Для сравнения, давайте рассмотрим еще один выгодный вклад «Для Вас, Пенсионеры» Инвестсбербанка. Срок этого пенсионного вклада – 12 месяцев и 1день. Это не маленький срок, но и не слишком затяжной, а при желании вкладчика, он неоднократно пролонгируется. Это самый выгодный вклад Инвестсбербанка для пенсионеров, который можно разместить как в рублях, так и в долларах США или ЕВРО.
С 2 октября 2006 года введены следующие условия и процентные ставки по банковскому вкладу «Для Вас, Пенсионеры» Инвестсбербанка:
| Валюта вклада | Минимальная сумма вклада | Минимальная сумма дополнительного взноса | Процентная ставка - годовых |
|---|---|---|---|
| Рубли | От 1 000,00 | 500 рублей РФ* | 10,5 |
| Доллары США | От 100,00 | 50 долларов США* | 7,8 |
| ЕВРО | От 100,00 | 50 евро* | 7,5 |
Особенности банковского вклада «Для Вас, Пенсионеры»:
- Дополнительные взносы в пенсионный вклад можно осуществлять неограниченное количество раз, но их прием прекращается за 2 месяца до окончания срока договора.*
- При острой необходимости можно произвести частичное снятие средств (в размере начисленных процентов).
- Проценты по пенсионному вкладу начисляются и выплачиваются ежемесячно по истечении каждого полного клиентского месяца со дня открытия вклада и зачисляются на счет вклада
- Происходит капитализация доходов, т.е. причисление суммы начисленных процентов к основной сумме вклада с дальнейшим начислением на них процентов.
Чтобы понять разницу между периодами начисления процентов и капитализацией процентов по пенсионному вкладу Сбербанка и Инвестсбербанка, приведу расчет, сделанный по условным примерам:
| Сумма вклада 100 000,00 руб. | Вклад «Пенсионный депозит Сбербанка России» (10,5 %) | Вклад «Для Вас, Пенсионеры» Инвестсбербанка (10,5%) | ||
|---|---|---|---|---|
| месяцы | Сумма вклада | Периоды начисления и сумма процентов | Сумма вклада | Периоды начисления и сумма процентов |
| 1 | 100 000,00 | 100 000,00 | 875,00 | |
| 2 | 100 000,00 | 100 875,00 | 882,66 | |
| 3 | 100 000,00 | 2 625,00 | 101 757,66 | 890,38 |
| 4 | 102 625,00 | 102 648,04 | 898,17 | |
| 5 | 102 625,00 | 103 546,21 | 906,03 | |
| 6 | 102 625,00 | 2 693,90 | 104 452,24 | 913,96 |
| 7 | 105 318,90 | 105 366,20 | 921,95 | |
| 8 | 105 318,90 | 106 288,15 | 930,02 | |
| 9 | 105 318,90 | 2 764,62 | 107 218,17 | 938,16 |
| 10 | 108 083,52 | 108 156,33 | 946,37 | |
| 11 | 108 083,52 | 109 102,70 | 954,65 | |
| 12 | 108 083,52 | 2 837,19 | 110 057,35 | 963,00 |
| итого | 110 920,71 | 10 920,71 | 111 020,35 | 11 020,35 |
Доход вкладчика при ежемесячном начислении и капитализации процентов получается на 99,64 руб. больше. И чем больше сумма пенсионного вклада, тем больше разрыв в доходности.
В договоре на пенсионный вклад, Инвестсбербанк оговаривает условия, на которых производится досрочное востребование банковского вклада:
- При условии нахождения средств во вкладе более 6 месяцев проценты начисляются по ставке, равной ½ от ставки по вкладу. При условии нахождения средств во вкладе менее 6 месяцев - проценты начисляются по ставке до востребования, действующей в Банке на дату расторжения договора вклада
- Сумма вклада при выдаче на условиях досрочного расторжения уменьшается на сумму ранее выплаченных процентов по вкладу.
Сегодня многие банки, принимая банковские вклады, оформляют сделки только договорами. Чтобы исключить различные неприятные ситуации, связанные с отсутствием Сберегательной книжки, прежде чем подписать договор, обязательно проверяйте наличие в нем фразы, поясняющей мотив ее отсутствия. Так, в соответствии с Гражданским кодексом РФ (Статья 843) на любой вклад (депозит) должна быть выдана сберегательная книжка, если соглашением сторон (в договоре банковского вклада) не предусмотрено иное. В противном случае денежный вклад можно потерять.
Прежде чем вы примете решение о размещении средств, на пенсионные вклады Сбербанка, или Инвестсбербанка рекомендую вам ознакомиться с пенсионными вкладами других банков. Условия могут оказаться более удобными, а процентные доходы выше.