О проекте
// //
//

Лимит дебетовой карты, это…

29.02.16

Что такое лимит дебетовой карты? Лимит дебетовой карты - это устанавливаемая банком предельная норма (ограничение) по проведению какой-либо операции по карточному счёту с применением дебетовой карты. Такой лимит банком может устанавливаться на одну или несколько операций с использованием дебетовой карты. Но прежде чем говорить о лимите дебетовой карты, стоит освежить в памяти само понятие о дебетовой банковской карте.



Итак, дебетовая карта, это выпускаемая (эмитируемая) банком карта, которая привязана к конкретному счёту клиента, на котором хранятся собственные средства клиента.
Банковская карта является всего лишь инструментом, с помощью которого банк предоставляет клиенту возможность по «удалённому» доступу к своему личному счету в банке для управления счётом или для использования средств, хранящихся на счёте.

Казалось-бы, ну раз на карточном счёте клиента хранятся только его собственные средства, то он может этими средствами и распоряжаться в любое время и в любой сумме по своему усмотрению. Однако не всё так просто…
Так, в Положении Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П «Об эмиссии платёжных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» определяется, для чего и как карта используется:
Расчётная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций её держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счёте, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счёте денежных средств (овердрафт).(Пункт 1.5, Абзац 2)

А далее, уже в статье 2.3 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П оговаривается, какие операции клиент может осуществлять с использованием банковской карты:
  • получать наличные денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте на территории Российской Федерации;
  • получать наличные денежные средства в иностранной валюте за пределами территории Российской Федерации;
  • осуществлять оплату товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в валюте РФ на территории РФ, а также в иностранной валюте - за пределами территории РФ;
  • осуществлять иные операции в валюте РФ, в отношении которых законодательством РФ не установлен запрет (ограничение) на их совершение;
  • иные операции в иностранной валюте с соблюдением требований валютного "законодательства" Российской Федерации.


Конкретные условия предоставления денежных средств на проведение операций, совершаемым с использованием расчётных (дебетовых) карт, регламентируются договором, заключаемым с клиентом (статья 1,12 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П).

Вы конечно сами понимаете, что условия в договор вносятся, как правило, на основании тех параметров (лимитов), которые разрабатывает банк. Почему банки устанавливают лимиты на отдельные операции с дебетовыми картами? Целей утверждения определённых лимитов дебетовых карт может быть несколько, а именно:

  • Обеспечение безопасности операций при удалённой работе со счетами (например, минимизация рисков при снятиях слишком больших сумм).
  • Подталкивание и стимулирование держателя карты к использованию её в качестве универсального платёжного средства (т.е. для проведения безналичных платежей, а ни как инструмент для снятия наличных средств в банкомате).
  • Как сдерживающий механизм с целью более длительного хранения средств на счёте (для банка средства на карточных счетах – это дешёвые кредитные ресурсы).
  • Для управления рисками в банковско-финансовой сфере (средства на карточных счетах влияют на отдельные показатели работы банка).
  • Для пресечения махинаций с картами и через карты в случае попадания карты или информации о ней в третьи руки.


Исходя из этого, единовременное использование (расходование, снятие) денежных средств со счёта дебетовой карты, по большинству видов платёжных карт, осуществить невозможно, так как банки устанавливают сдерживающие ограничения в виде различных расходных лимитов, с целью недопущения быстрого или единовременного их использования. Единовременно забрать все средства со счёта банковской карты конечно можно, но только в следующих случаях:

  • Если остаток средств меньше установленных банком лимитов.
  • Если пойти на экстренные меры и попробовать получить средства в офисе банка через оператора (без использования карты).
  • Либо закрыть счёт в банке и забрать весь остаток.


В остальных случаях действуют лимиты дебетовых карт, утверждённые банком. Итак, что такое лимит дебетовой карты, и какие лимиты дебетовых карт бывают?



Лимиты дебетовых карт - это устанавливаемые банками ограничения по расходованию денежных средств, которые действуют при проведении отдельным видам операций с использованием карт.

Лимиты дебетовых карт условно можно разделить на два вида:
  • Общие лимиты дебетовой карты (минимальный или максимальный).
  • Лимиты на проведение определённых операций (на одну операцию, суточный лимит, месячный и т.д.).


Общий лимит дебетовой карты - это ограничение по сумме, которую можно хранить на счёте карты. Общий лимит дебетовой карты может быть следующих номиналов:
  1. С неограниченным номиналом лимита по счёту (карта работает при любом остатке средств на карточном счёте).
  2. С ограниченным номиналом лимита по счёту (карта работает в пределах конкретного номинала карты, т.е. карта имеет ограничение по максимальной сумме средств на счёте; карта оформляется с минимальным размером остатка по счёту).


Так, например, на Предоплаченные карты Visa Сбербанка – общий номинал (лимит) дебетовой карты установлен - от 1 000 до 15 000 рублей , а по картам «Капитал» Россельхозбанка установлен минимальный размер остатка по счёту не менее 100 000 руб. /4200 долларов США/ 3000 Евро.

Лимиты на проведение операций по счёту карты - это ограничение по сумме, на которую можно проводить определённые виды операций в течение определённого времени. Лимиты на проведение операций Банки устанавливают с целью управления своими рисками и имеющимися ресурсами.

Для эффективного управления рисками каждый банк определяет свой набор расходных лимитов, которые бывают, например, таких видов:
  1. лимит на снятие наличных денежных средств (суточный лимит и месячный лимит),
  2. лимит на выдачу наличных через банкоматы с одного счета,
  3. лимит на безналичные транзакции (дневной/суточный лимит и месячный лимит),
  4. лимит на операции по приёму наличных денежных средств на счёт карты,
  5. лимит на оплаты товаров и услуг (суточный лимит),
  6. лимит на совершение операций оплаты товаров и услуг в сутки
  7. максимальный лимит безналичного перечисления на одну операцию и т.д.


Для примера приведу установленные лимиты на проведение операций по двум дебетовым картам Сбербанка России на 2015 год:


№№Лимиты на проведение операцийТП-216 Дебетовые карты Visa Platinum "Подари жизнь"ТП-204 Дебетовые карты Visa Classic / MasterCard Standard
1.Лимит выдачи наличных денежных средств по счету карты:--
1.1Месячный лимит через кассы и банкоматы Банка5 000 000 руб.1 500 000 руб. / 50 000 долл. США / 37 500 евро
1.2Суточный лимит в кассах банка500 000 руб.150 000 руб. или эквивалент в иностранной валюте
1.3Суточный лимит в кассах дочерних банков/других кредитных организацийотсутствуетотсутствует
1.4Суточный лимит в банкоматах банка500 000 руб.150 000 руб. / 6 000 долл. США / 4 500 евро
1.5Суточный лимит в банкоматах дочерних банков/других кредитных организаций500 000 руб.150 000 руб. / 6 000 долл. США / 4 500 евро
1.6Суточный лимит на снятие денежных средств без использования карты через кассы территориальных банков не по месту ведения счета50 000 руб.50 000 руб. / 1 600 долл. США / 1 200 евро
2.Лимит на проведение операций по приёму наличных денежных средств для зачисления на счёт карты через ОКР в сутки10 000 000 руб.10 000 000 руб. или эквивалент в иностранной валюте
3.Лимит на совершение операций оплаты товаров и услуг в суткине предусмотренне предусмотрен


Как узнать расходные лимиты своей дебетовой карты?


Расходный лимит по любому виду дебетовой карты можно узнать одним из следующих способов:
  • Через банкомат/электронный терминал банка, выполнив нужную операцию. Так, в банкоматах Сбербанка России необходимо выполнить операцию - «запрос баланса».
  • Через услугу «Мобильный банк».
  • Через услугу «Банк Онлайн».
  • Позвонить в Контакт-центр Банка. Так, например, расходный лимит по карте Сбербанка России можно узнать, позвонив в систему автоматизированного обслуживания международных карт по телефону 8 800 5555550.
  • Зайти на сайт банка и в разделе «Банковские дебетовые карты», открыть страницу нужной карты и там обязательно будут тарифы, скорее всего в виде файла «Сборниках тарифов по дебетовым картам» или «Тарифный план…»





Комментариев пока нет. Коментирование отключено


Автор проекта: Галина Парфирьевна
экономист

Работала в крупнейших банках Казахстана и России. Пишет аналитические и обзорные статьи про депозиты, кредиты, ипотеке и другие банковские услуги для населения и предпринимателей. Официальный сайт Банкирши.





Последние новости на сегодня
28.11.16


02.12.16


Интересное на сайте



 
Все используемые в текстах товарные знаки и логотипы компаний являются собственностью их законных владельцев. Копирование и перепечатка статей без согласия автора запрещена.
Авторские права защищены законом. Copyright © Официальный сайт Банкирша.com .2016
 bankirsha.com