О проекте
// //
//

Можно ли заменить поручительство при оформлении кредита на страхование заёмщика?

15.04.16

Вопрос: Решил взять потребительский кредит без обеспечения, но со страховкой на общую сумму 207 000 рублей. Сегодня позвонили из Сбербанка и сказали, что кредит одобрен, но нужен поручитель. Вопрос - зачем? Или может они мне забыли подписать, что со страховкой и им позвонить напомнить? Ведь страховка - это лучше, чем поручительство, не так ли?



Ответ:Почему вам предлагают оформить кредит под поручительство, если у Сбербанка есть такой вид кредитования, как - "Потребительский кредит без обеспечения", по которому вы и подавали заявление - анкету сказать сложно, причин может быть много. Возможно, у банка есть беспокойство по поводу вашей платёжеспособности или призыва в армию. Возможно, ваш возраст - до 21 года, при котором кредит оформляется только с привлечением поручителя. Или ваш стаж работы на последнем месте - менее 6 месяцев. Да мало ли какая может быть причина у банка, тем более, что банк никогда её вам не озвучит, не принято это у банков делать. А подписывая Заявление – анкету на получение Потребительского кредита, вы подписываетесь под такой фразой: – «Я оповещён о том, что Банк имеет право отказать в предоставлении кредита без объяснения причин». Для прояснения ситуации с заменой потребительского кредита без поручительства, на кредит с поручительством вам, конечно, стоит попытаться поговорить с консультантом Сбербанка, но исходя из вышеизложенного, ответа вы можете и не получить.

Теперь о страховке и поручительстве. Страхование заёмщика, это не лучше и не хуже поручительства, это просто совершенно разные виды обеспечения.

Вы не указали, о каком виде страховки идёт речь, т.е. что вы согласились оформить. На сегодня в Сбербанке существуют следующие виды банковского страхования:

Давайте на примере одного из них посмотрим на ситуацию с обеспечением кредита. К вашей ситуации более-менее подходит добровольное страхование жизни и здоровья. Да, данная страховка может служить частичным обеспечением при оформлении кредитов, но только при следующих страховых случаях:

  • Серьёзное и длительное заболевание или смерть застрахованного лица (заёмщика) в результате несчастного случая.

  • Утрата застрахованным лицом (заёмщиком) трудоспособности и установление ему инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или заболевания.


Ну а если заёмщик, допустим, просто потеряет работу или стал получать значительно меньшую зарплату и уже не может погашать кредит в полном объёме? Тогда эту страховку банку ведь не выдадут, т.к. нет соответствующего страхового случая, нет и денег по страховке. Тогда к погашению кредита подключается поручитель (с соблюдением конечно соответствующих процедур).

Кроме того, такая страховка покрывает только сумму кредита, да и то в первый день кредитования, а во второй и последующие дни – будет только сумма задолженности лица на дату страхового события. Получается, что страховка не даёт банку гарантии на полную сумму задолженности (кредит + проценты + Неустойка за несвоевременное погашение кредита).

Ну а что должен делать банк, если заёмщик просто перестаёт погашать кредит по каким-то своим, личным соображениям, что, кстати, тоже часто происходит. Что должен предпринимать в этом случае банк? По такому случаю банк страховку уж точно получить не сможет, а с поручителя взыскивать задолженность сможет. Кроме того, чтобы получить страховку, надо ещё, чтобы страховая компания признала наличие страхового случая.


Комментариев пока нет. Коментирование отключено

Автор проекта: Галина Парфирьевна
экономист

Работала в крупнейших банках Казахстана и России. Пишет аналитические и обзорные статьи про депозиты, кредиты, ипотеке и другие банковские услуги для населения и предпринимателей. Официальный сайт Банкирши.





Последние новости на сегодня
03.12.16


06.12.16


Интересное на сайте



 
Все используемые в текстах товарные знаки и логотипы компаний являются собственностью их законных владельцев. Копирование и перепечатка статей без согласия автора запрещена.
Авторские права защищены законом. Copyright © Официальный сайт Банкирша.com .2016
 bankirsha.com