6 11
О проекте
// //
//

Автокредит с государственной поддержкой: 2015-2016 годы, условия льготного автокредитования, банки, виды автомобилей

28.04.16

Льготный автокредит с госсубсидиями на 2016 год

субсидии  (9680 bytes)
субсидии
Председателем Правительства РФ Д. Медведевым 23 апреля 2016 года подписано Постановление No 344 о продлении программы поддержки спроса на автомобили до конца 2016 года.
Согласно этого постановления принято решение направить бюджетные ассигнования, предусмотренные Министерству финансов Российской Федерации по подразделу "Общеэкономические вопросы" - в размере 11300000 тыс. рублей Министерству промышленности и торговли РФ для предоставления в 2016 году из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 - 2016 годах физическим лицам на приобретение автомобилей.
Купить автомобиль с помощью автокредита, это хорошо, а купить с помощью льготного автокредита – еще и значительно дешевле. Решение по оформлению кредита на покупку автомобиля – это очень ответственный шаг и решать его нужно без суеты и спешки, проанализировав процентные ставки и предложения нескольких банков. И лучше всего оформить льготный автокредит, воспользовавшись программой государственного субсидирования затрат заемщика, при которых значительно снижается стоимость процентов.





Программа льготного автокредитования с государственным субсидированием осуществляется с 2013 года, с периодическими интервалами замирания. Так, в 2015 году программа государственной поддержки отечественного автопрома, утвержденная Правительством РФ была вновь запущена, и на её реализацию из федерального бюджета было выделено около 4 млрд рублей. Кроме того на 2015 год пролонгирована и хорошо зарекомендовавшая себя в предыдущем году программа обновления парка автомобилей, которая в 2014 году позволила дополнительно продать более 188 тыс. единиц техники.

Программа льготного автокредитования с государственной поддержкой в 2015 году заработала с 1 апреля, и распространялась на автотранспортные средства, произведенные только в 2015 году. Правила и условия тоже незначительно видоизменились. Так, процентная ставка по кредиту была снижена на субсидируемую государством сумму в размере 2/3 ключевой ставки Банка России, что дало возможность покупателям обслуживать взятые сегодня в кредит денежных средств не превысив 15% годовых. На 2015 год для льготного кредитования было выделено 24 млрд руб. и за год было реализовано почти 600 тысяч автомобилей.

На 2016 год программа льготного автокредитования с государственной поддержкой продлена сначала на первое полугодие, а затем и до конца года. Условия кредитования остались почти такими-же как и в 2015 году. Программа распространяется на автотранспортные средства, произведенные в 2015 - 2016 годах. На первое полугодие 2016 года для субсидирования ставок по льготному авто кредитованию государством выделено 20 млрд руб.

Условия льготного автокредита и требования для государственного субсидирования на 2016 год



На 2016 год Государственные субсидии предоставляются по автокредитам, которые должны соответствовать следующим требованиям:
  • сначала года стоимость автомобиля составляла 1 000 000 рублей, а затем была пересмотрена до 1 150 000 рублей;
  • полная масса транспортного средства не превышает 3,5 тонны;
  • приобретаемый автомобиль, должен быть произведен на территории Российской Федерации в 2015 - 2016 годах;
  • автокредиты предоставляются только в рублях;
  • автомобиль ранее не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством Российской Федерации, не оформлялся на физическое лицо;
  • ставка кредитования, предусмотренная кредитным договором, определена в виде разницы между действующей на дату выдачи кредита ставкой кредитной организации по идентичным кредитам, и размером скидки исходя из 2/3 ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату выдачи кредита;
  • возмещению подлежат только срочные проценты по автокредиту;
  • срок действия кредитного договора не может превышать 36 месяцев;
  • физическим лицом внесена предоплата за приобретаемый автомобиль в размере не менее 20 процентов его стоимости.


Исходя из Государственной программы субсидирования автокредитов на 2016 г. банки-участники предусматривают следующие условия кредитования:
  • Кредит предоставляется только в рублях;
  • Кредиты предоставляются только гражданам РФ;
  • Срок кредитования - до 3 лет (36 месяцев);
  • Процент компенсации ставки по автокредиту - 7,33%, при ставки рефинансирования 11% годовых.
  • Максимальная сумма кредита — 920 000 рублей.
  • Максимальный размер первоначального взноса - от 20% стоимости автомобиля, т.е. банки не ограничивают клиентов в возможности увеличения размера первоначального взноса собственных средств;
  • Процентная ставка по кредиту составляет разницу между действующей ставкой по автокредитам конкретного банка и 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату выдачи кредита.
  • Минимальная сумма кредита банками устанавливается самостоятельно


Основные условия льготного автокредитования банков-участников выглядят практически одинаково, а вот дополнительные условия и процентная ставка могут отличаться. Так, условия кредитования роазличаются по таким позициям:
  • ставка кредитования, от которой производится отсчёт реальной процентной ставки по кредиту (за минусам дотации);
  • минимальный срок, на который оформляется кредит;
  • минимальная сумм кредита;
  • требования по стажу работы на текущем месте работы;
  • требование к дополнительному обеспечению;
  • требование к регистрации (прописке) по месту получения кредита и т.д.



Порядок расчёта процентной ставки при льготном автокредитовании



Возмещение части процентов за счет государственных субсидий рассчитывается так - от установленной Банком процентной ставки по стандартным программам автокредитования банка компенсации подлежит часть, рассчитанная исходя из двух третьих ставки рефинансирования ЦБ. Возмещению подлежат только срочные проценты.

Итак, процентная ставка на льготное автокредитование зависит от ставки рефинансирования ЦБ РФ в момент выдачи кредита, и рассчитывается по формуле: С = Д – 2/3 x Р
где:
С – процентная ставка, % годовых;
Д – действующая процентная ставка по стандартной программе автокредитования банка на дату выдачи кредита, % годовых;
Р – ставка рефинансирования ЦБ РФ, действующая на дату выдачи кредита, % годовых.

В настоящее время, т.е. на 01.04.2016 года действующая ставка рефинансирования Банка России - 11,00 %, возмещаемый от нее дисконт составит 7,33 %. Стоит подчеркнуть, что базовые ставки банков, от которых начинается расчет ставки по льготному автокредиту в различных банках - разные.





Автомобили, попадающие в льготное автокредитование 2016 года



Действие программы льготного автокредитования распространяется на легковые и легкие коммерческие автомобили массой до 3,5 тонны, не находившиеся ранее на регистрационном учете в соответствии с законодательством РФ, т.е. на новые авто российского производства.

Цель программы - поддержка автомобильной промышленности страны через стимулирование спроса на легковые автомобили и легкие коммерческие автомобили отечественного производства.

Ориентировочный список автомобилей, которые могут подойти для программы льготного автокредитования 2015-2016 годов с учётом данных по ценам рынка следующий:

1.Chevrolet Niva;
2.Chevrolet Cruze (не всех комплектаций);
3.Chevrolet Aveo;
4.Chevrolet Cobalt;
5.Citroen C4 ((не всех комплектаций);
6.Daewoo Nexia;
7.Daewoo Matiz;
8.Ford Focus (начальные комплектации);
9.Hyundai Solaris;
10.KIA Rio;
11.KIA Cee’d (начальные комплектации);
12.LADA Granta;
13.LADA Kalina;
14.LADA Priora;
15.LADA Largus;
16.LADA 4×4;
17.LADA Samara;
18.Mazda3 (начальные комплектации);
19.Mitsubishi Lancer (начальные комплектации);
20.Nissan Note; Nissan Tiida (начальные комплектации);
21.Opel Astra (начальные комплектации);
22.Peugeot 408 (начальные комплектации);
23.Renault Duster;
24.Renault Logan;
25.Renault Sandero;
26.Skoda Octavia (начальные комплектации);
27.Skoda Fabia; Тoyota Corolla (начальные комплектации);
28.Volkswagen Polo;
29.Bogdan все модели;
30.UAZ и ЗАЗ — все модели;
31.Nissan Almera;
32.Citroen C-Elysee;
33.Peugeot 301.


Банки, оформляющие льготный автокредит с государственным субсидированием



Реестр российских банков, подтвердивших своё намерение участвовать в государственной программе поддержки льготного автокредитования на 2015 год размещён на сайте Минпромторге РФ и обновлялся ежедневно. Так, например, по состоянию на 12 мая 2015 года в реестре банков, подтвердивших намерение участвовать в программе государственной поддержки льготного автокредитования в 2015 году было включено 86 кредитных учреждений, а именно следующие:

1."Курский промышленный банк" (ОАО)
2.АК Банк "Спурт" (ОАО)
3.Банк ЗЕНИТ (ПАО)
4.ОАО "Акционерный коммерческий банк "САРОВБИЗНЕСБАНК"
5.ОАО "Металлургический коммерческий банк"
6.ПАО "БАНК "САНКТ-ПЕТЕРБУРГ"
7.Акционерное общество "РН Банк"
8.ОАО банк социального развития и строительства "Липецккомбанк"
9.ЗАО Банк "Советский"
10.ОАО "Новый инвестиционно-коммерческий Оренбургский банк развития промышленности"
11.ООО "Русфинанс Банк"
12.ПАО "Ханты-Мансийский банк Открытие"
13.ЗАО "Фора - Оппортюнити Русский Банк"
14.Банк ВТБ 24 (ПАО)
15.Акцинерный Западно-Сибирский коммерческий банк ОАО
16.ООО Банк ОРАНЖЕВЫЙ
17.Публичное акцинерное общество РОСБАНК
18.Открытое акционерное общество "Спиритбанк"
19.Открытое Акционерное Общество "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК"
20.Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк "АйМаниБанк"
21."Газпромбанк" (ОАО)
22.Акционерный коммерческий банк "АК БАРС" (ОАО)
23.АО "КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК"
24.Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (ПАО)
25.Публичное акционерное общество «БыстроБанк»
26.Коммерческий банк "Хлынов" (открытое акционерное общество)
27.Публичное акционерное общество коммерческий банк "ТУЛЬСКИЙ ПРОМЫШЛЕННИК"
28.Общество с ограниченной ответственностью "Банк ПСА Финанс РУС"
29.Общество с Ограниченной Ответственностью "Фольксваген Банк РУС"
30.Акционерное общество коммерческий банк "ГЛОБЭКС"
31.Акционерное общество "ЮниКредит Банк"
32.ПАО "Балтийский Инвестиционный Банк"
33.Акционерный коммерческий ипотечный банк "АКИБАНК" (ОАО)
34.Открытое акционерное общество "БАНК УРАЛСИБ"
35.Акционерный коммерческий банк "БТА-Казань" (открытое акционерное общество)
36.Открытое акционерное общество "Первый Объединенный Банк"
37."Сетелем Банк" Общество с ограниченной ответственностью
38.Акционерный коммерческий банк "СОЮЗ" (открытое акционерное общество)
39.Коммерческий Банк "ЛОКО-Банк" (закрытое акционерное общество)
40.Акционерный коммерческий банк "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" (ПАО)
41.Публичное акционерное общество «Банк Балтийское Финансовое Агентство»
42.Коммерческий банк «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» открытое акционерное общество
43.Общество с ограниченной ответственностью «Мерседес Бенц Банк Рус»
44.Акционерный банк "Девон-Кредит"
45.ОАО "Акционерный инвестиционный коммерческий Банк "Татфондбанк"
46.Открытое акционерное общество Банк конверсии "Снежинский"
47.Акционерный челябинский инвестиционный банк "ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК" (ОАО)
48.Общество с ограниченной ответственностью коммерческий банк "Аксонбанк"
49.Акционерный коммерческий банк "Энергобанк" (открытое акционерное общество)
50."Соверен Банк" (закрытое акционерное общество)
51.Общество с ограниченной ответственностью "Камский коммерческий банк"
52.Открытое акционерное общество Банк "Возрождение"
53.Акционерное общество "Европлан Банк"
54.Открытое акционерное общество коммерческий банк "Верхневолжский"
55.Открытое акционерное общество "БАНК СГБ"
56.ББР Банк (акционерное общество)
57.Публичное акционерное общество акционерный банк "Балтика"
58. Акционерное общество банк "Инвестиционный капитал"
59.Акционерное общество "Автоградбанк"
60.Волго-Каспийский Акционерный Банк (открытое акционерное общество)
61."Кредит Урал Банк" открытое акционерное общество
62.ООО Коммерческий Банк "Конфидэнс Банк"
63.Акционерный Банк "Кузнецкбизнесбанк" (Открытое акционерное общество)
64.Закрытое акционерное общество "Банк социального развития Татарстана "ТАТСОЦБАНК"
65.ОАО Акционерный коммерческий банк "Профессиональный инвестиционный банк" (ПАО)
66.Общество с ограниченной ответственностью Банк "Аверс"
67.Акционерный коммерческий банк "Новация" (открытое акционерное общество)
68."Уральский Промышленный Банк" (открытое акционерное общество)
69.Акционерное общество "ФИА-БАНК"
70.Публичное акционерное общество "Дальневосточный банк"
71.Акционерный коммерческий банк "Металлургический инвестиционный банк" (ПАО)
72.Акционерный коммерческий банк "Тольяттихимбанк" (Закрытое акционерное общество)
73.Общество с ограниченной ответственностью коммерческий банк "РостФинанс"
74.ООО "Муниципальный коммерческий банк им. Сергия Живаго"
75.Открытое акционерное общество "Акционерный Банк "РОССИЯ"
76.Открытое акционерное общество "Плюс Банк"
77.Акционерный коммерческий банк "Банк развития технологий и сбережений" (ЗАО)
78.Открытое акционерное общество "ИнтехБанк"
79.Акционерный коммерческий банк "МАЙКОПБАНК" (Закрытое акционерное общество)
80.Открытое акционерное общество Нижегородский коммерческий банк «РАДИОТЕХБАНК»
81.Акционерный коммерческий банк "Ижкомбанк" (публичное акционерное общество)
82.Закрытое акционерное общество Коммерческий Банк «Эксперт Банк»
83.Открытое акционерное общество АВТОВАЗБАНК
84.Акционерный коммерческий банк "Абсолют Банк" (ОАО)
85.ОАО Социальный коммерческий банк Приморья "Примсоцбанк"
86.Прио-Внешторгбанк (открытое акционерное общество)


На 2016 год списка банков, участвующих в программе на сайте Минпромторга я не нашла. Могу только назвать некоторые банки, которые подключились к программе льготного автокредитования на 2016 год:

1.ВТБ24
2.Росбанк
3.Меткомбанк
4.БАНК УРАЛСИБ
5.Банк «Санкт-Петербург»
6.Банк ЗЕНИТ
7.ЮниКредит Банк и др.


Удачного вам выбора марки автомобиля и банка для льготного автокредитования.


Последние изменения в материал внесены 28.04.2016 года.


Комментарии 2   Коментирование отключено


Автор проекта: Галина Парфирьевна
экономист

Работала в крупнейших банках Казахстана и России. Пишет аналитические и обзорные статьи про депозиты, кредиты, ипотеке и другие банковские услуги для населения и предпринимателей. Официальный сайт Банкирши.





Последние новости на сегодня
03.12.16


03.12.16


Интересное на сайте



 
Все используемые в текстах товарные знаки и логотипы компаний являются собственностью их законных владельцев. Копирование и перепечатка статей без согласия автора запрещена.
Авторские права защищены законом. Copyright © Официальный сайт Банкирша.com .2016
 bankirsha.com