Более двух лет назад, моя знакомая хранила свои средства для непредвиденных нужд на очень интересном банковском депозите (вкладе) в КБ “Сиб. О.В.К.” (ныне Росбанк). И вот я анализирую вклады (депозиты) физических лиц Росбанка – и нахожу то, что искала. Вклад (депозит) поменял свое название, но условия остались прежними. Этот вклад для физических лиц Росбанк называет – “Капитал”.
Банковский вклад “Капитал” Росбанка можно отнести к “почти идеальному” денежному вкладу для населения. Чем же привлекает вклад (депозит) “Капитал”? Конечно своими условиями! А условия следующие:
- Минимальная сумма вклада (депозита) составляет 25 000 руб. / 1000 долларов США или евро. Она же является минимальным неснижаемым остатком по вкладу. Сумма денежного вклада не слишком большая, но и не слишком маленькая. Такую сумму легче накопить, и не стыдно положить на вклады населения.
- Вклад (депозит) – пополняемый вклад. Сумма единовременно вносимого дополнительного взноса составляет не менее 25 % от минимальной суммы вклада (депозита), установленной для данного вида вклада на дату заключения договора (дату принятия суммы вклада на очередной срок). Минимальная сумма дополнительного взноса может составить 6 250 руб. или 250 долларов США/евро. Для пополнения банковского вклада сумма не малая, но вполне доступная для выделения из семейного бюджета, чтобы один раз в 2-3 месяца посетить банк и провести операцию пополнения вклада.
- По денежному вкладу предусмотрены частичные выдачи. При острой необходимости в деньгах, можно досрочно снять часть суммы вклада (депозита). Но при этом, после совершения расходных операций, остаток по вкладу должен быть не ниже минимальной суммы, установленной для данного вида вклада на дату заключения договора (дату принятия суммы вклада на очередной срок). Другими словами – неснижаемый остаток денежного вклада должен остаться не меньше суммы 25 000 руб. Хочу обратить Ваше внимание на то, что проценты на досрочно востребованную сумму начисляются из расчета ставки по вкладу, то есть вы не потеряете процентные доходы. Сама же сумма снятия – не ограничивается, какими либо размерами.
- Начисление процентов по банковскому вкладу производится ежемесячно. И Росбанк по вкладу “Капитал” предлагает вкладчикам два варианта использования начисленных процентов. Первый - когда проценты зачисляются на отдельный личный банковский счет погашения/счет по вкладу "До востребования" и в любое время могут быть востребованы вкладчиком. В этом случае проценты на проценты не начисляются или начисляются по ставке “До востребования” – 0,01%. Второй - когда сумма процентов ежемесячно зачисляется на счет по вкладу, увеличивая сумму вклада (депозита), и до истечения срока вклада может быть востребована вкладчиком без изменения процентной ставки с соблюдением условий о частичных выдачах.
- Капитализация процентов. Капитализация процентов производится Росбанком ежемесячно, при выборе вкладчиком второго варианта использования начисленных процентов (смотри п.4). В этом случае проценты начинают приносить дополнительный доход – другими словами, на ежемесячно причисляемые к вкладу суммы процентов, тоже начисляются проценты.
- Автоматическая пролонгация банковского вклада (депозита). Хорошо, когда при наступлении срока возврата банком денежного вклада, можно не бежать сломя голову в банк для переоформления вклада (депозита). В соответствии с договорами, Росбанк сам пролонгирует вклады населения. Пролонгация денежного вклада осуществляется вместе с дополнительно внесенными суммами и причисленными процентами. Количество пролонгаций не ограничивается.
Банковский вклад “Капитал” Росбанка, сконцентрировал в себе все лучшие условия по депозитам физических лиц.
Однако, расписав все положительные стороны этого банковского вклада, я все - же считаю его только “почти идеальным”. Причина - ставка банковского депозита. Скажем так - ставка банковского депозита “Капитал” не самая высокая, и даже немного проигрывает процентным ставкам по вкладам (депозитам) некоторых ведущих банков России. Выгодные вклады, это все-таки те банковские вклады, которые приносят высокие доходы. Привожу проценты по данному вкладу:
| Срок вклада | Рублевый депозит/ % | Долларовый депозит / % | Депозит в евро / % |
|---|---|---|---|
| 4 месяца | 5,15 | 5,10 | 2,60 |
| 6 месяцев | 6,20 | 5,30 | 2,80 |
| 9 месяцев | 6,95 | 6,20 | 3,70 |
| 12 месяцев | 7,70 | 6,95 | 4,80 |
Во времена КБ “Сибирское О.В.К.” процентные ставки по такому вкладу не были самыми низкими из всех вкладов банка, и люди охотно им пользовались. И очень жаль, что Росбанк не интересуют вопросы привлечения средних вкладчиков.
Исходя из вышеизложенного материала, можно попробовать найти подобный, “идеальный” вклад (депозит) в других банках, но с более высокой процентной ставкой.