О проекте
// //
//

Как рассчитать доходность капитализированных процентов по вкладам?

15.04.16

Вопрос: Прочитал Вашу статью «Капитализация доходов. Примеры расчёта доходности депозитов (вкладов)», и у меня возник вопрос по определению размера доходности депозитов.

В третьем варианте расчёта есть такие слова "доходность депозита уже - 70 904,31 руб., в том числе от капитализации процентов - 6404,31 руб." А как высчитывается вот эта доходность от капитализации процентов равная 6404,31 руб.?

Во втором варианте сказано, цитирую "в том числе доходность депозитов только за счёт капитализации вклада - 3 466,92 руб. (35 716,92-32 250,00)" т.е. из доходности депозита второго года отнимают первого, а разве в третьем варианте не так рассчитывается?




Ответ:Начну с того, что при выборе вклада желательно учитывать цикличность начисления процентов (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно, в конце срока...). И чем больше цикл начисления процентов, тем меньше будет доходность от начисленных процентов, так как на это будет влиять капитализация процентов (начисление процентов на причисленные к вкладу проценты) В статье рассматривалось 4 варианта начисления и причисления к вкладу процентов, а именно:

  1. Выплата процентов в конце срока по депозиту – здесь капитализация процентов отсутствует так как договор не пролонгируется.

  2. Выплата процентов в конце срока по депозиту – здесь капитализация процентов происходила в момент пролонгации вклада по договору.

  3. Ежеквартальное начисление и причисление к вкладу процентов – здесь происходит ежеквартальная капитализация процентов.

  4. Ежемесячное начисление и причисление к вкладу процентов – здесь происходит ежемесячная капитализация процентов.


Естественно, что в третьем варианте начисленные проценты дают больший доход, чем во втором случаи за счёт большей капитализации при равных базовых суммах вклада и процентной ставке.

Так, во втором случае капитализация начинает давать дополнительные доходы только в расчётах по второму году, а в третьем случае капитализация начинает приносить дополнительный доход уже после первого квартала первого года.

Если учесть, что во всех вариантах расчёта капитализации процентов взят один и тот же размер вклада, один и тот же срок вложения и один и тот же процент доходности, то пояснить получение суммы 6404,31 можно так:

32 250,00 + 32 250,00 = 64500,00 - это проценты за первый и второй годы без капитализации (первый вариант)

32 250,00 + 35 716,92 = 67966,92 - это проценты за первый и второй годы с капитализацией по итогу первого года (второй вариант), прирост дохода за счёт капитализации процентов га первый год составил 3466,92

33 573,54 + 37 330,77 = 70904,31 - это проценты за два года с ежеквартальной капитализацией (третий вариант), прирост дохода за счёт ежеквартальной капитализации уже 6404,31

70904,31 - 64500,00 = 6404,31 это и будут полученные проценты, начисленные на присоединённые к вкладу проценты, т.е. капитализация процентов (доходов) по вкладу.


Комментариев пока нет. Коментирование отключено

Автор проекта: Галина Парфирьевна
экономист

Работала в крупнейших банках Казахстана и России. Пишет аналитические и обзорные статьи про депозиты, кредиты, ипотеке и другие банковские услуги для населения и предпринимателей. Официальный сайт Банкирши.





Последние новости на сегодня
03.12.16


06.12.16


Интересное на сайте



 
Все используемые в текстах товарные знаки и логотипы компаний являются собственностью их законных владельцев. Копирование и перепечатка статей без согласия автора запрещена.
Авторские права защищены законом. Copyright © Официальный сайт Банкирша.com .2016
 bankirsha.com