поставлять примерно 600 000 тонн в год.
ответить » -
Банкирша
Опишите так, как сами представляете и покажите банку. Они подправят, если что не вписывается в регламент аккредитива. Мне сложно Вам подсказывать не зная тонкостей работы предприятия. Какая, например, частота поставки удовлетворит потребности вашего предприятия для бесперебойной работы - ежемесячная, два первых месяца в квартале, через месяц и т.д.. Суммарный объем груза в одной партии можно тоже оговорить, например, как минимально допустимый размер/объем/сумму одной поставки. Оговорить количество поставок с такими параметрами и т.д.
ответить » -
Чолпон Кубатова
Здравствуйте уважаемая Галина Парфмрьевна. Подскажите пожалуйста по следующей ситуации. По контракту поставка товара осуществляется в соответствии с согласованным графиком отгрузки в течение текущего года. Форма оплаты - подтвержденный, безотзывный, покрытый и делимый аккредитив с условиями раскрытия по отгрузке товара на франко-вагон станция отправления, выставляемсый в течение 3-х банковских дней после подписания контракта. Но в контракте отсутствует срок действия аккредитива. Можно ли установить этот срок дополнительным соглашением, оптимально какой должен быть этот срок, если существует график поставки?
Спасибо за помощь.
ответить » -
Банкирша
У Вас ведь безотзывный, да еще и подтвержденный аккредитив. А безотзывный подтвержденный аккредитив может быть изменен только с согласия получателя средств, и самое главное, с согласия исполняющего банка. Подготовку доп.соглашения обязательно предварительно согласуйте со своим банком.
Я не юрист, но, согласно инструкции ЦБ, одним из обязательных условий, которые отражаются в контракте является: - срок действия аккредитива, представления документов, подтверждающих поставку товаров (выполнения работ, оказания услуг), и требования к оформлению указанных документов;
Окончательный срок завершения поставки всей продукции в контракте оговаривать конечно стоит, без этого ведь и сто лет деньги не вернешь, если попался необязательный поставщик. Этот срок - не меньше 2 - 3 месяцев с момента последней поставки по утвержденному графику, так как оформление документов по отгрузки иногда затягивается. И срок конечно согласованный с банком поставщика. Но даже при этом, отмена аккредитива будет возможна только с согласия получателя средств либо, думаю, уже по решению суда.
ответить » -
Герман Кленовский
Ув. Галина Парфирьевна,
прошу Вас ответить на 2 вопроса:
1.Верно ли я понимаю, что существует всего 4 вида аккредитива:
-Покрытый аккредитив (депонированный)
-Непокрытый аккредитив (гарантированный)
-Отзывный аккредитив
-Безотзывный аккредитив ?
2. Отзывный аккредитив и безотзывный аккредитив используются на практике крайне редко? (на мой взгляд их содержание неприемлемо для "качественной работы" ) ?
Спасибо.
ответить » -
Банкирша
В соответствии с п. 4,2 главы 4 Положения ЦБ РФ от 3 октября 2002 г. N 2-П "О безналичных расчетах в РФ" именно столько видов аккредитивов и определено. Причем определенные виды могут объединяться в одном контракте, усиливая его. Например, покрытые (депонированные) аккредитивы могут одновременно быть и безотзывными.
По второму случаю не согласна, очень часто используется безотзывной аккредитив. т.к. это защищает отправителя товаров от отказа в оплате в последний момент перед отгрузкой.
ответить » -
Федор Эйер
Доброго времени суток!
Как говорилось выше существует 4 вида аккредетива:
-Покрытый аккредитив (депонированный)
-Непокрытый аккредитив (гарантированный)
-Отзывный аккредитив
-Безотзывный аккредитив
При открытии какого вида существует возможность частичной передачи прав на аккредетив, в пользу совладельца? И существовало ли такое на практике ранее?
Спасибо.
С уважением,
Федор Эйер
ответить » -
Банкирша
Оформление акцепта уполномоченного плательщиком лица, который предусмотрен условиями аккредитива, встречала, а вот передачи прав на аккредитив в пользу совладельца в моей практике не попадалось.И если честно, то я смутно представляю, какие должны быть условия по контракту, в который вклинивается совладелец.
ответить » -
Алексей Бондаренко
Очень хорошая статья и комментарии, Спасибо.
А можно услышать ответ на такой вопрос - необходимо ли в экспортном договоре поставки всегда оговаривать условия аккредитива, или достаточно сослаться на UCP 600, Унифицированные правила и обычаи для документарных Аккредитивов, публикация Международной торговой палаты № 600, редакция 2007 г. (действует с 1 июля 2007 г.)
И в таком случае что подразумевается под Аккредитивом DLS ?
Подскажите где можно найти эти унифицированные правила с разъяснениями на русском языке?
ответить » -
Банкирша
Правила с разъяснениями на русском языке могут быть в обслуживающем банке. Унифицированные обычаи и правила по документарному аккредитиву (UCP-600) - это тоже правила, только международные, которые применяются в работе с этим видом аккредитивов и в соответствии с которыми оформляются договора на аккредитив и сопутствующие документы. И именно на их основании в договоре необходимо прописывать все условия и нюансы по сделке, как того требует и Положение № 2-П ЦБ РФ «О безналичных расчётах в Российской Федерации» .
ответить » -
Катя Роо
В соответствии с ч. 1 ст. 256 БК под отзывным аккредитивом понимается аккредитив, который может быть изменен или отменен банком-эмитентом без предварительного уведомления бенефициара. Должен ли при этом банк-эмитент отзывного аккредитива получать инструкции об отмене или изменении аккредитива у приказодателя или он вправе это сделать самостоятельно?
ответить » -
Банкирша
Отмена отзывного аккредитива может быть осуществлена банком – эмитентом только на основании письменного распоряжения плательщика (процедура отзыва иногда оговаривается в договоре с банком) Банк не вмешивается во взаимоотношения клиентов, а является только исполнителем проведения платежа по договору.
ответить » -
Данила Рост
Галина Парфирьевна, добрый день!
Подскажите пожалуйста, как лучше осуществить посреднические услуги-оплату между двумя компаниями, чтобы они не узнали друг друга если такое возможно.
Насколько я понял аккредитив должен идти непосредственно от покупателя к поставщику. тогда как лучше поступить чтобы получить разницу в цене? Договариваться с поставщиком? или есть возможность получить фин. ср-ва на имя посредника и потом их перечислить( за вычетом ) поставщику?
Спасибо!
ответить » -
Банкирша
Такое возможно только в одном случае - если весь товар и платежи пропускаются через посредника, а в остальных случаях всегда поставщик и покупатель будут известны друг другу. По мимо своих посреднических услуг, можно еще стать уполномоченным лицом плательщика по акцепту, тогда проще решать свою оплату.
ответить » -
Данила Рост
Спасибо!
Я собираюсь выступить посредником между двумя компаниями...
Посоветуйте как лучше поступить?
Ещё раз спасибо!
ответить » -
Банкирша
Может вам стоит в договоре с клиентами оговаривать штрафные санкции и компенсацию затрат по поиску партнеров, можно заключать договор с обоими сторонами. Но надежнее - вам тоже расчет получать по аккредитиву.
ответить » -
Данила Рост
Спасибо!
ответить » -
Данила Рост
Добрый день!
Подскажите пожалуйста нужно ли предоставлять какую-либо информацию если тебе перевели на счет (одалжили) 100 000 $. Возникнут ли вопросы у налоговой? Как объяснить происхождение денег?
Спасибо!
ответить » -
Банкирша
Такая сумма попадает под финансовый контроль банка и вам возможно будет предложено предоставить банку документы о происхождении средств. Ознакомьтесь с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 28.11.2007) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". А Налоговой банки пока не уполномочены доводить информацию о средствах своих клиентов. Как объяснять происхождение денег - решайте сами.
ответить » -
Игорь Попов
Здравствуйте, Галина Парфирьевна!
Разрешите тоже задать вопрос. Возможно я не внимательно читал статью или к ней комментарии, за что прошу прощения.
В нашей ситуации при оформлении заявления на открытие безотзывного аккредитива мы должны сделать отметку разрешены или нет по нему частичные поставки. Мы покупаем технологическую линию состоящую из большого количества элементов, они не влезают в одно транспортное средство. Итальянцы комментируют: "Отгрузка больше чем на одном средстве перевозки (больше чем один грузовик, поезд, судно, и т.д.) является частичной отгрузкой, даже если они уезжают в тот же день в то же самое предназначение." Нашим договором предписана одновременная (в один день) поставка. Не идет ли это в разрез с подписанным договором? Может ли наше разрешение на частичную поставку дать законное основание не выполнить итальянцами условия договора?
Заранее спасибо.
ответить » -
Банкирша
Обычно, на транспорте каждая отгрузка действительно оформляется отдельными документами, а ваш договор скорее всего предусматривает единую отгрузку с оформлением единой документации. Разрешение на частичную поставку и их отдельное оформление в такой ситуации действительно может повлечь не выполнение условий контракта т.к. по нему не расписана и не разграничена комплектация по этапам. При отгрузки частями в договоре обязательно должны оговариваться все нюансы, так как могут возникнуть такие моменты, как:
- если оплата будет предусмотрена за каждую отгрузку отдельно, т.е. частями, то последние части линии могут просто не отгрузить и все.
- если в договоре не прописана комплектность каждой частичной отгрузки, то проверить по документам что фактически отгрузили будет проблематично и тогда велика вероятность некомплектности, а деньги уже оплачены.
В такой ситуации есть два варианта решения проблемы:
1. В договоре прописывается поэтапная отгрузка с единовременной оплатой по контракту, после предъявления банку документации на отгрузку всех этапов. т.е. всей линии. В этом случае в контракте должно быть четко прописано, какие узлы линии входят в каждый из этапов отгрузки. Комплектация каждой частичной отгрузки должна быть такова, чтобы это позволяло банку и вам проверить комплектность отгрузки всей линии хотя бы по документам до момента оплаты.
2. В договоре прописывается поэтапная отгрузка с авансовой оплатой 30 - 40 % стоимости линии/этапа после отгрузки допустим 50-60% стоимости линии/этапа. В контракте должно быть четко прописано, какие узлы линии входят в каждый из этапов отгрузки, что представляется банку при авансовой оплате и что при окончательном расчете, и штрафные санкции в случае некомплекта по поставке по каждой части.
ответить » -
Антон Савельев
Галина Парфирьевна, доброго времени суток!
Если Вас не затруднит, проясните пожалуйста, как специалист, есть ли возможность привязать раскрытие аккредитива при международной сделке к открытию контейнера и проверке наличия/качества товара. Я в данном случае, как покупатель, хочу защитить свои интересы. Реально ли это?
Спасибо
ответить » -
Банкирша
Это нереально. Исполняющий банк обязан проверить соответствие документов условиям аккредитива, а также правильность оформления реестра счетов только по внешним признакам. В функции банков не может входить открытие контейнера и проверка наличия/качества товара - это осуществляется получателем товара. В случае несоответствия фактической отгрузки оформленным документам споры регулируются в судебном порядке.
ответить » -
Антон Савельев
Спасибо за ответ.
Понятно, что банк не будет следить за наличием/качеством товара, но возможно ли в условия раскрытия прописать наличие какого-либо документа от третьей стороны, например отчета сюрвеера?
ответить » -
Банкирша
Прописать в аккредитиве такой документ, думаю можно, но только если ваш партнер будет согласен получать и представлять банку в общем комплекте и этот документ, что должно быть закреплено в контракте. Пунктом 6.3 Положения ЦБ РФ "О безналичных расчетах в РФ" от 3 октября 2002 г. N 2-П говорится: "Для получения денежных средств по аккредитиву получатель средств представляет в исполняющий банк четыре экземпляра реестра счетов формы 0401065 (приложение 21 к настоящему Положению) и предусмотренные условиями аккредитива документы". Перечень документов оговаривается в контракте.
Кроме того, "контролера", знающего специфику товара искать придется вам самому и это будет стоить дополнительных денег. Но гарантии, что они не договорятся между собой, тоже нет. А тогда вам придется судится уже с двумя "заграничными" партнерами.
Можно оговорить условиями аккредитива акцепт уполномоченного плательщиком лица (п. 6,5 Положения). Это лицо обязано представить исполняющему банку либо доверенность, выданную плательщиком (если уполномоченным является физическое лицо), либо копию договора (если уполномоченным лицом является организация). Тогда проверку и составление документа о комплектности и качестве поставляемой продукции можно поручить ему/им. Таким лицом, кстати, может выступать и ваш работник, командированный к моменту отгрузки товара к поставщику.
ответить » -
Данила Рост
Добрый день!
Подскажите пожалуйста,
Если компания на упрощенке приобрела товар у компании с ОСН. Может ли она (комп.упрощенка) перепродать компании с ОСН?
ответить » -
Банкирша
Простите, но по моему этот вопрос не относится к банковской сфере, и мне он не совсем понятен.
ответить » -
Наталия Романова
Добрый вечер!
Прочитала все ответы по аккредитивам, много интересного узнала, спасибо.
Есть несколько вопросов
1. По какой схеме удобнее работать по импортным контрактам по которым ежемесячно идут поставки, контракты на год: аккредитивы или наша банковская гарантия (по ней пока до конца не понимаю как это выгдядит).
2. Существует возможность получить финансирование ин. банка под поставку оборудования: есть ли нюансы (о которых можно узнать когда уже будет поздно), и как Вы считаете - сегодня, когда предрекают эк. кризис заключать договора и ин. банками под финансирование на несколько лет да еще в валюте- очень рисковано?
ответить » -
Банкирша
Все предугадать всегда очень сложно.
1. По аккредитиву работать лучше. Гарантия банка оформляется почти так же как и кредит, и стоит достаточно дорого. Кроме того, есть еще один момент который я тоже не знаю - как это оформляется за границей - гарантии за границу оформлять не приходилось.
2. При нестабильности финансового рынка - иметь финансирование ин. банка всегда риск. А нюансы можно рассматривать только если видишь предлагаемые условия контракта.
ответить » -
Иван Иванов
Добрый вечер!
Подскажите пожалуйста, на сколько актуально и возможно осуществление расчетов между Кредитором и Новым кредитором по договору уступки прав (требований) с помощью аккредитивной формы оплаты. Какие существуют риски при данной форме оплаты по указанному договору?
ответить » -
Банкирша
Аккредитивная форма расчетов считается наиболее надежной, но и трудной по оформлению. Мне сложно давать какие-то пояснения, так как в каждом конкретном соглашении есть свои нюансы, которые и определяют вид аккредитива. Если в соглашении допустить неточности описания порядка расчетов, это отразится на полноте расчетов, передачи документации. поставки продукции или оказанию услуги. При уступки права требования не стоит соглашаться на расчеты с применением отзывного аккредитива.
ответить » -
Виктор Анатольевич Калинин
Добрый всем день.
Подскажите,пожалуйста,каким видом аккредитива лучше всего для продавца оформить сделку по продаже 100% долей в уставном капитале ООО.
Продавцом выступает физическое лицо,а покупателем-юридическое лицо.
Заранее большое всем спасибо!
Виктор.
ответить » -
Банкирша
Для продавца наиболее надежным конечно будет покрытый безотзывный аккредитив.
ответить » -
Сергей Владимировмч
Доброго времени суток!
Скажите, пожалуйста, можно ли совместить Pay-Pal и аккредитив?
Конкретно вопрос стоит о оптовой закупке товара в Китае и доставка его в(на) Украину.
ответить » -
Сергей Владимирович
Извините,пожалуйста!
Заранее огромное спасибо за внимание!
ответить » -
Банкирша
Думаю, что это вряд ли возможно. Для оформления аккредитива в банк представляется вся информация о сделке и сам договор. А дальше взаимодействуют уже банки (получателя и отправителя). Через интернет этого не сделаешь, а PayPal — это ведь платежи через Интернет без раскрытия своей финансовой информации.
ответить » -
Сергей Владимирович
Спасибо Вам огромное за ответ
ответить » -
Арина Мищенюк
добрый день, Галина Парфирьевна! Подскажите пожалуйста в роли Банка-эмитента может быть какой-нибудь частный финансовый агент (в документарном аккредитиве по международным сделкам) или кредитная организация, или может быть только Банк? Заранее спасибо за ответ!
ответить » -
Банкирша
В роли Банка-эмитента при международных расчетах может выступать только банк, имеющий лицензию ЦБ на работу с иностранной валютой.
ответить » -
Арина Мищенюк
Спасибо, Галина Парфирьевна!
ответить » -
Дмитрий Петров
Добрый день, Галина Парфирьевна
Казахстанская компания которую я представляю, заключила агентский (дилерский) договор с крупным российским поставщиком (ресурсодержателем). По условиям договора, возможна аккредитивная форма оплаты покупателями продукции, но за логистику экспедиторы требуют 100% предоплату. Иностранным клиентам такое дело... не ахти нравится. Просмотрел материалы по аккредитивам, сделал вывод, что в нашем случае единственным вариантом будет возможен аккредитив с красной оговоркой. Подскажите, правильно ли мыслю? По сути аванс на оплату транспорта (ж.д. плана и вагонов) экспедиторам. Правда, насколько понимаю, большинство зарубежных покупателей не очень то жалуют такую оговорку, а если кто-либо и соглашается, то скорее всего с гарантиями возврата аванса, либо Перфоманс Бонд. Вообщем просто так никто деньги не отдаст вперед.
Спасибо заранее.
ответить » -
Банкирша
Мыслите правильно. Аккредитив с красной оговоркой предполагает наличие среди его условий специальной оговорки, согласно которой банк-эмитент уполномочивает исполняющий банк произвести авансовый платеж бенефициару (получателю средств - поставщику товара). Гарантией для плательщика может стать расписка бенефициара о том, что аванс получен, в которой содержится обязательство бенефициара вернуть полученный аванс в случае невыполнения им контрактных обязательств. Посмотрите комментарий к вопросам "Владимирович Никита" про красную оговорку.
ответить » -
Нина Николаевна Прыткова
Подскажите пожалуйста.
Мы разрабатываем проектную документацию и Заказчик в пользу нашей компании открыл безотзывный аккредитив в банке со сроком действия до 10.01.2012 г. Со своей стороны Заказчик задерживает технические условия для разрабатываемого объекта, соответственно мы не уложимся в срок сдачи работы. В условиях аккредитива прописано: платёж по предоставлению акта сдачи-приемки работ.В каком порядке возможно продление действие аккредитива.
Заранее ,спасибо.
ответить » -
Банкирша
С заказчиком заключается дополнительное соглашение к договору с изменением сроков окончания работы и эти изменения он вносит в оформленный аккредитив.
ответить » -
Константин Загоскин
Подскажите пожалуйста.
Мы хотим заключить договор на поставку материалов в большом объеме, в данном контракте выступаем как посредники то есть, есть покупатель на материал который предлагает расчеты через аккредитив банка на нашу компанию, а наш поставщик согласен так же на аккредитив банка но подписание документов должно происходить при отгрузке товара. Вопрос заключается в том какой нам нужно в данной ситуации оформить аккредитив, и как правильно оговорить это в договоре чтобы поступление денежных средств после предъявления в банк нами документов распределилось на нас и нашего поставщика?
Отгрузка товара в виду большого объема планируется осуществляться в течении 7-8 месяцев.
Заранее спасибо.
ответить » -
Банкирша
При аккредитивной форме расчетов инструкция предусматривает только один вариант оплаты: аккредитив между плательщиком и получателем средств. Посредник как бы не вписывается - не предусмотрено распределение средств аккредитива на двух получателей денег. Можно оформить два аккредитива: плательщик - получатель и получатель - посредник, а чтобы контролировать ситуацию - работник последнего должен выступать доверенным лицом получателя товара (плательщика).
Дело в том, что могут быть неувязки при оформлении груза и документов по нему, при получении груза плательщиком, по стоимости груза, соблюдения условий по контракту и др. Вам лучше перейти на аккредитивную форму расчетов по посредническим услугам увязав его с выполнением основного контракта. Посредник может выступать (по доверенности) уполномоченным лицом плательщика.
Худший вариант - пропускать товар и оплату через себя. Для вас наиболее подходит безотзывной аккредитив
ответить » -
Янина Жолкевская
Уважаемая Галина Парфирьевна!
Спасибо за интересную статью и комментарии.
Исходя из прочитанного, я понимаю, что моей компании стоит обратиться к аккредитивной форме расчетов. Не могли бы ВЫ посоветовать, какую схему лучше использовать. Ситуация следующая:
Мы являемся компанией-посредником между экспортером-резидентом (производителем) и импортером-нерезидентном. Уточните, пожалуйста, как использовать аккредитив компании -посреднику. Условие - 1. производитель и покупатель не должны знать выставленную нами цену товаров. 2. Нам необходимо обезопасить себя от предъявления штрафных санкций по качеству товара, по возможности, перевести эти требования на продавца.
Спасибо заранее,
ответить » -
Банкирша
Не зная возможностей вашей компании советовать сложно, кроме того иностранные компании очень щепетильны в оформлении контрактов. Аккредитивную форму расчета посреднику применять довольно сложно. Обезопасить себя от предъявления штрафных санкций по качеству товара вы не сможете, ну разве что продублировав этот пункт из контракта с получателем товара в контракт с отправителем.
ответить » -
Константин Загоскин
Если я пропускаю товар и оплату через свою организацию как мне дать гарантии оплаты по аккридитиву своему постовщику
ответить » -
Банкирша
Тоже по аккредитиву. Но так лучше работать оформляя револьверный аккредитив. И еще, если своих оборотных средств для оплаты нет, то готов ли банк кредитовать вашу фирму на период разрыва между платежами по обоим аккредитивам.
ответить » -
Романова Наталия
Как быть с риском: контракт на год, поставки ежемесячно, 100; предоплата за 20 дней до поставки ежемесячно. Требование наше: банковская гарантия! Но какой вид и как она работает при ежемесячных поставках?
ответить » -
Банкирша
При аккредитивной форме расчета риск может быть только по качеству товара, а так - банк оплату произведет только после проверки всех документов на товар и его отправку.
ответить » -
Гульнара Зарипова
Здравствуйте. У меня такой вопрос,помогите пожалуйста: В каких случаях может быть отозван аккредитив? Заранее спасибо.
ответить » -
Банкирша
Ваш банк исполнит распоряжение на отзыв аккредитива в соответствии с главой 2 Положения ЦБ РФ от 19 июня 2012 г. N 383-П
(О правилах осуществления перевода денежных средств). Аккредитив можно отозвать:
- с согласия получателя средств, т.е. при подписании доп.соглашения о расторжении договора,
- при установлении вашим представителем в момент акцепта факта отправки продукции, не соответствующей заданным параметрам по договору. Основание - отказ от акцепта и составление акта несоблюдение договора.
ответить »