В обеспечение ипотечного кредита Сбербанком России принимается: залог недвижимости (приобретаемой), залог квартиры (имеющейся), залог другой недвижимости и поручительства всех совершеннолетних членов семьи заемщика.
Сегодня Сбербанк России предлагает следующие процентные ставки на ипотечный кредит физическим лицам:
- В рублях - 18 %,
- В валюте - 11 %.
Процентные ставки Сбербанка России по ипотеке для основного населения страны еще слишком велики.
Расчет ипотечного кредита в Сбербанке
Давайте рассмотрим условный пример: Берем ипотечный кредит для покупки однокомнатной квартиры на вторичном рынке стоимостью 43500 долларов США по ставке кредитования 11 % “годовых”. Допустим, что в Сбербанке ипотека оформлена на 15 лет. Вот что получилось по простому расчету платежей долгосрочного кредита физических лиц:
| Годы кредитования | Годовая сумма кредита к погашению | Сумма процентов к уплате за год |
|---|---|---|
| 1 | 2900,04 | 4638,78 |
| 2 | 2900,04 | 4319,79 |
| 3 | 2900,04 | 4000,78 |
| 4 | 2900,04 | 3681,78 |
| 5 | 2900,04 | 3362,77 |
| 6 | 2900,04 | 3043,76 |
| 7 | 2900,04 | 2724,77 |
| 8 | 2900,04 | 2405,76 |
| 9 | 2900,04 | 2086,75 |
| 10 | 2900,04 | 1767,75 |
| 11 | 2900,04 | 1448,75 |
| 12 | 2900,04 | 1129,74 |
| 13 | 2900,04 | 810,73 |
| 14 | 2900,04 | 491,73 |
| 15 | 2899,98 | 172,74 |
| Итого за 15 лет. | 43500,00 | 36086,38 |
Сумма процентов, которая будет уплачена за ипотечный кредит в течение 15 лет, составит 36086,38 долларов США. Это - 83 % от стоимости приобретенной квартиры. Ежемесячная сумма платежа в счет погашения ипотечного кредита составит 241,67 доллар США (2900,04/12месяцев), а ежемесячная оплата процентов будет из месяца в месяц снижаться. При расчете по данной методике, наибольшая сумма платежей приходится на первый год. Сумма средств, необходимых для возврата Сбербанку ипотечного кредита и погашения процентов в первый год по расчету составляет 7538,82 доллара США ( 2900,04 + 4638,78 ). В рублевом эквиваленте эта сумма составляет 207317,55 руб. (по курсу $ - 27,5), то есть в месяц необходимо выплачивать в среднем по 17276,46 руб. (207317,55/12). А еще, мною не рассчитаны сопутствующие оформлению ипотечного кредита услуги Сбербанка, услуги независимого оценщика рыночной стоимости недвижимости и требуемых Сбербанком страховок залога и жизни ссудополучателя. В итоге, ипотечный кредит обойдется вам в 13-15% “годовых”. Если учитывать, что среднемесячные доходы средней семьи составляют 18-25 тыс. руб. Вы готовы к таким затратам? Думаю, что некоторым можно попробовать оформить ипотеку. Правда, ипотечный кредит лучше брать в рублях, хотя процентная ставка по рублевому кредиту по ипотеке значительно выше, но ведь инфляция со временем частично снизит ваши расходы. А вот куда пойдет курс доллара за 15 лет, трудно предсказать.
И все-таки, ипотечный кредит Сбербанка России, – это дорогое удовольствие. Ипотечный кредит по таким ставкам больше подойдет тем, кто имеет одно- или двухкомнатную квартиру, а хочет купить двух или трехкомнатную. Для большинства населения страны, сегодня ипотечный кредит, взятый в Сбербанке России без субсидий государства по процентам, реален только на покупку “одной комнаты”.
Прежде чем вы примете решение об оформлении ипотечного кредита в Сбербанке России, ознакомьтесь с данной услугой в нескольких банках. В отдельных банках процентные ставки и условия оформления ипотеки могут оказаться дешевле.
С июня 2006 года изменились ставки и программы жилищного кредитования Сбербанка России, о чем можно посмотреть материал в статье «Ипотечное кредитование - три программы Сбербанка России»