Банковские заметки
О проекте
Статьи // Ответы на вопросы // Нормативы // Новости
Рубрикатор // Ярлыки // Карта сайта

Пенсионные вклады Сбербанка России 22.02.06


Популярный у пенсионеров Сбербанк России предлагает открывать пенсионные вклады 3-х видов с различными, периодически меняющимися условиями. Процентные ставки на пенсионные вклады в Сбербанке (если таковые предлагаются банком в данный момент), как правило немного выше, чем по другим вкладам Сбербанка, поэтому они предпочтительнее. В 2013 году начисление процентов по пенсионным вкладам осуществляет в основном ежемесячно, что достаточно удобно. А по ОнЛ@йн вкладам (читается «онлайн» - прим.) ставки выше, чем по простым пенсионным вкладам.



Кто может открыть пенсионный вклад в Сбербанке?



Пенсионные вклады Сбербанка России оформляются на основании пенсионного удостоверения и паспорта с выдачей сберегательной книжки или дебетовой карточки «Сбербанк Maestro социальная» по желанию клиента.

Вклады Сбербанка России для пенсионеров на 2013 год



В 2013 году Сбербанк предлагает пенсионерам 3 вида пенсионных вкладов с разными условиями, из которых можно выбрать вид вклада с учетом своих пожеланий, но... Справедливости ради надо отметить, что пенсионные вклады Сбербанка России на 2013 год, это не самый лучший выбор инвестирования, так как пенсионные вклады банков для пенсионеров, если таковые имеются в других коммерческих банках, предлагают более выгодные условия, чем в Сбербанке.

Пенсионные вклады в рублях


Предлагаемые Сбербанком России пенсионные вклады в рублях и условия по ним на 2013 год (с учетом изменений) выглядят так:


Виды пенсионных вкладовпростая ставка по вкладу / ставка по вкладу с учетом капитализации процентов*Минимальный первоначальный взносДополнительный взнос
от 1 до 2 месот 2 до 3 мес от 3 до 6 месяцевот 6 месяцев до 1 годаот 1 до 2 летот 2 до 3 лет3 года        
Вклад «Сохраняй»5.50/5.505,75/5,766,00/6,036,55/6,647,25/7,507,75/8,358,00/9,01Не менее 1000 руб. ограничений нет
Вклад «Пополняй»--5,55/5,586,00/6,086,65/6,867,05/7,557,25/8,07Не менее 1000 руб.не ограничена
Вклад «Пенсионный плюс»------3,51 рубльНе ограничен

*При указании диапазонов: «от» - включает нижнюю границу диапазона, «до» - не включает верхнюю границу диапазона.

Из всех приведенных в таблице видов вкладов, наиболее привлекателен по процентной ставке сегодня - Вклад «Сохраняй» сроком на 3 года. Процентная ставка Сбербанка по нему - 8,00 % «годовых», а с капитализацией - 9,01 %. Эта, казалось – бы, самая высокая процентная ставка, фактически вкладчику приносит не много и она ниже ставки рефинансирования. Так, ставка рефинансирования за 2013 год составляет 8,25 % "годовых". А вклад ведь на 3 года, и без изменения процентной ставки после оформления! И кто может гарантировать вкладчику, что фактическая инфляция в течении этих лет будет благоприятная и его вложения не обесценятся?

А про вклад «Пенсионный плюс» можно сказать только одно - банк доступными методами выдавливает пенсионеров из этого вклада. Так, сначала была понижена ставка с 4,00% до 3,5%, затем и капитализация процентов изменена с ежемесячной на ежеквартальную.

Пенсионные вклады в долларах США и ЕВРО


Предлагаемые Сбербанком пенсионные вклады в долларах США и ЕВРО, а также отдельные условия по ним на 2013 год выглядят так:


Виды пенсионных вкладовпростая ставка по вкладу / ставка по вкладу с учетом капитализации процентов*Минимальный первоначальный взносМинимальный дополнительный взнос
от 1 до 2 месот 2 до 3 мес от 3 до 6 месяцевот 6 месяцев до 1 годаот 1 до 2 летот 2 до 3 лет3 года        
Вклад «Сохраняй»1,50/1,501,60/1,601.75/1,752,00/2,012,50/2,533,00/3,093,25/3,41от 100 долларов США/ЕВРОне ограничено
Вклад «Пополняй»--1,65/1,651,90/1,912,35/2,382,80/2,883,00/3,14от 100 долларов США/ЕВРОне ограничена

*При указании диапазонов: «от» - включает нижнюю границу диапазона, «до» - не включает верхнюю границу диапазона.

Вклады Сбербанка для пенсионеров - в чем их привлекательность?



Пенсионные вклады Сбербанка России остаются привлекательными для вкладчиков. К достоинствам можно отнести следующее:

  • Выдача сберегательных книжек при оформлении вкладов. Это крайне важный элемент для пожилых людей, особенно если начинает подводить память;

  • Надежность Сбербанка. Наличие гарантии государства по сохранности вкладов, так как основным учредителем Сбербанка пока еще остается Центральный банк России. Думою в памяти населения России еще свежи воспоминания о банкротстве и закрытии ряда крупных коммерческих банков в лихие 90 годы (Инкомбанк, Агробанк и т.д.) И сколько было трагедий в связи с утерей сбережений?

  • Возможность перечисления процентов по вкладу на счет банковской карты, которую можно открыть в Банке, с льготным (бесплатным) обслуживание дебетовой карты в течении первого года.

  • Отсутствие налогообложения доходов от процентов по вкладам по части вкладов, т.к. устанавливаемые проценты по депозитам в основном ниже ставки рефинансирования. Так, на май 2013 года ставка рефинансирования составляет 8,25 %, и эту планку превышает только 1 пенсионный вклад по 2 разновидностям вложения (на сроки от от 2 до
    3 лет и 3 года).

  • Возможность неоднократного пролонгирования вкладов по истечении срока, без дополнительного переоформления договора.



Возможность автоматической пролонгации вклада Сбербанком оговаривается в депозитных договорах. Но даже если такое условие в договоре и есть, и вы не планируете увеличить сумму вклада, я рекомендую всем посещать банк перед началом каждой последующей пролонгации и проверять условия и сохранность вклада. Даже среди работников Сбербанка все чаще и чаще появляются недобросовестные люди. Можно потерять часть вклада (снимут за вас), можно недополучить доходы от процентов так как не предупредят об изменении ставки.
Так однажды случилось с моим знакомым. Он положил небольшую сумму на 6-ти месячный долларовый депозитный вклад Сбербанка России (с неограниченным количеством пролонгаций) и не проверял его в течение трех лет, рассчитывая на то, что деньги работают, а по договору банк известит его в случае чего. В период перед третьей пролонгацией, Сберегательный банк принимает решение о закрытии такого вида депозитов. Возможность возникновения такой ситуации договором была оговорена и оставлена моим знакомым без должного внимания. Моего знакомого не уведомляют о закрытии депозита, хотя в договоре есть телефон и адрес, а молча переносят средства на другой счет с начислением процентной ставки – «до востребования». Недополученный доход составил около 120 дол. Поведение работников Сбербанка понятно - нас, вкладчиков, много, и всех не уведомишь. И что тут можно еще сказать? Надеяться на себя и только проверять при каждой пролонгации!

Вклад «Пенсионный-плюс» Сбербанка России


Для пенсионеров может быть привлекательным вклад “Пенсионный плюс”. Это работающий депозит, который используется:

  • для зачисления пенсий из пенсионного фонда;

  • для перечисления коммунальных платежей;

  • для снятия наличных в любой рабочий день;

  • для накопления небольших сумм на предстоящие расходы.


Вот только ставка по вкладу не очень высокая - 3,5%. Это единственный вклад, по которому в 2012 году изменена капитализация в сторону ухудшения - капитализация стала поквартальной.


ОнЛ@йн вклады для пенсионеров



Кроме обычных вкладов, для вкладчиков-пенсионеров Сбербанк предлагает ОнЛ@йн вклады, которыми можно управлять через интернет с помощью дебетовой карты. Открывать можно вклады «Сохраняй ОнЛ@йн» и «Пополняй ОнЛ@йн», по которым ставки более выгодные, т.е. выше. С помощью повышенных ставок Сбербанк стимулирует освоение пенсионерами банковских пластиковых карт.

Ставки для вкладчиков-пенсионеров по ОнЛ@йн вкладам следующие:

На 2013 год - в рублях

Виды пенсионных вкладов в рублях / Сроки вложенияпростая ставка по вкладу / ставка по вкладу с учетом капитализации процентовМинимальный первоначальный взнос
от1 до 2 мес.от 2 до 3 мес.от 3 до 6 мес.от 6 мес. до 1 годаот 1 года до 2 летот 2 до 3 лет3 года        
Вклад «Сохраняй ОнЛ@йн»6,25/6,256,50/6,526,75/6,797,30/7,418,00/8,308,50/9,238,75/9,96От 1000 руб.
Вклад «Пополняй ОнЛ@йн»--6,30/6,336,75/6,857,40/7,667,80/8,418,00/9,01От 1000 руб.

На 2013 год в долларах США и ЕВРО

Виды пенсионных вкладов в долларах США / Сроки вложенияпростая ставка по вкладу / ставка по вкладу с учетом капитализации процентовМинимальный первоначальный взнос
от1 до 2 мес.от 2 до 3 мес.от 3 до 6 мес.от 6 мес. до 1 годаот 1 года до 2 летот 2 до 3 лет3 года        
Вклад «Сохраняй ОнЛ@йн»1,65/1,651,75/1,751,90/1,902,15/2,162,65/2,683,15/3,253,40/3,57От 100 долларов США/ЕВРО
Вклад «Пополняй ОнЛ@йн»--1,80/1,802,05/2.062,50/2,532,95/3.033,15/3.30От 100 долларов США/ЕВРО


Сбербанк предлагает клиентам и еще одну услугу - перечислять проценты по вкладам на счет банковской карты, открываемый в Сбербанке. Одновременно, при выборе вкладчиком опции по перечислению процентов на карту - для владельцев вкладов со сроком хранения не менее одного года установлено бесплатное годовое обслуживание по банковской карте Сбербанк – Maestro «Социальная» с бесплатным обслуживанием в течение первого года использования.

Заключение



Из приведенных данных в таблицах пенсионных вкладов Сбербанка (в рублях) видно, что наиболее привлекателен только две разновидности одного вклада, по которому ставка выше ставки рефинансирования:
  • Вклад «Сохраняй ОнЛ@йн»" сроком 3 года со ставкой - 8,75/9,96 % годовых;
  • Вклад «Сохраняй ОнЛ@йн»" сроком от 2 до 3 лет со ставкой - 8,50/9,23 % годовых.



Обновление произведено 15.05.2013 г.
Комментарии 5   Коментирование отключено

Автор проекта: Галина Парфирьевна
экономист

Работала в крупнейших банках Казахстана и России. Пишет аналитические и обзорные статьи про депозиты, кредиты, ипотеке и другие банковские услуги для населения и предпринимателей.


Рубрики статьи
Ярлыки статьи
вклады, пенсионный вклад, проценты, Сбербанк РФ
Последние ответы на вопросы

Последние новости



Поиск по сайту


 
Все используемые в текстах товарные знаки и логотипы компаний являются собственностью их законных владельцев. Копирование и перепечатка статей без согласия автора запрещена.
Авторские права защищены законом. Copyright © Банкирша.com .2012 		 bankirsha.com