О проекте
// //
//

Поговорим про ипотечные кредиты ИМПЭКСБАНКА

25.09.14

Как-то одна из посетительниц сайта «Банкирша.ком», задала мне вопрос через комментарии: «А что Вы скажите про ипотеку Импэксбанка?» И вот, посмотрев материалы на сайте банка, я подготовила обзор о том, как выдает ипотечные кредиты населению ИМПЭКСБАНК.

ИМПЭКСБАНК предлагает четыре программы ипотечного кредитования, состоящих из 8 разновидностей. Но первое, что бросается в глаза при изучении условий ипотечного кредитования, это отказ банка выдавать кредиты под ипотеку людям, которые занимаются предпринимательской деятельностью, наверняка считая их доходы ненадежными и нестабильными. А ведь это огромная прослойка населения, которая добросовестно трудится в различных отраслях экономики страны, причем не самая бедная прослойка! Второе, это наличие различных комиссий, штрафов и даже пени при выдаче и сопровождении ипотечных кредитов.



Итак, ИМПЭКСБАНК предоставляет следующие виды ипотечных кредитов физическим лицам - непредпринимателям:
  1. Ипотечный жилищный кредит на 100% - на приобретение квартир на вторичном рынке недвижимости без первоначального взноса. Этот кредит, похоже, могут получать только жители двух регионов: Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область.

  2. Ипотечный жилищный кредит – на приобретение квартиры или жилого дома (коттеджа, таунхауса) с прилегающим земельным участкам на вторичном рынке жилья. ИМПЭКСБАНКОМ разработаны отдельные условия кредитования Москвы и Московской области и кредитования в региональных филиалах.

  3. Инвестиционный ипотечный кредит – на приобретение квартир в строящихся многоквартирных домах. Условия кредитования в Москве, Московской Области и региональных филиалов едины.

  4. Ипотечный кредит – на любые цели под залог имеющейся недвижимости.

Все виды ипотечных кредитов выдаются в долларах США или рублях. И при оформлении ипотечных кредитов Импексбанк предъявляет следующие требования к заемщикам/поручителям по кредитам:
  1. Возраст: от 21 года на момент предоставления кредита до 65 лет на момент окончания кредитного договора - для женщин и мужчин;

  2. Стаж на последнем месте работы: не менее 4 мес.;

  3. Гражданство РФ;

  4. Постоянная регистрация на территории РФ

Основные параметры выдачи ипотечных кредитов ИМПЭКСБАНКА, в разрезе программ кредитования, выглядят так:

Программы / УсловияИпотечный жилищный кредит на 100 %Ипотечный жилищный кредитИнвестиционный ипотечный кредитИпотечный кредит
1Минимальная сумма ипотечного кредита15 000 долларов США или эквивалент в рублях РФ15 000 долларов США или эквивалент в рублях РФ; 10 000 долларов США или эквивалент в рублях РФ - для регионов15 000 долларов США или эквивалент в рублях РФ15 000 долларов США или эквивалент в рублях РФ в г.г. Москва и Санкт-Петербург; 10 000 долларов США или эквивалент в рублях РФ - в региональных филиалах
2Максимальная сумма ипотечного кредита250 000 долларов США, или эквивалент в рублях РФОпределяется индивидуально для каждого заемщика, на основе его платежеспособностиОпределяется индивидуально для каждого заемщика, на основе его платежеспособностиОпределяется индивидуально для каждого заемщика, на основе его платежеспособности
3Первоначальный взнос на ипотечный кредит0 %От 10 % - по квартирам, от 20 % - по жилым домамОт 15 % стоимости жилья0 %
4Срок ипотечного кредитования5 лет, 10-25 лет.5 лет, 10-25 лет.5 лет, 10-25 лет.5 лет, 10 лет
5Количество разновидностей программы2321
6Проценты по ипотечному кредиту в рублях – с учетом разновидностей11%, 12%, 13%12%, 13%     12%, 13%15%
7Проценты по кредиту в долларах США - с учетом разновидностей10%, 11%10%, 11%10%, 11%     13%

Кроме общих условий по получению кредита, в каждой программе ипотечного кредитования есть свои особенности и требования: по предоставлению и оформлению залога и поручительств; по перечню представляемых для кредитования документов, по страхованию и т.д.
Основной перечень документов, предоставляемых заемщиком и поручителем (-ями) для рассмотрения Заявления – анкеты на ипотечное кредитование следующий:
  1. Паспорт Заемщика и его (ее) супруги (супруга);

  2. Справка о доходах за последние 6 месяцев (предоставляется один из ниже перечисленных документов): по форме № 2-НДФЛ "Справка о доходах физического лица"; по форме банка; справка о заявленном доходе.

  3. Копия документов об образовании (аттестаты, дипломы, сертификаты и пр.) Заемщика и его(ее) супруги(супруга) (при наличии).

  4. Копия свидетельства о браке и/или копия свидетельства о расторжении брака, брачного контракта (при наличии).

  5. Копия свидетельства о рождении детей (либо копии паспортов детей Заемщика и его (ее) супруги(супруга) (при наличии).

  6. Военный билет (для мужчин в возрасте до 28 лет).

  7. Водительское удостоверение Заемщика и его(ее) супруги(супруга), в случае невозможности предоставления водительского удостоверения предоставляются: справка из психоневрологического диспансера; справка из наркологического диспансера.

  8. При сумме кредита свыше 50 000 долл. США (эквивалент в рублях) дополнительно предоставляются - копия трудовой книжки Заемщика и его(ее) супруги(супруга), заверенная печатью компании-работодателя на каждой странице (заемщика - обязательно, супруги(а) - при наличии).

  9. Копия трудового договора (при наличии).

Перечень обязательных документов, предоставляемых Заемщиком / Поручителем по ипотечному кредиту, которые относятся к следующим категориям физических лиц: служащие государственных силовых ведомств:
  1. Паспорт Заемщика и его (ее) супруги (супруга) - Справка о доходах за последние 6 месяцев (предоставляется один из ниже перечисленных документов):
    • по форме № 2-НДФЛ "Справка о доходах физического лица";

    • по форме банка;

    • справка о заявленном доходе.

  2. Копия документов об образовании (аттестаты, дипломы, сертификаты и пр.) Заемщика и его/ее супруги/супруга (при наличии).

  3. Копия свидетельства о браке и/или копия свидетельства о расторжении брака, брачного контракта (при наличии).

  4. Копия свидетельства о рождении детей (либо копии паспортов детей Заемщика и его/ее супруги/супруга (при наличии).

  5. Военный билет (для мужчин в возрасте до 28 лет).

  6. Водительское удостоверение Заемщика и его (ее) супруги(супруга), в случае невозможности предоставления водительского удостоверения предоставляются:
    • справка из психоневрологического диспансера;

    • справка из наркологического диспансера.

  7. При сумме кредита свыше 50 000 долл. США (эквивалент в рублях) дополнительно предоставляются:
    • Контракт (дата окончания Контракта должна быть позже даты окончания кредитного договора) или справка о прохождении службы, заверенная подписью работника отдела кадров и гербовой печатью, с указанием места и стажа;

    • Копия трудового договора (при наличии).

А теперь приведу таблицу сопутствующих ипотечным кредитам услуг ИМПЭКСБАНКА, которые ощутимо увеличивают общую стоимость кредита:

Программы / Вид платной услугиМетод взиманияИпотечный жилищный кредит на 100 %Ипотечный жилищный кредитИнвестиционный ипотечный кредитИпотечный кредит
1Комиссия за снятие наличных через банкомат – при расчетах наличнымиОт суммы снятия1 %, 2 %1%, 2 %--
2Комиссия за открытие ссудного счета – при расчетах аккредитивамиЕдиновременно от суммы кредита1 %, 2 %1%, 2 %--
3Плата за аренду индивидуального банковского сейфа на срок 45 днейЕдиновременноТарифы зависят от филиала, размера ячейки и срока хранения в дняхТарифы зависят от филиала, размера ячейки и срока хранения в днях     --
4Комиссия за выдачу кредитаЕдиновременно от суммы кредита--1 %, 2 %1,5 %
5Комиссия за ведение ссудного счетаЕжемесячно от суммы кредита0,2 %---
6Комиссия за досрочное погашение кредита по ипотеки, если сумма платежей по кредитному договору превышает 20% от суммы предоставленного кредита и погашение осуществлено в первые 2 года.От суммы досрочного погашения2 %---
7Повышение процента за нарушение срока возврата кредитадля каждого срока и валюты кредитаУдвоенная процентная ставка--Удвоенная процентная ставка
8Штраф за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом-50 долларов США, или 1500 руб.--30 долларов США, или 1000 руб.
9Пеня----0,2%




Рассмотрим условный пример получения кредита, взяв за основу программу «Ипотечный жилищный кредит на 100 %» (программа № 1).
Условия ипотечного кредита таковы:
  • Сумма кредита на однокомнатную квартиру на вторичном рынке жилья в г. Москве – 1 600 000,00 рублей.

  • Срок кредитования – 5 лет.

  • Процент по кредиту – 13 % «годовых».

Делаем расчет, чтобы увидеть на примере, в какую сумму обойдется покупка квартиры по ипотечному жилищному кредиту на 100 % (программа № 1) ИМПЭКСБАНКА, по данному условному примеру:

№№ рубли
1.Сумма кредита на ипотеку1 600 000,00
2.Срок кредитования5 лет / 60 мес.
3.Ставка кредитования13 %
4.Размер ежемесячного аннуитетного платежа52 950,95
5.Размер годового платежа по кредиту635 411,36
6.Общая сумма платежей за весь период кредитования (сумма стоимости квартиры с процентами) Стр. 4 х 60 мес.     3 177 056,80
7.В т.ч. сумма вознаграждения банку (стр.6-стр.1)1 577 056,80
8.Комиссия за снятие кредита наличными денежными средствами – 1% от суммы кредита16 000,00
9.Комиссия за ведение ссудного счета - 0,2% от суммы кредита ежемесячно, по условиям128 109,65
10.Все платежи банку за услуги по кредитованию (гр.7+гр.8+гр.9)1 721 166,45
11.Стоимость кредита в % сумме кредита (гр.10 х 100 % / гр.1)107,5 %


Итак, за 5 лет, помимо самого кредита на ипотеку, клиенту придется выплатить самому ИМПЭКСБАНКУ за услуги - 1 721 166,45 руб., что составит 107,5 % к сумме кредита. А размер только ежемесячного аннуитетного платежа в сумме 52 950,95 рублей говорит о том, что кредит на ипотеку, выдаваемый на 5 лет, может быть доступен только достаточно состоятельному клиенту, имеющему среднемесячный доход семьи около 100 - 120 тыс. руб.

В приведенном расчете не учитывается то, что если клиент Импексбанка попытается форсировать погашение кредита в первом году кредитования, или по объективным причинам будет иногда задерживать плановый платеж в счет погашения кредита, то тут - же будет вынужден платить штрафные санкции, и не малые.

Кроме этого, клиент Импэксбанка ежегодно будет тратить средства на обязательное оформление следующих страховок:
  • Страхование риска потери титула собственности Заемщика, на приобретаемую квартиру;

  • Страхование жизни и риска утраты трудоспособности заемщика;

  • Страхование квартиры от рисков гибели / повреждения.

А само страхование можно осуществлять только в страховых компаниях, аккредитованных Импэксбанком. Выбора со стороны клиента не допускается, и остается непонятным, а какова цены за услуги этих фирм и приемлема ли она клиенту?

В обеспечение ипотечных кредитов ИМПЭКСБАНК оформляет следующее:
  1. Ипотечный жилищный кредит на 100 %:
    • ипотека (залог) приобретаемой квартиры, возникающая в силу закона (оформляется Закладной), или

    • ипотека (залог) приобретаемой квартиры, возникающая в силу закона и обеспечивающая часть кредита, выданную на приобретение квартиры, и последующая ипотека, возникающая в силу договора об ипотеке и обеспечивающая часть кредита, выданную на приобретение неотделимых улучшений квартиры (в случае включения в фактическую стоимость квартиры стоимости ее неотделимых улучшений);

    • Поручительство супруга (-ги).

  2. Ипотечный жилищный кредит:

    • ипотека (залог) приобретаемой квартиры/коттеджа, возникающая в силу закона (оформляется Закладной)

    • Поручительство супруга(ги)

  3. Инвестиционный ипотечный кредит:

    До регистрации права собственности заемщика на квартиру необходимо предоставление одного из следующих видов обеспечения:
    • Залог имущественных прав;

    • Поручительство третьих лиц (исключая супругу(га) заемщика) – не менее 2-х человек с суммарным доходом, равным либо превышающим доход заемщика;

    • Ипотека (залог) в пользу Банка имеющейся квартиры или жилого дома (коттеджа, таунхауса) с прилегающим земельным участком. Оценочная стоимость передаваемого в залог недвижимого имущества должна быть не менее суммы кредита, увеличенной на 10%.


    После регистрации права собственности заемщика на квартиру:
    • Ипотека (залог) квартиры в пользу Банка.

  4. Ипотечный кредит:
    • Ипотека (залог) имеющейся квартиры/жилого дома в пользу Банка;

    • Поручительство супруга (ги);

    • Поручительство залогодателя;

    • Поручительство третьих лиц (при необходимости).

Если кого-то заинтересовали ипотечные кредиты ИМПЭКСБАНКА, или возникла необходимость уточнения тарифов, то подробную информацию по кредитованию можно получить по тел. справочной службы банка (495) 258-32-32 или на сайте ИМПЭКСБАНКА www.impexbank.ru


Комментариев пока нет. Коментирование отключено


Автор проекта: Галина Парфирьевна
экономист

Работала в крупнейших банках Казахстана и России. Пишет аналитические и обзорные статьи про депозиты, кредиты, ипотеке и другие банковские услуги для населения и предпринимателей. Официальный сайт Банкирши.





Последние новости на сегодня
03.12.16


09.12.16


Интересное на сайте



 
Все используемые в текстах товарные знаки и логотипы компаний являются собственностью их законных владельцев. Копирование и перепечатка статей без согласия автора запрещена.
Авторские права защищены законом. Copyright © Официальный сайт Банкирша.com .2016
 bankirsha.com