1 1 9
О проекте
// //
//

Комментарии к статье:

25.03.16

Ануитетные платежи применяются при кредитовании. Что означает термин “аннуитетный платеж”? Аннуитетный платеж - это равный по сумме ежемесячный платеж по кредиту, который включает в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга. Сегодня, большинство коммерческих банков, применяют при кредитовании в основном аннуитетные платежи практически по всем видам кредитов, выдаваемых физическим лицам, так как этот вид расчета дает им возможность получения более высоких доходов по про ...


Комментарии: 24
  • Лавренчук Валерий
    Почти правильная формула и почти правильный пример, осталось только исправить степень с -(ПП-1) на -ПП и разделить %на 100% (вместо 1,67 получим 0,02) и можно смело считать аннуитет. Автору: повнимательней пожалста...
    Еще хотелось бы спросить: есть ли формула расчета будущей суммы депозита с учетом капитализации?


  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Спасибо за уточнения формулы расчета аннуитетного платежа, просчитаю, и со временем статью дополню. В моих материалах приводилось только две формулы, теперь появится третья. Пожелание (замечание) принимаю, но эта формула, кстати сказать, используется банками, и даже приведена в их рекламных буклетах, так что ваше замечание отношу и к ним. В статье «Формула расчета процентов по вкладам (депозитам)» приводится расчет сложных процентов – возможно, это то, о чем вы спрашивали.

  • Гоооо Сергей
    Прочитай сразу комментарий, я бы не потратил столько времени на подсчет по формуле                                     РП = СК х ПС : (1 - (1 + ПС) /\ - (ПП-1)) спасибо Валерию

  • Васин Дмитрий
    Посчитал оба варианта...
    Сделал модель в excel. В итоге - по формуле в статье - сумма основного долга гасится ровно за срок, на который брался кредит,
    а если с -(ПП-1) заменить на -ПП (так предлагают банки), то сумма основного долга гасится на месяц раньше. И получается, что кредит, взятый на один срок, заёмщик гасит на месяц раньше, а за обслуживание "пустого" месяца платит дополнительные суммы.


  • Умный Андрей
    Хотел-бы поправить формулу:

    РП=ПС/((1+ПС)ПП-1)

    где ПС=годовая процентная ставка/12/100
    ПП-количество оставшихся периодов, в написанной мною формуле читать: (1+ПС) в степени ПП

    Васину Дмитрию:
    насчет ПП или (ПП-1): должно быть ПП, так как в этом случае количество платежей основного долга о процентов одинаковое и происходит в одни и те же сроки. если же (ПП-1), то получается на 1 месяц меньше как основной долг, так и проценты.


  • Умный Андрей
    Поправлю сам себя: РП=ОСЗ*ПС/((1+ПС)ПП-1)

    где ОСЗ - остаток ссудной задолженности на начало месяца (периода платежа)


  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Ваша формула или удлиннит кредитование на целый месяц, или в первом месяце будет неполный цикл. Так как формула аннуитетных платежей предусматривает месячную цикличность в платежах, то в первом, неполном месяце кредитования, аннуитетный платеж не желателен. Дата платежей, как правило, устанавливается в дату выдачи кредита.Так, если кредит выдать 20 мая, то первый полный платеж придется на 20 июня, поэтому в формуле и стоит (ПП-1)

  • Краснова Мавра
    В формуле расчетата аннуитета не учитывается количество дней в расчетном периоде и в году. Как это состыкуется с методом начислений по 302-П? По формуле аннуитета получается что дней в году 360 (в каждом месяце 30 дней х на 12 месяцев). В конце месяца начисляются проценты по формуле простых процентов, но с учетом дней в месяце и в году. Сумма начисленных процентов не совпадет с суммой из аннуитетного графика. Обычно сумма процентов из графика меньше начисленных процентов. Что делать с этой разницей? Говорить клиенту, извините, нужно доплатить? Относить ее на расходы банка? Считать начисления по другому? А как тогда? Я не нашла в документах ЦБ...

  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Порядок отражения начисленных процентов по счетам бухгалтерского учета излагался в приложении №2 Методических рекомендаций ЦБ № 285-Т от 14 октября 1998 года к положению № 39 - П от 26.06.1998 г. В соответствии с письмом №361 - Т от 27.12.1999 г расчет процентов производится по календарному количеству дней в году - 365 или 366.

  • Краснова Мавра
    да это я знаю, а как начисленные состыковать с аннуитетными? суммы получаются разные!

  • Алексеев Дим
    извините, а кто знает как посчитать сколько гаситься основного долга из этого аннуитета, а сколько уходит на погашение %??? как посчитать? есть формулы?

  • Хозяинов Гавр
    скажите, а все банки используют такой вид погашения кредита независимо от срока и для любого вида кредита(потреб, ипотека) ???

  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Да практически все, для банков это более доходный вид расчета.

  • Rфашл Pavel
    4 Алексеев Дим
    От АП в счет процентов идет следующас сумма: S(заем)/100*%/365(366)*30(31) остальное идет в счет основного долга.
    пример 1 000 000 заем, 12,5% годовых, 15 лет
    1 000 000/100*12,5/365*30=10273
    При таком кредите АП=12325 т.е в счет основного долга 2051 руб.
    Следующая сумма процентов насчитывается на остаток
    (1000000-2051)100*12,5/365*30=10253
    в счет основного долга 2072 руб. и т.д.


  • Агипов Ясфат
    Если ставка - 20% годовых, то, по идее, нужно отдать не 1000 единиц, а 1200. А почему по Вашим формулам получается 1111,61? Неувязочка, объясните.

  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Неувязки никакой нет, все считается по формуле аннуитетных платежей. Вы же посчитали по простой формуле.

  • Пупкин Вася
    Все, я наконец то разобрался! Всегда считал что процент начисляется на первоначальную сумму весь срок, а оказывается, на остаток долга. Поэтому никак не мог понять куда пропадают 10% :-).

  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Теперь и мне понятно, о каком возврате процентов был задан вопрос :-). Молодец, что смог сам разобраться, тем более, что в таблице статьи видно, что по мере уменьшения задолженности по кредиту, сумма начисляемых процентов уменьшается.

  • Пупкин Вася
    Поясните пожалуйся, а то у меня сейчас мозг взорвется! Какой смысл в таких расчетах, где процент годовых 20% а в итоге возвращают всего 11%? Какой в этом смысл?

  • Галина Парфирьевна Банкирша
    О каком возврате процентов идёт речь? Если о возврате по ипотечным кредитам с государственной поддержкой, тогда всё предельно просто. Банк установил такую процентную ставку по кредиту, которая ему даёт определённый доход, но для большинства населения, оформляющего ипотеку, такой процент, как правило, неподъёмный. Кредиты оформлять перестают.
    И тогда уже государство, с целью стимулирования спроса на жильё у граждан, приобретающих жилые помещения на первичном рынке жилья, а также для оказания поддержки строительной отрасли, принимает решение по частичном субсидировании процентной ставки банка на определённых для банка условиях. Если Банк выполнил условия - государство субсидию перечисляет банку, который затем возвращает её заёмщику, путём перерасчёта ставки на более низкую.


  • Ефимов Роман
    Добрый день, помогите пожалуйста. Банк выставил формулу рассчёта Анунитета, а я не могу её просчитать.
        Размер Аннуитетного платежа         = ОСЗ х         ПС
                1 — (1 + ПС) - (Кол.мес.)
        Где:
        ОСЗ - остаток суммы Кредита на расчетную дату;
        ПС - месячная процентная ставка, равная 1/12 от годовой процентной ставки, установленной в соответствии с настоящим Договором;
    Кол.мес. - количество полных месяцев, оставшихся до окончания последнего Расчетного периода (на 26.03.2016 – 123 (Сто двадцать три)).
    Сумма долга 64 750
    Спасибо!!!


  • Ефимов Роман
    После ПС (числитель), а 1 — (1 + ПС) - (Кол.мес.) (знаминатель)
    Дробь не скопировалась.


  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Вы привели полную формулу, значит у вас где-то ошибка в расчёте, вам лучше сверить свой расчёт с банком.

  • Ефимов Роман
    Банк отказывается раскыть мне формулу с учетом моих вводных. У нас, говорят, компьютер считает. А я хочу, увидеть как додставляя мои данные в формулу пояаляется мой платеж.

Коментирование отключено


Автор проекта: Галина Парфирьевна
экономист

Работала в крупнейших банках Казахстана и России. Пишет аналитические и обзорные статьи про депозиты, кредиты, ипотеке и другие банковские услуги для населения и предпринимателей. Официальный сайт Банкирши.





Последние новости на сегодня
03.12.16


03.12.16


Интересное на сайте



 
Все используемые в текстах товарные знаки и логотипы компаний являются собственностью их законных владельцев. Копирование и перепечатка статей без согласия автора запрещена.
Авторские права защищены законом. Copyright © Официальный сайт Банкирша.com .2016
 bankirsha.com