Банковские заметки
О проекте
Статьи // Ответы на вопросы // Нормативы // Новости
Рубрикатор // Ярлыки // Карта сайта // Подбор кредита

Пенсионные вклады Сбербанка России 22.02.06


Популярный у пенсионеров Сбербанк России сегодня не предлагает пенсионные вклады, вернее предлагает только один целевой пенсионный вклад, это "Вклад «Пенсионный плюс»", который предназначен для перечисления пенсий. Но при отсутствии пенсионных вкладов, Сбербанк всё таки предусматривает для пенсионеров некоторые преференции.

Так, по условиям отдельных вкладов, Сбербанком для пенсионеров просто устанавливается "максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада". Такое условие включено в общие условия по четырём вкладам Сбербанка, из которых два, это ОнЛ@йн вклады (читается «онлайн» - прим.).

В 2015 году Сбербанк осуществляет начисление процентов по 4 вкладам с преференциями для пенсионеров - ежемесячно, а по вкладу "Пенсионный плюс" - каждые 3 месяца.




Кто может открыть пенсионный вклад в Сбербанке?



Пенсионные вклады Сбербанка России или вклады для с преференциями для пенсионеров оформляются пенсионерам при наличии пенсионного удостоверения и по предъявлению паспорта.
По желанию клиента, в момент оформления договора производится оформление и выдача одного из следующих документов:

О пенсионных вкладах Сбербанка России на начало 2015 года



В 2015 году Сбербанк не предлагает целевых пенсионных вкладов для пенсионеров, кроме вклада "Пенсионный-плюс Сбербанка России".
Зато в 4 видах срочных вкладов оговаривает для пенсионеров особые условия, которые звучат так:
По вкладам, открываемым пенсионерами, устанавливается максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада
К таким вкладам относятся: - Сохраняй, Пополняй, Сохраняй ОнЛ@йн, Пополняй Онл@йн. Вот про условия по ним речь далее и пойдёт.

Итак, из предлагаемых пенсионных вкладов можно выбрать вид вклада с учетом своих пожеланий, но... Справедливости ради надо отметить, что даже с повышенными ставками пенсионные вклады Сбербанка России, это не самый лучший выбор инвестирования, так как пенсионные вклады других банков, да и просто вклады, предлагаемые другими коммерческими банками зачастую имеют более выгодные условия. Правда, выбирая другой банк - нельзя превышать сумму вложения более 1400 т.р. в связи с ограничениями страховки.

Пенсионные вклады можно подразделять по нескольким позициям. Предлагаемые пенсионерам вклады оформляются в следующих валютах:
  • Рубли
  • Доллары США
  • Евро

Пенсионные вклады Сбербанка подразделяются на два вида:
  • вложения, оформляемые через сберкассы (наличными);
  • вложения, оформляемые через Сбербанк Онл@йн (безналичными с помощью карты).


Для пенсионеров по вкладам «Сохраняй», «Пополняй», «Сохраняй ОнЛ@йн» и «Пополняй ОнЛ@йн» действуют следующие особые условия:
  • максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада
  • автоматический перевод на лучшие ставки из возможных в Банке по достижении пенсионного возраста и пролонгации вклада



Вложения пенсионеров, оформляемые через сберкассы (наличными)



1. Срочные пенсионные вклады в рублях



Предлагаемые Сбербанком России вклады для пенсионеров в рублях и условия по ним на 2015 год (с учетом резкого повышения ключевой ставки в конце 2014 года) выглядят так:


Виды пенсионных вкладовставка по вкладу / ставка по вкладу с учетом капитализации (%)*
от 1 до 2 месот 2 до 3 мес от 3 до 6 месяцевот 6 месяцев до 1 годаот 1 до 2 летот 2 до 3 лет3 года
Вклад «Сохраняй»9.70/9.7010.00/10.0510.30/10.3910.30/10.528.60/8.958.85/9.649.00/10.29
Вклад «Пополняй»--10.05/10.1310.05/10.268.20/8.528.35/9.058.45/9.58
Вклад «Пенсионный плюс»------3,50/3,55

*При указании диапазонов: «от» - включает нижнюю границу диапазона, «до» - не включает верхнюю границу диапазона.

Пенсионеры конечно могут выбрать для своего вложения и другие виды вкладов и даже сберегательные сертификаты. Так, например, ставки по сберегательным сертификатам СбербанкаРоссии предлагаются в диапазоне от 0,01 до 13,25%. Но надо чётко осознавать, что размещённые на этом вкладе средства - не подлежат страхованию, так как они не именные, т.е. на сертификате не указывается Ф.И.О. вкладчика.

И ещё, при размещении вкладов на длительные сроки (на 2 - 3 года) надо учитывать, что никто не гарантирует вкладчику, что фактическая инфляция в течении этих лет будет благоприятная и его вложения не обесценятся!

2. Срочные пенсионные вклады на 2015 год в долларах США и ЕВРО


Предлагаемые Сбербанком вклады для пенсионеров в долларах США, а также отдельные условия по ним на 2015 год выглядят так:


Виды пенсионных вкладов в долларах СШАпростая ставка по вкладу / ставка по вкладу с учетом капитализации процентов*
от 1 до 2 месот 2 до 3 мес от 3 до 6 месяцевот 6 месяцев до 1 годаот 1 до 2 летот 2 до 3 лет3 года
Вклад «Сохраняй»2.10/2.102.50/2.504.00/4.015.00/5.054.05/4.133.65/3.783.55/3.74
Вклад «Пополняй»--2.35/2.353.75/3.783.95/4.023.50/3.623.35/3.52


Предлагаемые Сбербанком пенсионные вклады в ЕВРО, с 24.12.2014 года выглядят так:


Виды пенсионных вкладов в ЕВРОпростая ставка по вкладу / ставка по вкладу с учетом капитализации процентов*
от 1 до 2 месот 2 до 3 мес от 3 до 6 месяцевот 6 месяцев до 1 годаот 1 до 2 летот 2 до 3 лет3 года
Вклад «Сохраняй»2.10/2.102.50/2.504.00/4.014.90/4.953.85/3.923.45/3.573.35/3.52
Вклад «Пополняй»--2.35/2.353.65/3.683.75/3.823.30/3.413.15/3.30

*При указании диапазонов: «от» - включает нижнюю границу диапазона, «до» - не включает верхнюю границу диапазона.

3. Условия вкладов, оформляемых через сберкассы Сбербанка



Виды вкладовМинимальная сумма вкладаПополнениеЧастичное снятиеНачисление процентов
Вклад «Сохраняй»1 000 рублей / 100 долларов США / 100 евроНе предусмотреноНе предусмотреноежемесячно
Вклад «Пополняй»1 000 рублей / 100 долларов США / 100 евроНаличное - от 1 000 рублей / 100 долларов США / 100 евро. Безналичное - не ограниченоНе предусмотреноежемесячно
Вклад «Пенсионный плюс»1 рубльНе ограниченоДо уровня минимальной суммы неснижаемого остаткакаждые 3 месяца

Начисленные проценты клиент может использовать следующим способом, оговорив это в договоре:
  • проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах
  • проценты снимаются,
  • перечисляются на счет карты.


4. Вклад «Пенсионный-плюс» Сбербанка России


Для пенсионеров может быть привлекательным вклад “Пенсионный плюс”. Это работающий депозит, который используется:

  • для зачисления пенсий из пенсионного фонда;

  • для перечисления коммунальных платежей;

  • для снятия наличных в любой рабочий день;

  • для накопления небольших сумм на предстоящие расходы.


Вот только ставка по вкладу не очень высокая - 3,5%. Это единственный вклад, по которому в 2012 году изменена капитализация в сторону ухудшения - капитализация стала поквартальной. Про вклад «Пенсионный плюс» можно сказать только одно - банк доступными методами выдавливает пенсионеров из этого вклада, предлагая карты.




Вложения пенсионеров, оформляемые через Сбербанк Онл@йн



Кроме обычных вкладов, для вкладчиков-пенсионеров Сбербанк предлагает ОнЛ@йн вклады, которыми можно управлять через интернет с помощью дебетовой карты. Открывать можно вклады «Сохраняй ОнЛ@йн» и «Пополняй ОнЛ@йн», по которым ставки более привлекательные. С помощью повышенных ставок Сбербанк стимулирует освоение пенсионерами банковских пластиковых карт.

1. Пенсионные вклады ОнЛ@йн на 2015 год - в рублях




Виды пенсионных вкладов в рублях / Сроки вложенияпростая ставка по вкладу / ставка по вкладу с учетом капитализации процентов
от1 до 2 мес.от 2 до 3 мес.от 3 до 6 мес.от 6 мес. до 1 годаот 1 года до 2 летот 2 до 3 лет3 года
Вклад «Сохраняй ОнЛ@йн»10.50/10.5011.00/11.0511.25/11.3611.25/11.529.45/9.879.65/10.609.80/11.34
Вклад «Пополняй ОнЛ@йн»--11.00/11.1011.00/11.269.05/9.439.15/10.009.25/10.61


2. Пенсионные вклады ОнЛ@йн на 2015 год - в долларах США и ЕВРО




Виды пенсионных вкладов в долларах США / Сроки вложенияпростая ставка по вкладу / ставка по вкладу с учетом капитализации процентов
от1 до 2 мес.от 2 до 3 мес.от 3 до 6 мес.от 6 мес. до 1 годаот 1 года до 2 летот 2 до 3 лет3 года
Вклад «Сохраняй ОнЛ@йн»2.35/2.352.75/2.754.25/4.275.25/5.314.30/4.393.90/4.053.80/4.02
Вклад «Пополняй ОнЛ@йн»--4.20/4.215.20/5.264.20/4.283.75/3.893.60/3.80



Виды пенсионных вкладов в ЕВРО/ Сроки вложенияпростая ставка по вкладу / ставка по вкладу с учетом капитализации процентов
от1 до 2 мес.от 2 до 3 мес.от 3 до 6 мес.от 6 мес. до 1 годаот 1 года до 2 летот 2 до 3 лет3 года
Вклад «Сохраняй ОнЛ@йн»2.35/2.352.75/2.754.25/4.275.15/5.214.10/4.183.70/3.833.60/3.80
Вклад «Пополняй ОнЛ@йн»--4.20/4.215.10/5.154.00/4.073.55/3.673.40/3.57


При оформлении вкладов ОнЛ@йн, Сбербанк предлагает клиентам услугу - перечислять проценты по вкладам на счет банковской карты в Сбербанке. Одновременно, при выборе вкладчиком опции по перечислению процентов на карту - для владельцев вкладов со сроком хранения не менее одного года установлено бесплатное годовое обслуживание по банковской карте Сбербанк – Maestro «Социальная» с бесплатным обслуживанием в течение первого года использования.

3. Основные условия по вкладам, оформляемым через ОнЛ@йн Сбербанка



Виды вкладовМинимальная сумма вкладаПополнениеЧастичное снятиеНачисление процентов
Вклад «Сохраняй ОнЛ@йн»1 000 рублей / 100 долларов США / 100 евроНе предусмотреноНе предусмотреноежемесячно
Вклад «Пополняй ОнЛ@йн»1 000 рублей / 100 долларов США / 100 евроНаличное - от 1 000 рублей / 100 долларов США / 100 евро. Безналичное - не ограниченоНе предусмотреноежемесячно


Вклады Сбербанка для пенсионеров - в чем их привлекательность?



Пенсионные вклады Сбербанка России остаются привлекательными для вкладчиков. К достоинствам можно отнести следующее:

  • Выдача сберегательных книжек при оформлении вкладов. Это крайне важный элемент для пожилых людей, особенно если начинает подводить память;

  • Надежность Сбербанка. Наличие гарантии государства по сохранности вкладов, так как основным учредителем Сбербанка пока еще остается Центральный банк России. Думою в памяти населения России еще свежи воспоминания о банкротстве и закрытии ряда крупных коммерческих банков в лихие 90 годы (Инкомбанк, Агробанк и т.д.) И сколько было трагедий в связи с утерей сбережений?

  • Возможность перечисления процентов по вкладу на счет банковской карты, которую можно открыть в Банке, с льготным (бесплатным) обслуживание дебетовой карты в течении первого года.

  • Отсутствие налогообложения доходов от процентов по вкладам по части вкладов, т.к. устанавливаемые проценты по депозитам в основном ниже ставки рефинансирования. Так, на май 2013 года ставка рефинансирования составляет 8,25 %, и эту планку превышает только 1 пенсионный вклад по 2 разновидностям вложения (на сроки от 2 до 3 лет и 3 года).

  • Возможность неоднократного пролонгирования вкладов по истечении срока, без дополнительного переоформления договора.

  • Для каждого вкладчика срок вклада устанавливается индивидуальный с точностью до дня, в пределах выбранного диапазона по сроку.


Возможность автоматической пролонгации вклада Сбербанком оговаривается в депозитных договорах. Но даже если такое условие в договоре и есть, рекомендую всем посещать банк перед началом каждой последующей пролонгации и проверять условия и сохранность вклада. Даже среди работников Сбербанка все чаще и чаще появляются недобросовестные люди. Можно потерять часть вклада (снимут за вас), можно недополучить доходы от процентов так как не предупредят об изменении ставки.
Так однажды случилось с моим знакомым. Он положил небольшую сумму на 6-ти месячный долларовый депозитный вклад Сбербанка России (с неограниченным количеством пролонгаций) и не проверял его в течение трех лет, рассчитывая на то, что деньги работают, а по договору банк известит его в случае чего. В период перед третьей пролонгацией, Сберегательный банк принимает решение о закрытии такого вида депозитов. Возможность возникновения такой ситуации договором была оговорена и оставлена моим знакомым без должного внимания. Моего знакомого не уведомляют о закрытии депозита, хотя в договоре есть телефон и адрес, а молча переносят средства на другой счет с начислением процентной ставки – «до востребования». Недополученный доход составил около 120 дол. Поведение работников Сбербанка понятно - нас, вкладчиков, много, и всех не уведомишь. И что тут можно еще сказать? Надеяться на себя и только проверять при каждой пролонгации!



Обновление произведено 24.01.2015 г.


Комментарии 5   Комментировать!


Автор проекта: Галина Парфирьевна
экономист

Работала в крупнейших банках Казахстана и России. Пишет аналитические и обзорные статьи про депозиты, кредиты, ипотеке и другие банковские услуги для населения и предпринимателей.


Рубрики статьи
Ярлыки статьи
Сбербанк России, вклады, пенсионный вклад
Последние ответы на вопросы

Последние новости



Поиск по сайту


 
Все используемые в текстах товарные знаки и логотипы компаний являются собственностью их законных владельцев. Копирование и перепечатка статей без согласия автора запрещена.
Авторские права защищены законом. Copyright © Банкирша.com .2012
 bankirsha.com