UnionPay в России. Как московский Лайтбанк поймал китайский тренд

Приказом Банка России от 29.03.2018 № ОД-775 с 29.03.2018 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у ООО КБ «Лайтбанк» (рег. № 3177, г. Москва).Банк неадекватно оценивал качество кредитного портфеля. Надлежащая оценка кредитного риска выявила существенное снижение размера собственных средств (капитала) ООО КБ «Лайтбанк» и наличие основания для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства).
Решение Банка России принято в связи с неисполнением федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.

Лайтбанк олицетворяет пример банка, сумевшего вовремя сориентироваться на один из крупнейших восходящих трендов - Китай. В сравнительно небольшой срок Лайтбанк смог получить фондирование в китайских юанях, выстроить отношения с крупнейшими банками Китая, запустить эмиссию карт китайской платежной системы UnionPay на территории России.

На наши вопросы согласился ответить заместитель Председателя Правления Лайтбанка, Денис Вячеславович Фонов.


Как давно начали и как долго вы планировали запуск эмиссии карт UnionPay на территории Российской Федерации?

Отношения с Китаем мы развиваем уже давно, но видения будущей ажиотажной актуальности платежной системы UnionPay у нас, признаться честно, не было. Так сложилось исторически. Мы просто работали и помогали нашим китайским друзьям по мере возникновения необходимости. В итоге получилось то, что получилось, и мы очень признательны за возможность расширить линейку своих продуктов картами UnionPay.

Сегодняшняя геополитическая ситуация с каждым новым днем подогревает спрос на альтернативу. С 27 декабря Visa хотела заблокировать карты в банкоматах и терминалах на территории Крыма. Влияют ли подобные заявления на количество обращений к вам в банк?

Сильного всплеска нет, мы и не ориентируемся на девиации. Главное, что карты UnionPay работают, сеть обслуживания увеличивается. Динамика держателей карт растет постепенно, неуклонно. Это результат нашей систематической работы в корпоративном и розничном направлениях. Отношения России с Китаем будут развиваться, поэтому мы уверены в дальнейшей высокой динамике эмиссии карт UnionPay.

Много карт покупают резиденты или все же больше китайцев? Большое количество сознательных отказов от использования Visa и MasterCard в пользу UnionPay?

Аудитория очень разнообразная, нельзя сказать, что кого-то больше, кого-то меньше. Есть и русские, и китайцы, и даже американцы. Думаю, что отказаться от одной системы в пользу другой можно исключительно из-за личных предубеждений, вряд ли это вопрос бизнеса. Каждая система удобна по-своему, в каких-то моментах они даже могут дополнять друг друга. Важно понимать, что UnionPay – это новая альтернатива, открывающая новые возможности в работе с Китаем. Например, держатели карт могут работать с китайским юанем напрямую. Это очень удобно, если сфера интересов соприкасается с Азиатским регионом.

Достигли вы поставленных целей по эмиссии карт UnionPay? Какие задачи ставите перед собой на этот год?

В самом начале мы поставили довольно амбициозные цели. В части розничных продаж достичь их не удалось, но по зарплатным проектам удалось сильно предвосхитить ожидаемый результат. Мы не розничный банк - опыта работы с частным сектором до этого у нас было совсем немного. Тем не менее результатом и темпами развития мы довольны, в этом году будем стремиться к дальнейшему усилению розничного направления и более плотной работе с новыми представителями российского и китайского бизнес-сообщества. Главная наша задача – увеличение эмиссии карт. На ней полностью и сосредоточимся.

Были слухи о переговорах Лайтбанка с системой RuPay. Вы решили стать первопроходцами и с индийской платежной системой? Будет ли RuPay конкурировать с UnionPay в России?

На самом деле дальше знакомства дело не зашло. Пока мы просто налаживаем коммуникации, стараемся выстроить дружеские отношения, которые позволят нам расширить границы взаимодействия в какой-то обозримой перспективе. Сейчас больше изучаем их опыт, делимся своим. Говорить о каких-то конкретных договоренностях еще рано. Что касается конкуренции, то я так не думаю. Во-первых, говорить об этом преждевременно. Во-вторых, каждая платежная система позволяет пользователю решать свои непересекающиеся задачи.

Кроме карт UnionPay Лайтбанк также предлагает кредитование в китайских юанях. Насколько популярна эта услуга? Есть ли вообще спрос на юани?

С тех пор как мы начали плотно взаимодействовать с китайским бизнес-сообществом, у нас появились и соответствующие запросы. Все началось с российских компаний, которые закупают товары в Китае. Потом подтянулись китайские контрагенты, потом обслуживающие их компании, за ними пришли и китайские банки. Большинство компаний приходит по рекомендации. Много рекомендаций дают китайские банки, это особенно приятно. Сегодня Лайтбанк не только кредитует, но и фондируется в китайских юанях. Кроме этого огромный пласт занимают прямые расчеты в китайских юанях. ВЭД в юанях – это, пожалуй, самая востребованная услуга сейчас.

Лайтбанк одним из немногих осуществляет валютно-обменные операции в юанях, предлагает к продаже наличные юани, берет юани к размещению на депозитах. Много в России наличных юаней?

Не смогу сказать точное количество наличных юаней в России, но каждый день мы проводим ощутимые объемы конверсионных операций с китайским юанем, в том числе и по запросам от резидентов. Почти каждый день люди открывают у нас счета в юанях, переводят свои сбережения в китайскую валюту. В подавляющем большинстве случаев это продиктовано желанием диверсифицировать свои накопления. У нас есть даже китайцы, которые переводят свои сбережения из китайских банков, потому что наша ставка по вкладам в китайских юанях привлекательнее.

Насколько активно идет замещение привычных расчетных операций в американских долларах прямыми расчетными операциями с китайской национальной валютой? Прогнозируете ли вы полное замещение расчетов в долларах между Россией и Китаем?

Фактически мы видим, что операции с американской валютой вытесняются операциями с китайским юанем настолько, что среди наших клиентов расчеты в долларах США выглядят скорее исключением. Полного замещения, конечно, не будет, но китайский юань бесспорно займет свое место в расчетах между контрагентами. Думаю, что даже сейчас мы только в самом начале пути сотрудничества между Россией и Китаем.

Приводим один из вариантов внешнего вида карт "Unionpay — Золотая Корона", которые выпускает КБ «Лайтбанк» (ООО):

Краткая справка о Коммерческом банке «Лайт» (ООО КБ «Лайтбанк»):

Московский Лайтбанк основан в 1994 году. С самого основания банк специализируется на работе с корпоративным сектором. Портфель клиентов сформирован преимущественно торговыми компаниями, участниками внешнеэкономической деятельности.

Значимая часть корпоративных клиентов представлена компаниями, осуществляющими международную торговую деятельность с азиатскими контрагентами, преимущественно из Китайской Народной Республики.

Лайтбанк имеет прямые корреспондентские отношения с ведущими китайскими банками, в числе которых Industrial and Commercial Bank of China (ICBC), China Construction Bank (CCB), Bank of China (BoC), Communication Bank of China (CBC).

С 2004 года Лайтбанк входит в систему обязательного страхования вкладов (Лицензия № 342 от 16.12.2012 г.). Развивая розничное направление банк старается придерживаться азиатского вектора. На сегодняшний день в Лайтбанке открыта программа валютных операций с наличными китайскими юанями, размещения депозитов в китайских юанях, кредитования предпринимателей и компаний в китайских юанях, осуществления прямых расчетов и ведения внешнеэкономических сделок непосредственно в китайской национальной валюте.

С 2014 года Лайтбанк совместно с партнером в лице Золотой Короны первым приступил к эмиссии полноценных карт международной платежной системы UnionPay на территории РФ.

С недавнего времени банк приступил к тесному сотрудничеству с частным инвестиционным фондом Black Mark Capital Partners (BMCP, Blackmark Investment Group), размещающему деньги китайских инвесторов в объекты недвижимости с особым статусом памятников архитектуры или объектов культурного наследия.

Лицензия Банка России на осуществление банковских операций - №3177 от 18.09.2012, на брокерскую деятельность №077-04235-100000 от 27.12.2000