Банковские заметки
О проекте
Статьи // Ответы на вопросы // Нормативы // Новости
Рубрикатор // Ярлыки // Карта сайта // Подбор кредита

Пенсионные вклады Сбербанка России 22.02.06


Популярный у пенсионеров Сбербанк России предлагает открывать пенсионные вклады 3-х видов с различными, периодически меняющимися условиями. Процентные ставки на пенсионные вклады в Сбербанке (если таковые предлагаются банком в данный момент), как правило немного выше, чем по другим вкладам Сбербанка, поэтому они предпочтительнее. По пенсионным вкладам в 2014 году начисление процентов Сбербанк осуществляет в основном ежемесячно, что достаточно удобно. А по ОнЛ@йн вкладам (читается «онлайн» - прим.) ставки выше, чем по простым пенсионным вкладам.





Кто может открыть пенсионный вклад в Сбербанке?



Пенсионные вклады Сбербанка России оформляются только пенсионерам при наличии пенсионного удостоверения и по предъявлению паспорта.
По желанию клиента, в момент оформления договора производится оформление и выдача одного из следующих документов:

О пенсионных вкладах Сбербанка России на 2014 год



В 2014 году Сбербанк предлагает пенсионерам 4 вида пенсионных вкладов с разными условиями, из которых можно выбрать вид вклада с учетом своих пожеланий, но... Справедливости ради надо отметить, что пенсионные вклады Сбербанка России на начало 2014 года, это не всегда самый лучший выбор инвестирования, так как отдельные пенсионные вклады банков в других комерческих банках зачастую имеют более выгодные условия, чем в Сбербанке, правда выберая другой банк - главное, не превысить сумму вложения более 700 т.р. в связи с ограничениями страховки.

Пенсионные вклады можно подразделять по нескольким позициям. Предлагаемые пенсионерам вклады оформляются в следующих валютах:
  • Рубли
  • Доллары США
  • Евро

Пенсионные вклады Сбербанка подразделяются на два вида:
  • вложения, оформляемые через сберкассы (наличными);
  • вложения, оформляемые через Сбербанк Онл@йн (безналичными с помощью карты).


Вложения пенсионеров, оформляемые через сберкассы (наличными)



1. Срочные пенсионные вклады в рублях


Предлагаемые Сбербанком России пенсионные вклады в рублях и условия по ним на 2014 год (с учетом изменений) выглядят так:


Виды пенсионных вкладовпростая ставка по вкладу / ставка по вкладу с учетом капитализации процентов*
от 1 до 2 месот 2 до 3 мес от 3 до 6 месяцевот 6 месяцев до 1 годаот 1 до 2 летот 2 до 3 лет3 года        
Вклад «Сохраняй»5.00/5.005,25/5,265,50/5,536,00/6,086,40/6,596,75/7,217,00/7,76
Вклад «Пополняй»--5,30/5,325,75/5,826,10/6,276,35/6,756,60/7,28
Вклад «Пенсионный плюс»------3,5
Вклад «Сберегательный сертификат»**--0,01-6,300,01-7,550,01-8,300,01-8,850,01-9,30

*При указании диапазонов: «от» - включает нижнюю границу диапазона, «до» - не включает верхнюю границу диапазона.
**вклад с границами диапазонов по суммам и процентам

Из всех приведенных в таблице видов вкладов, наиболее привлекателен по процентной ставке сегодня - Вклад «Сберегательный сертификат» сроками от1 до 3 лет, так как процентные ставки по нему выше ставки рефинансирования, которая на начало 2014 года составляет 8,25 % годовых. Но надо чётко осознавать, что размещённые на этом вкладе средства - не подлежат страхованию, так как они не именные, т.е. на сертификате не указывается Ф.И.О. вкладчика.

И ещё, при размещении вкладов на длительные сроки (на 2 - 3 года) надо учитывать, что никто не гарантирует вкладчику, что фактическая инфляция в течении этих лет будет благоприятная и его вложения не обесценятся!

2. Срочные пенсионные вклады в долларах США и ЕВРО


Предлагаемые Сбербанком пенсионные вклады в долларах США и ЕВРО, а также отдельные условия по ним на 2014 год выглядят так:


Виды пенсионных вкладовпростая ставка по вкладу / ставка по вкладу с учетом капитализации процентов*
от 1 до 2 месот 2 до 3 мес от 3 до 6 месяцевот 6 месяцев до 1 годаот 1 до 2 летот 2 до 3 лет3 года        
Вклад «Сохраняй»0,60/0,600,70/0,700,85/0,851,10/1,101,50/1,512,00/2,042,25/2,33
Вклад «Пополняй»--0,80/0,801,05/1,051,40/1,411,85/1,882,05/2,11

*При указании диапазонов: «от» - включает нижнюю границу диапазона, «до» - не включает верхнюю границу диапазона.

3. Условия вкладов, оформляемых через сберкассы Сбербанка



Виды вкладовМинимальная сумма вкладаПополнениеЧастичное снятиеНачисление процентов
Вклад «Сохраняй»1 000 рублей / 100 долларов США / 100 евроНе предусмотреноНе предусмотреноежемесячно
Вклад «Пополняй»1 000 рублей / 100 долларов США / 100 евроНаличное - от 1 000 рублей / 100 долларов США / 100 евро. Безналичное - не ограниченоНе предусмотреноежемесячно
Вклад «Пенсионный плюс»1 рубльНе ограниченоДо уровня минимальной суммы неснижаемого остаткакаждые 3 месяца
Вклад «Сберегательный сертификат»10 000 рублейНе предусмотреноНе предусмотренов конце срока

Начисленные проценты клиент может использовать следующим способом, оговорив это в договоре:
  • проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах
  • проценты снимаются,
  • перечисляются на счет карты.


4. Вклад «Пенсионный-плюс» Сбербанка России


Для пенсионеров может быть привлекательным вклад “Пенсионный плюс”. Это работающий депозит, который используется:

  • для зачисления пенсий из пенсионного фонда;

  • для перечисления коммунальных платежей;

  • для снятия наличных в любой рабочий день;

  • для накопления небольших сумм на предстоящие расходы.


Вот только ставка по вкладу не очень высокая - 3,5%. Это единственный вклад, по которому в 2012 году изменена капитализация в сторону ухудшения - капитализация стала поквартальной. Про вклад «Пенсионный плюс» можно сказать только одно - банк доступными методами выдавливает пенсионеров из этого вклада, предлагая карты.




Вложения пенсионеров, оформляемые через Сбербанк Онл@йн



Кроме обычных вкладов, для вкладчиков-пенсионеров Сбербанк предлагает ОнЛ@йн вклады, которыми можно управлять через интернет с помощью дебетовой карты. Открывать можно вклады «Сохраняй ОнЛ@йн» и «Пополняй ОнЛ@йн», по которым ставки более привлекательные. С помощью повышенных ставок Сбербанк стимулирует освоение пенсионерами банковских пластиковых карт.

1. Пенсионные вклады ОнЛ@йн - в рублях


Ставки на начало 2014 года для вкладчиков-пенсионеров по ОнЛ@йн следующие:


Виды пенсионных вкладов в рублях / Сроки вложенияпростая ставка по вкладу / ставка по вкладу с учетом капитализации процентов
от1 до 2 мес.от 2 до 3 мес.от 3 до 6 мес.от 6 мес. до 1 годаот 1 года до 2 летот 2 до 3 лет3 года        
Вклад «Сохраняй ОнЛ@йн»5,25/5,255,50/5,515,75/5,786,25/6,336,65/6,867,00/7,497,25/8,07
Вклад «Пополняй ОнЛ@йн»--5,55/5,586,00/6,086,35/6,546,60/7,036,85/7,58


2. Пенсионные вклады ОнЛ@йн на 2014 год - в долларах США и ЕВРО




Виды пенсионных вкладов в долларах США / Сроки вложенияпростая ставка по вкладу / ставка по вкладу с учетом капитализации процентов
от1 до 2 мес.от 2 до 3 мес.от 3 до 6 мес.от 6 мес. до 1 годаот 1 года до 2 летот 2 до 3 лет3 года        
Вклад «Сохраняй ОнЛ@йн»0,70/0,700,80/0,800,95/0,951,20/1,201,60/1,612,10/2,142,35/2,43
Вклад «Пополняй ОнЛ@йн»--0,90/0,901,15/1,151,50/1,511,95/1,992,15/2,22


При оформлении вкладов ОнЛ@йн, Сбербанк предлагает клиентам услугу - перечислять проценты по вкладам на счет банковской карты в Сбербанке. Одновременно, при выборе вкладчиком опции по перечислению процентов на карту - для владельцев вкладов со сроком хранения не менее одного года установлено бесплатное годовое обслуживание по банковской карте Сбербанк – Maestro «Социальная» с бесплатным обслуживанием в течение первого года использования.

3. Основные условия по вкладам, оформляемым через ОнЛ@йн Сбербанка



Виды вкладовМинимальная сумма вкладаПополнениеЧастичное снятиеНачисление процентов
Вклад «Сохраняй»1 000 рублей / 100 долларов США / 100 евроНе предусмотреноНе предусмотреноежемесячно
Вклад «Пополняй»1 000 рублей / 100 долларов США / 100 евроНаличное - от 1 000 рублей / 100 долларов США / 100 евро. Безналичное - не ограниченоНе предусмотреноежемесячно


Вклады Сбербанка для пенсионеров - в чем их привлекательность?



Пенсионные вклады Сбербанка России остаются привлекательными для вкладчиков. К достоинствам можно отнести следующее:

  • Выдача сберегательных книжек при оформлении вкладов. Это крайне важный элемент для пожилых людей, особенно если начинает подводить память;

  • Надежность Сбербанка. Наличие гарантии государства по сохранности вкладов, так как основным учредителем Сбербанка пока еще остается Центральный банк России. Думою в памяти населения России еще свежи воспоминания о банкротстве и закрытии ряда крупных коммерческих банков в лихие 90 годы (Инкомбанк, Агробанк и т.д.) И сколько было трагедий в связи с утерей сбережений?

  • Возможность перечисления процентов по вкладу на счет банковской карты, которую можно открыть в Банке, с льготным (бесплатным) обслуживание дебетовой карты в течении первого года.

  • Отсутствие налогообложения доходов от процентов по вкладам по части вкладов, т.к. устанавливаемые проценты по депозитам в основном ниже ставки рефинансирования. Так, на май 2013 года ставка рефинансирования составляет 8,25 %, и эту планку превышает только 1 пенсионный вклад по 2 разновидностям вложения (на сроки от 2 до 3 лет и 3 года).

  • Возможность неоднократного пролонгирования вкладов по истечении срока, без дополнительного переоформления договора.

  • Для каждого вкладчика срок вклада устанавливается индивидуальный с точностью до дня, в пределах выбранного диапазона по сроку.


Возможность автоматической пролонгации вклада Сбербанком оговаривается в депозитных договорах. Но даже если такое условие в договоре и есть, и вы не планируете увеличить сумму вклада, я рекомендую всем посещать банк перед началом каждой последующей пролонгации и проверять условия и сохранность вклада. Даже среди работников Сбербанка все чаще и чаще появляются недобросовестные люди. Можно потерять часть вклада (снимут за вас), можно недополучить доходы от процентов так как не предупредят об изменении ставки.
Так однажды случилось с моим знакомым. Он положил небольшую сумму на 6-ти месячный долларовый депозитный вклад Сбербанка России (с неограниченным количеством пролонгаций) и не проверял его в течение трех лет, рассчитывая на то, что деньги работают, а по договору банк известит его в случае чего. В период перед третьей пролонгацией, Сберегательный банк принимает решение о закрытии такого вида депозитов. Возможность возникновения такой ситуации договором была оговорена и оставлена моим знакомым без должного внимания. Моего знакомого не уведомляют о закрытии депозита, хотя в договоре есть телефон и адрес, а молча переносят средства на другой счет с начислением процентной ставки – «до востребования». Недополученный доход составил около 120 дол. Поведение работников Сбербанка понятно - нас, вкладчиков, много, и всех не уведомишь. И что тут можно еще сказать? Надеяться на себя и только проверять при каждой пролонгации!

Заключение



Из приведенных данных в таблицах пенсионных вкладов Сбербанка (в рублях) видно, что наиболее привлекательны только три разновидности вкладов, по которым ставка выше ставки рефинансирования:
  • Вклад «Сохраняй ОнЛ@йн»" сроком 3 года со ставкой - 8,75/9,96 % годовых;
  • Вклад «Сохраняй ОнЛ@йн»" сроком от 2 до 3 лет со ставкой - 8,50/9,23 % годовых.
  • Вклад «Сберегательный сертификат» на сроки от 1 до 3 лет и суммами вложения более 1 000 000 руб. со ставками 8,40 - 9,30 %.



Обновление произведено 18.01.2014 г.


Комментарии 5   Коментирование отключено

Автор проекта: Галина Парфирьевна
экономист

Работала в крупнейших банках Казахстана и России. Пишет аналитические и обзорные статьи про депозиты, кредиты, ипотеке и другие банковские услуги для населения и предпринимателей.


Рубрики статьи
Ярлыки статьи
вклады, пенсионный вклад, проценты, Сбербанк России
Последние ответы на вопросы

Последние новости



Поиск по сайту


 
Все используемые в текстах товарные знаки и логотипы компаний являются собственностью их законных владельцев. Копирование и перепечатка статей без согласия автора запрещена.
Авторские права защищены законом. Copyright © Банкирша.com .2012
 bankirsha.com