О проекте
// //
//

Комментарии к статье:

04.08.12

Решили накопить сбережения? Встает вопрос, в какой Банк пойти, и какой банковский вклад выбрать! На решение по выбору Банка и вклада, как правило, большое влияние оказывает та или иная реклама, и как ее нам подают. Как-то раз, зашла на сайт Банка «Русский Стандарт» с целью посмотреть процентные ставки по вкладам, и была несколько удивлена рекламными ноу-хау банка, вот и решила об этом немного написать, а заодно проанализировать пару срочных вкладов Банка «Русский Стандарт». Все давно усвоили, ...


Комментарии: 14
  • Тимофеевич Петр
    Уважаемая Галина Парфирьевна,
    Внимание привлекла следущая информация публикуемая банком "Восточный Экспресс" в части процентных ставок по вкладам физлиц:
    Указанная доходность по всей линейке депозитов банка коллеблется на уровне 13%, что довольно высоко, принимая во внимание допускаемый банком краткосрочный период, доступность пополнения на протяжении всего срока вклада и возможный вариант капитализации %. На ваш взгляд не является ли указанные ставки искуственно завышенными и какие могут быть подводные камни (помимо НДФЛ)?


  • Банкирша Галина Парфирьевна
    Спасибо за вопрос. Получила большое удовольствие просматривая информацию на сайте банка "Восточный экспресс"-интересный и доступный сайт.Импонирует на сайте добросовестность в изложении информации. Теперь о высоком уровне процентов. Для данного банка он не может быть рискованным. Поясню почему.Во -первых, вклады застрахованы. Во-вторых, банк обслуживает только физических лиц и выдает кредиты только населению. Кредиты выдаются только на короткие и средние сроки (до 5 лет), суммы не очень огромные. Риск невозврата кредитов, всегда ведет к финансовым проблемам банков и проблемам по возврату вкладов. Если процент невозврата кредитов превышает минимально допустимый потолок, что зависит от качества выдаваемых кредитов, то появляется и риск. О качестве кредитного портфеля банка сказать ничего не могу. Если кредиты выдаются небольшому числу клиентов на большие суммы, то риск увеличивается многократно.Но в этом отношении тактика Экспресс банка, как вы понимаете, безупречна. А средний разрыв между процентами по вкладам и процентами по кредитам и сопутствующим услугам по грубой прикидке составляет от 0,5 до 8 пунктов. При хорошем менеджменте в банке - банк будет всегда работать с прибылью.

  • Тимофеевич Петр
    Благадарю, имел возможность ознакомиться с "типовой формой" договора банковского вклада данного банка, особо настораживает 2 момента:
    1. Отсутствие внятного указание на сторону по договору, в шапке договора не указано не ФИО лица, ни должности, ни основания по которому оно выступает (обыч. довереность номер), лишь в реквизитах сторон на другой странице "сотрудник банка".
    2. Банком не предусматривается оформление сберегательного сертификата (сберкнижки), в договоре также отсутствет кая-либо оговорка по этому случаю.
    Насколько эти моменты могут быть принципиальны? Спасибо.


  • Банкирша Галина Парфирьевна
    А вот это очень принципиально и важно для вкладчика. На это есть ответ в статьях - "Потеря сбережений. Как защитить сбережения, размещаемые в банках?" и "Банковские вклады (депозиты). Оформление. Как избежать ошибок при оформлении вкладов". В шапке договора на депозит практически все банки указывают только наименование банка, хотя юридически это не совсем правильно. Там указываются данные руководителя банка. Так- как операционисты могут меняться, то при оформлении договора,в разделе "подпись руководителя банка", работник банка, принимающий вклад обязательно должен проставить свои Ф.И.О., № и дату своей доверенности, свой индивидуальный штампик, подпись и гербовую печать банка.

  • Гришин Дмитрий
    :good:

  • Алексеевич Антон
    Уважаемая Галина Парфирьевна!

    Я уже давно являюсь вкладчиком Банка Русский Стандарт и очень доволен их условиями и обслуживанием. Так вот, хочется их реабилитировать, потому что Вы разнесли их ставки и способы начисления процентов, даже не удосужившись узнать что-либо у сотрудников. И Вам как экономисту просто не пристало ориентироваться на, скорее, рекламный характер материалов на их сайте.

    Вы писали:

    "...<Банк начисляет проценты на сумму вклада по ставке рефинансирования ЦБ РФ, действующей на дату начисления процентов, со дня начала срока вклада до дня окончания срока вклада включительно>. - Все так просто, правда, сразу-то ничего и не поймешь. Нигде не упомянуто о том, когда наступает эта дата начисления процентов: ежемесячно, ежеквартально или в конце срока вклада. Ведь от этого зависит величина доходов. И только долго поразмыслив над фразой, начинаешь понимать, что, кажется, начисление-то производится в конце срока вклада и по процентной ставке (ставке рефинансирования), которая к этому моменту будет действовать. А это значит, что не такой уж это и высокий процент по вкладу..."

    Если бы вы позвонили по телефону, указанному на сайте, вы бы узнали, что у Русского Стандарта на сегодня только срочные депозитные вклады с выплатой процентов по окончании срока вклада (зачисляются на счет карты). Во-вторых, по вкладу "Оптимум" процентная ставка по вкладу меняется для клиента в день изменения ставки рефинансирования, поэтому в конце срока вкладчик получает проценты не по первой и не по последней ставке. Так что даже при снижающейся ставке проценты будут лучше, чем вы описали.

    Насчет предварительной заявки - я пользуюсь не первый раз этой возможностью, поэтому могу сказать, что это очень удобно: позвонил, назвал параметры вклада, после чего у тебя есть месяц, чтобы подъехать и подписать договор. А после подписания есть еще месяц, чтобы разместить средства во вклад (в том числе через кассу, приемный банкомат или безналом). К тому же, в отделении БРС вкладчики обслуживаются без очереди.

    Касательно карты скажу честно: я ее давно потерял, а средства мне выдают и без нее в кассе. Просто нужно не полениться и позвонить по телефону, чтобы заказать нужную сумму в нужное отделение.


  • Банкирша Галина Парфирьевна
    Уважаемый Антон, рада за то, что вы довольны условиями и обслуживанием в банке Русский Стандарт и горой за него стоите. Иметь доверительные отношения с работниками банка, это тоже хорошо. Задачу <разносить> банк не ставила, а вот высказать свое мнение по поводу выложенного материала имею право.
    Позвонить в банк не трудно, но зачем? Даже <скорее рекламный характер материалов> солидного банка, выкладываемый на официальном сайте банка, должен быть четким, доступным для понимания и ни в коем случае не должен вызывать каких - либо ненужных вопросов, сомнений или кривотолков.
    Как экономист, проработавший в банковской системе более 15 лет руководителем среднего и высшего звена, по опыту знаю, что туманность и некорректность в информации по такому вопросу как депозиты может только навредить имиджу банка. Информация должна привлекать потенциальных вкладчиков, а не вызывать раздражение недосказанностью.


  • Алексеевич Антон
    :good:

  • Иванова Валентина
    Уважаемая Галина Порфирьевна,
    как "экономист, проработавший в банковской системе более 15 лет руководителем среднего и высшего звена" В ы скорее всегознаете, что в соотвествии с действующими нормативными актами:
    "НАЧИСЛЕННЫЕ (НАКОПЛЕННЫЕ) ПРОЦЕНТЫ ПО ПАССИВНЫМ ОПЕРАЦИЯМ БАНКА (ПО ОПЕРАЦИЯМ БАНКА, СВЯЗАННЫМ С ПРИВЛЕЧЕНИЕМ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ) - проценты, причитающиеся к уплате клиентам банка (физическим и юридическим лицам, включая банки) по привлеченным от них денежным средствам и учитываемые на счете по учету обязательств банка по уплате процентов".
    Таким образом, формулировка "Банк начисляет проценты на сумму вклада по ставке рефинансирования ЦБ РФ, действующей на дату начисления процентов, со дня начала срока вклада до дня окончания срока вклада включительно> - корректна, точна и означает, что Банк ежедневно, в соответствии с Положением 39-П Банка России, начисляет проценты, исходя из действующей на дату начисления ставки рефинансирования ЦБ РФ. А выплатит в конце срока всю сумму накопленных процентов. Именно так поступает Банк Русский Стандарт.



  • Банкирша Галина Парфирьевна
    Уважаемая Валентина, спасибо за дельный комментарий и критику, чувствуется рука банкира. Вы рассеяли мои сомнения (<кажется, начисление-то производится:>) по поводу порядка начисления процентов вашим банком по ставке рефинансирования ЦБ. Теперь читатели тоже будут разбираться в технике начисления этих процентов. Остались, правда, без ответа несколько вопросов. Попытаюсь их сформулировать немного по-другому: По вашим словам и по рекламе банка - банк выплатит проценты в конце срока вклада. В этом никто и не сомневается. А вот когда проценты причисляются к вкладу - ежедневно, ежемесячно, ежеквартально или в конце срока вклада? Есть, или нет капитализация процентов по вкладу? И зачем нужно было писать такую громоздкую, трудно усваиваемую фразу <:действующей на дату начисления процентов, со дня начала срока вклада до дня окончания срока вклада включительно>? Может, поясните и это? И еще, в вашем комментарии, в первом предложении - мысль осталась как бы незаконченной.

  • Интернета Странник
    Галина Парфирьевна вам низкий поклон ;-)

  • Захаров Захар
    То, что в нашей стране жулье, которое должно сидеть в тюрьме, имеет возможность открывать банки и беззастенчиво грабить доверчивых и самых малообеспеченных людей (кредиты в таких "Рогах и копытах" как "банк Русскийстандарт" берут только пенсионеры да малограмотные люди молодого и среднего возраста) показывает, что для наших правоохранительных органов есть большой объем работы на будущее. Если, конечно, обманутые вкладчики не прибьют этих сволочей (руководство банка "русский стандарт") еще до окончания следствия по их делу.

  • Анатольевич Сергей
    С интересом прочитал статью и обсуждения...
    Доходчиво разьясняется механизм обмана кредиторов.
    Хотелось бы, чтобы Генпрокуратура, пошла немного дальше, простой констатации факта нарушения, а через суд, заставила ВСЕМ вкладчикам выплатить суммы полученные обманным путем.


  • наружная реклама brig-reklama
    понятненько

Коментирование отключено


Автор проекта: Галина Парфирьевна
экономист

Работала в крупнейших банках Казахстана и России. Пишет аналитические и обзорные статьи про депозиты, кредиты, ипотеке и другие банковские услуги для населения и предпринимателей. Официальный сайт Банкирши.





Последние новости на сегодня
28.11.16


02.12.16


Интересное на сайте



 
Все используемые в текстах товарные знаки и логотипы компаний являются собственностью их законных владельцев. Копирование и перепечатка статей без согласия автора запрещена.
Авторские права защищены законом. Copyright © Официальный сайт Банкирша.com .2016
 bankirsha.com