О проекте
// //
//

Оформление потребительского кредита через магазин и цена кредита

18.06.12

Тем, кто любит переплачивать, посвящается....

Какие только меры не предпринимают банки в конкурентной борьбе за клиентов! Один из методов наращивания объемов потребительского кредитования (привлечения клиентов), это продвижение своих услуг ближе к покупателям. Поэтому банки расширяют сеть удаленных пунктов оформления и выдачи потребительских кредитов, размещая их во всех крупных магазинах. Какова же цена такого кредита?

Ходит покупатель по магазину, приглянулся ему товар, и загорелось его купить, а денег в семейном бюджете на это пока нет. Зато, не выходя из магазина, и без лишних хлопот, можно быстро оформить потребительский кредит. Такие потребительские кредиты еще называют «Экспресс - кредитами». А услуга банков по оформлению и выдачи кредита «быстро», особенно востребована в магазинах, торгующих бытовой техникой, аудио-видеоаппаратурой, компьютерной техникой и мебелью. Когда сильно хочется купить понравившийся товар, то человек уже не раздумывает о том, в какую сумму обойдется ему эта покупка, и какова получится цена кредита. А ведь это достаточно дорогое удовольствие!



Чтобы не быть голословной, расскажу об одном случае такой покупки. Итак, в одном из магазинов города Барнаула, была произведена покупка швейной машины с частичным оформлением товара в кредит. Как гласил ценник, стоимость швейной машинки, которая предлагалась к продаже с привлечением потребительского кредита составляла 5350,00 рублей. Кредит оформляло ООО "Региональное кредитное агентство" с последующей передачей этого кредита Новосибирскому КРАБ "Новосибирсквнешторгбанк". Передача потребительского кредита осуществлялась через покупку клиентом векселя банка. Это сложная схема потребительского кредитования клиентов города Барнаула банком, не имеющим в данном городе своих филиалов. ООО "Региональное кредитное агентство" в данном случае выступало «как - бы посредником» по оформлению кредита через покупку векселя.

Приведу данные, которые получились при оформлении кредита в магазине:
  • 5350,00 руб. – стоимость швейной машинки по ценнику магазина.

  • 1000,00 руб. – авансовый платеж за товар, произведенный клиентом из собственных средств.

  • 4847,55 руб. – сумма потребительского кредита, на которую оформлен договор с кредитным агентством, и которая является вексельной (номинальной) стоимостью купленного в банке векселя.

  • 5146 рублей – общая сумма платежей клиента по графику расчетов за кредит.

  • 21 % - процентная ставка, начисляемая на вексельную сумму.

  • 6 месяцев – срок кредитования.

Процедура покупки бытовой техники в кредит через магазин, как вы знаете, проста. Клиент предъявляет паспорт, проходит собеседование и заполняет анкету, а затем подписывает договор, и товар можно забирать.
Не буду цитировать весь договор по оформлению потребительского кредита, а приведу лишь отдельные прописанные в нем моменты, которые пригодятся при расчете стоимости кредита:
  • клиент просит кредитное агентство купить «по цене 4410,24 рублей простой процентный вексель №... от 10.03.2007 номинальной стоимостью: 4847,55 рублей, со сроком погашения - по предъявлении, но не ранее 11.03.2007,
    с начислением процентов на вексельную сумму в размере 21% годовых, с
    момента выдачи векселя до момента его погашения».

  • уплатить агентству вознаграждение за предоставление
    поручительства в размере 7,74 рублей.

  • из суммы, причитающейся клиенту по договору купли-продажи векселя, то есть из суммы 4410,24 руб. удержать: « сумму 6,74 рубля, в том числе НДС, как плату агентству за оказанные мне услуги; сумму 160,50 рублей как страховку, премию за страхование товара; оставшуюся сумму 4243,50 в счет оплаты за приобретаемый мною ТОВАР перечислить по следующим реквизитам...»




Получив кредит в сумме 4847,55 руб., клиент оплачивает за услуги банку и агентству сумму 910,74 руб., которая складывается из следующих сумм:
  • 160,50 – страховка по векселю

  • 6,74     - услуги кредитного агентства по покупке векселя на имя клиента

  • 437,31 – доход банку от реализации векселя (дисконт 4847,55-4410,24)

  • 298,45 – проценты за отсрочку платежа по векселю (рассчитывается с вексельной суммы 4847,55)

  • 7,74 – за поручительство агентства перед банком

Итак, цена кредита ООО "Региональное кредитное агентство" и Новосибирского КРАБ "Новосибирсквнешторгбанк" составила 910,74 руб., а реальная процентная ставка по потребительскому кредиту составила для клиента уже 61,8 % годовых от суммы кредита (4847,55 руб.). При фактической стоимости швейной машинки в 5243,5 руб. (1000,00+4243,50), клиент заплатил за нее 6153,74 руб. (1000+4847,55+298,45+7,74). Швейной машинки подорожала на 17,4 %. Это и есть реальная цена кредита - быстрого кредита через магазин..

Поэтому, прежде чем вы примете решение взять потребительский кредит с оформлением его через магазин, подумайте о своих финансовых возможностях по его погашению и еще, убедитесь, что между вами и банком - посредников нет. Зайдите в соседний магазин и посмотрите цену этого товара без кредита. И если вам уж очень хочется купить товар в кредит, то посетите 2-3 банка, ознакомьтесь с полной стоимостью услуг по простому потребительскому кредитованию и выберите оптимальный вариант кредитования. Спешка в таком вопросе неоправдана.


Комментарии 3   Коментирование отключено


Автор проекта: Галина Парфирьевна
экономист

Работала в крупнейших банках Казахстана и России. Пишет аналитические и обзорные статьи про депозиты, кредиты, ипотеке и другие банковские услуги для населения и предпринимателей. Официальный сайт Банкирши.





Последние новости на сегодня
03.12.16


09.12.16


Интересное на сайте



 
Все используемые в текстах товарные знаки и логотипы компаний являются собственностью их законных владельцев. Копирование и перепечатка статей без согласия автора запрещена.
Авторские права защищены законом. Copyright © Официальный сайт Банкирша.com .2016
 bankirsha.com