Я со своей дебетовой карты (Банк Тинькофф) оплатила (перевела) деньги на счёт в Ф-Л ПТР ПАО "ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК ОТКРЫТИЕ" и платёж не дошёл до получателя.
Важно отметить, что реквизиты точно не менялись, что я оплачиваю со своей карты через инет банкинг этой организации ежемесячно (за занятия для ребёнка) уже более года и все было в порядке, кроме двух последних платежей.
Телефонные переговоры, продолжающиеся уже неделю с моим банком, сводились к одному - мы все исполнили верно, деньги на счёт не вернулись, реквизиты верно (вручную проверяли) заполнены, а значит средства на корсчёте у банка получателя (Открытие), вот и идите сами в тот банк и там ищите свои деньги.
Почитав материалы вашего сайта я поняла, что надо требовать в моем банке отзыв средств. Я сделала это. Но и это не помогает. Банк (Тинькоф) упорно отфутболивают меня тем, что они все сделали верно, а доказательств этого у меня нет кроме платёжки.
Как дальше искать перевод? У меня нет оснований не верить бухгалтеру театральной студии, что деньги не дошли до них. Но как заставить их банк найти деньги на их корсчёте? Законно, что ещё нужно сделать обеим сторонам? И кто все таки должен искать перевод я или они у себя на корсчёте в своем банке?
Ответ:
Итак, перед вами стоит задача: - Найти денежный перевод, осуществлённый с карточного счёта физического лица на счёт театральной студии (скорее всего ИП!), который осуществлён к тому же из одного банка (АО «Тинькофф Банк») в другой банк (ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие»)?
Требовать от своего банка отзыва банковского перевода в связи с ненадлежащим исполнением банком вашего распоряжения по оплате вы пока не можете. Для этого у вас нет документа, который бы подтверждал, что безотзывность перевода денежных средств ещё не наступила, т.е. нет доказательства того, что средства на счёт получателя не зачислены. Вот как об этом говорится в статье 2,14 Положения ЦБ РФ от 19 июня 2012 г. N 383-П:
Отзыв распоряжения осуществляется до наступления безотзывности перевода денежных средств.Следовательно, вам сначала необходимо получить от банка (своего или получателя) документ, который подтвердит или опровергнет факт ненадлежащего исполнения вашего распоряжения, а уже потом действовать по обстоятельствам и возможно требовать возврата средств. Что же делать, и как найти денежный перевод!
Начну с того, что искать потерянный перевод могут только ваш банк (по вашей заявке) и получатель средств (по вашей просьбе). Это обусловлено статьёй 857 (Часть 2 - Банковская тайна) Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) от 26.01.1996 N 14-ФЗ и статьёй 26 (Банковская тайна) Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1. Приведу только две выдержки из статьи 26, в которой прописано, что:
Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах её клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.
Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счётной палате Российской Федерации, налоговым органам, федеральному органу исполнительной власти в области финансовых рынков, Пенсионному фонду Российской Федерации, Фонду социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.
Теперь вы убедились, что вам обращаться в Ханты-Мансийский банк «Открытие» смысла нет – откажут, ссылаясь на «банковскую тайну», по которой не имеют право раскрывать информацию по операциям своего клиента - получателя средств. Каковы в таком случае должны быть ваши действия? Чтобы найти перевод, все свои дальнейшие действия Вы должны делать в следующей последовательности и официально:
- Запрашиваете у получателя средств подтверждение реквизитов, по которым производятся перечисления денег за данную (вашу) услугу. Надо убедиться в правильности реквизитов в оформленном заявлении на перевод, так как в процессе работы они могли и поменяться.
- Получаете подтверждение реквизитов от получателя и производите сверку полученных реквизитов с реквизитами, которые указали в распоряжении на перевод средств. Всё должно совпадать. (Если в реквизитах вскроются существенные отклонения, вот тогда и надо будет оформлять розыск и отзыв или перенаправление перевода через свой банк.)
- Затем делаете письменный запрос в свой банк, с целью получения выписки, т.е. письменного подтверждения о зачислении вашего перевода на корсчёт банка получателя (дата зачисления, сумма зачисления, и все остальные данные).
- Получаете выписку, затем её копию и экземпляр платёжного документа с печатью банка направляете получателю средств с настоятельной просьбой запросить их банк о дате зачисления этого перевода на их расчётный счёт, подчеркнув, что вы услуги оплатили и указав дату зачисления денежного перевода на корсчёт банка получателя. Чтобы подтвердить вам, что деньги не получены, теперь уже получатель перевода должен получить из своего банка документ, подтверждающий, что средства на его счёт не зачислены или всё-таки зачислены, а бухгалтер их «проморгал». Ждёте ответа.
- Если банк получателя найти денежный перевод не сможет, он будет обязан выдать своему клиенту письменное подтверждение о том, что искомый перевод в банк не поступал. Получатель средств должен предоставить вам копию этого письма своего банка, которое и подтвердит, что средства на счёт не поступали.
- Затем, на основании пункта 2.14. Положения ЦБ РФ от 19 июня 2012 г. N 383-П вы идёте в свой банк, пишите Заявление об отзыве распоряжения и возврате (аннулировании) распоряжения и возврате средств на ваш счёт. К заявлению прикладываете копию ответа банка получателя и письмо получателя средств, подтверждающие отсутствие ошибок в реквизитах. Дальше должны разбираться между собой банки. Вы снова ждёте, но не более месяца.
- Если средства не возвращены и реакции никакой – предъявляете своему банку претензию по нанесённому ущербу. И далее дорога ведёт уже в суд.
Это достаточно кропотливая и муторная работа, но чтобы найти и вернуть свои средства её придётся сделать. Кроме того, как правило банки не хотят разыскивать потерянные переводы и пытаются клиента отшить - будьте настойчивыми и требуйте решения вашей проблемы. Заставляйте банк делать запросы и следите за получением ответов, заставляйте их звонить банку-партнёру. Другими словами, с безответственными банками надо работать более требовательно и постоянно их подталкивать, тогда успех вам будет обеспечен. Удачи Вам!