В третьем варианте расчёта есть такие слова "доходность депозита уже - 70 904,31 руб., в том числе от капитализации процентов - 6404,31 руб." А как высчитывается вот эта доходность от капитализации процентов равная 6404,31 руб.?
Во втором варианте сказано, цитирую "в том числе доходность депозитов только за счёт капитализации вклада - 3 466,92 руб. (35 716,92-32 250,00)" т.е. из доходности депозита второго года отнимают первого, а разве в третьем варианте не так рассчитывается?
Ответ:Начну с того, что при выборе вклада желательно учитывать цикличность начисления процентов (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно, в конце срока...). И чем больше цикл начисления процентов, тем меньше будет доходность от начисленных процентов, так как на это будет влиять капитализация процентов (начисление процентов на причисленные к вкладу проценты) В статье рассматривалось 4 варианта начисления и причисления к вкладу процентов, а именно:
- Выплата процентов в конце срока по депозиту – здесь капитализация процентов отсутствует так как договор не пролонгируется.
- Выплата процентов в конце срока по депозиту – здесь капитализация процентов происходила в момент пролонгации вклада по договору.
- Ежеквартальное начисление и причисление к вкладу процентов – здесь происходит ежеквартальная капитализация процентов.
- Ежемесячное начисление и причисление к вкладу процентов – здесь происходит ежемесячная капитализация процентов.
Естественно, что в третьем варианте начисленные проценты дают больший доход, чем во втором случаи за счёт большей капитализации при равных базовых суммах вклада и процентной ставке.
Так, во втором случае капитализация начинает давать дополнительные доходы только в расчётах по второму году, а в третьем случае капитализация начинает приносить дополнительный доход уже после первого квартала первого года.
Если учесть, что во всех вариантах расчёта капитализации процентов взят один и тот же размер вклада, один и тот же срок вложения и один и тот же процент доходности, то пояснить получение суммы 6404,31 можно так:
32 250,00 + 32 250,00 = 64500,00 - это проценты за первый и второй годы без капитализации (первый вариант)
32 250,00 + 35 716,92 = 67966,92 - это проценты за первый и второй годы с капитализацией по итогу первого года (второй вариант), прирост дохода за счёт капитализации процентов га первый год составил 3466,92
33 573,54 + 37 330,77 = 70904,31 - это проценты за два года с ежеквартальной капитализацией (третий вариант), прирост дохода за счёт ежеквартальной капитализации уже 6404,31
70904,31 - 64500,00 = 6404,31 это и будут полученные проценты, начисленные на присоединённые к вкладу проценты, т.е. капитализация процентов (доходов) по вкладу.