1
О проекте
// //
//

Комментарии к статье:

02.03.13

Допустим, что Вы пришли в банк, чтобы открыть счет (текущий счет или срочный счет по вкладу) и неожиданно получили отказ банка в открытии счета. Причем, свой отказ банки, как правило, не обосновывают. Как в такой ситуации поступать? Идти в другой банк или добиваться причины отказа! Имеет ли банк право отказать клиенту в открытии счета? Да, имеет, но чтобы сделать клиенту отказ в открытии счета, банк должен иметь веские причины отказа, в противном случае такое решение можно попробовать обжалова ...


Комментарии: 27
  • какаяразницов кирилл
    Имею счета в нескольких банках, в том числе европейских, хотел открыть счет в Альфа Банке банке и заказать золотую дебетовую золотую карту - как физ. лицо, получил отказ в открытии счета без объяснения причин. Был шокирован. Паспорт в порядке, регистрация - СПб, законопослушный налогоплательщик, да, филиал на канале Грибоедова.
    Кредитов ни в Альфа Банке, ни в каком другом банке никогда (!!!) не имел, по принципиальной позиции.

    С условиями банка согласен - своих не ставил))) Мои док-ты в порядке, после этого звонил - спрашивал, ответ такой - Банк имеет право отказать в открытии счета без объяснения причин.


  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Вы можете подать иск в суд о признании незаконным отказа банка в открытии счета. Договор банковского счета является публичным договором, и отказ в открытии счета по причинам, не регламентированным законодательно или без указания таковых, является нарушением ГК РФ и следовательно Ваших прав.

  • Иванов Иван
    какаяразницов кирилл, просто нужно поменьше понтов. вам отказали в выдаче золотой карты. счет с визой электрон вам откроют и выдадут ее сразу.

  • Соловьева Мария
    Мне по непонятной причине отказали в выдаче золотой карте. Я привыкла пользоваться золотой картой Сити банка, и в Сбер банке мне нужна то же золотая. Золотая для меня удобна , не из за понтов. Пускай она будет любого цвета хоть серо буро малиновая в крапинку, но со всеми возможностями золотой.

    Я никогда не брала кредитов в Сбер банке. Брала несколько раз в Моском приват банке, так это было лет 5 или 7 назад, все платежи были в срок, кроме одного. Так я попала в больницу, прямо с улицы, звонила в банк предупредила, предоставила справку. В банке да же не наложили штраф за просрочку.

    Сбер банк не дал ни каких разъяснений. Я была просто ошарашина, я же не просила, кредитную карту, я просила карту только с живыми деньгами, МОИМИ. Видимо придется идти с ВТБ , я то думала совок там уже закончился. Честно- ДЕБЕЛИЗМ.


  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Ну в Сбербанке всегда были неординарные подходы к клиентам. Кроме того Мария, я бы посоветовала вам найти время и проверить свою кредитную историю, которая хранится в каком то из Бюро кредитных историй. Как в этой кредитной истории освещен единичный момент задержки платежа.

  • Соловьева Мария
    Но ведь в Сити банке мне дали золотую карту, да причем кредитную и пользуюсь я ей постоянно и очень давно, и деньги без задержек проплачиваю 15 числа каждого месяца, а надо до 24. Карта открыта на 300 тыс. В сити банке получается что мне доверяют, а в сбере нет? А мне понадобилась наличная карта сбера, но похоже буду не там, а в приват банке открывать.В Сити банке просто для того что бы не путаться в картах не буду делать.

  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Давайте будем говорить так, речь здесь идет не о доверии или не доверии - просто вы не соответствуете тем, возможно завышенным, стандартам банка, согласно которым оформляется золотая карта.

  • Сахаров Владимир
    В банке должны обосновать отказ

  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Возможно и так, только согласно статьи 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 на открытие счета должно быть согласие банка:
    - Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.


  • Иванов Евгений
    Возможно ли открыть счет в случае отсутствия регистрации (прописки)?

  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Без прописки счет не откроют.
    Пунктом 1.2 Инструкции ЦБ РФ от 14 сентября 2006 г. N 28-И "ОБ ОТКРЫТИИ И ЗАКРЫТИИ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ, СЧЕТОВ ПО ВКЛАДАМ (ДЕПОЗИТАМ)" установлено, что: - Открытие клиенту банковского счета, счета по вкладу (депозиту) производится только в том случае, если банком получены все предусмотренные настоящей Инструкцией документы, а также проведена идентификация клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации.

    Идентификация физического лица осуществляется при получении следующих сведений, оговоренных в пункте п.1 ФЗ N 115-ФЗ от 7 августа 2001 года, в котором говорится, что: - "в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии);


  • исаева марина
    в сбербанк россии подала заявление 6фев уже 14 а чето не ответа не привета как эт понимать

  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Так позвоните и узнайте причину. Вы подали заявление на открытие счета как физическое лицо или предприниматель? Физическому лицу они счета открывают сразу, а ИП - после проверки. Может вы не полный комплект документов представили, или просто долго документы находятся на подписи у руководства.

  • maschinski paul
    Банкирша,
    вы просто прелесть.
    Огромное вам спасибо за информацию. Хотелось бы иметь таких людей, как вы, у штурвалов развития страны. Мы бы тогда быстро и далеко ...
    Банкирша, пожалуйста, плодитесь и размножайтесь ...
    Всех вам благ :good: :good: :good:


  • хабибулин вася
    можно ли открыть счет в банке одного города имея прописку другого города

  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Да, можно - в законодательных актах ограничений по этому поводу не встречала. Просто в некоторых отделениях, например, Сбербанка - просят указать фактическое место проживания в городе открытия вклада/счета до востребования или показать временную регистрацию, а в других отделениях вопросов вообще не возникает.

  • хабибулин вася
    меня попросили открыть счет на свое имя, для пользования им другим человеком. Скажите это чревато чем нибудь для меня и чем?

  • Галина Парфирьевна Банкирша
    А сами то вы как думаете? Посмотрите ФЗ от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".... Хотите быть соучастником каких либо сомнительных операций или через некоторое время узнать, что вы задолжали крупную сумму по налогам за "полученный" доход? Ведь непреодолимых проблем с открытием счета на себя у людей нет.

  • крайдер иван
    с моей сбергкнижки исчезли деньги, возможно ли такое без моего ведома и согласия, как вернуть накопления

  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Такие снятия средств со счетов вкладчиков теперь стали возможны. Работники банка имеют доступ к вашему счету, а контроль за проведением операций в Сбербанке заметно ослаб. Об этом все чаще и чаще стали появляться в печати материалы, и даже о рассмотрении дел в суде. Вам необходимо предъявить письменную претензию банку по восстановлению снятой без вашего ведома суммы. А эту проводку работник банка успел продублировать в вашей сберкнижке или нет? Если успел, а вы не заметили то доказывать будет сложнее.

  • крайдер иван
    спасибо

  • Мухамедьянов Рамиль
    Подскажите, пожайлуста. Имеют ли право сотрудники банка требовать от меня копию паспорта при выдаче дебетовой карточки (зарплатной), даже если я предъявил сам паспорт, а копию оставлять не хочу?
    Счет банк уже открыл, но карточку не выдает.


  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Пакет документов, который банку представляется для открытия текущего счета утверждается банковскими правилами, которые являются внутренним документом кредитной организации и не должны противоречить законодательству РФ.
    Так, Инструкцией ЦБ РФ от 14 сентября 2006 г. N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" предусмотрено представление следующих документов:
    - "Глава 3. Открытие текущего счета физическому лицу
    3.1. Для открытия текущего счета физическому лицу в банк представляются:
    а) документ, удостоверяющий личность физического лица;
    б) карточка (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей Инструкции);
    в) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете (если такие полномочия передаются третьим лицам), а в случае когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, третьими лицами с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;
    г) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии)".

    А в Федеральном законе от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 28.11.2007) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" заложено следующее:
    - 1.11. Для открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту) в банк представляются оригиналы документов или их копии, заверенные в порядке, установленном законодательством Российской Федерации
    - 5. Кредитным организациям запрещается:
    открывать счета (вклады) на анонимных владельцев, то есть без предоставления открывающим счет (вклад) физическим или юридическим лицом документов, необходимых для его идентификации. И т.д.;

    Законодательных актов, в которых бы упоминалось обязательное предоставление в банк копий паспорта я не помню. Если этот момент вас беспокоит, то, чтобы копией вашего паспорта не могли воспользоваться без вашего согласия, на ней можно сделать от руки следующую запись - Представлена в банк как приложение к договору №.. от... ваши ФИО ... подпись и дата.
    Можно пойти методом от обратного - пусть работник банка даст вам ссылку на нормативный документ, в котором это требование озвучено для ознакомления.


  • Мухамедьянов Рамиль
    Спасибо! Схожу еще раз, уточню нормативный документ какой и напишу.

  • Блинов Евгений
    Толково, доходчиво, автору спасибо!

  • Милаева Милена
    Здравствуйте! Объясните пожалуйста,могу ли я управлять своим текущим зарплатным счётом только при помощи интернет-банка? так как моя банковская карта была заблокирована банком по моей просьбе. И я не хочу её восстанавливать. Мне так удобней.

  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Этот вопрос вам лучше задать в своем банке.

Коментирование отключено


Автор проекта: Галина Парфирьевна
экономист

Работала в крупнейших банках Казахстана и России. Пишет аналитические и обзорные статьи про депозиты, кредиты, ипотеке и другие банковские услуги для населения и предпринимателей. Официальный сайт Банкирши.





Последние новости на сегодня
03.12.16


03.12.16


Интересное на сайте



 
Все используемые в текстах товарные знаки и логотипы компаний являются собственностью их законных владельцев. Копирование и перепечатка статей без согласия автора запрещена.
Авторские права защищены законом. Copyright © Официальный сайт Банкирша.com .2016
 bankirsha.com