Ответ:Банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам и без открытия банковских счетов своих клиентов в соответствии с федеральными законами и нормативными актами Банка России. Требования к оформлению и проведению переводов денежных средств изложены в Положении Центрального Банка РФ от 19 июня 2012 г. N 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств», согласно которых и заполняются поля платёжного документа. Так, в поле 24 «назначение платежа» клиент обязательно должен проставить назначение платежа, наименование товаров, работ, услуг, номера и даты договоров, товарных документов, а также может указывать другую необходимую информацию, в том числе в соответствии с законодательством, включая налог на добавленную стоимость. Одновременно с этим, в п. 1.25. этого Положения говорится, что банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов.
Кроме того, при приёме расчётных документов или зачислении поступивших платежей, банки осуществляют их проверку в соответствии с требованиями, установленными Федеральным Законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём".
Требования к коммерческим банкам по осуществлению контроля за переводами денежных средств, предъявляемые законодательными актами и Банком России одинаковые, а вот подходы и методы проведения самими банками проверок действительно могут быть разными. Так как эти методы жёстко не регламентируется, то каждый банк и вырабатывает свой подход.
Потребность в дополнительной проверке возникает в том случае, если:
- вид платежа и основание проведения платежа не соответствуют уставной деятельности предприятия;
- в платёжном документе, в разделе "Назначение платежа" не указывается исчерпывающая информация по операции - цель платежа, наименование товара, выполненных работ, оказанных услуг, номера и даты товарных документов, договоров, налог (не выделяется отдельной строкой или не делается ссылка на то, что налог не уплачивается), а также не указана другая необходимая информация.
- одна из сторон платежа (сделки) уже попала в список предприятий, взятых на особый контроль, например, из-за больших объёмов снятия наличности со счетов (как «предприятие однодневка»).
И те коммерческие банки, которые «не особо пекутся о своей лицензии», работая с повышенными рисками и нарушениями законодательства, в конечном счёте, лишаются своих лицензий, что не очень хорошо сказывается на клиентах такого банка. Таких примеров за последние несколько лет очень много. Поэтому, если у банка возникли к вам вопросы, их надо снимать, так как это нормальная рабочая ситуация. И ещё – это сигнал о том, что надо уделить дополнительное внимание изучению своего партнёра по платежам.