9
О проекте
// //
//

Ипотечные кредиты в Сбербанке (базовые и другие виды ипотеки)

26.01.15

Жилищные кредиты Сбербанка

Людям хочется иметь свое Жилье, и наиболее доступный способ его приобретения, это оформить ипотечный кредит в Сбербанке. Жилищные кредиты Сбербанка более доступны для населения. Так, учитывая объективные факторы, даже наш консервативный во всем Сбербанк России, существенно улучшил условия кредитования по программам жилищного кредитования. Но на 2015 год Сбербанк резко снизил количество программ и предлагает заемщикам только 4 ипотечные программы, из которых две как бы базовые программы.

Итак, в Сбербанке России можно оформить ипотечный кредит следующих видов:
  • На приобретение готового жилья - для приобретения квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке.
  • На приобретение строящегося жилья - для приобретения квартиры или иного жилого помещения на первичном рынке (новостройка).
  • Военная ипотека - для приобретения квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке.
  • Рефинансирование жилищных кредитов - для погашения кредита, полученного в другом банке на приобретение или строительство квартиры или жилого дома.




Под ипотечное кредитование в Сбербанке России попадают только объекты, расположенные на территории Российской Федерации.

Из предлагаемых ипотечных кредитов, две программы Сбербанка можно отнести к главным (базовым) программам, а именно:
  • Приобретение готового жилья – на приобретение жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения;

  • Приобретение строящегося жилья – на строительство жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения.

Кроме того, Сбербанк России в составе базовых программ по ипотеке предлагает дополнительные программы и акции:
  • Подпрограмма "Ипотека плюс материнский капитал" - с использованием средств материнского капитала для первоначального взноса или его части.
  • Акция "Молодая семья" до 28 февраля 2015 года - с процентной ставкой от 14,0%


Основные требования к заемщикам по ипотечному кредиту Сбербанка



Чтобы получить ипотечный кредит в Сбербанке России, заемщик должен соответствовать стандартным требованиям банка, а именно:

  • Возраст на момент оформления кредита - не менее 21 года
  • Возраст на момент возврата кредита 75, 65 или 45 лет (в зависимости от программы и условий);
  • Быть Гражданином Российской Федерации.
  • Иметь стаж работы на текущем месте работы не менее 6 месяцев, и общий стаж - не менее 1 года (за последние 5 лет). Для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в ОАО «Сбербанк России», последнее требование не распространяется;
  • Иметь хорошую кредитную историю в Сбербанке и в любом другом банке России (если это не первый кредит).
  • Быть платежеспособным для обслуживания запрашиваемой суммы кредита, для чего представляется Справки о среднемесячном доходе за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или по форме банка, налоговая декларация и другие документы;
  • Привлекать не более 3-х человек в созаемщики, доход которых банк учтет при расчете максимального размера кредита;
  • При отсутствии действующего брачного договора - привлекать в обязательном порядке супругу(а) Титульного созаемщика в созаемщики - вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.


Основные условия ипотечного (жилищного) кредита в Сбербанке



С начала 2015 года по ипотечным (жилищным) кредитам в Сбербанке действуют следующие условия:
  • Оформляются только в рублях.
  • Сроки погашения кредита - до 30 лет, по военной ипотеке - до 15 лет.
  • Минимальная сумма кредита - 45 000 рублей (15 000 рублей при рефинансировании и не установлена при военной ипотеке).
  • Максимальная сумма кредита от стоимости кредитуемого объекта - не более 80 % договорной или оценочной стоимости (берется меньшая). При рефинансировании дополнительное условие - не более остатка основного долга по рефинансируемому кредиту.
  • Первоначальный взнос - от 20%.
  • В залог принимается кредитуемое или иное жилого помещение. По усмотрению Сбербанка могут быть затребованы и другие виды обеспечения.


Формирование процентной ставки по ипотечным кредитам Сбербанка



Величина процентной ставки на ипотечный кредит в Сбербанке зависит от следующим факторам:
  • От величины первоначального взноса - чем больше процент взноса собственных средств заемщика, тем ниже ставка.
  • От срока, на который оформляется кредит. Чем дольше срок, тем выше процентная ставка (градация по годам - до 10 лет, от 10 до 20 лет, От 20 до 30 лет).
  • От места работы заемщика. При отсутствии «зарплатного» проекта или аккредитации предприятия, на котором работает заемщик ставка увеличивается.
  • От наличия отдельных Программ и Соглашений о сотрудничестве ОАО «Сбербанк России» с субъектами РФ и муниципальными образованиями.


Границы процентных ставок по жилищным кредитам Сбербанка, которые действуют на начало 2015 г. выглядят так:

№№Программа кредитования физических лицПроцентная ставка для кредитов в рублях
Базовые условия (%)По 2-м документам (%)
1.Приобретение готового жилья14,50—15,5015,00—15,50
2.Приобретение строящегося жилья14,50—15,5015.0—15,50
3.Военная ипотека12,50
4.Рефинансирование жилищных кредитов (из других банков)15,25; 15,50; 15,75


Это "базовые" процентные ставки, которые для отдельных категорий заемщиков могут оказаться значительно выше за счёт увеличения.
Так, по программам "Приобретение готового жилья" и "Приобретение строящегося жилья" Сбербанк может применить следующие увеличения (надбавки) к базовой ставке:
  • На 0,5% - если приобретаемое жилье построено без участия кредитных средств Банка;
  • На 1% - на период до регистрации ипотеки;
  • На 1% - при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

По программе "Рефинансирование жилищных кредитов" Сбербанк может применить следующие увеличения (надбавки) к базовой ставке:
  • На 0,5% - для клиентов, не получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке;
  • На 1% - на период до регистрации ипотеки.

Ипотечный кредит в Сбербанке России может быть предоставлен гражданам Российской Федерации в следующих отделениях:
  • по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
  • по месту нахождения кредитуемого жилого помещения;
  • по месту нахождения предприятия-работодателя заемщика/созаемщика, обслуживаемого в рамках «Зарплатного проекта»;
  • по месту нахождения аккредитованного предприятия-работодателя заемщика/созаемщика.






Давайте сделаем расчёт и на примере посмотрим, как будет меняться сумма кредита и сумма процентов по программе «Приобретение готового жилья» Сбербанка России (расчёт по доходу)?

1. Если физическое лицо оформляет кредит в Сбербанке на общих условиях, т.е. заёмщик не работник аккредитованного предприятия и не является участником «зарплатного» проекта) - со среднемесячной зарплатой в 35 000,00 руб, первоначальным взносом - от 20 до 30 % и сроком кредитования на 30 лет. Да и страховку не оформляет.
Согласно расчета получается, что:
  • Возможная сумма кредита - 1 472 986,12 руб.
  • процентная ставка получится – 17,00% «годовых»
  • ежемесячный аннуитетный платеж составит – 21 000.00 руб.
  • сумма переплаты (по процентам) за 30 лет – 6 087 012,08 руб.


2. Если физические лица — работник предприятия, являющегося участником «зарплатного» проекта,с теми же условиями кредитования.
Согласно расчета получается, что:
  • Возможная сумма кредита - 1 516 083,39 руб.
  • процентная ставка получается – 16,50 % «годовых»
  • ежемесячный аннуитетный платеж составит – 21 000.00 руб.
  • сумма переплаты (по процентам) за 15 лет – 6 043 917,26 руб.


3. Если физическое лицо оформляет ипотеку на общих условиях но оформляет страховку.
Согласно расчета получается, что:
  • Возможная сумма кредита - 1 561 620,43 руб.
  • процентная ставка получается – 16,00 % «годовых»
  • ежемесячный аннуитетный платеж составит – 21 000.00 руб.
  • сумма переплаты (по процентам) за 15 лет – 5 998 382,29 руб.


Итак, во всех случаях по кредиту за 30 лет клиент Сбербанка выплатит банку дополнительно около 6 млн. руб. Квартира получается – по цене трёх квартир! Это дороговато! Хорошо хоть комиссии по кредиту отсутствуют и досрочное погашение можно осуществлять без проблем.

А максимальный размер кредита для каждого клиента, определяется на основании оценки его платежеспособности, и не может превышать 80 % стоимости кредитуемого объекта. недвижимости или его части. Следовательно, прежде чем обращаться в Сбербанк за кредитом, необходимо накопить первоначальный взнос в нужной сумме - минимум 20 % от ориентировочной стоимости квартиры.

Документы на оформление ипотеки в Сбербанке



Для рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанк представляется стандартный пакет документов из следующего набора:
  • Заявление-анкета заемщика;
  • паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
  • второй документ, подтверждающий личность (на выбор -водительское удостоверение; удостоверение личности военнослужащего; удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти; военный билет; загранпаспорт; страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования).
  • Заявление-анкета созаемщика (титульного созаемщика);
  • паспорт созаемщика с отметкой о регистрации;
  • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика
  • документы на залог и др.

В зависимости от программы перечень требуемых документов может быть по усмотрению Банка сокрацён или увеличен. Так, например, для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:
  • Свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
  • Свидетельство о рождении ребенка;
  • В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).

Сбербанк использует индивидуальный подход к рассмотрению ипотечной заявки, поэтому заёмщику до подготовки пакета документов рекомендуем обязательно посетить консультанта банка.

Последняя корректировка материала произведена 26.01.2015 года.


Комментарии 2   Коментирование отключено


Автор проекта: Галина Парфирьевна
экономист

Работала в крупнейших банках Казахстана и России. Пишет аналитические и обзорные статьи про депозиты, кредиты, ипотеке и другие банковские услуги для населения и предпринимателей. Официальный сайт Банкирши.





Последние новости на сегодня
03.12.16


03.12.16


Интересное на сайте



 
Все используемые в текстах товарные знаки и логотипы компаний являются собственностью их законных владельцев. Копирование и перепечатка статей без согласия автора запрещена.
Авторские права защищены законом. Copyright © Официальный сайт Банкирша.com .2016
 bankirsha.com