Кто может открыть пенсионный вклад в банке?
Обычно все банки оговаривают, что открыть пенсионный вклад в банке могут только лица, получающие пенсии:
- из Пенсионного фонда РФ (территориальных органов ПФР);
- из министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение;
- от негосударственных пенсионных фондов.
Отличительные особенности пенсионных вкладов
Пенсионные вклады банков, как правило, обладают рядом отличительных особенностей, которые делают эти вклады более привлекательными и удобными в использовании:
- низкие суммы минимальных взносов, рассчитанные специально для пенсионеров;
- возможность перечисления процентов на действующий счет банковской карты;
- возможность оформления доверенности по вкладу и завещательного распоряжения на средства вклада;;
- возможность перечисления пенсии и других перечислений;
- возможен выпуск банковской карты с льготным обслуживанием;
- более высокие процентные ставки (как правило).
Виды вкладов для пенсионеров
Обычно банки предлагают пенсионерам один или два основных вида пенсионных вкладов. Наибольшее количество вкладов для пенсионеров традиционно предлагает Сбербанк России - 5 вкладов. Вклады для пенсионеров бывают:
- Срочные пенсионные вклады – с конкретным сроком вложения для накопления сбережений и процентов;
- Вклады Онлайн - оформляемые удалённо.
- Пенсионные до «востребования» – это вклады для расчетов, для безналичных перечислений, для получения различных пособий и их использования в течении всего периода вложения.
Так, отдельные банки предлагают текущие пенсионные вклады (до востребования), которые удобны для ежедневного использования. Такой пенсионный вклад можно пополнять в любое время и на любую сумму, снимать необходимые средства, проводить регулярные платежи (коммунальные и др.), при этом процентная ставка по вкладу остается прежней.
Вклады пенсионеров для зачисления пенсий
Приведу несколько банков, которые предлагают вкладчикам пенсионные вклады (срочные или текущие до востребования) для зачисления пенсий и других безналичных перечислений и из последующего расходования до размера не снижаемого остатка:
| Название банка | Название вклада по зачислению пенсий | Процентная ставка на октябрь 2014 г. | Срок вклада | Начисление процентов | Наличие сберкнижки или другого документа |
|---|---|---|---|---|---|
| Сбербанк России | Срочный вклад "Пенсионный плюс" | 3,5 % | 3 года | Ежеквартальное | Сберкнижка или Социальная карта |
| АК БАРС БАНК | Пенсионный счет «Долголетие» | 3,75 | Текущий | Ежемесячно | иногда сберкнижка - |
| Банк «Левобережный» | Вклад «Поддержка+» | 6 %, при хранении средств в течении м-ца | 1000 дней | Ежемесячно | сберкнижка не оформляется |
| Ханты-Мансийский банк | Пенсионный до востребования | 4 % | в течение действия договора | ежемесячно | - |
Сразу отмечу, что такие крупные банки как Альфа Банк, ВТБ24, Банк Москвы пенсионные вклады для зачисления пенсий не предлагают
Процентные ставки по вкладам для пенсионеров отдельных банков
Процентные ставки по пенсионным вкладам различных банков существенно отличаются. Приведу процентные ставки по пенсионным вкладам в рублях нескольких банков на октябрь 2014 года:
| Название банка | Количество видов пенсионных вкладов | Процентные ставки* (мин. – макс.) | Сроки вложения | Наличие сберкнижки |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк России | 5 | 3,5– 7,50 % | До 3 лет | Сберкнижка или банковская карта «Сбербанк Maestro социальная» |
| Банк «Левобережный» | 2 | 6%, 10,7% | 1000 дней, 540 дней | - |
| АК БАРС БАНК | 3 | от 0,2% до 10.25 % | До 372 дней и текущий | Иногда выдается сберкнижка |
| Банк Москвы | 1 | от 5,75% до 6,20% | 181 день, 1 год, 1,5 года, 2 года | - |
| Россельхозбанк | 1 | 8,20%, 8,60% | на 365 и 730 дней | - |
| Промсвязьбанк | 1 | до 9% в рублях и до 2,3% в валюте | 181, 367, 731 дней | Сберкнижка не выдается |
| Газпромбанк | 1 | до 6 %% | 181, 367, 550 дней | - |
| БИНБАНК | 2 | 0,01 - 9,75% в рублях; до 4,10% в долларах США, до 4,00% в ЕВРО | текущий и 181-365, 366 -729, 730-1095 дней | - |
| Ханты-Мансийский банк | 3 | от 4 до 10,25% в рублях | разные | - |
* Процентные ставки банки могут изменить.За последнее время от оформления вкладов для пенсионеров с повышенными ставками отказался крупный банк ВТБ24.
Порядок открытия пенсионного вклада
Как правило, все пенсионные вклады оформляются банками при предъявлении:
- Паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
- пенсионного удостоверения.
Открыть пенсионный вклад (счет) по зачислению пенсии из Пенсионного Фонда и оформить перечисление на него пенсионных выплат можно в любом отделении любого банка, работающего с Пенсионным Фондом. При этом иногда нет необходимости в посещении органов Пенсионного Фонда, отдельные банки готовы эту работу взять на себя. Для оформления такого пенсионного вклада необходимо:
- Сообщить бухгалтеру-контролеру о намерении открыть счет для зачисления пенсии и предъявить паспорт и пенсионное удостоверение. В отдельных банках счет открывается до оформления пенсии, а пенсионное удостоверение предъявляется по мере его получения.
- Поставить свою подпись на карточке лицевого счета (выдается бухгалтером-контролером).
- Подписать договор банковского счета и получить сберегательную книжку (если банк выдает сберкнижки).
- Для оформления перечисления пенсионных средств на Ваш счет необходимо заполнить заявление на перевод пенсии (бланк заявления можно получить в банке или в Пенсионном Фонде). Заявление оформляется на имя начальника Управления Пенсионного Фонда по месту проживания вкладчика.
О рисках при длительном сроке пенсионного вклада
Сегодня нет риска потери вклада, так как практически все вклады в размере до 700 т.р. застрахованы государством в соответствии с
Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Поэтому можно смело выбирать любой банк России, условия которого Вас устроят. Но при этом, сумма всех вкладов с капитализированными процентами в одном банке не должна превышать 700 тыс. руб.
А если Вы предполагаете размещение своих сбережений только на длительные сроки, то лучше минимизировать риски потери пенсионных вкладов при неожиданном закрытии или банкротстве выбранного банка. Для этого случая пенсионные вклады лучше размещать в нескольких банках. И обязательно это нужно делать тогда, когда сбережения с процентами могут превысить 700 000 рублей, так как гарантия возвратности средств через Систему обязательного страхования вкладов, определенная Центральным банком России, составляет в пределах этой суммы для каждого банка в каждом банке.
О сберегательных книжках при оформлении вкладов для пенсионеров
О выдаче сберегательных книжек при оформлении вкладов хочу сказать особо - банки отказываются от этой услуги. Так, Сбербанк России до недавнего времени исправно соблюдал ГК в части выдачи сберегательных книжек при оформлении вкладов. Но затем ситуация стала резко меняться. Всем клиентам, при оформлении вклада "Пенсионный плюс" стали усиленно предлагать депозитную карту. Мой муж оформил получение пенсии через вклад "Пенсионный плюс". Так вот, ему ежемесячно так "убедительно" предлагали заменить сберкнижку на депозитную карточку, доказывая ее преимущества, что он перевел получение своей пенсии на Почту России. Понятно, что банк стремится сэкономить средства на печатание сберкнижек, получить доход от обслуживания карточки и разгрузить операционных работников, но зачем же проявлять некорректность в работе. Ведь многие люди пенсионного возраста просто боятся работы с банкоматами.
Заключение
Размещение средств на пенсионные вклады банков, это доступный всем и самый простой способ получать дополнительные доходы. За год или два до выхода на пенсию начинаете ежемесячно откладывать на сберкнижку небольшие суммы денег (например, от 1000 до 2000 руб.), а после оформления пенсии, накопленные средства размещаете на пенсионные вклады в выбранный Коммерческий банк, с целью получения дополнительных доходов в виде процентов по вкладам. К сожалению, далеко не все банки предлагают пенсионные вклад. И если предлагаемые условия по пенсионным вкладам Сбербанка России вас не удовлетворили, то поищите сайты банков вашего города в Интернете. На сайтах вы сможете познакомиться со свежими данными по процентным ставкам пенсионных вкладов банка и выбрать банки, которые посетите. Вы можете посетить все выбранные банки, а можете остановить своё исследование на том банке, в котором было самое приятное первое впечатление от комфортности обслуживания. Обычно первое впечатление о комфортности обслуживания в банке никогда не подводит человека, прислушайтесь к нему. Но не забудьте задать вопросы консультантам: о видах и выгодах пенсионных вкладов их банка, условиях оформления и т.д. И только после этого делайте свой выбор банка и вида пенсионного вклада. Удачи Вам в финансовых делах.
Корректировка материала произведена 09.10.2014