Я обеспокоен тем, что они могут беспрепятственно брать кредиты, и т.д. с помощью моей карты... Подскажите, пожалуйста, как быть в такой ситуации?
Ответ:
Дополнительная карта для работодателя - риск для работника?
Сразу скажу, что на заводе выбран очень странный метод перечисления зарплат и премий! Для безналичного перечисления зарплаты работнику с расчётного счёта завода - работнику достаточно официально сообщить в бухгалтерию завода реквизиты карточного счёта (номер карты получателя), который он оформит по месту проживания. Иногда перевод зарплаты осуществляется с карточного счёта доверенного лица завода на карточный счёт работника - тогда перевод средств осуществляется с карты на карту, для чего просто сообщается номер карты получателя. Такие методы действуют в том случае, если работник принят на работу официально, а у завода нет двойной (чёрной) бухгалтерии с целью ухода от налогов по зарплате.
Какие риски для вас может нести представление заводу второй банковской карты, оформленной на ваше имя? Давайте попробуем в этом разобраться.
Говоря о двух картах, одну из которых надо выслать на завод, директор по персоналу, скорее всего, имел в виду, что одна карта будет оформлена на ваше имя как основная, а вторая карта – тоже на ваше имя, но как дополнительная и со своим ПИН-кодом. И вот эту вторую свою карту вы и должны выслать на завод, хотя условиями Сбербанка не допускается передача карт третьим лицам.
Так, согласно п. 2.14. Условий использования банковских карт ОАО "СБЕРБАНК РОССИИ" держатель обязуется не делать следующее:
"Держатель обязуется:При оформлении дебетовой карты Сбербанка вы становитесь владельцем карточного счета и держателем основной карты, выпущенной к этому счёту. Дополнительная карта (вторая карта) - это будет ещё одна карта, выпущенная к вашему же карточному счёту, и она может быть оформлена как на самого держателя основной карты, так и на другое лицо, которому предоставляется право распоряжаться деньгами владельца счета. То есть, Вы имеете право оформить дополнительную карту к своему счёту и на своё имя, оговорив определённые условия и лимиты её функционирования.
- не сообщать ПИН-код и контрольную информацию, не передавать Карту (ее реквизиты) для совершения операций другими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения Карты;
- нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН-кода;
- не совершать операции с использованием реквизитов Карты после ее сдачи в Банк или после истечения срока её действия, а также Карты, заявленной как утраченная. (п. 2.14. «Условия использования банковских карт ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ»)
Держатель дополнительной карты (дополнительный держатель) – это физическое лицо, получившее карту (Дополнительную карту) по заявлению Основного держателя, с отнесением операций на счёт Основного держателя.
В Условиях использования банковских карт ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ», которые утверждены Постановлением Правления Сбербанка России № 376 §13а от 09.12.2009г. о таких картах говорится:
Держателем Карты является лицо, которому выпущена карта, получившее право на пользование Картой в соответствии с настоящим Договором. Образец подписи Держателя Карты имеется на оборотной стороне Карты (при наличии полосы для подписи). (п.2.3.)
Клиент имеет право обратиться в Банк по месту ведения Счёта с письменным заявлением на получение дополнительной Карты. (п. 2.5.)
Получается, что Дополнительная карта - это карта, подключённая к уже существующему карточному счету клиента банка, и держатель такой карты получает право пользоваться средствами со счёта клиента банка без оформления договора.
В Условиях использования банковских карт Сбербанка об ограничениях по набору услуг второй карты говорится:
Для осуществления контроля за расходованием средств по Карте (в т.ч. дополнительным) Клиент может подать письменное заявление в Банк по месту ведения Счета для установления следующих лимитов и ограничений:
- лимит на получение наличных денежных средств по Карте (Картам) в течение месяца;
- лимит на совершение операций в торговой/сервисной сети по Карте (Картам) в течение месяца;
- общий лимит на совершение операций по Карте (Картам) в течение месяца;
- страны, разрешенные для совершения операций по Карте (допускается факсимильное или устное сообщение в Контактный Центр Банка по телефонам, указанным в Памятке Держателя). (Пункт 2.15.)
Давайте посмотрим и то, какие операции в системе Сбербанк Онлайн будут доступны по дополнительной карте? Вот что об этом говорится в разделе "Вопросы-Ответы" Сбербанка:
Если Вы являетесь держателем дополнительной карты, то Вам в системе Сбербанк Онлайн будут доступны следующие операции:
- пополнение данной карты,
- блокировка карты,
- просмотр информации (за исключением расширенной выписки),
- платежи в пользу федеральных поставщиков;
- перевод на карту (перевод по счету не доступен).
Как видите, по дополнительной карте банком оказывается достаточно ограниченный набор услуг, в состав которых оформление кредита не входит, но вот просмотр информации – входит, что не есть хорошо в вашей ситуации.
Вопрос передачи своей второй (дополнительной) карты заводу принимать должны конечно только Вы сами. Но если такое решение вы примете, то при передаче карты вам стоит всегда помнить о наборе мер, которые можно применять в случае необходимости. Вот эти меры:
- Установите ограничения на отдельные виды операций и нулевые (или почти нулевые) лимиты на оставшиеся расходные операции, чтобы нейтрализовать «возможное» желание работников завода воспользоваться вашими средствами со счёта.
- Своевременно отслеживайте с помощью СМС сообщений все движения средств по карточному счёту и в случае «несанкционированного вами» снятия средств со счёта с помощью второй карты - тут же её блокируйте как утерянную.
- Не перечисляйте на данный карточный счёт другие денежные средства, не связанные с получением зарплаты, а зачисленную зарплату старайтесь обналичивать как можно быстрее.
- Ни в коем случае не оформляйте по данному карточному счёту договор на овердрафт.
И ещё, прежде чем выслать карту и копию паспорта (если его требуют выслать) на завод, уточните - как будет работать карта. Все документы высылайте только заказным письмом с оформлением перечня. Дело в том, что с вашей копией паспорта можно ведь оформить как простой кредит на вас, так и оформить кредит на другое лицо, где поручителем, а в конечном итоги и плательщиком можете оказаться вы, если только будет применена мошенническая схема. Квитанцию заказного письма сохраняйте. Удачи вам.