Банковские заметки
О проекте
Статьи // Ответы на вопросы // Нормативы // Новости
Рубрикатор // Ярлыки // Карта сайта // Подбор кредита

Пенсионные вклады Сбербанка России 22.02.06


Популярный у пенсионеров Сбербанк России предлагает открывать пенсионные вклады на специальных условиях. Банк предлагает пенсионерам 5 видов вкладов, а также Сберегательные сертификаты, при этом условия и проценты по ним периодически меняются. Процентные ставки на пенсионные вклады в Сбербанке (если таковые предлагаются банком в данный момент), как правило выше, чем по простым вкладам Сбербанка, поэтому они предпочтительнее. По пенсионным вкладам в 2014 году начисление процентов Сбербанк осуществляет в основном ежемесячно, что достаточно удобно. А по ОнЛ@йн вкладам (читается «онлайн» - прим.) ставки выше, чем по простым пенсионным вкладам.




Кто может открыть пенсионный вклад в Сбербанке?



Пенсионные вклады Сбербанка России оформляются пенсионерам при наличии пенсионного удостоверения и по предъявлению паспорта.
По желанию клиента, в момент оформления договора производится оформление и выдача одного из следующих документов:

О пенсионных вкладах Сбербанка России на конец 2014 год



В 2014 году Сбербанк не предлагает целевых пенсионных вкладов для пенсионеров, кроме вклада "Пенсионный-плюс Сбербанка России".
Зато в 4 видах срочных вкладов оговаривает для пенсионеров особые условия, которые звучат так:
По вкладам, открываемым пенсионерами, устанавливается максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада
К таким вкладам относятся: - Сохраняй, Пополняй, Сохраняй ОнЛ@йн, Пополняй Онл@йн. Вот про условия по ним речь далее и пойдёт.

Итак, из предлагаемых пенсионных вкладов можно выбрать вид вклада с учетом своих пожеланий, но... Справедливости ради надо отметить, что даже с повышенными ставками пенсионные вклады Сбербанка России (с 18.12.2014 год), это не самый лучший выбор инвестирования, так как пенсионные вклады других банков, да и просто вклады, предлагаемые другими коммерческими банками зачастую имеют более выгодные условия. Правда, выбирая другой банк - нельзя превышать сумму вложения более 700 т.р. в связи с ограничениями страховки.

Пенсионные вклады можно подразделять по нескольким позициям. Предлагаемые пенсионерам вклады оформляются в следующих валютах:
  • Рубли
  • Доллары США
  • Евро

Пенсионные вклады Сбербанка подразделяются на два вида:
  • вложения, оформляемые через сберкассы (наличными);
  • вложения, оформляемые через Сбербанк Онл@йн (безналичными с помощью карты).


Для пенсионеров по вкладам «Сохраняй», «Пополняй», «Сохраняй ОнЛ@йн» и «Пополняй ОнЛ@йн» действуют особые условия:
  • максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада (вклады «Сохраняй» и «Пополняй»)
  • Вне зависимости от суммы вклада устанавливается максимальная ставка (предусмотренная для суммы от 2 млн руб. / от 100 тыс. долл. США / от 100 тыс. евро (по вкладам «Сохраняй ОнЛ@йн» и «Пополняй ОнЛ@йн»)
  • автоматический перевод на лучшие ставки из возможных в Банке по достижении пенсионного возраста и пролонгации вклада



Вложения пенсионеров, оформляемые через сберкассы (наличными)



1. Срочные пенсионные вклады в рублях



Предлагаемые Сбербанком России вклады для пенсионеров в рублях и условия по ним с 18.12.2014 года (с учетом изменения после резкого повышения ключевой ставки) выглядят так:


Виды пенсионных вкладовставка по вкладу / ставка по вкладу с учетом капитализации (%)*
от 1 до 2 месот 2 до 3 мес от 3 до 6 месяцевот 6 месяцев до 1 годаот 1 до 2 летот 2 до 3 лет3 года
Вклад «Сохраняй»6.45/6.457.00/7.027.55/7.608.10/8.248.60/8.958.85/9.649.00/10.29
Вклад «Пополняй»--7.35/7.407.85/7.988.20/8.528.35/9.058.45/9.58
Вклад «Пенсионный плюс»------3,50/3,55

*При указании диапазонов: «от» - включает нижнюю границу диапазона, «до» - не включает верхнюю границу диапазона.

Из всех приведенных в таблице видов вкладов, наиболее привлекателен по процентной ставке сегодня - Вклад «Сберегательный сертификат» сроками от 1 до 3 лет, так как процентные ставки по нему выше ставки рефинансирования, которая на начало 2014 года составляет 8,25 % годовых. Но надо чётко осознавать, что размещённые на этом вкладе средства - не подлежат страхованию, так как они не именные, т.е. на сертификате не указывается Ф.И.О. вкладчика.

И ещё, при размещении вкладов на длительные сроки (на 2 - 3 года) надо учитывать, что никто не гарантирует вкладчику, что фактическая инфляция в течении этих лет будет благоприятная и его вложения не обесценятся!

2. Срочные пенсионные вклады на 2014 год в долларах США и ЕВРО


Предлагаемые Сбербанком вклады для пенсионеров в долларах США, а также отдельные условия по ним с с 18.12.2014 года выглядят так:


Виды пенсионных вкладов в долларах СШАпростая ставка по вкладу / ставка по вкладу с учетом капитализации процентов*
от 1 до 2 месот 2 до 3 мес от 3 до 6 месяцевот 6 месяцев до 1 годаот 1 до 2 летот 2 до 3 лет3 года
Вклад «Сохраняй»1.30/1.301.50/1.502.40/2.403.80/3.834.05/4.133.65/3.783.55/3.74
Вклад «Пополняй»--2.35/2.353.75/3.783.95/4.023.50/3.623.35/3.52


Предлагаемые Сбербанком пенсионные вклады в ЕВРО, с 18.12.2014 года выглядят так:


Виды пенсионных вкладов в ЕВРОпростая ставка по вкладу / ставка по вкладу с учетом капитализации процентов*
от 1 до 2 месот 2 до 3 мес от 3 до 6 месяцевот 6 месяцев до 1 годаот 1 до 2 летот 2 до 3 лет3 года
Вклад «Сохраняй»1.30/1.301.50/1.502.40/2.403.70/3.733.85/3.923.45/3.573.35/3.52
Вклад «Пополняй»--2.35/2.353.65/3.683.75/3.823.30/3.413.15/3.30

*При указании диапазонов: «от» - включает нижнюю границу диапазона, «до» - не включает верхнюю границу диапазона.

3. Условия вкладов, оформляемых через сберкассы Сбербанка



Виды вкладовМинимальная сумма вкладаПополнениеЧастичное снятиеНачисление процентов
Вклад «Сохраняй»1 000 рублей / 100 долларов США / 100 евроНе предусмотреноНе предусмотреноежемесячно
Вклад «Пополняй»1 000 рублей / 100 долларов США / 100 евроНаличное - от 1 000 рублей / 100 долларов США / 100 евро. Безналичное - не ограниченоНе предусмотреноежемесячно
Вклад «Пенсионный плюс»1 рубльНе ограниченоДо уровня минимальной суммы неснижаемого остаткакаждые 3 месяца

Начисленные проценты клиент может использовать следующим способом, оговорив это в договоре:
  • проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах
  • проценты снимаются,
  • перечисляются на счет карты.


4. Вклад «Пенсионный-плюс» Сбербанка России


Для пенсионеров может быть привлекательным вклад “Пенсионный плюс”. Это работающий депозит, который используется:

  • для зачисления пенсий из пенсионного фонда;

  • для перечисления коммунальных платежей;

  • для снятия наличных в любой рабочий день;

  • для накопления небольших сумм на предстоящие расходы.


Вот только ставка по вкладу не очень высокая - 3,5%. Это единственный вклад, по которому в 2012 году изменена капитализация в сторону ухудшения - капитализация стала поквартальной. Про вклад «Пенсионный плюс» можно сказать только одно - банк доступными методами выдавливает пенсионеров из этого вклада, предлагая карты.




Вложения пенсионеров, оформляемые через Сбербанк Онл@йн



Кроме обычных вкладов, для вкладчиков-пенсионеров Сбербанк предлагает ОнЛ@йн вклады, которыми можно управлять через интернет с помощью дебетовой карты. Открывать можно вклады «Сохраняй ОнЛ@йн» и «Пополняй ОнЛ@йн», по которым ставки более привлекательные. С помощью повышенных ставок Сбербанк стимулирует освоение пенсионерами банковских пластиковых карт.

1. Пенсионные вклады ОнЛ@йн - в рублях (с 18.12.2014 года)




Виды пенсионных вкладов в рублях / Сроки вложенияпростая ставка по вкладу / ставка по вкладу с учетом капитализации процентов
от1 до 2 мес.от 2 до 3 мес.от 3 до 6 мес.от 6 мес. до 1 годаот 1 года до 2 летот 2 до 3 лет3 года
Вклад «Сохраняй ОнЛ@йн»7.25/7.258.00/8.038.60/8.669.05/9.229.45/9.879.65/10.609.80/11.34
Вклад «Пополняй ОнЛ@йн»--8.40/8.468.80/8.969.05/9.439.15/10.009.25/10.61


2. Пенсионные вклады ОнЛ@йн с 18.12.2014 года - в долларах США и ЕВРО




Виды пенсионных вкладов в долларах США / Сроки вложенияпростая ставка по вкладу / ставка по вкладу с учетом капитализации процентов
от1 до 2 мес.от 2 до 3 мес.от 3 до 6 мес.от 6 мес. до 1 годаот 1 года до 2 летот 2 до 3 лет3 года
Вклад «Сохраняй ОнЛ@йн»1.55/1.551.75/1.752.65/2.664.05/4.084.30/4.393.90/4.053.80/4.02
Вклад «Пополняй ОнЛ@йн»--2.60/2.614.00/4.034.20/4.283.75/3.893.60/3.80



Виды пенсионных вкладов в ЕВРО/ Сроки вложенияпростая ставка по вкладу / ставка по вкладу с учетом капитализации процентов
от1 до 2 мес.от 2 до 3 мес.от 3 до 6 мес.от 6 мес. до 1 годаот 1 года до 2 летот 2 до 3 лет3 года
Вклад «Сохраняй ОнЛ@йн»1.55/1.551.75/1.752.65/2.664.05/4.084.30/4.393.90/4.053.80/4.02
Вклад «Пополняй ОнЛ@йн»--2.60/2.613.90/3.934.00/4.073.55/3.673.40/3.57


При оформлении вкладов ОнЛ@йн, Сбербанк предлагает клиентам услугу - перечислять проценты по вкладам на счет банковской карты в Сбербанке. Одновременно, при выборе вкладчиком опции по перечислению процентов на карту - для владельцев вкладов со сроком хранения не менее одного года установлено бесплатное годовое обслуживание по банковской карте Сбербанк – Maestro «Социальная» с бесплатным обслуживанием в течение первого года использования.

3. Основные условия по вкладам, оформляемым через ОнЛ@йн Сбербанка



Виды вкладовМинимальная сумма вкладаПополнениеЧастичное снятиеНачисление процентов
Вклад «Сохраняй»1 000 рублей / 100 долларов США / 100 евроНе предусмотреноНе предусмотреноежемесячно
Вклад «Пополняй»1 000 рублей / 100 долларов США / 100 евроНаличное - от 1 000 рублей / 100 долларов США / 100 евро. Безналичное - не ограниченоНе предусмотреноежемесячно


Вклады Сбербанка для пенсионеров - в чем их привлекательность?



Пенсионные вклады Сбербанка России остаются привлекательными для вкладчиков. К достоинствам можно отнести следующее:

  • Выдача сберегательных книжек при оформлении вкладов. Это крайне важный элемент для пожилых людей, особенно если начинает подводить память;

  • Надежность Сбербанка. Наличие гарантии государства по сохранности вкладов, так как основным учредителем Сбербанка пока еще остается Центральный банк России. Думою в памяти населения России еще свежи воспоминания о банкротстве и закрытии ряда крупных коммерческих банков в лихие 90 годы (Инкомбанк, Агробанк и т.д.) И сколько было трагедий в связи с утерей сбережений?

  • Возможность перечисления процентов по вкладу на счет банковской карты, которую можно открыть в Банке, с льготным (бесплатным) обслуживание дебетовой карты в течении первого года.

  • Отсутствие налогообложения доходов от процентов по вкладам по части вкладов, т.к. устанавливаемые проценты по депозитам в основном ниже ставки рефинансирования. Так, на май 2013 года ставка рефинансирования составляет 8,25 %, и эту планку превышает только 1 пенсионный вклад по 2 разновидностям вложения (на сроки от 2 до 3 лет и 3 года).

  • Возможность неоднократного пролонгирования вкладов по истечении срока, без дополнительного переоформления договора.

  • Для каждого вкладчика срок вклада устанавливается индивидуальный с точностью до дня, в пределах выбранного диапазона по сроку.


Возможность автоматической пролонгации вклада Сбербанком оговаривается в депозитных договорах. Но даже если такое условие в договоре и есть, рекомендую всем посещать банк перед началом каждой последующей пролонгации и проверять условия и сохранность вклада. Даже среди работников Сбербанка все чаще и чаще появляются недобросовестные люди. Можно потерять часть вклада (снимут за вас), можно недополучить доходы от процентов так как не предупредят об изменении ставки.
Так однажды случилось с моим знакомым. Он положил небольшую сумму на 6-ти месячный долларовый депозитный вклад Сбербанка России (с неограниченным количеством пролонгаций) и не проверял его в течение трех лет, рассчитывая на то, что деньги работают, а по договору банк известит его в случае чего. В период перед третьей пролонгацией, Сберегательный банк принимает решение о закрытии такого вида депозитов. Возможность возникновения такой ситуации договором была оговорена и оставлена моим знакомым без должного внимания. Моего знакомого не уведомляют о закрытии депозита, хотя в договоре есть телефон и адрес, а молча переносят средства на другой счет с начислением процентной ставки – «до востребования». Недополученный доход составил около 120 дол. Поведение работников Сбербанка понятно - нас, вкладчиков, много, и всех не уведомишь. И что тут можно еще сказать? Надеяться на себя и только проверять при каждой пролонгации!



Обновление произведено 18.12.2014 г.


Комментарии 5   Коментирование отключено

Автор проекта: Галина Парфирьевна
экономист

Работала в крупнейших банках Казахстана и России. Пишет аналитические и обзорные статьи про депозиты, кредиты, ипотеке и другие банковские услуги для населения и предпринимателей.


Рубрики статьи
Ярлыки статьи
вклады, пенсионный вклад, Сбербанк России
Последние ответы на вопросы

Последние новости



Поиск по сайту


 
Все используемые в текстах товарные знаки и логотипы компаний являются собственностью их законных владельцев. Копирование и перепечатка статей без согласия автора запрещена.
Авторские права защищены законом. Copyright © Банкирша.com .2012
 bankirsha.com