Задолженность по кредитной карте: как предупредить, погасить, реструктуризировать

Для многих кредитная карта стала настоящей палочкой-выручалочкой. Она спасает при непредвиденных расходах, избавляет от необходимости просить у друзей в долг и даже позволяет заработать — при помощи кэшбэка, баллов или авиамиль.

Многие банки предлагают оформить кредитные карты с бесплатным годовым обслуживанием и выгодными условиями — от длительного льготного периода до фиксированной суммы за снятие наличных. Но чтобы заемные средства на карте были в радость, а не в тягость, нужно максимально ответственно отнестись к выплате кредитного долга.

Как предупредить появление задолженности

1. Главное правило, которое поможет обеспечить вашу финансовую безопасность, — следует заранее соотнести лимит карты с собственными доходами. Проще говоря, оформляйте такую карту, лимит которой не превысит сумму, равную вашему ежемесячному доходу, например заработной плате.
   
2. Банк устанавливает размер минимального ежемесячного платежа и дату, до которой эту сумму нужно оплатить. К выплате надо отнестись ответственно. Настройте напоминание в телефоне или оформите автоматический платеж. Помните, что любая задержка приведет к начислению пени и штрафов.
   
3. При заключении договора внимательно изучите тарифные планы, это позволит избежать неожиданностей в будущем — некоторые банки могут назначать большой процент за определенные операции, например за снятие наличных.
   
4. Используйте преимущества льготного, или иначе грейс-периода, — определенного промежутка времени, который устанавливает банк, во время которого процент за пользование кредитом снижен или равен нулю. Оплачивайте покупки кредитной картой, но успевайте вернуть деньги, пока действует льготный период. Так сумма вашего долга будет значительно меньшей.

Как погасить задолженность

Алгоритм возврата долга по кредитной карте прост: выберите наиболее удобный вам вариант погашения задолженности и своевременно вносите нужную сумму на счет. Наиболее распространенные способы внести деньги включают оплату в специализированных банкоматах или отделениях банка, банковские или почтовые переводы. При оформлении карты обязательно уточните у своего менеджера, какие способы погашения долга вам доступны.

Как реструктуризировать задолженность

К сожалению, ситуация, в которой долг есть, а платить его нечем, — не редкость. В этом случае худшее, что вы можете сделать, это скрываться от банка в надежде погасить задолженность, когда средства появятся. Кредитный ком растет каждый день — к сумме долга прибавляются пеня, штрафы и другие санкции. А ваша банковская репутация — кредитная история — неумолимо ухудшается, лишая вас шанса на выгодные условия кредитования в будущем.

Если у вас появилась задолженность по кредитной карте, нужно незамедлительно обратиться в банк и оформить заявление на реструктуризацию долга. В заявлении вас попросят указать причины, описать то, как вы представляете себе выход из ситуации, и обозначить размер посильного платежа. Если банк сочтет аргументы убедительными, он пересмотрит условия вашего договора и даже может предоставить так называемые «кредитные каникулы», то есть немного отсрочить выплату. Вашу задолженность пересчитают, разделят на доли, определят новые условия и график выплат.

И все же лучше всего не допускать развития задолженности и использовать удобный и современный финансовый инструмент — кредитную карту — ответственно и с умом.