Ответ:Почему вам предлагают оформить кредит под поручительство, если у Сбербанка есть такой вид кредитования, как - "Потребительский кредит без обеспечения", по которому вы и подавали заявление - анкету сказать сложно, причин может быть много. Возможно, у банка есть беспокойство по поводу вашей платёжеспособности или призыва в армию. Возможно, ваш возраст - до 21 года, при котором кредит оформляется только с привлечением поручителя. Или ваш стаж работы на последнем месте - менее 6 месяцев. Да мало ли какая может быть причина у банка, тем более, что банк никогда её вам не озвучит, не принято это у банков делать. А подписывая Заявление – анкету на получение Потребительского кредита, вы подписываетесь под такой фразой: – «Я оповещён о том, что Банк имеет право отказать в предоставлении кредита без объяснения причин». Для прояснения ситуации с заменой потребительского кредита без поручительства, на кредит с поручительством вам, конечно, стоит попытаться поговорить с консультантом Сбербанка, но исходя из вышеизложенного, ответа вы можете и не получить.
Теперь о страховке и поручительстве. Страхование заёмщика, это не лучше и не хуже поручительства, это просто совершенно разные виды обеспечения.
Вы не указали, о каком виде страховки идёт речь, т.е. что вы согласились оформить. На сегодня в Сбербанке существуют следующие виды банковского страхования:
- Страхование для держателей банковских карт
- Страхование залогового имущества в рамках жилищных и автокредитов для физических лиц
- Добровольное страхование жизни и здоровья.
Давайте на примере одного из них посмотрим на ситуацию с обеспечением кредита. К вашей ситуации более-менее подходит добровольное страхование жизни и здоровья. Да, данная страховка может служить частичным обеспечением при оформлении кредитов, но только при следующих страховых случаях:
- Серьёзное и длительное заболевание или смерть застрахованного лица (заёмщика) в результате несчастного случая.
- Утрата застрахованным лицом (заёмщиком) трудоспособности и установление ему инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или заболевания.
Ну а если заёмщик, допустим, просто потеряет работу или стал получать значительно меньшую зарплату и уже не может погашать кредит в полном объёме? Тогда эту страховку банку ведь не выдадут, т.к. нет соответствующего страхового случая, нет и денег по страховке. Тогда к погашению кредита подключается поручитель (с соблюдением конечно соответствующих процедур).
Кроме того, такая страховка покрывает только сумму кредита, да и то в первый день кредитования, а во второй и последующие дни – будет только сумма задолженности лица на дату страхового события. Получается, что страховка не даёт банку гарантии на полную сумму задолженности (кредит + проценты + Неустойка за несвоевременное погашение кредита).
Ну а что должен делать банк, если заёмщик просто перестаёт погашать кредит по каким-то своим, личным соображениям, что, кстати, тоже часто происходит. Что должен предпринимать в этом случае банк? По такому случаю банк страховку уж точно получить не сможет, а с поручителя взыскивать задолженность сможет. Кроме того, чтобы получить страховку, надо ещё, чтобы страховая компания признала наличие страхового случая.