Я гражданин Казахстана и собираюсь купить квартиру сыну в Новосибирске. Если я открою валютный счёт в Альфа Банке (Казахстан) и положу туда 70000$, а приехав в Россию, захочу снять все эти деньги в Альфа Банке (Россия) для покупки квартиры, то:
- Какие проценты с меня возьмут за снятие наличных (обналичивание).
- Попаду ли я под финмониторинг?
- Каким образом, если попаду под мониторинг, мне доказывать, что это мои накопленные деньги?
Ответ:АО ДБ «Альфа-Банк» является дочерним банком российского ОАО «Альфа-Банк», но надо понимать, что каждый из этих банков является самостоятельным банком, работает по своим тарифам и по законам своей страны. Теперь о выдачи наличных средств в Альфа-Банке России.
Можно ли оформить выдачу наличных в Альфа-Банке России с банковской карты Альфа Банка Казахстана?
По первому вопросу:
Как гласят тарифы, получить нужную сумму в ОАО «АЛЬФА - БАНК» России вы сможете в кассе любого филиала банка в любом городе с соблюдением утверждённых лимитов и ограничений. Тарифы ОАО "АЛЬФА - БАНК" на операции по банковским картам для физических лиц – держателей банковских карт сторонних Банков установлены ещё в редакции от 24 января 2012 г.
Тарифы ОАО «АЛЬФА - БАНК» по выдаче наличных с банковских карт платёжных систем VISA International, MasterCard International, выпущенных АО ДБ «Альфа – Банк» (Казахстан), которые установлены через кассу, выглядят так:
- Выдача наличных в рублях - 1% от суммы,
- Выдача наличных в долларах США - 1,5% от суммы.
И ещё, так как получение наличных будет проводиться со счёта вашей карты, то это будет проходить с учётом соблюдения лимитов вашего банка. Такие лимиты и ограничения на проведение операций с использованием платёжных карт в АО ДБ «Альфа-Банк» тоже существуют, а их размеры зависят от вида карты. Так, например, по карте системы Gold можно снять наличность в АТМ (Сутки/Месяц) - 700 000/ 1 500 000тн., или эквивалент в валюте. Этот момент надо дополнительно уточнить в своём банке.
На сайте Альфа-Банке России есть и тарифы, по которым можно снимать наличные средства в банкоматах в рублях, долларах США, евро и бесплатно. Вот эти тарифы:
- Лимит выдачи наличных через банкоматы на календарный месяц по всем тарифным планам Российских банков ограничен 750 000 рублями, 25 000 долларами США, 20 000 евро, а максимальный лимит у карт с тарифным планом «Максимум» - 1 500 000 рублей, 50 000 долларов США, 40 000 евро.
- Лимиты выдачи наличных через банкоматы на календарный месяц по картам Казахского Альфа Банка разные, максимальный у карт Platinum (Сутки/Месяц) - 2 000 000/4 500 000 в тенге (эквивалент в валюте).
Просмотрела все виды переводов Альфа Банков России и Казахстана и, подумала, что можно сделать гибридный вариант решения вашей проблемы:
- Часть средств снять в России в банкоматах со своей казахской карточки.
- Часть оформить переводом.
Выбрала 2 вида переводов:
- Перевод с карты на карту. Надо открыть карточный счёт в Альфа - Банке России, для этого потребуется предоставить в банк паспорт и миграционные документы (если потребуется), оформленные на максимально разрешённый гостевой срок (до 3 месяцев). Такая же карта открывается в Казахстане. Карты долларовые. Дневной лимит перевода по одной карте 5 000 USD и месячный 1 500 000 рублей (или эквивалент). Тариф - 1,2% от суммы операции с отправителя. Подключаете систему удалённого управления счётом и делаете переводы через интернет, потребуется несколько дней. Тариф на снятие налички на сайте Российского банка не нашла, но раньше он был. Излишки также можно перевести в обратную сторону. Для приобретения жилья этой суммы вам конечно будет недостаточно.
- Перевод СВИФТ. Карточные счета в обеих странах или только в России. Сумма СВИФТ перевода не ограничена, а стоимость таких переводов относительно невелика. Отправлять перевод можно со счёта на счёт или наличными на счёт, он идёт дольше (от 2 до 5 дней), перевод оформляется при посещении банка, необходимо знать СВИФТ- код банка получателя и полные реквизиты счёта получения.
По второму и третьему вопросам:
Согласно ФЗ РФ от 7 августа 2001 года N 115-Ф «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём и финансированию терроризма» снятие средств со своего счёта под финмониторинг как бы ни должно попадать, но фактически банками контролируется. Идентификация клиента производится всегда, а выяснение цели снятия значительной суммы на территории России зависит от обстоятельств, вида и суммы перевода.
Для проверки снятия наличных по банковской карте банка могут пригодиться такие документы как:
- Удостоверение личности (паспорт) держателя карты.
- Документы, подтверждающие право иностранного гражданина на пребывание в Российской Федерации (миграционная карточка).
- Документ, подтверждающий адрес места жительства (регистрации) в Казахстане и места пребывания в России.
- Договор на проведение сделки купли – продажи недвижимости или хотя бы договор с риэлтерской компанией на оказание услуги по подбору квартиры и оформлению документов.
- Для доказательства связи сделки с вами и сыном, если квартира будет оформляться на сына, а счёт в России на вас - свидетельство о его рождении, где перечислены родители.
- При необходимости могут быть затребованы документы о происхождении денег (можно представить - договор продажи имущества в Казахстане, старые договора о вкладах средств, наличие доходного бизнеса, договор займа средств или договор кредитования и т.д.)