В отдельных видах кредитования, например, авто-кредитование или кредитование на покупку бытовой техники, между банками резко возросла и обострилась конкуренция. И в борьбе за привлечение клиентов, банки один за другим начинают предлагать, как – бы, беспроцентные кредиты или кредиты под 0%. В чем же секрет такого “неэкономического” поведения банков?
Секрет прост. Банки меняют структуру доходов, Основным заработком банков по беспроцентным кредитам и кредитам под 0 % становятся сопутствующие и дополнительные услуги, оказываемые при кредитовании. При умелом маневрировании стоимостью различных сопутствующих кредитованию услуг, можно заработать большие доходы.
Даже при обычной схеме кредитования, сопутствующие услуги банков, связанные с кредитованием могут доходить от 1 до 25% в год. Так, примерный расчет доходности по двум кредитным картам Банка “Русский Стандарт” показал очень интересную картину. Кроме процентных доходов, Банк “Русский Стандарт” получает дополнительные доходы (сопутствующие доходы), которые при умелом их регулировании, могут достигать примерно 30 – 60 % в год от суммы кредита. Вот Вам сопутствующие и дополнительные услуги!
Поэтому, банками разработаны и используются несколько вариантов получения доходов от беспроцентных кредитов и кредитов под 0%. По оценкам самих банкиров, доходность беспроцентных кредитов и кредитов 0 % колеблется в среднем около отметки 10 % годовых, а востребованность этих кредитов значительно выше обычных.
На чем же зарабатывают доходы банки, выдавая беспроцентные кредиты или кредиты 0? Доходы каждого банка, выдающего беспроцентные кредиты и кредиты 0, складываются из разного набора статей, примерный перечень которых приводится ниже:
- комиссия за рассмотрение заявки на кредит и оформление выдачи,
- ежемесячная комиссия за обслуживание ссудного счета и сопровождение кредита,
- доходы от операций с пластиковыми картами (вариантов много),
- часть выручки страховой компании,
- ежемесячная комиссия по страхованию клиентов,
- оформление кредита через факторинговую операцию с получением дисконта (оформление переуступки права требования),
- комиссия за получение кредита наличными деньгами,
- дилерские услуги банка,
- получение части выручки автосалонов и дилеров и т.д.
Практика работы отдельных банков с беспроцентными кредитами и кредитами под 0% показала, что беспроцентные кредиты и кредиты 0% оформляются населением России более охотно и значительно чаще, чем обычные кредиты, хотя они фактически не дешевле. В гонку за привлечение клиентов по беспроцентному кредиту или кредиту 0 вступает все больше и больше банков. Так, например, программу беспроцентного кредитования и кредитования 0 на покупку автомобилей запустили и достаточно крупные банки: Росбанк и МДМ-Банк.
Итак, получить беспроцентный кредит или кредит под 0% можно, но прежде чем вы примете решение об оформлении беспроцентного кредита или кредита 0, рекомендую посетить консультанта банка и получить расчет всех ваших расходов по оформлению и сопровождению кредита. А затем, не поленитесь сходить еще в несколько банков, чтобы ознакомиться с этой услугой там. Условия могут оказаться более удобными и дешевыми.