Банковские заметки
об авторе
О проекте // Статьи // Рубрикатор // Заметки // Новости
Поиск // Ярлыки // Карта сайта // Партнеры // RSS

Пенсионные вклады Сбербанка России 22.02.06



Популярный у пенсионеров Сбербанк России предлагает открывать пенсионные вклады 3-х видов с различными, периодически меняющимися условиями. Процентные ставки на пенсионные вклады в Сбербанке (если таковые предлагаются банком в данный момент), как правило немного выше, чем по другим вкладам Сбербанка, поэтому они предпочтительнее. В 2012 году начисление процентов по пенсионным вкладам осуществляет ежемесячно, что достаточно удобно. По ОнЛ@йн (читается «онлайн» - прим.) вкладам ставки в рублях выше на 0,1% годовых, в долларах США и ЕВРО выше на 0,05% годовых.



Кто может открыть пенсионный вклад в Сбербанке?



Пенсионные вклады Сбербанка России оформляются на основании пенсионного удостоверения и паспорта с выдачей сберегательной книжки или дебетовой карточки «Сбербанк Maestro социальная» по желанию клиента.

Пенсионные вклады Сбербанка России на 2012 год



В 2012 году Сбербанк предлагает пенсионерам 3 вида пенсионных вкладов с разными условиями, из которых можно выбрать вид вклада с учетом своих пожеланий, но... Справедливости ради надо отметить, что пенсионные вклады Сбербанка России на 2012 год, это не самый лучший выбор инвестирования, так как пенсионные вклады банков (если таковые имеются в других коммерческих банках) предлагают более выгодные условия, чем в Сбербанке.

Пенсионные вклады в рублях


Предлагаемые Сбербанком России пенсионные вклады в рублях и условия по ним на 2012 год выглядят так:


Виды пенсионных вкладовпростая ставка по вкладу / ставка по вкладу с учетом капитализации процентов*Минимальный первоначальный взносДополнительный взнос
от 1 до 2 месот 2 до 3 мес от 3 до 6 месяцевот 6 месяцев до 1 годаот 1 до 2 летот 2 до 3 лет3 года        
Вклад «Сохраняй»5,50/5,645,60/5,755,75/5,906,50/6,707,25/7,507,75/
8,03		8,00/8,30Не менее 1000 руб. ограничений нет
Вклад «Пополняй»--5,25/5,385,90/6,066,60/6,807,05/7,287,25/7,50Не менее 1000 руб.не ограничена
Вклад «Пенсионный плюс»------3,51 рубльНе ограничен

*При указании диапазонов: «от» - включает нижнюю границу диапазона, «до» - не включает верхнюю границу диапазона.

Из всех приведенных в таблице видов вкладов, наиболее привлекателен по процентной ставке сегодня - Вклад «Сохраняй» сроком на 3 года. Процентная ставка Сбербанка по нему - 8 % «годовых». Эта, казалось – бы, самая высокая процентная ставка, фактически вкладчику приносит не много. Так, например, при ставке рефинансирования за 2011 год в 8 % "годовых", инфляция в России за этот год составила 6,1%. Получается, что вкладчик заработал за год 8 % , а за счет обесценивания денег потерял 6,1 %. И тогда реальный доход (прибыль) по вкладу составит 1,9 %. А вклад ведь на 3 года, и без изменения процентной ставки! Кто может гарантировать, что фактическая инфляция в последующие годы будет благоприятнее?

Пенсионные вклады в долларах


Предлагаемые Сбербанком пенсионные вклады в долларах США и условия по ним на 2012 год выглядят так:


Виды пенсионных вкладовпростая ставка по вкладу / ставка по вкладу с учетом капитализации процентов*Минимальный первоначальный взносМинимальный дополнительный взнос
от 1 до 2 месот 2 до 3 мес от 3 до 6 месяцевот 6 месяцев до 1 годаот 1 до 2 летот 2 до 3 лет3 года        
Вклад «Сохраняй»1,75/1,761,80/1,812,00/2,022,50/2,533,50/3,563,75/3,824,00/4,07от 100 долларов СШАне ограничено
Вклад «Пополняй»--1,90/1,922,40/2,433,35/3,403,55/3,613,75/3,82от 100 долларов СШАне ограничена

*При указании диапазонов: «от» - включает нижнюю границу диапазона, «до» - не включает верхнюю границу диапазона.

Пенсионные вклады в ЕВРО


А пенсионные вклады Сбербанка РФ в ЕВРО на 2012 год выглядят так:


Виды пенсионных вкладовпростая ставка по вкладу / ставка по вкладу с учетом капитализации процентов*Минимальный первоначальный взносМинимальный дополнительный взнос
от 1 до 2 месот 2 до 3 мес от 3 до 6 месяцевот 6 месяцев до 1 годаот 1 до 2 летот 2 до 3 лет3 года        
Вклад «Сохраняй»2,00/2,022,05/2,072,25/2,273,00/3,043,50/3,564,00/4,074,50/4,59от 100 ЕВРОне ограничено
Вклад «Пополняй»--2,00/2,022,85/2,893,35/3,403,85/3,924,25/4,33от 100 ЕВРО СШАне ограничена

*При указании диапазонов: «от» - включает нижнюю границу диапазона, «до» - не включает верхнюю границу диапазона.

Достоинства пенсионных вкладов Сбербанка России



Пенсионные вклады Сбербанка России остаются привлекательными для вкладчиков. К достоинствам можно отнести следующее:

  • Выдача сберегательных книжек при оформлении вкладов. Это крайне важный элемент для пожилых людей, особенно если начинает подводить память;

  • Надежность Сбербанка. Наличие гарантии государства по сохранности вкладов, так как основным учредителем Сбербанка является Центральный банк России. Думою в памяти населения России еще свежи воспоминания о банкротстве и закрытии ряда крупных коммерческих банков в лихие 90 годы (Инкомбанк, Агробанк и т.д.) И сколько было трагедий в связи с утерей сбережений?

  • Возможность перечисления процентов по вкладу на счет банковской карты, которую можно открыть в Банке, с льготным (бесплатным) обслуживание дебетовой карты в течении первого года.

  • Отсутствие налогообложения доходов от процентов по вкладам, т.к. устанавливаемые проценты по депозитам всегда ниже ставки рефинансирования. Так, на январь 2012 года ставка рефинансирования составляет 8%, а самый высокий процент по пенсионному депозиту – только 8%.

  • Возможность неоднократного пролонгирования вкладов по истечении срока, без дополнительного переоформления договора.



Возможность автоматической пролонгации вклада Сбербанком оговаривается в депозитных договорах. Но даже если такое условие в договоре и есть, и вы не планируете увеличить сумму вклада, я рекомендую всем посещать банк перед началом каждой последующей пролонгации и проверять условия и сохранность вклада. Даже среди работников Сбербанка все чаще и чаще появляются недобросовестные люди. Можно потерять часть вклада (снимут за вас), можно недополучить доходы от процентов (не предупредят об изменении ставки).
Так однажды случилось с моим знакомым. Он положил небольшую сумму на 6-ти месячный долларовый депозитный вклад Сбербанка России (с неограниченным количеством пролонгаций) и не проверял его в течение трех лет, рассчитывая на то, что деньги работают, а по договору банк известит его в случае чего. В период перед третьей пролонгацией, Сберегательный банк принимает решение о закрытии такого вида депозитов. Возможность возникновения такой ситуации договором была оговорена и оставлена моим знакомым без должного внимания. Моего знакомого не уведомляют о закрытии депозита, хотя в договоре есть телефон и адрес, а молча переносят средства на другой счет с начислением процентной ставки – «до востребования». Недополученный доход составил около 120 дол. Поведение работников Сбербанка понятно - нас, вкладчиков, много, и всех не уведомишь. И что тут можно еще сказать? Только проверять при каждой пролонгации!

Вклад «Пенсионный-плюс» Сбербанка России


Для пенсионеров может быть привлекательным вклад “Пенсионный плюс”. Это работающий депозит, который используется:

  • для зачисления пенсий из пенсионного фонда;

  • для перечисления коммунальных платежей;

  • для снятия наличных в любой рабочий день;

  • для накопления небольших сумм на предстоящие расходы.


Вот только ставка по вкладу не очень высокая - 3,5% - хотя это тоже не плохо. Повышение ставок в начале 2012 года этот вклад не затронуло, а жаль.



ОнЛ@йн вклады для пенсионеров



Кроме обычных вкладов, для вкладчиков-пенсионеров Сбербанк предлагает ОнЛ@йн вклады, которыми можно управлять через интернет с помощью дебетовой карты. Открывать можно вклады «Сохраняй ОнЛ@йн» и «Пополняй ОнЛ@йн», по которым ставки более выгодные, т.е. выше. С помощью повышенных ставок Сбербанк стимулирует освоение пенсионерами банковских пластиковых карт.

Ставки для вкладчиков-пенсионеров по ОнЛ@йн вкладам следующие:


Виды пенсионных вкладов в рублях / Сроки вложенияпростая ставка по вкладу / ставка по вкладу с учетом капитализации процентовМинимальный первоначальный взнос
от1 до 2 мес.от 2 до 3 мес.от 3 до 6 мес.от 6 мес. до 1 годаот 1 года до 2 летот 2 до 3 лет3 года        
Вклад «Сохраняй ОнЛ@йн»5,60/5,755,70/5,855,85/6,016,60/6,807,35/7,607,85/8,148,10/8,41От 1000 руб.
Вклад «Пополняй ОнЛ@йн»--5,35/5,486,00/6,176,70/6,917,15/7,397,35/7,60От 1000 руб.



Виды пенсионных вкладов в долларах США / Сроки вложенияпростая ставка по вкладу / ставка по вкладу с учетом капитализации процентовМинимальный первоначальный взнос
от1 до 2 мес.от 2 до 3 мес.от 3 до 6 мес.от 6 мес. до 1 годаот 1 года до 2 летот 2 до 3 лет3 года        
Вклад «Сохраняй ОнЛ@йн»1,80/1,811,85/1,872,05/2,072,55/2,583,55/3,613,80/3,874,05/4,13От 100 долларов США
Вклад «Пополняй ОнЛ@йн»--1,95/1,972,45/2,483,40/3,453,60/3,663,80/3,87От 100 долларов США



Виды пенсионных вкладов в ЕВРО/ Сроки вложенияпростая ставка по вкладу / ставка по вкладу с учетом капитализации процентовМинимальный первоначальный взнос
от1 до 2 мес.от 2 до 3 мес.от 3 до 6 мес.от 6 мес. до 1 годаот 1 года до 2 летот 2 до 3 лет3 года        
Вклад «Сохраняй ОнЛ@йн»2,05/2,072,10/2,122,30/2,323,05/3,093,55/3,614,05/4,134,55/4,65От 100 ЕВРО
Вклад «Пополняй ОнЛ@йн»--2,05/2,072,90/2,943,40/3,453,90/3,974,30/4,39От 100 ЕВРО



Сбербанк предлагает клиентам и еще одну услугу - перечислять проценты по вкладам на счет банковской карты, открываемый в Сбербанке. Одновременно, при выборе вкладчиком опции по перечислению процентов на карту - для владельцев вкладов со сроком хранения не менее одного года установлено бесплатное годовое обслуживание по банковской карте Сбербанк – Maestro «Социальная» с бесплатным обслуживанием в течение первого года использования.

Заключение



Из приведенных данных по таблице пенсионных вкладов Сбербанка (в рублях) видно, что наиболее привлекателен Вклад "Сохраняй" сроком на 3 года, так как процентная ставка Сбербанка по нему - 7,25 % годовых. Правда и эта, самая высокая ставка не так уж и велика - она ниже ставки рефинансирования, действующей на конец 2011 года (8,00%). И потом, срок размещения очень большой, а если ставки начнут меняться в сторону роста, что тогда делать?

Обновление от 25.01.2012

Комментарии 2   Комментировать!


 Галина Парфирьевна
экономист

Работала в крупнейших банках Казахстана и России. Пишет аналитические и обзорные статьи про депозиты, кредиты, ипотеке и другие банковские услуги для населения и предпринимателей.

Рубрики статьи
Ярлыки статьи
вклады, пенсионный вклад, проценты по вкладам, Сбербанк
Последние новости



Поиск по сайту
 
Все используемые в текстах товарные знаки и логотипы компаний являются собственностью их законных владельцев. Копирование и перепечатка статей без согласия автора запрещена. www.hotmail.com
Авторские права защищены законом. Copyright © Банкирша.com .2012 		 bankirsha.com