О проекте
// //
//

Страховое возмещение: составляем расчет размера (суммы) возмещения выплат.

25.06.13

Что необходимо знать, если у Банка, в котором вы хранили свои сбережения, неожиданно отозвана лицензия? Конечно, обдумать свои финансовые проблемы и подготовиться к получению страхового возмещения.



Каждому человеку (физическому лицу), попавшему в эту неприятную ситуацию стоит определиться по следующим вопросам:

  1. Подлежат ли страховому возмещению его вклады или вклад и проценты?

    • Страховому возмещению подлежат все сбережения, размещенные во вкладах или на счетах в банке, у которого отозвана лицензия.

    • Страховому возмещению не подлежат вклады и средства, которые не страхуются банками в соответствии с ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», а именно:

      1. вклады на предъявителя;

      2. средства, переданные банку в доверительное управление;

      3. вклады, размещенные в депозитные сберегательные сертификаты;

      4. вклады, размещенные в филиалах банка, находящихся за границей, если Банк конечно Российский;

      5. средства на счетах физических лиц, предпринимателей без образования юридического лица, открытых в связи с предпринимательской деятельностью.



  2. Как определить размер страхового возмещения?

    • Размер страхового возмещения составляет 100% суммы всех вкладов в Банке, у которого отозвана лицензия, который не превышает 100 т.р. плюс 90% суммы, превышающей 100 т.р. но не более 700 т.р. Размер страхового возмещения считается в совокупности, независимо от количества открытых счетов.

    • В общую сумму страхового возмещения входят и проценты по вкладу, которые в соответствии с договором должны быть начислены на дату наступления страхового случая.

    • В расчет страхового возмещения не попадают проценты, начисление которых по договору еще не наступило.


  3. Как составить расчет страхового возмещения?
    Во избежание ошибок, величину причитающегося к выплате страхового вознаграждения стоит проверить. А чтобы было понятно, как это сделать, рассмотрим несколько примеров расчета страхового возмещения.

    Пример 1. Вкладчик имеет в банке рублевый вклад в сумме 94 000 рублей и причисленные (капитализированные) к вкладу проценты в сумме 6 000 рублей.

    Размер обязательств банка перед вкладчиком составит:
    94 000 + 6 000 = 100 000 (руб.)

    Сумма страхового возмещения составит 100 000 рублей, что составляет 14,29 % от максимальной страховой суммы -
    (100 000 х 100%) : 700 000 = 14,29 %




    Пример 2. Вкладчик имеет в банке рублевый вклад в сумме 660 000 рублей и капитализированные проценты 40 000 рублей.

    Размер обязательств банка перед вкладчиком составляет:
    660 000 + 40 000 = 700 000 (руб.)

    Размер страхового возмещения составит 700 000 рублей, что будет составлять 100% от максимальной страховой суммы:
    (700 000 х 100% ) : 700 000 = 100 %

    Пример 3. Вкладчик имеет в банке рублевый вклад в сумме 700 000 рублей и капитализированные проценты 30 000 рублей.

    Размер обязательств банка перед вкладчиком составляет:
    700 000 + 30 000 = 730 000 (руб.)

    Сумма страхового возмещения составит только 700 000 рублей -
    (730 000 х 100%) : 700 000 = 104,29% Это больше чем допустимый по закону размер страхового возмещения, поэтому окончательная сумма возмещения составит только 100 %

    Остаток, не покрытый страховкой, составит:
    730 000 – 700 000 = 30 000 (руб.)

    Пример 4. Вкладчик имеет в банке рублевых вклада на общую сумму 380 000 рублей и капитализированные проценты на день наступления страхового случая 16 000 рублей. Кроме того, этот вкладчик имеет в банке задолженность по кредиту. Непогашенный остаток потребительского кредита на этот же момент составляют 30 000 рублей, а начисленные, но еще не непогашенные проценты по нему 475 рублей. Итак, получается, что:

    Размер обязательств банка перед вкладчиком составляет:
    380 000 + 16 000 = 396 000 (руб.)

    Размер встречных требований данного банка к вкладчику:
    30 000 + 475 = 30 475 (руб.)

    Размер обязательств банка за вычетом встречных требований к вкладчику:
    396 000 – 30 475 = 365 525 (руб.)

    Сумма страхового возмещения составит 365 525 (руб.), т.е. 52,22 % от максимального страхового возмещения и :
    (365 525 х 100%) : 700 000 = 52,22 %
    (365 525 х 100%) : 396 000 = 92,3 %

    Размер вклада, зачитываемый в счет покрытия долгов банку составит:
    396 000 - 365 525 = 30475 (руб.)

    Итак, примеры показывают, что нельзя хранить слишком большие суммы средств на вкладах в одном банке. Их надо рассредоточивать в нескольких банках.

    А удовлетворение права требования вкладчика к банку, по остатку вклада, не покрытого страховкой, осуществляется в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации в рамках процедуры закрытия или банкротства банка (Пример 3).

  4. Что необходимо учитывать при составлении расчета страхового возмещения?
    При составлении расчета страхового возмещения необходимо учитывать следующее:

    • Если вклады и кредит были оформлены в валюте, то все суммы пересчитываются в рубли по курсу Банка России на дату наступления страхового случая, и только затем производится расчет величины страхового возмещения.

    • Если сумма вклада (вкладов) превышает страховое возмещение, то остаток вкладов, не покрытых страховкой, вкладчик возможно, сможет получить в рамках процедуры банкротства (ликвидации) банка. Хотя это достаточно долго и проблематично.

    • Что в сумму страхового возмещения включаются и проценты, срок начисления которых не наступил. Так, например, если причисление процентов к вкладу производится один раз в квартал, то все проценты, начисленные за дни квартала, в котором произошел страховой случай, начисляются и добавляются к основному вкладу, влияя на окончательную сумму страховой выплаты.



С 01.10.2008 г. Государство увеличивает размер страховых возмещений по банковским вкладам до 700 т.р.
Изменения в статью внесены 20.06.2008 г.


Комментарии 3   Коментирование отключено


Автор проекта: Галина Парфирьевна
экономист

Работала в крупнейших банках Казахстана и России. Пишет аналитические и обзорные статьи про депозиты, кредиты, ипотеке и другие банковские услуги для населения и предпринимателей. Официальный сайт Банкирши.





Последние новости на сегодня
03.12.16


09.12.16


Интересное на сайте



 
Все используемые в текстах товарные знаки и логотипы компаний являются собственностью их законных владельцев. Копирование и перепечатка статей без согласия автора запрещена.
Авторские права защищены законом. Copyright © Официальный сайт Банкирша.com .2016
 bankirsha.com