О проекте
// //
//

Комментарии к статье:

18.06.15

18 июня 2007 г Департамент внешних и общественных связей Банка России сообщил, что в соответствии с решением Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, начиная с 19 июня 2007 года, учетная ставка рефинансирования Центробанка РФ на текущий год установлена 10,0 процентов годовых (Телеграмма ЦБ РФ от 18.06.2007 № 1839-У). Это уже второе снижение ставки рефинансирования в текущем году. Теперь эта ставка рефинансирования стала самой низкой за весь период с 1992 г. С начала 2007 года ...


Комментарии: 25
  • !!! MegaMonster
    Уважаемая Галина Парфирьевна!
    А какие ставки рефинансирования в других странах? Допустим во Франции, Германии, Испании, Англии, США и прочих.


  • Банкирша Галина Парфирьевна
    Вам ведь известно, что ставки рефинансирования в приведенных странах значительно ниже, чем в России. Так, ставка рефинансирования ФРС США с 30.06.06 г.- 5,25 % , Банка Англии с 11.01.07г.- 5.25 %, ЕЦБ с 13.12.06 г. - 3,50 % и т.д.

  • Ерощенко Степан
    Не хочу показаться наивным, но в третьем абзаце в третьем предложении допущена ошибка в слове рефИнансирование.....

  • Банкирша Галина Парфирьевна
    Ошибка есть и в последнем абзаце текста...

  • иванова студентка
    :unknown: простите пожалуйста за невежество, я не понимаю что такое рефинансирование и даже, рискуя быть закиданной тухлыми яйцами, скажу, что не поняла и прочитав рекомендуемую статью. Ведь по справочнику ставка рефинансирования это ставка по которой ЦБ выдает кредиты ком. банкам, но если она падает, то ком. банку это выгодно должно быть, по логике ставки по депозитам должны расти. Вы бы не могли обьяснить чего я недопонимаю. Спасибо. :oops:

  • Банкирша Галина Парфирьевна
    С помощью ставки рефинансирования Банк России воздействует на ставки по депозитам юридических и физических лиц и по кредитам, предоставляемым кредитными организациями своим клиентам. Коммерческие банки в значительной степени ориентируются на эту ставку при установлении процентов на свои кредитные и депозитные продукты, предлагаемые населению. За снижением ставки ЦБ в течение короткого времени следует снижение ставок на кредиты и депозиты. В этой ситуации с одной стороны выиграют ссудополучатели, так как снижаются их расходы по процентам, а с другой стороны лишаются части прибыли вкладчики банков, так как снижаются проценты по депозитам. Ситуацию с изменением ставки рефинансирования можно всегда рассматривать как цепную реакцию.

    Доходы каждого конкретного банка всегда зависят от структуры ресурсов банка и процентной политики. Так, допустим, что Банк России предоставил нескольким коммерческим банкам кредиты в порядке рефинансирования по сниженной ставке. Да, банки получили более дешевые ресурсы, но они должны пересмотреть процентные ставки по кредитам в сторону понижения, т.е. выдавать за счет этих ресурсов более дешевые кредиты, что оговаривается в соглашении с ЦБ. Однако, часть ресурсов кредитования банков формируется из депозитов физических и юридических лиц. Если не снижать процентные ставки по депозитам, или, что еще хуже для доходности банков, их увеличивать, то общие доходы банка будут снижаться. Следовательно, сверхдоходов от понижения ставки рефинансирования банки не получат, а чтобы удержать доходность банка на планируемом уровне, банк будет снижать расходную часть за счет снижения процентных ставок по депозитам. А конкуренция на рынке кредитования приведет к пересмотру процентной политике и остальных банков.


  • студентка Иванова
    Здравствуйте, Галина Парфирьевна! Спасибо за ответ. Но тогда понижение доходов (уменьшение ставок по кредитам) должно компенсироваться уменьшением расходов (уменьшение ставки рефинансирования) и общий доход банка остается на прежнем уровне и все-равно непонятно почему затрагиваются депозиты. :unknown: . Или же банки должны (по соглашению с ЦБ) в большей степени снизить ставку по кредитам чем понижается ставка рефинансирования, не на 0,5 % а на 1,2 и т.д.?

  • Банкирша Галина Парфирьевна
    Уменьшение расходов коммерческого банка производится как раз за счет снижения процентных ставок по депозитам, после понижении ЦБ ставки рефинансирования. Не забывайте, что величину ставки рефинансирования регулирует Центробанк, а коммерческий банк дальше примет меры, чтобы не потерять свои доходы. Основные расходы банка складываются из: процентов по депозитам физических лиц + процентов по депозитам юридических лиц + процентов по кредитам взятых у ЦБ + расходов банка на свое содержание. Какую из статей расхода банк может и захочет поменять, я думаю понятно.

  • Суханова Наталья
    Я не понимаю разницы между ставкой рефинансирования и учетной ставкой ЦБ. какая из них более влияет на формирование ставок по депозитам и кредитам на небанковском и межбанковском рынках?

  • Банкирша Галина Парфирьевна
    Название термина учетная ставка происходит от ставки, взимающейся банками при покупке (учете) векселей, иных ценных бумаг и обязательств. Учетная ставка, это разница между суммой, обозначенной на векселе, и суммой, выплачиваемой банком продавцу. Центральные банки России и других стран осуществляют учет краткосрочных векселей, гос. облигаций, применяя при этом учетную ставку, которая немного ниже ставок коммерческих банков. Ставка рефинансирования ЦБ, это процентная ставка (учетная ставка), которую Центральный банк РФ использует при предоставлении кредитов коммерческим банкам в порядке рефинансирования.

  • Кормильцев Евгений
    Спасибо за исчерпывающий комментарий :good:

  • Дашамиров Гусен
    Здравствуйте! Галина Парфирьевна, в данной статье говорилось о ставке рефинансирования и был заронут вопрос инфляции и скрытой инфляции. Не могли бы Вы порекомендавать литературу по вопросам инфляции, скрытой инфляции, в том числе, порядку ее расчета. :-)

  • Галина Парфирьевна Банкирша
    К сожалению данной информацией поделиться не могу, не имею.

  • Иванова Юлия
    Здравствуте! Не могли бы вы ответить на такой вопрос... Я пытаюсь понять от чего зависит ставка по депозитам физических лиц, как ее банки формируют. Знаю, что первым немаловажным фактором будет ставка рефинансирования ЦБ РФ, именно на нее ориентируются КБ. Но ведь должны быть и другие факторы, я думаю это должны быть ставки на межбанковском рынке. Как они влияют на проценты по вкладам? И какие еще факторы? Заранее благодарю.

  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Любая ставка зависит от спроса и предложения на рынке услуг. У каждого банка есть сложившаяся система расчетов плановых показателей деятельности (доходов, расходов и прибыли). При расчете процентов учитывается все: спрос на кредиты, возможные ставки кредитования, наличие дешевых ресурсов, потребность в дополнительном привлечении ресурсов, ставки у конкурентов, и конечно ставка рефинансирования.

  • Иванова Юлия
    Спасибо за ответ. Не могли ли бы вы немного пояснить:
    1. Спрос на кредиты: какая тут зависимость. Если спрос есть, следовательно банку нужны средства для выдачи кредитов (т.е. нужно превлекать ресурсы (и это будет депозитные ресурсы)). Значит бакн будет изменять ставки, чтобы привлечь клиентов.
    2. Возможные ставки кредитования. Тут не понимаю как влияет.
    3. Потребность в дополниельном привлечении ресурсов. Тут ситуация похожа с кредитами. Если банку нужны доп. ресурсы, то соответственно будут приняты меры по их привлечению.
    3. Наличие дешевых ресурсов. Если у банк уже есть дешевые ресурсы, то он не будет увеличивать ставки, так как уже обладает дешевыми ресусами...
    4. Ставки у конкурентов. Чтобы быть конкурентноспособным банк должен в том числе ориентироваться на ставки других банков.
    Прошу разъяснить пункт 2. И сказать правильно ли я понимаю остальные.


  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Рассуждения верны. Будет ли клиент брать кредит по ставке, допустим, в 60%, если другие банки предлагают 15-25%? Банк будет регулировать ставку до тех пор, пока не появятся клиенты, согласные устанавливаемый процент платить,. Одновременно банк не должен работать себе в убыток.

  • Иванов Сергей
    Какие прогнозы на ближайший год-два по ставке рефинансирования?

    Заинтересовала тема депозита, но мне, как человеку, работающему в другой области, сложно пока делать какие-то прогнозы, в т.ч. и на курс валют, и соотв. в какой валюте иметь депозит в банке...


  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Если никаких потрясений не будет, то ставка рефинансирования будет близка к запланированному правительством на три года уровню инфляции. А депозиты сегодня надежнее хранить в рублях и, возможно, в евро.

  • Сафонова Елена
    Здравствуйте, Галина Парфирьевна! Подскажите, является ли снижение ставки рефинансирования ЦБ предпосылкой для обязательного снижения банками ставок по потребительским кредитам, либо банк принимает решение по данному вопросу самостоятельно? Исходя из Вашей практики, насколько реально пересмотр банком процентной ставки по ранее выданным кредитам с учетом снижения ставки рефинансирования? Насколько я понимаю, кредитный договор предполагает подобную процедуру, но банки не торопятся озвучивать подобную возможность своим заемщикам? Или мое мнение ошибочно?

  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Ваш вывод практически верен. Правда снижение ставки рефинансирования влечет за собой сначало снижение процентных ставок по депозитам, и только затем понижение ставок кредитования. Процентную политику банк определяет сам, и понижение ставок по кредитам не всегда обязательная процедура банков, следующая за снижением ставки рефинансирования, а скорее требование рынка и конкурентности предлагаемых ими услуг. Иногда это связано с требованиями условий ЦБ по кредитованию самих банков. Банки, как правило, не практикуют снижение ставок по уже выданным кредитам, а пересматривают ставки только на вновь выдаваемые кредиты.

  • Бер Сергей
    Таким образом, на сегодня в регионе наилучшая ситуация выглядит так: лучший депозит (относительно той суммы, которую я могу вложить) 11,5%, налог на прибыль с этого - 35%, прогнозируемая инфляция - 8% в год. Таким образом, с каждых 5000 рублей за год я могу получить на руки от 137 до 167 рублей с учётом этих факторов в зависимости от наличия капитализации.
    И всё же, как будет лучше: вложиться в депозит с максимальным % "на сегодня", но который может "плавать" по условиям договора, или в депозит в процентом пониже (на тех же 10% я получаю от 92 до 115 рублей с каждых 5000 р.), но который по условиям договора фиксирован?
    Как прогнозировать каждое снижение % по депозитам относительно снижения ст. рефин. ЦБ РФ на каждые 0,5%? Будет ли оно меньше, равно или больше 0,5% и насколько? Есть ли статистика?


  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Статистика прошедших периодов вам для принятия решения ничего не даст. Есть возможность следить за планированием инфляции на более длительный период и отслеживать аналитические прогнозы экономистов. А риск недополучить доход есть всегда, выбор за клиентами.

  • Дмитрий Прокопченков
    Здравствуйте, Галина Парфирьевна! В одном из комментариев выше вы описываете процесс изменения банками ставок по кредитам и депозитам при уменьшении ставки рефинансирования. А каков механизм в случае повышения ставки рефинансирования? Насколько я понимаю, идет обратный процесс, но тогда непонятно, зачем банкам увеличивать ставку по депозитам?

  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Да, идет обратный процесс, причем со значительным отставанием от срока изменения (увеличения) процентных ставок по кредитам. Банки неохотно увеличивают ставки по депозитам. Но если этого не делать, то начинается отток капитала в более доходные инвестиции, и не факт, что это будут банковские.

Коментирование отключено


Автор проекта: Галина Парфирьевна
экономист

Работала в крупнейших банках Казахстана и России. Пишет аналитические и обзорные статьи про депозиты, кредиты, ипотеке и другие банковские услуги для населения и предпринимателей. Официальный сайт Банкирши.





Последние новости на сегодня
03.12.16


09.12.16


Интересное на сайте



 
Все используемые в текстах товарные знаки и логотипы компаний являются собственностью их законных владельцев. Копирование и перепечатка статей без согласия автора запрещена.
Авторские права защищены законом. Copyright © Официальный сайт Банкирша.com .2016
 bankirsha.com