- Вид вклада;
- Номер счета, к которому оформлена сберкнижка;
- Фамилию Имя и Отчество вкладчика;
- Первоначальную сумму вклада, причисление процентов и движение средств по счёту.
В сберегательной книжке не отражается такая информация, как:
- процентная ставка по оформленному вкладу;
- дата закрытия вклада по договору.
Кроме именной сберкнижки, существует ещё и сберкнижка на предъявителя, которой данный материал не касается.
История сберкнижки
Сберегательная книжка (сокращённо Сберкнижка), впервые законодательно была закреплена в России еще в восемнадцатом веке. В 1841 году император Николай I повелел:
- «Учредить сберегательные кассы при Петербургской и Московской сохранных казнах для приема небольших сумм на сохранение с приращением процентов, для доставления чрез то недостаточным всякого звания людям средств к сбережению, верным и выгодным образом, малых остатков от расходов, в запас на будущие надобности»;
- На внесённые деньги вкладчику выдавать сберегательные книжки, в виде «удостоверений из нескольких листов особо приготовленной бумаги, с внутренними знаками, печатным нумером и штемпелем Сберегательной кассы».
Первую сберегательную книжку выдали в первой Сберегательной кассе Петербурга, которая открылась в России 1 марта 1842 года. А первым вкладчиком стал надворный советник, помощник директора экспедиции Санкт-Петербургской ссудной казны Николай Антонович Кристофари. На свой счет он внес 10 рублей и получил сберегательную книжку под №1.
Законодательство Российской Федерации о сберегательной книжке
Законы имеют свойство меняться. Если ранее в Российской Федерации наличие сберегательной книжки было закреплено статьёй 843 Гражданского Кодекса РФ, пункт 1 которой гласил, что:
- «Если соглашением сторон не предусмотрено иное, заключение договора банковского вклада с гражданином и внесение денежных средств на его счет по вкладу удостоверяются сберегательной книжкой банка».
- В сберкнижке должны быть указаны и удостоверены банком наименование и место нахождения банка, а если вклады внесены в филиал, - также его соответствующего филиала, номер счета по вкладу, а также все суммы денежных средств, зачисленных на счет, все суммы денежных средств, списанных со счета, и остаток денежных средств на счете на момент предъявления сберегательной книжки в банк.»
То теперь статья 843 ГК РФ предусматривает только следующее:
п.1 - По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.Упоминание о сберегательной книжке, правда, осталось в пункте 1 статьи 836 ГК РФ, которая гласит:
п.2 - Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426).
п.3 - К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.
Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.
Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
Такая трактовка в законе позволила Сбербанку на вполне законных основаниях исключить из договоров на банковские вклады даже упоминание о выдачи сберкнижек, а в скором времени возможно исключит и их выдачу тоже.
Хотя многолетняя практика и показывает, что наличие сберкнижки значительно повышает доверие вкладчика к банку, банку такие затраты нести не хочется. А проведённые несколько лет назад исследования самого Сбербанка показали, что большая часть людей, даже молодых, отдают предпочтение оформлению книжки, да и исследования самого банка подтвердили, что сберкнижка — это некая отличительная черта Сбербанка России, отчасти даже его конкурентное преимущество. Учитывая этот феномен, оформление сберкнижек Сбербанком пока продолжается, но только по просьбе клиента. Вкладчикам «ненавязчиво», но настойчиво предлагается делать выбор в пользу платёжных карт. А в п. 2.11.6 Условий размещения вкладов в ОАО «Сбербанк России с 20.05.2015 теперь говорится следующее:
Для совершения операций по Вкладам, по которым выдана Сберегательная книжка,предъявление Сберегательной книжки не обязательно. Операции, проведенные по Счету Вклада (в т.ч. проведенные Вкладчиком в Удаленных каналах обслуживания), отражаются в Сберегательной книжке в хронологическом порядке при предъявлении ее Вкладчиком (Представителем) в Банк. Выдача вклада, выплата процентов по нему, исполнение распоряжений Вкладчика о перечислении денежных средств со Счета вклада подтверждается кассовыми ордерами, банковскими ордерами, выписками из лицевого счета, платежными поручениями, чеками, выдаваемыми Банком Вкладчику».Такая формулировка в Условиях размещения вкладов говорит о том, что Сбербанк значимость сберкнижки, как юридического документа, полностью нивелировал.
Сберегательная книжка Сбербанка России
Бланк сберкнижки изготавливается типографским способом по форме, утвержденной Сбербанком. Бланк относится к бланку строгой отчётности и имеет серию и номер, а внутренние вкладные листы печатаются на специальной бумаге с водяными знаками.
Записи в сберегательных книжках могут производиться как с использованием технических средств, так и от руки чернилами или шариковой ручкой. Исправления в сберегательных книжках не допускаются.
Каждая операция, заносимая в сберкнижку, заверяется двумя подписями:
- подписью операционного работника банка, оформляющего операцию,
- подписью кассового работника, принявшего или выдавшего средства по сберкнижке.
Обложка сберкнижки Сбербанка оформлена так:
Обложка сберкнижки
Образец сберегательной книжки Сбербанка России (её титульного листа) выглядит так:
Титульный лист сберкнижки
На титульном листе сберкнижки Сбербанка России отражается следующая информация:
- Логотип и название банка;
- Серия и Номер сберкнижки (серия - две заглавные буквы, номер - 7-8 цифр) - это данные о бланке;
- № и наименование филиала банка;
- Местонахождения этого внутреннего структурного подразделения (Населённый пункт, улица и № дома);
- Счёт сберкнижки - Счёт №… (это номер счета на котором размещён вклад, он всегда состоит из 20 цифр);
- Вид вклада и вид валюты вложения;
- Фамилия, имя и отчество вкладчика;
- Подпись Бухгалтерского работника банка, оформляющего вклад;
- Снова продублированный номер сберегательной книжки (должен соответствовать номеру, проставленному сверху);
- Внизу предусмотрена подпись уполномоченного лица, который оформлял книжку.
- Книжка заверяется круглой печатью филиала, оформившего вклад.
Если вкладчик получил новый паспорт, поменял фамилию, имя или отчество, то ему необходимо проследить, чтобы в новый паспорт в паспортном столе поставили штамп, в котором указывается - взамен какого паспорта он выдан (старая Ф.И.О. № и серия, дата выдачи). Затем об изменении своих реквизитов необходимо немедленно уведомить банк, в противном случае будут проблемы с обслуживанием сберкнижки.
Следующие листы сберегательной книжки предназначены для отражения проводимых операций. Вот как они выглядят:
Листы для отражения операций в сберкнижке
Последняя страница сберкнижки
На этих листах сберкнижки Сбербанка указана следующая информация:
- Серия и номер сберкнижки (повторяется на каждом развороте) - чтобы зафиксировать, что все листы относятся к одному бланку книжки;
- Таблица, в которой фиксируются все операции, проводимые по счёту сберкнижки:
- Дата проведения операции по счёту,
- Приход – показывается зачисленная на счёт сумма,
- Расход – показывается снятая со счета сумма,
- Остаток – выводится арифметически,
- Отметка банка (подпись работника банка, проводившего внесение данных в книжку и операции с наличными)
- Дата проведения операции по счёту,
Итак, каждая приходная или расходная операция по вкладу, исходя из п. 2.11.6 Условий размещения вкладов теперь подтверждается выдачей кассовыми ордерами, банковскими ордерами, выписками из лицевого счета, платежными поручениями, чеками, выдаваемыми Банком Вкладчику, ну а сберкнижка, это теперь просто дополнительный документ учёта средств. Вкладчику стоит теперь внимательно следить за производимыми банком записями, не допускать введения в книжку расходной операции, которая не осуществлялась!
Когда записи в сберкнижке заполнили все страницы, то старая книжка закрывается, а остаток по счёту переносится на вновь выданную книжку. Использованная книжка, после соответствующего оформления, должна выдаваться вкладчику на руки. Так, в конце последнего листа сберкнижки есть запись – «Остаток вклада перенесён на новую сберегательную книжку, дата месяц и год, подпись работника банка – которая и должна быть заполнена. Правильность переноса суммы на новую книжку обязательно проверяйте.
Одно из ценных преимуществ сберкнижки - наглядность и возможность контролировать состояние счета. Все операции, проводимые по лицевому счету, обязательно отражаются в сберкнижке. Так, например, в книжку обязательно будут внесены все безналичные платежи и переводы (зачисления пенсий, зарплаты, пособий, алиментов, оплата коммунальных платежей по заявлению и списания комиссий , причисление процентов, и т.д). То есть, при очередном посещении банка в сберкнижку заносятся все безналичные операции по счету, начиная с даты последнего посещения и до настоящего дня. Поэтому, прежде чем вы отойдете от окна операционного работника, откройте и проверьте, какие проводки в книжку внесли, и если есть неизвестные вам операции - сразу же выясняйте, что это такое.
Как открыть вклад и получить сберкнижку в Сбербанке
Чтобы открыть вклад и получить сберкнижку в Сбербанке вам потребуется обязательно посетить банк и выполнить несколько процедур:
- Предъявить паспорт.
- Назвать вид вклада, сумму и срок вложения, которые вам подходят по условиям.
- Подписать договор и сообщить банку о желании получить сберкнижку.
- Внести оговорённую сумму средств.
- Получить свой экземпляр договора, сберкнижку и приходный кассовый ордер на взнос суммы. И все.
Но..., в последнее время, при оформлении вклада клиенту, вклад молча оформляется без сберкнижки. И только если клиент просит или настаивает на выдаче сберкнижки, то банк её оформит.
Срок действия сберкнижки
Срок действия сберкнижки, не может быть больше срока, на который оформлено вложение по договору банковского вклада. В сберегательной книжке информации о сроке закрытия вклада нет, так как бланком это не предусмотрено. Срок закрытия счета (вклада), к которому оформлена сберкнижка ограничен датой снятия всех, имеющихся на этом счёте средств. Погашение сберкнижки может осуществляться по требованию банка или вкладчика в следующие сроки:
- досрочно (по требованию вкладчика/банка или по решению суда),
- в установленный срок возврата вклада по договору,
- в сроки, устанавливаемые банком при осуществлении автоматической пролонгации вклада по договору.
- в фактический срок получения вклада, если вкладчик по какой-либо причине не забрал средства из банка в установленный договором срок.
Итак, срок действия сберегательной книжки, как бланка, не ограничен, но он также не может превышать срока действия счёта или вклада, к которому книжка оформлена. Срок действия бланка сберкнижки прекращается после полной выдачи вклада и закрытия счёта, о чём в бланке и делаются соответствующие отметки, т.е. бланк погашается.
Если бланки сберкнижки использованы полностью, а срок возврата (закрытия) вклада не наступил, то клиенту выписывается новая книжка, в которую переносится последний остаток из предыдущей. Использованный и закрытый бланк (без корочки), гасится и передаётся клиенту или подшивается в документы дня банка. Клиенту выдается вновь оформленная книжка. Такая ситуация возможна в случае, если по вкладу(счёту) производятся частые приходные и/или расходные операции.
Потребность в переоформлении сберегательной книжки на уже действующий вклад может возникнуть в следующих случаях:
- когда производится большое количество записей по движению средств по счёту, что происходит по вкладам с пополнениями и частичными снятиями средств,
- когда действующая сберкнижка утеряна.