О проекте
// //
//

Как получить свой собственный расчётный счёт?

26.03.16

Вопрос1:


Доброго дня. Проведения денежных переводов это расчётный счёт. Могу ли я получить свой собственный расчётный счёт?

Вопрос2:


Могу ли я получить расчётный счёт на проведения почтового перевода денежных средств в Яндекс.Деньги?

Оба приведённых выше вопроса поступили на мою почту от одного и того же человека с небольшим временным интервалом, поэтому я попытаюсь ответить на них в одном материале.



Ответ:


Начну с того, что проведение денежных переводов осуществляется:
  1. с расчётных счетов - юридическими лицами, ИП или физическими лицами, занимающимися частной практикой;
  2. с текущих счетов - физическими лицами;
  3. без открытия банковского счета - физическими лицами.


Исходя из этого, получить, а вернее открыть, свой собственный расчётный счёт в банке физическое лицо не может, но может открыть свой текущий счёт, которого может быть достаточно для осуществления перевода в Яндекс.Деньги.
Невозможность открытия расчётного счёта в банке физическому лицу обусловлена статьёй 2.3. Инструкции Банка России от 14 сентября 2006 г. N 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)», в которой определено, кому могут открываться расчётные счета. Звучит эта статья так:
«Расчётные счета открываются юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, а также индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, для совершения расчётов, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Расчётные счета открываются представительствам кредитных организаций, а также некоммерческим организациям для совершения расчётов, связанных с достижением целей, для которых некоммерческие организации созданы. (в ред. Указания ЦБ РФ от 14.05.2008 N 2009-У)»
Невозможность подтверждается и тем, что в перечень документов, представляемых в банк юридическим лицом, входят такие документы, которых у физического лица быть «в принципе» не может. Так, для открытия расчётного счета юридическому лицу в банк представляются следующие документы:
  1. Свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
  2. Учредительные документы юридического лица.
  3. Лицензии (разрешения) на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию, в случае если данные лицензии (разрешения) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор банковского счета соответствующего вида;
  4. Карточка с образцами подписей (руководителя и главного бухгалтера или ИП;
  5. Документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке;
  6. Свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе;
  7. Документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица;
  8. И т.д. (Список документов может расширяться при оформлении счёта юридическому лицу, имеющему особый статус, ИП или физическому лицу, занимающемуся частной практикой).

Теперь о счёте для физического лица. Физическое лицо, в соответствии со статьёй 2.2 той же Инструкции ЦБ РФ N 28-И, может открыть (получить) свой собственный счёт в любом банке, счёт называется текущим счётом и он предназначен только для обслуживания собственных нужд клиента.

Так, в статье 2.2 Инструкции об этом говорится следующее:
«Текущие счета открываются физическим лицам для совершения расчётных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой».
Следовательно, с текущего счёта можно оплачивать обучение, коммунальные платежи, не коммерческие переводы физическим лицам, покупки в магазинах, приобретение билетов путёвок, и т.д. Текущие счета бывают разными. Наиболее комфортным для работы с системой Яндекс.Деньги считается открытый в банке текущий счёт с прикреплённой к нему дебетовой картой, т.е. карточный счёт. Номер счёта карты (номер текущего или лицевого счета физического лица) всегда состоит из 20-и цифр.

Для открытия текущего счета физическому лицу в банк представляются следующие документы:
  1. документ, удостоверяющий личность физического лица;
  2. карточка с образцом подписи;
  3. документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счёте (если такие полномочия передаются третьим лицам);
  4. свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе (при наличии);
  5. миграционная карта и (или) документ, подтверждающий право на пребывание (проживание) в Российской Федерации (для иностранного гражданина или лица без гражданства).


Переводы с текущих счетов в платёжную систему «Яндекс.Деньги» принимаются без проблем. А вот переводы (платежи) от юридических лиц в платёжную систему «Яндекс. Деньги» для физических лиц не осуществляются, т.е. с расчётного счета юридического лица в Яндекс. Деньги физическому лицу перечисления невозможны, что вытекает из лицензии.



Яндекс-деньги  (29227 bytes)
Яндекс-деньги

Как перевести денежные средства в Яндекс.Деньги.


ООО «Яндекс.Деньги» - это небанковская кредитная организация (НКО), имеющая лицензию Банка России № 3510-К на осуществление следующих банковских операций в рублях и иностранной валюте:
  1. открытие и ведение банковских счетов юридических лиц (только в части банковских счетов юридических лиц в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов);
  2. осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам (только в части банковских счетов юридических лиц в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов);
  3. осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).


Исходя из лицензии - для обслуживания физических лиц используются переводы электронных денежных средств без открытия банковских счетов (3 пункт лицензии).
НКО «Яндекс. Деньги» - это электронная платёжная система, с помощью которой клиенты осуществляют переводы электронных денег (электронных денежных средств) в пользу третьих лиц, предварительно создав в системе свой кошелёк, т.е. электронное средство платежа.
Каждому Кошельку при его создании автоматически присваивается уникальный номер, совпадающий с номером соответствующего договора с Клиентом и номером Виртуального счета.
Виртуальный счёт — это учётная запись в базе данных НКО, содержащая следующие сведения:
  • об остатке электронных денег, учтённых для соответствующего Кошелька на текущий момент,
  • об истории переводов денежных средств,
  • иную информацию.


Порядок создания клиентом кошелька следующий:
  1. прохождение регистрации на сайте системы.
  2. заполнение специальной формы регистрации в разделе «Деньги».
  3. создание кошелька и получение номера, состоящего из 14 цифр.

А в зависимости от выбора клиентом процедуры своей идентификации, Яндекс. Деньги предоставляют ему и соответствующий вид кошелька:
  • Не персонифицированный кошелёк - когда клиент не прошёл процедуру идентификации. Остаток Электронных денег в кошельке не может превышать 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей.    
  • Именной не персонифицированный кошелёк - когда клиент прошёл упрощённую идентификацию. Остаток электронных денег в кошельке на может превышать 60 000 (шестьдесят тысяч) рублей;
  • Персонифицированный кошелёк - когда клиент прошёл процедуру идентификации. Остаток электронных денег, не может превышать 100 000 (сто тысяч) рублей, либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную указанной сумме по официальному курсу Банка России .


После получения номера счёта кошелька и оформления текущего счёта в банке, можно перевести денежные средства из банка в Яндекс.Деньги.

Способы проведения перевода денежных средств в Яндекс.Деньги



Как пополнить счёт кошелька? Способы проведения переводов денежных средств в Яндекс.Деньги бывают разные.
Пункт 5.3.1 Соглашения об использовании сервиса «Яндекс.Деньги» гласит, что клиент имеет право предоставить денежные средства на свой кошелёк в НКО следующими способами:
  • наличными через Банковского агента (субагента) НКО;
  • безналичным банковским или почтовым переводом без открытия счета;
  • безналичным банковским переводом, в том числе с использованием банковской карты.


Приведу отдельные способы пополнения счёта кошелька:
  1. Путём пополнения с любого банковского счета в любом банке. Для оформления такого перевода необходимо получить реквизиты открытого в банке счёта и указать их в платёжном поручении на перевод.
  2. Пополнение с банковских карт Visa или MasterCard, которые выпущены в России, Азербайджане, Армении, Беларуси, Казахстане, Киргизии, Таджикистане, Туркменистане, Узбекистане, Украине.
  3. Наличными через терминалы самообслуживания, расположенные в общедоступных местах, магазинах и торговых центрах. Можно воспользоваться сетью терминалов Сбербанка, МКБ, ВПБ, Банк «Балтика» и т.д. Адреса всех терминалов можно найти на сайте здесь.
  4. Наличными через кассы в офисах продаж партнёров Яндекс Денег. Партнёрами системы считаются: Евросеть, Абсолют Плат, МТС, Универсальный центр платежей и т.д. Перечень и адреса всех офисов продаж можно посмотреть здесь.
  5. Банковским переводом (наличными) из любого отделения любого банка любой страны мира. Банки — партнёры Яндекс. Денег: ВТБ24, Банк «Левобережный», Банк Москвы, Сбербанк РФ и т.д. Перечень банков, услугами отделений которых можно воспользоваться можно посмотреть здесь.
  6. С помощью систем переводов и платежей. Яндекс. Деньги сотрудничают со следующими системами переводов и платежей: Почта России, Юнистрим, CONTACT и Система «Город».
  7. Через системы «Связь с банком» Альфа Банка или Банка Открытие
  8. Через банкоматы ВТБ24, НОМОС-БАНКА, Сбербанка России, Энерготрансбанка, МТС Банка и др. Адреса всех банков, чьи банкоматы принимают переводы можно посмотреть здесь.
  9. Через Интернет-банкинг. Пополнять счёт в Яндекс.Деньгах можно через интернет — прямо со своего банковского счета. Перечень банков, чьей системой интернет-банкинга можно воспользоваться перечислен здесь.
  10. И другие виды переводов…



Комментариев пока нет. Коментирование отключено

Автор проекта: Галина Парфирьевна
экономист

Работала в крупнейших банках Казахстана и России. Пишет аналитические и обзорные статьи про депозиты, кредиты, ипотеке и другие банковские услуги для населения и предпринимателей. Официальный сайт Банкирши.





Последние новости на сегодня
03.12.16


03.12.16


Интересное на сайте



 
Все используемые в текстах товарные знаки и логотипы компаний являются собственностью их законных владельцев. Копирование и перепечатка статей без согласия автора запрещена.
Авторские права защищены законом. Copyright © Официальный сайт Банкирша.com .2016
 bankirsha.com