Большинство экспертов сходятся во мнении, что осуществлять покупки слитков из драгоценных металлов с целью сохранения и приумножения своих сбережений имеет смысл только при расчете на долгосрочную перспективу вложения, и я с этим согласна. Длительные вложения себя оправдывают. Во-первых, сбережения защищены от инфляции, во-вторых, драгметаллы дают определенную прибыль за счет роста цен на мировом рынке (имеется в виду динамика цен на золото). В-третьих, это самая надежная «валюта» для сохранения сбережений в периоды финансовых кризисов.
Можно не сомневаться, что при долгосрочных вложениях в драгметаллы прибыль обязательно будет. Возможность получения дохода за счет роста цен на драгоценные металлы на мировом рынке подтверждается динамикой учетных цен ЦБ РФ на золото, серебро, платину и палладий. Предлагаю вашему вниманию выборку учетных цен ЦБ РФ, взятых на отдельные даты:
| Динамика учетных цен на драгоценные металлы ЦБ РФ | ||||
|---|---|---|---|---|
| Дата | Золото (руб./грамм) | Серебро (руб./грамм) | Платина (руб./грамм) | Палладий (руб./грамм) |
| 05/01/2004 | 393,6200 | 5,5500 | 723,5400 | 171,6900 |
| 11/01/2005 | 377,8800 | 5,7000 | 711,6500 | 159,6200 |
| 10/01/2006 | 496,8000 | 8,1700 | 863,9800 | 232,9400 |
| 09/01/2007 | 517,7700 | 10,1700 | 884,0300 | 262,6900 |
| 09/01/2008 | 694,1200 | 11,9200 | 1 130,1600 | 274,0000 |
| 01/01/2009 | 817,3900 | 10,2300 | 849,5200 | 173,4000 |
| 01/01/2010 | 1 071,4000 | 16,4200 | 1 422,7100 | 390,1300 |
| 01/01/2011 | 1 376,1100 | 29,9600 | 1 689,0900 | 771,8500 |
| 11/01/2012 | 1 667,2500 | 29,5600 | 1 495,0900 | 648,6600 |
| 10/01/2013 | 1 627,0200 | 29,7200 | 1 555,1400 | 668,0200 |
Исходя из таблицы видно, что золото, как самый популярный у населения России драгоценный метал, подорожало за приведенные в таблице годы на 1233,4 руб. за грамм (1 627,0200 - 393,6200), или его цена к первоначальной стоимости возросла на 413,35 % (среднегодовой прирост~ 47 %), а доходность за этот период составила~ 35 - 36 %. Серебро подорожало на 24,1700 руб. за грамм (29,7200 – 5,5500), т.е. на 535,5 %. Получается, что доходность от золота значительно выше, чем доходность от денежных вкладов, особенно в период мировых потрясений.
Стоимость золота и других драгоценных металлов, на фоне валютных войн крупных держав, таких как США, Китай, Япония и ЕвроЗона, всегда стремительно растет. Динамика изменения стоимости драгоценных металлов (золота, серебра, платины и палладия) в период международного финансового кризиса и выхода из него выглядит так:
| Динамика учетных цен на драгоценные металлы ЦБ РФ | ||||
|---|---|---|---|---|
| Дата | Золото (руб./грамм) | Серебро (руб./грамм) | Платина (руб./грамм) | Палладий (руб./грамм) |
| 02/07/2008 | 701,3500 | 13,3200 | 1 565,6700 | 352,3700 |
| 01/08/2008 | 686,6700 | 12,8900 | 1 319,8800 | 284,6100 |
| 02/09/2008 | 659,8300 | 10,9100 | 1 150,7300 | 241,0900 |
| 01/10/2008 | 731,7000 | 10,6500 | 854,0600 | 165,5900 |
| 01/11/2008 | 634,6900 | 8,7300 | 688,2700 | 170,7600 |
| 02/12/2008 | 714,6100 | 9,0900 | 738,4200 | 162,6000 |
| 01/01/2009 | 817,3900 | 10,2300 | 849,5200 | 173,4000 |
| 02/06/2009 | 975,6000 | 15,3400 | 1 203,9300 | 235,2500 |
| 01/01/2010 | 1 071,4000 | 15,3600 | 1 422,7100 | 390,1300 |
| 01/06/2010 | 1 193,3900 | 18,3100 | 1 536,8300 | 465,5000 |
| 01/10/2010 | 1 286,0900 | 21,4500 | 1 618,6500 | 557,2100 |
| 10/11/2010 | 1 405,2200 | 26,5100 | 1 766,1300 | 715,3800 |
В качестве «валюты» инвестирования банками предлагаются следующие драгоценные металлы: золото, серебро, платина и палладий, но в основном банки предлагают на реализацию слитки из золота и серебра. При этом наиболее популярным у населения традиционно остается золото. Купить слиток, это пол дела, его надо еще где-то хранить. Поэтому банки, в тех же видах драгметаллов предлагают клиентам и открытие металлических счетов ответственного хранения.
В соответствии со статьей 5 Федерального Закона от 02,12,1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» и отдельных пунктов Положения ЦБ РФ от 01.11.1996 г. N 50 "О совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории РФ и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами" утвержденного Приказом ЦБ РФ от 1 ноября 1996 г. N 02-400 операции с драгоценными металлами и услуги по хранению и перевозке драгоценных металлов на территории Российской Федерации совершают только те банки, которые получили на это лицензию (разрешение) Банка России и имеют в наличии сертифицированные хранилища.
Драгоценные металлы в физической форме, принимаемые от клиента на металлические счета ответственного хранения, не относятся к привлеченным банками средствам и поэтому не могут быть использованы как кредитные ресурсы или размещены банками от своего имени и за свой счет в другие финансовые инструменты. Тогда в чем же заинтересованность банков в открытии, да еще и бесплатном, таких счетов? Ответ прост. В платности услуг по обслуживанию счета и получении маржи от реализации клиенту слитков.
Для наглядности приведу тарифы комиссионного вознаграждения по металлическим счетам ответственного хранения для частных лиц*, например, Промсвязьбанка (информацию по металлическим счетам Сбербанка можно будет прочитать в моей следующей статье) по состоянию на 07.10.2008 года:
| Наименование услуги | Стоимость услуги |
|---|---|
| 6.1. Открытие металлического счета ответственного хранения | Бесплатно |
| 6.2. Закрытие металлического счета ответственного хранения | Бесплатно |
| 6.4. Зачисление драгоценного металла на металлический счет ответственного хранения | 0,01% от суммы |
| 6.5. Выдача драгоценного металла с металлического счета ответственного хранения | 0,01% от суммы |
| 6.6. Ведение металлического счета ответственного хранения до 50 кг 50 кг и выше | 0,11% в месяц от стоимости драгоценного металла на счете 0,10% в месяц от стоимости драгоценного металла на счете |
| 6.7. Транспортировка партий драгоценного металла по территории РФ либо за границу РФ* | По отдельному соглашению, расходы возмещаются согласно тарифов по инкассации. |
* услуги по ответственному хранению драгоценных металлов и услуги инкассации облагаются НДС. Тарифы указаны без учета НДС.
А теперь, основываясь на приведенных данных Промсвязьбанка, рассчитаем целесообразность вложения средств в драгоценные металлы на условном примере. Во сколько обойдется хранение слитка на металлическом счете, и какова может получиться прибыль от такой сделки.
Условный пример:
За условия взято следующее:
- Условный срок хранения мерного слитка – 12 месяцев.
- Мерный слиток золота – 100 грамм.
- Стоимость реализации такого слитка в Промсвязьбанке на 07.10.08 г., включая НДС (18%) составляла - 89 210,36 руб.
- Учетная цена на золото на 01.10.2004 - 390,8300 (руб./грамм).
- Учетная цена на золото на 01.10.2008 - 731,7000 (руб./грамм).
- Расчетная величина среднегодовой доходности золота за период в 5 лет (2004 - 2008 г.г.) - 37,44 % (731,7000 * 100/ 390,8300 / 5 лет)
- Расчетная стоимость слитка к концу 12 месяцев ориентировочно может составить – 122 610,72 (89 210,36 руб. + прирост 37,44%)
Затраты по хранению золотого слитка в Промсвязьбанке:
- Зачисление 100-граммового золотого мерного слитка на счет обойдется – 89 210,36 руб. * 0,01 / 100 = 8,92 руб.
- Ведение счета – 89210,36 * 0,11 /100 * 12 мес.=1177,58 руб.
- Затраты за год – (8,92 руб. + 1177,58 руб.) + 18% НДС (3452,44) = 1186,5 руб.+3452,44 руб. = 4638,94 руб.
Ожидаемый доход за 12 месяцев может составить 33400,36 руб. (122610,72 – 89210,36), а ожидаемая прибыль составит 28761,42 ( 33400,36 - 4638,94).
А какой доход можно получить, разместив эти же сбережения на срочный вклад. Так, при размещении 89 210,36 рублей на рублевый вклад «МОЯ ВЫГОДА» того же Промсвязьбанка на срок 367 дней под 12,3 % «годовых», доход получится 10566,97 руб. (89210,36 * 12,3% / 100 – 35 % налога с 1,3% дохода = 10972,87 – налог 405,9 руб.). Это говорит в пользу доходности по золоту, но только при длительных инвестированиях.
В продолжение темы металлических счетов и драгметаллов на сайте «Банкирша.ком» можно ознакомиться еще со статьями:
- Купить слиток. Правила продажи слитка (из золота, серебра). Цена слитка и налоги. Где купить слитки? Слитки в Сбербанке.
- Металлический счет. Все про открытие металлического счета ответственного хранения
- Обезличенный металлический счет (ОМС). Металлические вклады.
- Слитки. О слитках (золото, серебро, платина, палладий) драгоценных металлов. Пробы слитков. Мерные слитки
Последнее частичное корректирование статьи осуществлено 01.12.2013 г.