Сумма страхования вкладов - это сумма обязательного страхования банками вкладов физических лиц, которая осуществляется в пределах 1 400 000 рублей. Вклады, размещаемые в банках сверх этой суммы не подлежат страхованию, а следовательно при отзыве у банка лицензии на банковскую деятельность не будут вкладчику компенсироваться в первоочередном порядке.
Сумма страхования вкладов увеличена до 1 400 000 рублей на основании Федерального закона от 29.12.2014 № 451-ФЗ "О внесении изменений в статью 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" и статью 46 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
Систему обязательного страхования банковских вкладов населения (ССВ) в России осуществляет Агентство по страхованию вкладов. Задача Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", это обеспечение страхования вкладов физических лиц в пределах определённой суммы, т.е. защита сбережений населения, размещаемых во вкладах и на счетах в российских банках на территории РФ.
Подобные системы страхования вкладов действуют более чем в 100 странах мира, в том числе во всех государствах - членах ЕС, в США, Японии, Бразилии, а также в некоторых странах СНГ (Азербайджан, Армения, Беларусь, Казахстан и Украина).
Система обязательного страхования банковских вкладов населения (ССВ) Российской Федерации является специальной государственной программой , реализуемой в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Это социальная задача государства по защите финансовых интересов граждан, при которой для страхования вкладов вкладчику не требуется заключения отдельного договора страхования, страхование осуществляется в силу закона. Правда закон оговаривает потолок размера страхования вклада.
На конец 2014 г. под защитой системы страхования вкладов России находятся вкладчики 1015 банков, в том числе:
- 862 действующих банков, участников ССВ;
- 8 банков - участников ССВ без права на прием новых вкладов;
- 145 банков, исключенных из системы страхования.
Размер выплат по страховому случаю
В соответствии с действующим законодательством сумма страхования вкладов, а следовательно и размер выплат по страховому случаю установлен по вкладам в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более максимальной суммы в 1 400 000 рублей.
Размер выплат по страховому случаю в одном банке не может превышать 1 400 тысяч рублей, даже если вкладчик хранит деньги на нескольких счетах в этом банке или в нескольких филиалах банка.
Если же вкладчик имеет вклады в нескольких банках, то в каждом из них максимальная сумма возмещения будет составлять 1 400 тысяч рублей.
Страхованию подлежат все денежные средства физических лиц, размещенные в банке-участнике ССВ на основании договора банковского счета или банковского вклада.
Какие средства клиентов в страховании не участвуют?
В страховании вкладов не участвуют средства клиентов, размещённые в банках:
- банковские вклады на предъявителя;
- банковские вклады, удостоверенные сберегательным сертификатом НА ПРЕДЪЯВИТЕЛЯ;
- средства на счетах физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица, адвокатов, нотариусов, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью;
- средства, переданные банкам в доверительное управление;
- вклады в зарубежных филиалах российских банков;
- электронные денежные средства переданные банку для денежных переводов без открытия банковского счета (средства в пути);
- средства на металлических обезличенных счетах, так как на них учитываются не денежные средства, а драгоценные металлы, измеряемые в определенных весовых единицах (например, в граммах).
Думаю, что размер страхования вкладов будет постепенно расти и дальше. Это повысит защищенность мелких и средних вкладчиков, и увеличит их активность по накоплению сбережений.
Для крупных вкладчиков, чьи сбережения исчисляются не одним миллионом, такая сумма страховки ничего не дает. Им остается только выбирать между вкладами в крупных банкахбез полного страхования вклада или вкладами в нескольких банках, путём дробления сбережений.
Учитывая вышеизложенное можно предлжить следующее - при размещении вклада в банк обязательно проверять, участвует ли выбранный банк в системе страхования вкладов и каково его финансовое состояние.
Изменения внесены 29.12.2014 г.