Какие на кредит документы представляются предпринимателями в банк? У каждого банка свои требования на получение кредита. Примерный пакет документов на кредит, оформляемый предпринимателями, работающими без образования юридического лица, следующий:
- Заявление - анкета на получение кредита.
- Копия паспорта предпринимателя с пропиской по региону получения кредита.
- Копия свидетельства о государственной регистрации и свидетельство о внесении записи в ЕГР.
- Копия лицензии на право занятия определенными видами деятельности, патентов и разрешений.
- Хозяйственные договора, накладные, и/ или другие документы, подтверждающие деятельность предпринимателя.
- Договора аренды помещений по месту расположения бизнеса или правоустанавливающие документы на принадлежащие ему на праве собственности нежилые помещения, в которых организован бизнес.
- Любые другие документы, подтверждающие деятельность предпринимателя (счета-фактуры, контракты, таможенные декларации, справки о доходах членов семьи и т.д.) на получение кредита;
- Справки из ПФ и КФОМС.
- Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе
- Перечень имущества, предлагаемого в залог, с указанием стоимости и года выпуска.
- Документы, подтверждающие право собственности на имущество, передаваемое в залог - платежный документ, счет - фактура, товаротранспортная накладная, паспорт и т.д.
- Справка об отсутствии обременения на передаваемое в залог имущество обязательствами перед третьими лицами,
- Справка об остатках ТМЦ на складе,
- Свидетельство о браке или расторжении брака предпринимателя (при наличии соответствующего штампа в паспорте),
- Согласие супруги/супруга на передачу в залог имущества.
- И т.д...
Примерный пакет документов на кредит юридических лиц, относящихся при кредитовании к малому бизнесу, следующий:
- Заявление - анкета на кредитование юридического лица;
- квартальные отчеты (баланс, формы №2 и №5, справка к форме №2) за несколько отчетных периодов, заверенные налоговой инспекцией. Количество периодов устанавливается в соответствии с указаниями конкретного банка;
- Оригиналы или нотариально заверенные копии учредительских документов, документов о регистрации, перерегистрации, а также подтверждение о полномочиях руководителей;
- Копии паспортов руководителей, имеющих право подписи, главного бухгалтера, учредителей фирмы и их супруга (супругов);
- Копии договоров аренды помещений и транспорта, договоров о совместной деятельности;
- Выписки о движении средств по всем, имеющимся у предприятия расчетным счетам во всех банках. Выписки представляются за период, требуемый банком;
- Справка о наличии (отсутствии) ссудной задолженности и картотеки из всех банков, в которых имеются расчетные счета;
- Список основных средств и копии документов, подтверждающих право собственности на недвижимые объекты (вне зависимости от постановки на баланс);
- Список товара - материальных запасов (товары, готовая продукция, сырье, полуфабрикаты и т.д.);
- Копии лицензий на право занятия определенными видами деятельности, патентов, разрешений;
- Список дебиторов и кредиторов заявителя на момент подачи заявки (с условиями и сроками расчетов);
- Любые другие документы, которые могут способствовать принятию решения о получении кредита (счета-фактуры, контракты, таможенные декларации, договора поручительства и т.д.);
- Решение уполномоченного органа (общее собрание, Совет директоров) о заключении сделки кредита, залога или поручительства;
- Справки из ПФ и ФОМС.
- И т.д.
Чтобы сократить свои расходы, многие предприниматели работают без открытия расчетного счета в банке. Но получение кредита без открытия расчетного счета в банках, как правило, невозможно. Поэтому, после положительного решения вопроса на получение кредита, к пакету документов на кредит, добавляется пакет документов на открытие расчетного счета. При кредитовании юридических лиц, как правило, банком, оформляющим кредит, выдвигается требование об открытии расчетного счета и переводе платежей в данный банк.
При оформлении кредитования, предпринимателям приходится сталкиваться с рядом проблем, в которых они порой бывают, повинны сами.
Так, проблема, возникающая у ряда предпринимателей в момент оформления документов на кредит, это представление подтверждающих документов на наличие товара и места его хранения. Встречался в моей практике предприниматель, который занимался выделкой, пошивом и реализацией мехов. Товар хранился: шкурки из меха - у одних партнеров на дому, часть меха для выделки - у другого партнера на дому, часть для покраски - у третьего на дому, для шитья готовых изделий - у четвертого. И никаких передаточных документов и документов на принадлежность товара ему. Такой товар не может быть принят банком в залог, и не может учитываться в остатках ТМЦ при составлении баланса, так как его принадлежность предпринимателю не доказана. Да и сам предприниматель сильно рискует.
Вторая проблема получения кредита предпринимателем в том, что в момент рассмотрения заявки на получение кредитов, выясняется отсутствие документов, или их несоответствие по предлагаемым в обеспечение кредита основным фондам. Чтобы было понятно, о чем идет речь, приведу пример. Предприниматель, совместно со своим сыном, занималась переработкой и реализацией древесины, для чего в течение многих лет покупала различные деревообрабатывающие станки и другое необходимое для производства оборудование. Всего у нее насчитывалось основных фондов более 50 наименований, но для кредитования, банк смог взять не более 30 единиц. А причина заключалась в том, что в момент покупки, предприниматель не обратила должного внимание на правильность оформления документов и названия оборудования в них. В результате получалось, что в счет - фактуре название одно, в товаротранспортной накладной другое, в техническом паспорте - третье, а в квитанциях на оплату - четвертое. Но самое непонятное заключалось в том, что в ряде случаев один документ оформлялся на предпринимателя, а второй на ее сына.
Третья проблема при получении кредита предпринимателем связана со стремлением отдельных предпринимателей завуалировать денежные и материальные потоки с целью сокращения налогов. В результате, предприниматель не всегда может документально показать весь объем работы, а следовательно расчетная сумма кредита может значительно сократиться.
Вывод прост, чтобы получить кредит, предпринимателям необходимо иметь всегда правильно и грамотно оформленные документы на основные фонды, товара - материальные ценности и финансовые ресурсы.