 | Банковские заметки
|
об авторе
| О проекте // Статьи // Рубрикатор // Заметки // Новости | Поиск // Ярлыки // Карта сайта // Партнеры // RSS |
Пенсионные вклады в банках 14.03.10
Обеспечение комфортного проживания после ухода на пенсию можно возложить на пенсионный вклад в банке. Если у вас есть капитал, то можно оформить срочный пенсионный вклад для получения процентов. Другой вариант - оформить получение пенсии через банк по сберкнижке и при этом зарабатывать хоть и небольшие, но доходы от процентов по остаткам средств на счете. В любом случае, давайте рассмотрим нюансы, которыми пенсионные вклады отличается от обычных банковских вкладов.
Кто может открыть пенсионный вклад в банке?
Открыть пенсионный вклад в банке могут только лица, получающие пенсии:
- из Пенсионного фонда РФ (территориальных органов ПФР);
- из министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение;
- от негосударственных пенсионных фондов.
Отличительные особенности пенсионных вкладов
Пенсионные вклады банков, как правило, обладают рядом отличительных особенностей, которые делают эти вклады более удобными в использовании:
- низкие суммы минимальных взносов, рассчитанные специально для пенсионеров;
- возможность перечисления процентов на счет банковской карты;
- возможность оформления доверенности по вкладу и завещательного распоряжения на средства вклада;;
- возможность перечисления пенсии и других перечислений;
- возможен выпуск банковской карты с льготным обслуживанием;
- более высокие процентные ставки (как правило).
Виды пенсионных банковских вкладов
Обычно банки предлагают пенсионерам один или два основных вида пенсионных вкладов:
- Срочные пенсионные вклады – с конкретным сроком вложения для накопления сбережений и процентов;
- Пенсионные до «востребования» – для безналичного зачисления пенсий и различных пособий и их использования в течении всего периода вложения.
Отдельные банки предлагают текущие пенсионные вклады (до востребования), которые удобны для ежедневного использования. Такой пенсионный вклад можно пополнять в любое время и на любую сумму, снимать необходимые средства, проводить регулярные платежи (коммунальные и др.), при этом процентная ставка по вкладу остается прежней. Приведу несколько банков, которые открывают пенсионные вклады (текущие и до востребования) для зачисления пенсий и других безналичных зачислений и последующего расходования средств до размера не снижаемого остатка:
| Название банка | Название вклада по зачислению пенсий | Процентная ставка | Срок вклада | Начисление процентов | Наличие сберкнижки |
|---|---|---|---|---|---|
| Сбербанк России | Вклад "Пенсионный плюс" | 3,5 % | 3 года до востребования | Ежеквартальное | Сберкнижка |
| Банк Москвы | Текущий пенсионный | 4 % | Текущий счет | Ежеквартальное | ? |
| АК БАРС БАНК | Текущий пенсионный счет «Долголетие» | 3,75% | Текущий | Ежемесячно | Сберкнижка |
| МОСОБЛБАНК | Вклад «Пополняемый пенсионный процент» | 1,5 и 5,0-6,0 % | Текущий или срочный счет | Ежемесячное | дебитовая карта |
| РоссельхозБанк | «Пенсионный вклад» | 6,25% | 1 год с пролонгацией | Ежемесячно | ? |
Процентные ставки по вкладам для пенсионеров
Процентные ставки по пенсионным вкладам различных банков существенно отличаются. Приведу процентные ставки по пенсионным вкладам в рублях нескольких банков на начало 2012 года:
| Название банка | Количество видов пенсионных вкладов | Процентные ставки* (мин. – макс.) | Сроки вложения | Наличие сберкнижки** |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк России | 3 | 3,5– 8 % | От 3 месяцев, до 3 лет | Сберкнижка или банковская карта «Сбербанк Maestro социальная» |
| ВТБ24 | 2 | 4,90 – 6,70 % | От 1 мес. до 5 лет | - нет? |
| Банк Москвы | 2 | 4,–6,80% | От 181 день до 2 лет и текущий | на 1 - сберкнижка |
| АК БАРС БАНК | 3 | 0,2% – 8,0% | От 30 до 372 дней и текущий | Сберкнижка выдается не всеми филиалами |
| МОСОБЛБАНК | 2 | 1,5 – 7,0% | До востребования и от 30 – до 730 дней | ? |
| НОМОС БАНК | 1 | 8,10% | 6 месяцев, 1 год | ? |
| ОАО «Росгосстрах Банк» | 1 | 7,5 – 8,5% | От 181 до 1080 дней | ? |
| Газпромбанк | 1 | 5,90% | 181 день - 550 дней | ? |
| БИНБАНК | 1 | 9,7% | 6 мес./ 12 мес./ 24 мес. | ? |
| Промсвязьбанк | 1 | 6.00 - 7,5 | 91 - 731 дней | Сберкнижка не выдается |
| Россельхозбанк | 2 | 6,25 - 6,75 | 181 - 361 дней | ? |
* Процентные ставки банки могут изменить.
Порядок открытия пенсионного вклада
Как правило, все пенсионные вклады оформляются банками при предъявлении:
- Паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
- пенсионного удостоверения.
Открыть пенсионный вклад (счет) по зачислению пенсии из Пенсионного Фонда и оформить перечисление на него пенсионных выплат можно в любом отделении любого банка, работающего с Пенсионным Фондом. При этом иногда нет необходимости в посещении органов Пенсионного Фонда, отдельные банки готовы эту работу взять на себя. Для оформления такого пенсионного вклада необходимо:
- Сообщить бухгалтеру-контролеру о намерении открыть счет для зачисления пенсии и предъявить паспорт и пенсионное удостоверение. В отдельных банках счет открывается до оформления пенсии, а пенсионное удостоверение предъявляется по мере его получения.
- Поставить свою подпись на карточке лицевого счета (выдается бухгалтером-контролером).
- Подписать договор банковского счета и получить сберегательную книжку (если банк выдает сберкнижки).
- Для оформления перечисления пенсионных средств на Ваш счет необходимо заполнить заявление на перевод пенсии (бланк заявления можно получить в банке или в Пенсионном Фонде). Заявление оформляется на имя начальника Управления Пенсионного Фонда по месту проживания вкладчика.
О рисках при длительном сроке пенсионного вклада
Сегодня нет риска потери вклада, так как практически все вклады в размере до 700 т.р. застрахованы государством в соответствии с
Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Поэтому можно смело выбирать любой банк России, условия которого Вас устроят. Но при этом, сумма всех вкладов с капитализированными процентами в одном банке не должна превышать 700 тыс. руб.
А если Вы предполагаете размещение своих сбережений только на длительные сроки, то лучше минимизировать риски потери пенсионных вкладов при неожиданном закрытии или банкротстве выбранного банка. Для этого случая пенсионные вклады лучше размещать в нескольких банках. И обязательно это нужно делать тогда, когда сбережения с процентами могут превысить 700 000 рублей, так как гарантия возвратности средств через Систему обязательного страхования вкладов, определенная Центральным банком России, составляет в пределах этой суммы для каждого банка в каждом банке.
О сберегательных книжках при оформлении пенсионных вкладов
О выдаче Сбербанком России сберегательных книжек при оформлении депозитов хочу сказать особо. До нынешнего года банк исправно соблюдал ГК в части выдачи сберегательных книжек при оформлении вкладов. И вдруг ситуация стала резко меняться. Так, всем клиентам, при оформлении вклада "Пенсионный плюс" настырно стали навязывать депозитную карточку. Мой муж оформил получение пенсии через вклад "Пенсионный плюс". Так вот, ему ежемесячно так "убедительно" предлагали заменить сберкнижку на депозитную карточку, доказывая ее преимущества, что он перевел получение своей пенсии на Почту России. Понятно, что банк стремится сэкономить средства на печатание сберкнижек, получить доход от обслуживания карточки и разгрузить операционных работников, но зачем же проявлять некорректность в работе. Ведь многие люди пенсионного возраста просто патологически боятся банкоматов.
Заключение
Размещение средств на пенсионные вклады банков, это доступный всем и самый простой способ получать дополнительные доходы. За год или два до выхода на пенсию начинаете ежемесячно откладывать на сберкнижку небольшие суммы денег (например, от 1000 до 2000 руб.), а после оформления пенсии, накопленные средства размещаете на пенсионные вклады в выбранный Коммерческий банк, с целью получения дополнительных доходов в виде процентов по вкладам. К сожалению, далеко не все банки предлагают пенсионные вклад. И если предлагаемые условия по пенсионным вкладам Сбербанка России вас не удовлетворили, то поищите сайты банков вашего города в Интернете (в некоторых городах это проще всего сделать через справочную систему 2Gis или вы можете обратить свой взор на сервис сравнения вкладов от сайта Яндекс.Услуги). На сайтах вы сможете познакомиться со свежими данными по процентным ставкам пенсионных вкладов банка и выбрать банки, которые посетите. Вы можете посетить все выбранные банки, а можете остановить своё исследование на том банке, в котором было самое приятное первое впечатление от комфортности обслуживания. Обычно первое впечатление о комфортности обслуживания в банке никогда не подводит человека, прислушайтесь к нему. Но не забудьте задать вопросы консультантам: о видах и выгодах пенсионных вкладов их банка, условиях оформления и т.д. И только после этого делайте свой выбор банка и вида пенсионного вклада. Удачи Вам в финансовых делах.
Просьба к читателям: Многие Банки (на сайтах), в информации об условиях оформления вкладов не отражают сведения о наличии сберегательных книжек. Если Вы владеете такой информацией, то оставляйте в комментариях к статье для других читателей названия банков, которые оформляют сберкнижки. Заранее спасибо за помощь.Корректировка материала произведена 25.01.2012
Комментарии 13 Комментировать!
Рубрики статьи
Ярлыки статьи
Последние новости
- Первый Республиканский Банк повысил ставки по валютным вкладам
- МДМ Банк - новый вклад для пенсионеров
- ВТБ24 повышает ставки по вкладам в рублях
- Выгодный вклад «Белые ночи» от Банка «Санкт-Петербург»
- Кредит наличными, оформленный через интернет-сайт ВТБ24, обойдется заемщикам дешевле
- Сбербанк изменяет ставки по ряду вкладов и сберегательным сертификатам для физических лиц
- Сбербанк предлагает новый вклад «Победитель» с повышенной процентной ставкой
- Новый вклад «Юбилейный» от Первого Республиканского Банка
Поиск по сайту
Банкирша.com .2012