Комментарии к статье: Аккредитив. Виды аккредитивов. Расчеты аккредитивами

Аккредитив. Виды аккредитивов. Расчеты аккредитивами ^18.09.06

Реклaма

Комментарии

Naumova Viktoriya ^{07.11.06 12:57:41}
Очень хорошая статья. Сразу чувствуется, что написана не теоретиком, а практиком. Максимум полезной информации содержится в небольшой статье. Побольше бы статей такого плана о формах международных расчетов.
ответить »

Егорова Наталья ^{26.11.06 00:29:17}
максимум информации и доступным языком. очень мне помогла для написания дипломной работы. самое главное практика!!!

ответить »

Саламов Жахонгир ^{13.12.06 12:37:29}
Что вы можете сказать об дисконтном виде аккредитива
ответить »

Галина Парфирьевна Банкирша ^{23.02.07 20:16:21}
К сожалению у меня нет материала о дисконтном аккредитиве, и в моей практике такой вид аккредитива не встречался. В «Положении о безналичных расчетах в РФ» дисконтный аккредитив, как вид аккредитива, не упоминается. Банки иногда выдают коммерческие бумаги в виде документарных дисконтные расписок, которые могут обеспечиваться аккредитивом банка.
ответить »

ЧЕРНОВА ЕЛЕНА ^{04.03.07 22:39:18}
Объясните, пожалуйста, когда может применяться условие подтверждения безотзывного аккредитива, на примере. Спасибо.

ответить »

Саламов Жахонгир ^{14.03.07 07:03:01}
А как вы думаете в настоящее время Например Я заказываю товар через Internet с зарубежа а там условия оплаты 100% вот здесь как я могу себя гарантировать я говоря от имени физического лица. Физическое лицо имеет право воспользоваться формой аккредитива?
ответить »

Банкирша Галина Парфирьевна ^{30.04.07 13:14:22}
Аккредитивная форма расчетов применяется между юридическими лицами. Получателями денег только иногда могут выступать физические лица. Для такого вида расчетов нужно заключать контракт.
ответить »

Ильина Аня ^{14.03.07 13:18:47}
Спасибо все очень подробно и понятно

ответить »

Истомина Александра ^{16.03.07 20:56:08}
Хорошая статья. Спасибо.
Вопросы?
Сколько видов затрат несет баннк и какие это виды?
Почему на аккредитив идут не многие компании. Страх?
Какие можно разработать мероприятия по увеличению ээфективности управлнения аккредитивами?
ответить »

Банкирша Галина Парфирьевна ^{30.04.07 13:33:54}
Тарифы по расчетам аккредитивами - разные, Стоимость услуг банков может учитывать - услуги по оформлению документов для предъявления аккредитива в соответствии с контрактом, перечисление средств, работа по приему и проверке полноты отгрузочных документов, ведение учета и сопровождение аккредитива и т.д. Стоимость услуг банка по этому виду платежей выше, чем при стандартных платежах, но порой скупой платит дважды. Да, многих клиентов пугают <сложности> оформления контракта (прописки условий аккредитива и условий отгрузки товара в договорах) и оформления самого аккредитива. Из моей практики скажу, что после второго-третьего аккредитива клиенты сами потом подсмеивались над своими страхами. О мероприятиях одним предложением сказать нельзя, это зависит от многих факторов (с кем работать, что отгружать или получать и как часто, объемы и виды аккредитивов, ведение учета, синхронность работы банков и т.д.).
ответить »

Волосожар Алена ^{12.04.07 22:31:46}
Спасибо за статью. Как Вы считаете - возможно применение аккредитива только при поставке, либо же и при других договорах - например, агентском договоре, чтобы агент мог гарантированно получить свои агнетские.
Спасибо.
ответить »

Банкирша Галина Парфирьевна ^{30.04.07 14:21:24}
Аккредитивная форма применяется при расчетах - по отгрузки товара, выполнению работ, оказанию услуг. Агентские договора, это услуги.
ответить »

Salamov Jakhongir ^{13.04.07 13:28:02}
Сейчас так развивается интернет что люди сидев на рабочем месте могут заказать товар со всего мира но там требуется оплата 100% а гарантия что товар доставять нет и как моджно защетит себя от таких проблем..
ответить »

Горохова Кира ^{22.05.07 12:17:26}
Спасибо за статью.
Вопрос: не могли бы Вы посоветовать, как выгоднее поступить в том случае, если Покупателю нужно продлить срок раскрытия аккредитива в связи с необходимостью изменения условий по раскрытию? В этом случае единственная возможность, это оформить изменение условий аккредитива? Вопрос обусловлен тем, что взимается дополнительная плата за измение условий и за новый период, если это продление.
Заранее спасибо.
ответить »

Галина Парфирьевна Банкирша ^{22.05.07 15:55:52}
Если аккредитив уже запущен то изменить условия без участия банков не получится. В этом случае составляется дополнительное соглашение к основному контракту, в котором прописываются все изменения условий и сроков. Ну а затраты на внесение изменений условий в запущенный уже в банки аккредитив делятся пополам, или перекладывать на сторону, которая настаивала на изменении условий уже подписанного контракта.

Составляя новые контракты можно закладывать резервный срок для завершения сделки: с помощью регулирования сроков отгрузки и оплаты; предусматривая неравновеликие частичные платежи (если это конечно возможно).

ответить »

Александр Образцов ^{10.06.07 18:57:28}
Благодарю, всё досканально понятно))
через 2 дня Гос.экзамен ... пожелайте мне удачи))

Такой вопрос: в каком кол-ве экземпляров составляется аккредитив и в каких случаях ... 2/4? сколько источников, столько мнений ... не понятно)
ответить »

Галина Парфирьевна Банкирша ^{03.07.07 14:22:26}
Хоть и с опозданием, но удачи вам. Количество аккредитивов действительно может быть от 2 до 4. Количество экземпляров зависит от вида платежа (почтой, телеграфом, электронно).
ответить »

Саввич егор ^{24.06.07 05:23:27}
Добрый день,дайте пож.совет.Мы являемся посреднической фирмой между покупателем и продавцом.КОмпания продавец и покупатель работают по аккредитиву.Возможно ли ,когда нашей компании фирма-покупатель выставит аккредитив,перевыставить его фирме-продавцу.
Спасибо.
ответить »

Галина Парфирьевна Банкирша ^{04.07.07 08:34:22}
При аккредитивной форме расчетов пропускать средства через посредника не получится, так как в банк представляется контракт и условия контракта невозможно будет проверять по документам - будут несоответствия. Например, название получателя товара в отгрузочных документах и название получателя денег в аккредитиве будут разные. А между кем тогда будет заключен контракт на поставку товара, оказание услуг или выполнения работ? Вам просто можно тоже перейти на аккредитивную форму расчетов по посредническим услугам. Посредник может выступать (по доверенности) уполномоченным лицом плательщика.
ответить »

Бугинова Елена ^{25.07.07 16:08:13}
Спасибо за хорошую статью.
У меня такие вопрос: 1.в договоре указала вид аккредитива: безотзывный, неделимый, непокрытый гарантированный. Покупатель требует убрать слово " гарантированный". Скажите, пожалуйста, это будет один и тот же аккредитив или уже разные. Или можно это слово менять - сути это не изменит.
2. Покупатель требует убрать в условии оплаты "без акцепта". Чем это может нам грозить?
Заранее благодарю за ответ.
ответить »

Галина Парфирьевна Банкирша ^{26.07.07 04:50:51}
Если просто убрать из договора два условия, которые требует убрать покупатель, то это будет уже не аккредитив, защищающий права обоих партнеров, а "как бы платежное требование" но с атрибутами аккредитива, которое никакой пользы и защиты вам не дает. Посудите сами.

1. Из условия уходит неотъемлимая часть словосочетания непокрытые (гарантируемые). Если аккредитив был бы покрытым (депонированным) то покупатель обязан был бы перечислить средства в размере контракта в ваш банк на хранение, а при непокрытом (гарантированном) - средства не перечисляются, а остаются на счете покупателя, но зато банк выступает "как-бы" гарантом платежеспособности своего клиента и разрешает вашему банка списать со своего корреспондентского счета сумму договора при наступлении срока оплаты. Если оставить только слово непокрытые, то при наступлении срока оплаты, списание средств должно будет произойти только со счета покупателя. А если на счете вашего покупателя средств не окажется, то вы их в установленные аккредитивом сроки не получите и станете в общую очередь платежей по счету со всеми вытекающими из этого последствиями. Такое требование покупателя говорит о том, что банк не дает согласие стать гарантом, что может означать- средства на счет вашего партнера поступают не стабильно и в недостаточном размере, а кредита оформить в своем банке для своевременной оплата аккредитива он не может или же на корсчете банка не все стабильно.

2. А если из договора убрать "без акцепта", то обязательно должно появиться " с акцептом", так как в договоре, а затем и в аккредитиве, обязательно должны прописываться условия оплаты аккредитива. Это требование банковской инструкции. И это значит, что после получения товара ваш покупатель намерен жестко контролировать качество и количество поставленной продукции или оказанной услуги, а также соблюдения вами всех условий контракта по ее поставке. За малейшее несоответствие - вы можете получить отказ от акцепта (оплаты) и начнется длительное разбирательство между вами. А товар то вы уже отдали.
В том, что покупатель хочет платить, удостоверившись в качестве и количестве полученного товара или услуги ничего плохого нет, он тоже должен иметь право на защиту своих интересов, но если с товаром все в полном порядке, то и у вас должна в этом случае быть гарантия получения средств. А ее то и хотят удалить, убрав слово "гарантируемые".

Если обобщить все, что я написала, то получается следующее: "гарантировать наличие средств для оплаты покупатель не хочет или не можем, но зато хочет контролировать оплату за уже полученную продукцию путем ее акцепта". А выводы делайте сами.
ответить »

Доброжелатель Доброжелатель ^{21.09.07 16:19:04}
Относительно этого пункта:
1. Из условия уходит неотъемлимая часть словосочетания непокрытые (гарантируемые). Если аккредитив был бы покрытым (депонированным) то покупатель обязан был бы перечислить средства в размере контракта в ваш банк на хранение, а при непокрытом (гарантированном) - средства не перечисляются, а остаются на счете покупателя, но зато банк выступает "как-бы" гарантом платежеспособности своего клиента и разрешает вашему банка списать со своего корреспондентского счета сумму договора при наступлении срока оплаты. Если оставить только слово непокрытые, то при наступлении срока оплаты, списание средств должно будет произойти только со счета покупателя. А если на счете вашего покупателя средств не окажется, то вы их в установленные аккредитивом сроки не получите и станете в общую очередь платежей по счету со всеми вытекающими из этого последствиями. Такое требование покупателя говорит о том, что банк не дает согласие стать гарантом, что может означать- средства на счет вашего партнера поступают не стабильно и в недостаточном размере, а кредита оформить в своем банке для своевременной оплата аккредитива он не может или же на корсчете банка не все стабильно.

Я считаю, что Выш комментарий немного неправильный в том плане, что непокрытый аккредитив уже изначально означает гарантированный. Т.е. даже если не будет указано слово "гарантированный", то смысл непокрытого аккредитива от этого не потеряется. Другими словами, списание в любом случае будет производиться с корр. счета Банка, а не с счета покупателя!!! Уж этого ли не знать!
В этом и есть Ваша ошибка.
Задержка выплат по аккредитиву может произойти не от того, что убрали слово "гарантированный", а по любой другой причине.!
Так как аккредитив - это уже есть изначально ОБЯЗЕЛЬСТВО (гарантия) банка, который открыл аккредитив по распоряжению покупателя (апликанта, импортера), выплатить в пользу продавца, если не нарушены условия аккредитива.
ответить »

савельев владимир ^{21.11.07 14:56:37}
спасибо за статью,особенно ответы на вопросы о аккредетвах(мало информации-практика.
Вопрос ранее Вами затронут. "Вам просто можно тоже перейти на аккредитивную форму расчетов по посредническим услугам. Посредник может выступать (по доверенности) уполномоченным лицом плательщика."-это Ваш ответ.Нельзя ли подробнее .
ответить »

Голованов Анатолий ^{29.11.07 10:43:29}
"...Вам просто можно тоже перейти на аккредитивную форму расчетов по посредническим услугам. Посредник может выступать (по доверенности) уполномоченным лицом плательщика..."
Осветите пожалуйста этот вопрос более подробно. И можно ли работать с аккредитивом
по доверенности поставщика.
ответить »

Галина Парфирьевна Банкирша ^{07.12.07 17:52:11}
Иногда сделки заключаются с участием посредников. Расчет же с посредником, как правило, производится только после окончания расчетов по самой сделке. В такой ситуации о зачислении средств на счет поставщика посредник может и не знать, что задержит получение им своих комисионных. Поэтому, в отдельных случаях, посредник может предложить плательщику свои услуги - выступать уполномоченным плательщиком лицом. В этом случае условиями аккредитива предусматривается акцепт уполномоченного плательщиком лица.
Уполномоченное плательщиком лицо обязано представить исполняющему банку:
-доверенность, выданную плательщиком на его имя, содержащую образец подписи уполномоченного лица;
-паспорт или иной документ, удостоверяющий его личность;
-образец своей подписи.
Уполномоченное плательщиком лицо на всех экземплярах бланков реестра счетов, товаро-транспортных накладных и других документах проставляет надпись "Акцептован за счет аккредитива...".
Работа через банки по доверенности от имени поставщика положением не предусмотрена.
ответить »

Иванова Аннастасия ^{11.02.08 21:28:02}
Галина Парфирьевна, не очень приятно, когда твой комментарий не просто игнорируют, но и удаляют. Хоть и работа над орфографическими и синтаксическими ошибками налицо, но ведете себя, по крайней мере, некрасиво. Не стоит стесняться своей неграмотности, она всюду, так что Вы в этом смысле не выделяетесь. Я считаю, что было правильней исправить ошибки и на мой комментарий ответить словами благодарности за то, что хоть кто-то может напомнить о необходимости слежения за своей речью и орфографией, особенно если они публичны. Так что всего Вам наилучшего и, пожалуйста, подвергните текст вторичной проверке. Есть что исправить!
ответить »

KOZYREV GEORGI ^{11.03.08 06:36:39}
Посоветуйте, будьте добры, какой вид аккредитива указать в договоре при покупке недвижимости, выступая в роли покупателя. Какой банк выбрать проверяющим документацию. Есть ли какие-нибудь "ньюансы" при оформлении, расчетах и др. действиях, связанных с аккредитивом по данному виду сделки? Заранее Огроромное Вам спасибо!
ответить »

Галина Парфирьевна Банкирша ^{11.03.08 11:05:37}
Аккредитивная форма расчетов, к сожалению, применяется в расчетах только между юридическими лицами - за отгруженные товары, выполненные работы, оказанные услуги. Исходя из этого, использовать аккредитивную форму расчетов за приобретаемую физическим лицом (покупателем) недвижимость - не получится.
ответить »

Даниленко Александр ^{24.03.08 11:32:55}
Спасибо за интересную статью. Не могли бы подсказать, существуют ли какие-либо особенности аккредитива при передачи товаров по договору лизинга? Заранее благодарен.
ответить »

Шестаков Антон ^{27.03.08 08:07:04}
Интересно было бы узнать, хотя скорее всего это немного другая сфера деятельности, но все же.
Банк выпускает безотзывный подтвержденный покрытый аккредитив по импорту (т.е. клиент - апликант), переводит покрытие в подтверждающий банк, а в это время против апликанта возбуждается конкурсное производство. Имеет ли право арбитражный управляющий взыскать покрытие с банка-эмитента?
ответить »

Галина Парфирьевна Банкирша ^{27.04.08 10:15:33}
Арбитражный (внешний) управляющий в соответствии со ст.99 и ст. 102 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 N 127-ФЗ в течение трех месяцев с даты введения внешнего управления имеет право заявить отказ от исполнения договора должника. Получив такое уведомление оба банка будут вынуждены приостановить исполнение договора.
Но отказ от исполнения договоров и иных сделок должника может быть заявлен только в отношении сделок, не исполненных сторонами полностью или частично, если такие сделки препятствуют восстановлению платежеспособности должника или если исполнение должником таких сделок повлечет за собой убытки для должника по сравнению с аналогичными сделками, заключаемыми при сравнимых обстоятельствах.
Договор считается расторгнутым с даты получения всеми сторонами по такому договору заявления внешнего управляющего об отказе от исполнения договора.
Сторона по договору, в отношении которого заявлен отказ от исполнения, вправе потребовать от должника возмещения убытков, вызванных отказом от исполнения договора должника.

ответить »

Глушков Сергей ^{07.06.08 12:57:38}
Добрый день. Спасибо за статью.
Я хотел бы уточнить нужно ли в договоре указывать на какой срок выставляется аккредитив, если срок не установлен то при каких условиях покупатель может отозвать аккредитив. И если можно опишите делимы и не делимый. Интересует как он делиться и при каких условиях.
За ранее спасибо!
ответить »

Галина Парфирьевна Банкирша ^{08.06.08 10:46:24}
В основном договоре обязательно должен отражаться срок действия аккредитива. В соответствии с п. 5.1 гл. 5 Положения № 2- П от 12.04.2001г. банк отказывает в открытии аккредитива, если в представляемом банку аккредитиве отсутствует срок его действия с указанием даты (числа, месяца и года) его закрытия.
По выставленному аккредитиву допускаются частичные платежи, но в основном договоре необходимо прописать иные, чем это оговаривается обычно, условия порядка расчетов по аккредитиву. Это касается сумм и количества частичных платежей, а также представляемых в банк получателя средств документов, подтверждающих отгрузку товара или оказание услуги на сумму частичного платежа.
Причин для деления аккредитива на части может быть много, но в большинстве случаев, это бывает связано с невозможностью отгрузки всей продукции в один этап или длительностью процесса изготовления заказанного изделия.
ответить »

Трохин Евгений ^{08.07.08 20:07:59}
Добрый день. Спасибо за статью. Я хотел бы у вас узнать? а возможно ли открыть аккредитив? не отгружая товар к примеру подать в банк поддельные документы
ответить »

Галина Парфирьевна Банкирша ^{09.07.08 15:45:40}
Подделать отгрузочные документы, печати и подписи!Такое попадает под финансовые преступления. Кроме того, этот вид расчетов позволяет задействовать ряд защитных механизмов, так:
1.Исполняющий Банк (банк отправителя товара) обязан проверить соответствие документов, представленных получателем средств, документам, предусмотренным аккредитивом, а также правильность оформления реестра счетов, соответствие подписей и оттиска печати получателя средств образцам.
2. Если вы не доверяете поставщику, то условиями аккредитива можно предусмотреть акцепт уполномоченного плательщиком лица, который может присутствовать при отгрузке продукции и проверит документацию на отгруженную продукцию.
3. Договором можно предусмотреть и частичные отгрузки с частичными оплатами. Оплата следующего транша -после поступления товара по предыдущему. Это тоже минимизирует риск. и т.д.
ответить »

Юрист Дмитрий ^{29.07.08 18:37:37}
Галина Парфирьевна, списобо за статью. Подскажите, плз, по следующей ситуации:

Осуществляется поставка товара (импорт) партиями, расчеты происходят по уже открытому безотзывному подтвержденному аккредитиву частями - поставщик по мере отгрузки партий товара предъявляет в исполняющий банк отгрузочные документы и получает частичку положенных по договору поставки средств.
Сейчас вместо прежнего покупателя, который открыл аккредитив, по цессии в эту поставку вводят другое лицо (нового покупателя).
Получается, что обязательства по оплате импортируемого товара в неисполненной части переходят к новому покупателю.
Как быть с эмитированным аккредитивом?
Можно ли не изменять его условия и не отзывать его с выпуском нового аккредитива от имени нового покупателя? (Оба этих варианта предполагают затраты - как временные на получение согласия исполняющего банка и бенефициара, так и денежные - и потому нежелательны.)
Можно ли, к примеру, заключить с прежним покупателем некое соглашение об исполнении обязанностей по оплате по договору поставки за нового покупателя, с компенсацией им соответствующих расходов прежнему покупателю?
ответить »

Галина Парфирьевна Банкирша ^{30.07.08 11:04:33}
Без изменений условий аккредитива ничего не получится. При этой форме расчетов, даже оставив работать уже открытый аккредитив первого покупателя, вам придется решать вопрос по порядку поступления средств от нового покупателя к первому покупателю, а также замены реквизитов в отгрузочных документах, т.е. переадресацию груза. Решение проблемы зависит от инициатора замены получателя и причин. Тогда составляется доп.соглашение к договору поставки с изменением части параметров. и вносятся изменения в условия аккредитива. Но лучше ничего не менять. Просто составить новое соглашение о продаже поступающей продукции от первого покупателя второму, а чтобы небыло волокиты с передачей товара, второго покупателя можно назначить уполномоченным лицом.
ответить »

Юрист Дмитрий ^{30.07.08 16:09:20}
Спасибо.
Мы обдумываем вариант договора купли-продажи, в нем тоже есть свои нюансы (но это уже оффтоп).

Извините, если втягиваю в длинную дискуссию.
Как бы Вы могли прокомментировать следующие схемы с т.з. сохранения неприкосновенности уже открытого аккредитива:

До цессии "будущий прежний" покупатель (заемщик) заключает с "будущим новым" покупателем (заимодавец) договор займа на сумму оставшейся задолженности по договору поставки.

Затем между прежним покупателем и новым покупателем:

либо заключается договор о передаче прав и обязанностей по договору поставки - в этом случае на основании письма нового покупателя прежний покупатель производит возврат заемных средств в адрес поставщика (ст. 313 ГК РФ "Исполнение обязательства третьим лицом");
либо заключается договор об уступке (цессии) права требования по договору поставки в счет погашения задолженности по договору займа, при этом долг по оплате поставки остается на "прежнем" покупателе (передаются только права требования поставки товара).

При этом в обоих вариантах "прежний" уполномочивается выступать в качестве представителя "нового" при приемке товара - т.е. состав документов, против которых осуществляется выплата денег по аккредитиву, не меняется.
ответить »

Галина Парфирьевна Банкирша ^{04.08.08 07:49:47}
Это очень сложная схема, при которой Вам всетаки придется задействовать иностранного поставщика и частично менять условия аккредитива. Иностранцы не любят непонятных и непрозрачных схем движения средств и товара. К такой схеме требуется дополнительно продумать порядок оформления товара через таможню и проведение всех проводок по бухучету. А зачем покупатель должен производить возврат заемных средств в адрес поставщика (через границу), ведь в договоре займа он не задействуется?
Кроме того, аккредитив в расчетах применяется для страховки получения товара и денег каждой из сторон, а Ваша схема вносит существенный риск.
ответить »

Владимирович Никита ^{05.08.09 13:07:01}
Добрый день. Подскажите пожалуйста, в случае аккредитива с красной оговоркой, кто из 3-х сторон несет ответственность за предоставленый авансовый платеж, в том случае, если обязательства по контаркту не выполнились и аккредитив не раскрыт?
ответить »

Галина Парфирьевна Банкирша ^{05.08.09 14:48:08}
Если исполняющий банк (банка поставщика товара) не нарушил указания банка-эмитента (банка получателя товара) в части условий и порядка оформления авансового платежа, то он не несет ответственности за предоставленный авансовый платеж при невыполнении обязательств по контракту, т.к. за фактическое осуществление поставок/оказание услуг банк не отвечает, контракт не подписывал. В данной ситуации полная ответственность ложится только на поставщика товара в соответствии с контрактом. При оформлении контракта на аккредитив с красной оговоркой можно прописать ответственность исполняющего банка в случае выдачи аванса предприятию, который объявлен в период действия аккредитива банкротом.
ответить »

Владимирович Никита ^{06.08.09 13:26:42}
Для уточнения, поясниете пожалуйста:
1. Что является источником авансового платежа, при аккредитиве с красной оговоркой? Это деньги из аккредитива или сторонние?
2. Правомерно ли заявление поставщика товара о том, что он (поставщик) берет аванс в форме кредита в своем банке на осуществление обязательств по контракту, имея аккредитив с красной оговоркой?
ответить »

Галина Парфирьевна Банкирша ^{06.08.09 16:07:22}
В предыдущем комментарии я написала о конечной полной ответственности поставщика товара в соответствии с контрактом, но после ваших вопросов поняла, что вас интересовало немного не это, т.е. ответ получился немного не точен. У аккредитивов с красной оговоркой могут быть различные нюансы. Постараюсь ответить более подробно.
1) Аккредитив с красной оговоркой предполагает наличие среди его условий специальной оговорки, согласно которой банк-эмитент уполномочивает исполняющий банк произвести авансовый платеж бенефициару (получателю средств - поставщику товара) на конкретно оговоренную сумму и до представления им всех документов по аккредитиву (до отгрузки товара или оказания услуг). Такая оговорка включается в аккредитив по требованию приказодателя (плательщика - получателя товара).

2) Выплата аванса производится исполняющим/ Подтверждающим банком. Как правило, платеж по "красной оговорке" производится против представления в исполняющий банк одного из следующих документов:
- расписки бенефициара о том, что аванс им получен;
- расписки бенефициара о том, что аванс получен, в которой содержится обязательство бенефициара вернуть полученный аванс в случае невыполнения им контрактных обязательств.

3) Существуют два вида авансовых платежей, которые отличаются друг от друга, это:
1.Выплата аванса исполняющим/ Подтверждающим банком за счет банка-эмитента (за счет средств приказодателя или кредита, выданного ему).
2.Выплата аванса исполняющим/ Подтверждающим банком за свой счет (за счет оформления кредита или кредитных линий). Обеспечением такого кредита как правило является аккредитив.
Выбор вида авансового платежа определяется с учетом того, какой аккредитив оформлен (покрытый, не покрытый, с переводом покрытия в подтверждающий банк или без перевода покрытия, и т.д.).

4) При осуществлении платежа по аккредитиву сумма аванса удерживается из суммы платежа. В случае если бенефициар не представляет документы в срок, банк, производивший авансовый платеж, требует от банка-эмитента аккредитива возмещение в размере аванса (если выплата производилась не за счет банка-эмитента). Последний удерживает данную сумму с приказодателя аккредитива, который несет ответственность перед банками и риск за предоставляемый продавцу аванс.

5)И последнее, для возмещения авансового платежа и других убытков, связанных со срывом отгрузки товара осуществляется оформление иска поставщику товара в соответствии с контрактом.
Думаю, что теперь не сложно определить, исходя из условий аккредитива, правомерно ли заявление поставщика товара о получении авансового платежа в виде кредита по аккредитиву с красной оговоркой.
ответить »

Свобондый Георгий ^{26.11.09 13:00:12}
акредетив покрытый, безусловный , безотзывной, переводной, делимый переуступный, 00 000 000 красную черту не удалось снять.

Вы не могли бы мне объяснить что значит не удалось снять красную черту
И впринципи описать суть акредитива.
Если Вам не сложно помогите!
ответить »

Владимирович Никита ^{07.08.09 13:19:08}
Спасибо большое за исчерпывающи ответ!
ответить »

Айзатуллен Валерий ^{27.09.09 16:41:11}
Галина Парфирьевна, я понимаю, что мой вопрос, довольно простой, но все таки. Не могли бы вы описать поэтапное движение платежей и товаров при участии аккредитива.
ответить »

Галина Парфирьевна Банкирша ^{30.09.09 06:26:06}
Описать поэтапное движение платежей не смогу, т.к. это зависит от условий по договору и вида аккредитива.
ответить »

Александр Владимирович ^{20.10.09 14:40:55}
Галина Парфирьевна,прошу Вашего разьяснения по поводу аккредетива,при работе с иностранцами.Как правильно заключить договор,и как это должно происходить????
ответить »

Галина Парфирьевна Банкирша ^{24.10.09 15:40:51}
Получите предварительные предложения партнера по условиям расчетов. Если они Вас устраивают, то обговорите все нюансы расчетов с банком, через который будете оформлять аккредитив. Приемлемость тех или иных условий контракта и сроков расчетов во многом зависит и от того, какими средствами вы располагаете (кредитом банка или собственными средствами) и возможностями их концентрации к дате снятия со счета, а также видом аккредитива. И только согласовав и обговорив с банком сроки движения товара и средств можно подписывать договор.
ответить »

Владимирович Андрей ^{28.10.09 13:51:41}
Не совсем понятно, почему Вы говорите об отсутствии возможности осуществления и применения аккредитивной формы расчетов физическими лицами. Что, Положение ЦБ РФ № 222-П кто -нибудь отменял?
ответить »

Галина Парфирьевна Банкирша ^{29.10.09 07:58:06}
Спасибо за замечание. Это серьезное упущение с моей стороны. Положение ЦБ РФ № 222-П конечно никто не отменял. Похоже это я попыталась его "отменить", рассматривая все вопросы, как задаваемые предпринимателями.
ответить »

Пикунас Аурелиюс ^{04.11.09 17:58:53}
У нас курьезная ситация: срок поставки 22-ого а извещение об открытий акредитива SWIFT получили 27-го. Клиент может требовать неустойку?
ответить »

Галина Парфирьевна Банкирша ^{04.11.09 18:10:50}
Может, если договором не оговаривается изменение сроков поставки товара в случае задержки открытия аккредитива или в договоре нет встречных санкций по срокам открытия аккредитива и получения уведомления.
Вообще-то при аккредитивной форме расчета в контрактах обязательно должны быть увязаны и прописаны сроки, т.е. отгрузка товара осуществляется после получения подтверждения об открытии аккредитива. А иначе зачем эта форма расчета нужна поставщику?
ответить »

Свободный Георгий ^{26.11.09 13:30:49}
акредетив покрытый, безусловный , безотзывной, переводной, делимый переуступный, 00 000 000 красную черту не удалось снять.

Не удаляйте мой комментарий пожалуйста.
Акредетив покрытый безотзывный я понимаю что значит переводной делимый переуступный бузусловный не совсем понятно ! Но самое главное я не могу понять что в этом акредетиве означает (красную черту не удалось снять)
Если не сложно проконсультируйте.
ответить »

Галина Парфирьевна Банкирша ^{06.12.09 12:43:10}
Второй комментарий удалили, приняв за повтор в связи со сбоем в программе. Теперь по сути комментария. Банковская система постоянно развивается, поэтому в аккредитивной форме расчетов добавляются различные нюансы. Попробую пояснить некоторые не «совсем понятные» термины: Аккредитивпредставляет собой взятое по поручению клиента безусловное обязательство банка оплатить стоимость товаров против предъявления продавцом оговоренных документов.
А Переводной аккредитив, это аккредитив, который представляет лицу, в пользу которого он открыт, право на основании данного аккредитива открывать аккредитив в другом банке в пользу других лиц или в свою пользу. Такая ситуация появляется, когда первый получатель средств (первый поставщик) является посредником между покупателем продукции и вторым получателем средств (вторым поставщиком). После получения от банка уведомления об открытии в пользу посредника аккредитива, последний поручает своему банку перевести аккредитив в пользу уже своего поставщика (второго поставщика). Открытие переводного аккредитива осуществляется после предоставлению документов об отгрузки товара вторым поставщиком, но денежные средства поступают сначала на счет посредника (первого поставщика). В дальнейшем банком первого поставщика перечисляется второму поставщику его доля денежных средств по аккредитиву.
Делимый аккредитив, это аккредитив, по условиям которого оплата за отгруженные товары производится частями, по мере отгрузки товара, но в пределах общей суммы аккредитива.
«Переуступного аккредитива» не встречала. Но при работе с аккредитивом существует операция по переуступке выручки по аккредитиву – «цессия». Это операция, при которой бенефициар по аккредитиву дает безусловное обязательство по аккредитиву цессионарию в том, что причитающаяся ему часть выручки будет уступлена через посредничество авизующего (подтверждающего) банка. Цессия не предполагает переуступки права работать по самому аккредитиву. Цессия является условным обеспечением: выплата производится после представления документов и их оплаты по аккредитиву, обычно применяется в случае, если аккредитив является составным звеном в структуре финансирования предприятия или отдельного проекта банком.

Что значит «не удалось снять красную черту» не знаю. Открывая аккредитив с «красной оговоркой», банк-эмитент обязуется возместить исполняющему банку суммы выплаченных авансов, даже если отгрузка после этого не была совершена. Банки расценивают такие аккредитивы как вид необеспеченного кредита и выдают их в редких случаях. А если банки еще и не доверяют друг другу, как это случилось в период финансового кризиса, то такой аккредитив открыть и исполнить вдвойне сложно.
ответить »

Кирилов Андрей ^{09.12.09 22:51:59}
Здравствуйте. Меня интересует аккредитив с красной оговоркой. Продавец просит 100% предоплату за товар так как не является ресурсодержателем, покупатель боится платить деньги вперед. Я знаю что есть аккредитив с красной оговоркой. Что для этово нужно сделать продавцу и покупателю?
ответить »

Галина Парфирьевна Банкирша ^{11.12.09 10:36:40}
До заключения сделки получить консультацию банка. Аккредитив с красной оговоркой предполагает наличие среди его условий специальной оговорки, согласно которой банк-эмитент уполномочивает исполняющий банк произвести авансовый платеж получателю средств на конкретно оговоренную сумму и до представления им всех документов по аккредитиву (до отгрузки товара или оказания услуг).

Открывая аккредитив с «красной оговоркой», банк-эмитент обязуется возместить исполняющему банку суму выплаченного аванса, даже если отгрузка после этого не была совершена. Банки расценивают такие аккредитивы как вид необеспеченного кредита и выдают их в редких случаях. А если банки еще и не доверяют друг другу,такой аккредитив открыть и исполнить практически нереально.

Кроме того, при сто процентном авансе - теряется смысл аккредитивной формы расчета.Описанные Вами условия выгодны только одной стороне, увеличивают риск банка - эмитента и не страхуют самого получателя товара от потери средств. Тогда лучше осуществить простую предоплату по поручению без лишних затрат на оформление аккредитива и хлопот.
ответить »

Андрей Кирилов ^{15.12.09 13:33:38}
Ну а вообще можно найти выход из этой ситуации? или покупателю только предоплату давать на свой страх и риск? или так сделка и сорвется из-за этого вопроса?
ответить »

Галина Парфирьевна Банкирша ^{17.12.09 05:58:38}
С такими поставщиками стоит предлагать безотзывный подтвержденный аккредитив. Можно и с частичным авансом. Когда поставщик категоричен в своем желании получать средства только пред оплатой в полном объеме, это должно Вас настораживать. Финансовую устойчивость недоверчивого поставщика, который настаивает только на выполнении своих требований, стоит предварительно проверять. Ну а иногда - лучше сменить поставщика, чем потерять средства.
ответить »

Кирилов Андрей ^{20.12.09 12:56:13}
Безотзывный подтвержденный аккредитив с частичным авансом вы имеете в виду с частичным авансом на сумму частично поставки? например при покупке 3000 тонн некого товара чтобы была оплата например 500 тонн?
а почему идет предоплата потому что продавец трейдинговая компания не является ресурсодержателем товара и для того чтобы сделка произошла, продавцу нужно закачать деньги на счет ресурсодержателя чтобы ресурсодержатель отправил товар иначе ресурсодержатель не работает.
ответить »

Галина Парфирьевна Банкирша ^{22.12.09 15:51:32}
Можно и с частичной поставкой. Но авансовый платеж подразумевает предварительное финансирование для подготовки всей продукции по контракту.
ответить »

Иванова Анастасия ^{17.02.10 09:27:16}
Добрый день, скажите, является денежное покрытие аккредитива (открытие специального счета-покрытия в банке) аналогом отсутсвия кредитного риска для банка?
ответить »

Галина Парфирьевна Банкирша ^{17.02.10 10:30:57}
В принципе да, если аккредитив безотзывный. А вот берется ли в учет альтернатива при составлении отчетов банка по ликвидности кредитов сказать не могу, отстала немного.
ответить »

Дяченко Юлия ^{24.02.10 19:55:05}
Условия поставки - FOB, но условия оплаты - безотзывный подтвержденный делимый трансферабельный револьверный аккредитив, который открывается на ж.д станции для дальнейшего транспортирования груза до порта отгрузки. Не могу сформулировать в контракте делимость аккредитива. Если одна месячная партия товара составляет гурбо говоря 70 000 тонн в 57-ми вагонах,то каким образом описать процедуру открытия аккредитива, если мы планируем поставлять примерно 600 000 тонн в год.
ответить »

Галина Парфирьевна Банкирша ^{25.02.10 07:49:30}
Опишите так, как сами представляете и покажите банку. Они подправят, если что не вписывается в регламент аккредитива. Мне сложно Вам подсказывать не зная тонкостей работы предприятия. Какая, например, частота поставки удовлетворит потребности вашего предприятия для бесперебойной работы - ежемесячная, два первых месяца в квартале, через месяц и т.д.. Суммарный объем груза в одной партии можно тоже оговорить, например, как минимально допустимый размер/объем/сумму одной поставки. Оговорить количество поставок с такими параметрами и т.д.
ответить »

Кубатова Чолпон ^{01.03.10 01:22:01}
Здравствуйте уважаемая Галина Парфмрьевна. Подскажите пожалуйста по следующей ситуации. По контракту поставка товара осуществляется в соответствии с согласованным графиком отгрузки в течение текущего года. Форма оплаты - подтвержденный, безотзывный, покрытый и делимый аккредитив с условиями раскрытия по отгрузке товара на франко-вагон станция отправления, выставляемсый в течение 3-х банковских дней после подписания контракта. Но в контракте отсутствует срок действия аккредитива. Можно ли установить этот срок дополнительным соглашением, оптимально какой должен быть этот срок, если существует график поставки?
Спасибо за помощь.
ответить »

Галина Парфирьевна Банкирша ^{01.03.10 09:51:59}
У Вас ведь безотзывный, да еще и подтвержденный аккредитив. А безотзывный подтвержденный аккредитив может быть изменен только с согласия получателя средств, и самое главное, с согласия исполняющего банка. Подготовку доп.соглашения обязательно предварительно согласуйте со своим банком.

Я не юрист, но, согласно инструкции ЦБ, одним из обязательных условий, которые отражаются в контракте является: - срок действия аккредитива, представления документов, подтверждающих поставку товаров (выполнения работ, оказания услуг), и требования к оформлению указанных документов;

Окончательный срок завершения поставки всей продукции в контракте оговаривать конечно стоит, без этого ведь и сто лет деньги не вернешь, если попался необязательный поставщик. Этот срок - не меньше 2 - 3 месяцев с момента последней поставки по утвержденному графику, так как оформление документов по отгрузки иногда затягивается. И срок конечно согласованный с банком поставщика. Но даже при этом, отмена аккредитива будет возможна только с согласия получателя средств либо, думаю, уже по решению суда.

ответить »

Аккредитив. Виды аккредитивов. Расчеты аккредитивами 18.09.06

Аккредитив. Виды аккредитивов. Расчеты аккредитивами ^18.09.06