2 3
О проекте
// //
//

Комментарии к статье:

05.02.16

Созаемщик - это не совсем обычный термин, упоминаний о котором нет ни в Гражданском Кодексе РФ, ни в Большой Энциклопедии, ни в большинстве экономических словарей. Откуда же он появился? Отвечаю - из банковской практики, где и применяется. Итак, кто такой созаемщик, каковы его обязанности, права и задачи при кредитовании.Созаемщик – это человек, который вместе с основным заемщиком отвечает перед кредитором, т.е. перед банком за возврат кредита в полном объеме, т.е. соглашается на солидарную обяз ...


Комментарии: 56
  • богомолова анна
    спасибо большое! объяснили вполне доступно.буду к вам заглядывать почаще. вот только вопрос: существенно ли различаются созаемщики в потребительском кредите от созаемщиков в ипотеке и образоватльном кредите, указанные в статье?

  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Созаемщик он и везде созаемщик! Но некоторые отличия всетаки есть. Так, в ипотеке - созаемщик может стать совладельцем приобретаемого имущества; в образовательном - погашение кредита осуществляет только созаемщик.

  • Jensen Jensen
    А не возникает ли на практике ситуации, что созаемщик оспривает догвор займа (кредита) по безденежности в порядке ст. 812 ГК РФ, где сказано, что Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

    Ведь по сути полчается, что денежных средств юридически созаемщик не получает?
    И не будет ли в данном случае термин "созаемщик" = равен = термину "поручитель, ответсвенность которого не прекращается по общим правилам за истечнием срока исковой давности равной 1 году с момента окончательного выполения обязательств по догвору"?


  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Созаемщик вправе оспаривать неполучение средств заемщиком по кредитному договору, т.к. обладает такими же правами как и заемщик. Но доказать в суде это без участия заемщика и его документов думаю будет сложно. Такая ситуация может возникнуть в случае смерти заемщика.
    Созаемщик - это не поручитель, поэтому его ответственность заканчивается только с полным погашением кредита.
    Созаемщик действительно юридически средств не получает, но ведь он подписав договор дал на это свое согласие. Не согласен - откажись быть созаемщиком.


  • Сенчина Евгения
    Добрый день!
    Хотелось бы получить консультацию по следующей ситуации:
    Хотим взять ипотеку. Созаемщиком будет выступать мой молодой человек. Если брать всю сумму, вместе с наличными и кредитом, то получаетя, что у меня 3/4 от суммы, а у него соответственно 1/4. Как лучше оформить? какие пункты обговорить в соглашении или расписке, чтоб подстраховать обоих? (т.е. в случае чего, например, он имел 1/4 приобретаемого имущества, а я все остальное)
    И еще....в анкете от банка, в которой прописываются поручитель/созаемщик ничего об этом не указывается. Это только наше личное соглашение, т.е. как мы договоримся? и когда его оформлять? если до полученя кредита, а вдруг не одобрят эту сумму...
    Заранее благодарна


  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Созаемщик отвечает, как и Вы, за всю сумму кредита, но владельцем жилья будете только Вы, так как кредит оформлен только на Вас. Выплачивать кредит долго, и какая пропорция получится в конце, покажет время.

    Поэтому, лучше всего составлять нотариально заверенное соглашение о правоотношениях по жилью с созаемщиком, в котором, кроме обычных условий стоит оговорить и:
    - какие затраты по кредитованию должны учитываться при составлении расчета пропорции - возврат кредита, погашение процентов, затраты по оформлению и сопровождению кредита и др...
    - порядок расчета самой пропорции по затратам на кредитование, и исходя из этого и возможная доля каждого в жилье. Тогда, в случае претензий на имущество со стороны созаемщика - он получит право на жилье в сумме, которую фактически затратил.
    - порядок перечисления и учет всех перечислений средств созаемщика ( поручениями на счет банка, перечисление на Ваш счет, передача по распискам, прямое погашение кредита наличными т.д.
    - порядок компенсации понесенных созаемщиком затрат (возврат деньгами с процентами, возврат за счет продажи жилья, выкуп Вашей доли по себестоимости, и т.д.)

    Соглашение лучше всего подписать в день оформления кредитного договора. В соглашении должна быть ссылка на № и дату кредитного договора, к которому это соглашение относится. Банк в кредитном договоре, как правило, оговаривает только свою сторону взаимоотношений с созаемщиком, так как страхует кредит. А Вы сами должны позаботиться о своих взаимоотношениях.


  • Сенчина Евгения
    Спасибо за ответ!
    а еще вопрос...а если мы не заключим никаго соглашения...В этом случае какие последствия могут быть?
    Заранее спасибо


  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Это будет зависеть от вас. Последствия могут быть разные, вплоть до судебных разбирательств.

  • Сенчина Евгения
    т.е. созаемщик имеет право на эту квартиру и в судебном порядке может претендовать на ее часть?

  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Он имеет право востребовать от вас возмещение своих затрат через суд, и если суд это ему присудит, а у вас средств на возмещение не окажется, то в счет возмещения суммы может уйти квартира. Но об этом лучше проконсультироваться с юристами.

  • Бекжанов Нурлан
    У меня к Вам вот такой вопрос: моя бывшая супруга подделав мои подписи в нотариальных заявлениях получила в одном из банке РК около 40 тыс долларов США. В данное время нотариус привлекается к уголовной ответственности. Дело в том, что как сейчас выясняется я оказывается прохожу по банковским документам как созаемщик и гарант.Имеется юридическое заключение юриста банка о том, что я являюсь созаемщиком. Что странно кредитный договор подписан только с бывшей супругой. Хуже того банковские работники утверждают, что часть кредитного досье якобы утрачены. Возможно ли такое, как мне быть?

  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Судиться. Сначала Вам необходимо получить решение суда об аннулировании документа, заверенного нотариусом. Для этой цели скорее всего будет сделана специалистом экспертиза - сличение Вашей поддельной подписи на нотариально заверенном документе, я так понимаю, что это была скорее всего доверенность на финансовые операции?
    Затем судиться с банком, аннулируя свои обязательства перед ним. Досье "теряется", если работник банка знал о подделке документов и уже пахнет "жареным". Вас это не должно волновать, пусть об этом переживает банк, а вам необходимо аннулировать свое участие в погашении кредита.
    Созаемцик и поручитель, как правило, лично присутствуют при оформлении кредита и подписывают кредитный договор или поручительство на кредит, а банк убеждается в том, что созаемщик здоровый и адекватный человек. Для кредитования в банк созаемщиком и поручителем представляются: копия своего паспорта, справка о доходах и др. документы по перечню. За вас их собрала и представила в банк бывшая жена тоже без вашего согласия.
    Если, на основании липовой доверенности, Ваша "супруга" подписала все банковские документы от Вашего имени, то это уже проблема банка, что они неправильно оформили кредит, не убедившись в согласии Вас на кредитование. После аннулирования доверенности, подпись в кредитных договорах должна быть тоже аннулирована через суд. Если же на банковских документах стоит Ваша подпись, то опять потребуется экспертиза подписи. Все это называется подделка документации вашей бывшей супругой с соучастием работника банка и нотариуса.
    Есть и другой Вариант - не доводя до суда, просто заставить бывшую супругу заменить в договоре созаемщика и поручителя на другого человека. Такая процедура в банке возможна.
    Это все очень серьезно, поэтому Вам потребуется грамотный консультант и помощник (юрист).


  • Бекжанов Нурлан
    Галина Парфирьевна!
    Спасибо за ответы! Вы еще оказывается наша землячка.
    Еще Вам хочу задать несколько вопросов: по всем документам банка я прохожу как бы созаемщиком, а именно по заключению юриста, по экспертизе службы безопасности, по отчету андеррайтинге. Анкету и соглашение по страхованию созаемщика банк мне кажется безнадежно "утерял".
    Но банк все равно в таких ситуациях обязаны же были со мной составлять кредитный договор?
    Однако по непонятным мне причинам все соглашения с банком /генеральное и дополнительное/ подписала моя бывшая супруга. У меня есть подозрение, что банк уничтожив прежние кредитные договоры, задним числом попросили подписать мою супругу в указанных документах. Как опытный работник банка подскажите мне, где и в каких документах я должен был лично присутствовать и подписать банковские документы?


  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Постановлением Правительства Республики Казахстан от 19 июля 2008 года № 711 определено значение термина "Созаемщик".
    Понятие "созаемщик", это супруг (супруга), близкие родственники заемщика (родители, дети, усыновители, усыновленные, полнородные и неполнородные братья и сестры, дедушка, бабушка, внуки), а также лица, совместно получающие заем и несущие солидарную с заемщиком ответственность за его возврат.

    Так вот, если Вы, как созаемщик, должны совместно с заемщиком получать заем и нести ответственность, то это обязательно будет оформлено документально, т.е. заемщик и созаемщик должны подписаться под обязательством платить. Каким документом банк может это согласие оформить.Это может быть кредитный договор, может быть анкета созаемщика, может быть отдельное заявление или соглашение с созаемщиком.

    Заключение юриста, экспертиза службы безопасности, отчеты об андеррайтинге - это все внутренние документы банка, и они все составляются только при наличии и на основании вашего письменного согласия, выступать созаемщиком, а так как из них два первых документа составляются до выдачи кредита и подписания кредитного договора, то следовательно Ваше согласие выступать созаемщиком оформлено , скорее всего , через анкету, заявление (нотариально заверенное) или отдельное соглашение. В некоторых документах такая запись могла быть написана мелким шрифтом, на что Вы даже и не обратите внимания. От того, под какой записью Вы подписались и зависит - нужна или нет Ваша подпись на кредитном договоре.

    Я допускаю, что в данной ситуации работники банка могут попытаться спрятать или даже переоформить часть документов, но отказаться от участия созаемщика они не могут, т.к. тогда получится, что выдан необеспеченный кредит с подделкой документов, что для работника банка может закончится плачевно, следовательно такой документ в кредитном досье должен присутствовать. О Вашем личном присутствии при оформлении кредита я написала выше, хотя при наличии сговора этот документ Вы могли "подмахнуть" и дома.


  • Бекжанов Нурлан
    Спасибо еще раз. Я еще раз подчеркиваю, что никакие банковские документы я лично не подписывал. Узнал, что я задолжал банку огромную сумму, когда пришло мне извещение от банка. В настоящее время я безуспешно сужусь судом, доказывая свою невиновность. Супруга объявлена в розыск, нотариус под следствием, я признан потерпевшим. Однако наш гуманный, справедливый суд отказывают мне иске. Здесь роль играет связи и грязные деньги нотариуса и банкиров. Но я все равно выиграю, я уверен об этом, они всех не подкупят. Удачи Вам! Спасибо

  • Нургалиева Баян
    Здравствуйте, я являюсь созаемщикам сестры по ипотеке, но пришло время самой брать ипотеку. Я так поняла что мне могут отказать так как я являюсь созаемщикам сестры. Скажите пожалуйста, могу ли я как то отказаться права от созаемщика, в случай если сестра откажется освободить меня от права созаемщика?

  • Нургалиева Баян
    Жду ответа, мне страшно за последсвие, муж еще незнает что я являюсь созаемщиком, думает что мы возьмем ипотеку без пролем. Как мне быть? Была совсем молодой кгда сестра меня в это втянула, по доброте согласилась! А теперь ждать когда она погашет свой кредит? а Муж, как я это ему обясню?

  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Созаемщик, это тот же заемщик. Два крупных кредита и на очень длительный срок ни один банк Вам конечно не рискнет оформить. Если ваша сестра не сможет или не захочет найти Вам замену, тогда можно попробовать уведомить банк о возможном расторжении сделки. Но предварительно Вам стоит посетить банк и выяснить ситуацию с кредитом, возможно потребность в созаемщике уже и отпала. Созаемщиками могут стать ваши родители, муж сестры или кто то другой (если это допустимо и они имеются). Уведомление банку и последующую работу с банком должен вести юрист. Банк предложит провести работу с заемщиком о возможности замены. Но надо быть готовой и к отказу банка. Кроме того, свой кредит Вы можете попробовать оформить на мужа, если его доход достаточен для оформления кредита.

  • Нургалиева Баян
    Спасибо большое за ответ! Даже невериться что в наше время есть профессионалы которые так просто, за спасибо, помогают! У мужа доход стабильный, но неофициальный, банку он не может подтвердить свои доходы. А я идеально подхожу под заемщика (кредитов не было, и доход хороший и стабильный, официальный).

  • Нургалиева Баян
    Кстати сестра получила в ипотеку квартиру по гос. программе, по малоц процентной ставке, на выгодных условиях. Значит ли это что если я уведомлю банк о возможном расторжении сделки, они оставят сестру без жилья. (желающих много на ее место, сами понимаите). Мы в ссоре с сестрой из за этой проблемы, но мне будет ее жалко.

  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Если квартира уже куплена и оформлена на сестру, то чтобы ее реализовать и погасить кредит, нужна веская причина для решения вопроса через суд. Пока кредит стабильно погашается - такой причины нет. А созаемщиком Вы стали в связи с недостаточностью доходов у сестры для оформления кредита? Если да, то скорее вам откажут в расторжении договора, чем подадут в суд. Прежде чем начинать действовать, посетите банк - возможно вам предложат другие варианты решения проблемы, или вашего дохода хватит на обслуживания двух кредитов.

  • Нургалиева Баян
    Спасибо за ответ! Да, созаемщиком я стали в связи с недостаточностью доходов у сестры для оформления кредита. А на двоих моих доходов не хватает. Я была в банке. (Ипотеку хочу офрмить в том же банке кде сестра оформяла). Менеджер сказал, что только сестра может меня освабодить, а сестра отказыается! Как быть в этой ситуации? Даже незнаю... ?

  • Cайков Алексей
    Добрый день!

    Я уже год как в разводе, ипотечный кредит не делили, просто платили пополам.
    Только я платил 1 числа, а бывшая - 10. В итоге она недоплатила примерно 2000 руб., возникла просрочка.
    Если я закрою просрочку, то есть ли у меня право через суд получить с нее половину штрафных процентов?


  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Это зависит от того, на кого оформлен кредитный договор и на кого оформлена квартира, купленная по кредиту, подписано ли между вами какое-то соглашение в момент развода и т.д.. Это чисто юридический вопрос и вам лучше обратиться за консультацией к юристу, т.к. без рассмотрения всех документов правильно ответить сложно.

  • Сайков Алексей
    Соглашений с бывшей женой не было. Квартира достроена, права будут оформлены только в декабре 2010 г.
    Никаких соглашений не заключали.
    Договор долевого участия пополам, кредитный договор тоже пополам (созаемщики)


  • Галина Парфирьевна Банкирша
    В принципе отсудить Вы сможете. Но, а если не погашение кредита будет повторяться неоднократно, тогда так и будете бегать по судам - ведь выплачивать кредит еще долго. В таком случае лучше оформить соглашение, с правом дальнейшего увеличения доли того, кто больше вложит средств, в счет платежей за другого. И все таки, вам надо проконсультироваться с юристом.

  • Казачек Кристина
    Мой муж является созаемщиком в договоре ипотеки своей сестры. Можем ли мы отказаться от этих обязательств? Хотим взять кредит на квартиру, будет ли этот кредит являться для нас препятствием?

  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Отказаться можно, но при условии замены созаемщика. и только при согласии банка. Препятствия могут быть в двух случаях:
    - заработной платы мужа не хватит по расчету на обслуживание (погашение) двух кредитов;
    - если по кредиту сестры были задержки платежей, то кредитная история вашего мужа безнадежно испорчена как минимум на 15 лет и в кредите ему будет отказано.


  • Коваленко Сергей
    Моя бывшая жена со своим директором взяла в банке кредит без моего участия и согласия, я прохожу как поручитель! Соответственно был сговор с работником банка, которого уже след простыл, из них ни кто не платит по кредиту и банк добрался до меня! Я подал заявление о мошеничестве в ОВД, и меня убедили что я выиграю на 100%, затем сменился следователь и со временем в иске мне отказали!У меня есть акт признания мой жены о моём не причастии! Сейчас идёт судебное разбирательство истцом является банк, хочет меня заставить платить, предлагая мирное соглашение, и требуют что б я его подписал прям суде, на что я ответил категорично НЕТ! Адвокат меня окучивает со всех сторон настаивая что б я признал долг не барахтался , мол мы и почерковую купим и всё такое! Я не знаю что делать , в полном замешательстве! Я ни в чём не виновен, а меня ставят на колени!

  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Простите, но вы самый что ни на есть активный участник процесса кредитования. Вы выступили поручителем по кредиту.
    Посмотрите материал - " Поручительство по кредиту - о чем должен знать и помнить поручитель " и комментарии других людей по этому вопросу.


  • Коваленко Сергей
    Я извеняюсь что пишу не в том разделе что надо!! как я могу быть активным участником если я узнал о кредите 2010 , а он оформлен 2008! Я ни куда не вступал, и даже не знал о нём!Если бы они платили исправно я бы наверно и ни когда не узнал о нем! Моя жена без моего ведома сняла ксерокопии моего паспорта, и везде в договоре за меня подписывала она, и расшифровку подписи тоже ставила она! В банке при выдаче кредита всегда делают фотографию для кредитной истории, в том числе и поручителей! Так же в банке ведётся видео наблюдения! Пусть покажут эти аргументы! Но нет, ни чего из этого у них нет! Так уверяет представитель банка! В 2004 году я брал кредит на сумму 7000р, и уже тогда делали фото в историю, даже на такую незначительную сумму, а здесь 500 000 и ни чего нет! Ужас да и только!

  • Галина Парфирьевна Банкирша
    После вашего пояснения ситуация становится более понятной. Вам не стоит подписывать мировое соглашение, так как это будет равносильно признанию, что вы действительно выступили поручителем и мошенничества в наличии нет. Пусть в суде доказывают. Кроме того - что мировое соглашение даст вам. Долг ведь все равно погашать заставят в полном объеме, если докажут вашу к нему причастность. Почерковедческую экспертизу купить конечно можно, но ее можно заказать сразу в нескольких фирмах и даже в другом регионе, всех купить не смогут. Раньше такую экспертизу делали и в прокуратуре. Вам надо подумать о встречном иске к бывшей жене и банку по поводу мошенничества с вашими документами. Кроме того, вам нужен адвокат, который будет защищать ваши интересы.
    И еще один момент, поручитель представляет справку о средней зарплате, вам стоит проверить такой момент - кто эту     справку заказывал и кто ее получал (если вы не работали конечно с бывшей женой в одной фирме) или она тоже была поддельной?. Это может быть существенным аргументом. Удачи вам.


  • Коваленко Сергей
    Иск о машеничестве я подавал в ОВД , там мне отказали после смены следователя, в данный момент я подал иск в прокуратуру по этому делу! Спасибо Вам за ответ!

  • Аманжолов Азамат
    Здравствуйте! помогите пожалуйста.Мои родители уже в разводе купили квартиру в ипотеку.мама заемщик, а папа со заемщик. Платили вначале 60 тыс каждый по 30 тыс поровну.Но потом папа начал избегать оплаты и т.п в общем мама не хочет больше с ним жить,а делить квартиру и тем более отдавать она не намерена.Кто какие права имеет на квартиру,папа не прописан в той квартире.можно ли как то не доходить до суда. Спасибо Вам огромное.

  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Прописка вашего отца роли никакой не играет. На кого оформлена квартира в собственность, тот и хозяин положения. Если квартира в собственности у заемщика и созаемщика в равных долях или в совместной собственности, то вашей маме погашать ссуду в размере более половины её стоимости рискованно. Тогда вашей маме нужна консультация грамотного юриста, и чем скорее, тем лучше. Погашение ссуды можно осуществлять только при наличии соглашения с мужем о том, что он в последствии не будет претендовать на свою долю собственности и гарантирует её передачу жене, или получив решение суда о разделе имущества при разводе, которое оставит квартиру за ней и обяжет мужа переоформить собственность на жену.
    Банк имеет право взыскивать кредит как с заемщика, так и с созаемщика и без решения суда. Возникшую проблему ей стоит обсудить и с банком, чтобы не допускать просрочки платежей.


  • Перфильева Елена
    Добрый день! у меня есть вопрос! мы с мужем оформили договор купли - продажи ипотеки квартиры, проходим как созаемщики, квартира в совместную собственность, все денежные средства по договору вносила его мама всегда свои и квартире тоже жила она, когда с мужем развелись и отношения испортились, мы дано не разговариваем, кредит по прежнему выплачивает его мама. я хочу совершить переуступку долга в пользу его мамы, банк согласен, необходимо ли согласие бывшего мужа? по суд кредит и долг не делили. Спасибо

  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Если банк согласен, то вам должны были выдать весь пакет документов, необходимых для оформления уступки долга и вашей части собственности и дать пояснения, как такая процедура оформляется. Согласие созаемщика и совладельца жилья конечно требуется, ведь он будет заново подписывать все соглашения и переоформление собственности. И еще не малую роль играет то, кто из созаемщиков главный заемщик. Прежде чем приступать к оформлению, Вам стоит получить консультацию юриста по всем тонкостям оформления такой уступки.

  • Зуева Ира
    Мы с супругом взяли кредит. Я заемщик,он созаемщик. Точнее он взял на свои нужды,но на мое имя т.к. сам не работает,но пустил эти деньги совсем не туда о чем договаривались ранее,короче он меня обманул. Сейчас я с работы должна уходить в декрет,платить банку у меня не получится,а он говорит выкорабкивайся как хочешь. Что мне делать?

  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Если вашего супруга банк оформил созаемщиком, то значит у него была справка о доходах. Если он сейчас работает, то вам стоит посетить банк и написать ходатайство о переводе взыскания платежей на него в связи с вашими обстоятельствами. Другого варианта просто не вижу.

  • Кузнецова Марина
    Мы с супругом подали кредитную заявку на ипотечный кредит, он заемщик я созаемщик. Подскажите могу ли я написать ему доверенность на совершение всех дальнейших действий для получения кредита, оформления квартиры в собственность и т.д.,так как мне нужно уехать. Или все же мое присутствие обязательно. Заранее спасибо, очень жду ответа так как стоит вопрос о сдаче авиа билетов.

  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Этот вопрос вам стоит попробовать решить с банком, так как обычно при подписании кредитного договора банки требуют присутствия всех членов сделки лично.

  • Куликова Елена
    Уважаемая Галина Парфирьевна!!Живу с молодым человеком.никакого общего имущества нет и детей тоже. Он от организации берёт в ипотеку недвижимость.Созаёмщиком я быть не могу по условиям банка. В банке нам сказали,что берёт ипотеку только он один и собственником в дальнейшем будет только он. По договорённости с гражд. мужем, я даю ему половину первоначального взноса и погашаю кредит наравне с ним перечислением денежных средств с моего счета на его р/с. В ответ на этов дальнейшем он выделяет мне долю ,пропорционально внесённой моей суммы.Можем ли мы с ним всё это прописать либо в предварительном договое,либо в каком-то другом договоре? Нам сказали,что типа можно составить у юриста такой договор,он нам его по эл.почте пришлёт и будет достаточно только наших двух подписей. Но я хочу,чтобы всё было заверено либо юристом с печатью, либо НОТАРИУСОМ. Но некоторые нотариусы на отказали,сказав,что финансовыми вопросами не занимаются.
    Галина Парфирьевна! Помогите! Дайте совет,что мне делать в этом случае,чтобы подстраховать себя,так как именно я в "группе риска")))).
    Заранее очень благодарна!
    Москва


  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Подстраховаться всегда сложно и предусмотреть полную защиту не получится, особенно при длительном кредитовании ипотеки. Здесь могут возникнуть всякие непредвиденные ситуации, которые приведут к потере средств:
    - Заемщик потерял работу, прекратил выплачивать кредит и проценты и банк забрал жилье в счет погашения долга.
    - Вы расстались по каким - то причинам до полного погашения кредита и дальнейшее ваше финансовое участие в покупке жилья становится для вас нецелесообразным, а у вашего парня средств на погашение будет не хватать.
    - После погашения кредита заемщик отказался переоформлять вашу долю в жилье и хочет вернуть затраченные вами средства без начисления процентов за использование средств.
    - Заемщик сменил место жительства, не оформив вашу долю и не вернув заем, и др...

    В соответствии со статьей 807 Гражданского Кодекса РФ. вы можете оформить договор займа денежных средств. Можно оформить договор на целевой заем средств с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, по которому заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа. Но лучше оформить просто заем на общую сумму, в котором оговорить сроки предоставления сумм и возможность ограничить сумму займа при непредвиденных обстоятельствах и возврат в виде доли или деньгами с процентами.
    До составления договора изучите все статьи Главы 42.§ 1. ГК РФ - это вам поможет определиться. И обязательно получите консультацию у грамотного юриста.

    И еще, сами уточните в банке причину, по которой они не могут оформить вас созаемщиком. По программам Сбербанка, например, такое участие возможно.


  • Корякин Александр
    Уважаемая,Галина Парфирьевна. Может сможете как то помочь советом. Ситуация такая, проживали совместно в гражданском браке, взяли ипотеку как, со заемщики, на дом у каждого по 1\2 в доли. Расстались. Я уже три года оплачиваю сам и её и свою долю. Уже выиграл 2 суда. Она ни в какую не хочет передать свою вторую и не оплачивает долги по суду. Банк отказывает без судебного решения переписывать на меня все платежи и собственность. У неё денег нет. Приставы и милиция толком ни чего не делают... Не знаю как исправить ситуацию. У меня новая семья и маленький ребенок, не можем толком ни ремонт ни чего такого делать, все в подвешенном состоянии..

  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Сложно что-то советовать,когда сделана серьезная ошибка при оформлении кредита и не составлено соглашение между созаемщиками о принципах переоформления долей по факту оплаты жилья каждым, после погашения кредита. В подвешенном состоянии вам придется, к сожалению, пребывать долго. В вашей ситуации - только один выход, добиваться через суд возмещения ваших затрат по погашению кредита за нее, не путем денежной компенсации ваших затрат, а путем пересмотра долей в собственности. Но это можно предпринимать после того, как погашенная вами сумма кредита превысит 50 % от общей суммы кредита. Добиться такого решения всегда крайне сложно и не маловажную роль в этом случае может играть наличие или отсутствие у нее прописки в этом доме, т.е. наличие другого жилья.

  • Слепцов Алексей
    Уважаемая,Галина Парфирьевна. Может сможете как то помочь советом. Ситуация такая, согласился помочь коллеге с ипотекой, стал созаещиком у его жены(2900 тыс руб). скоро пройдет год они платят нормально. У них материнский капитал уже ушел в счет погашения долга, и еще какие то средства ушли сверх графика... Мне теперь хочется уйти от статуса созаемщика они согласны тоже. ВОПРОС: банк пойдет на такое штоб я ушел из созаемщиков??? Какие варианты тут могут быть? Хочеца как можно скорей перестать быть созаемщиком.

  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Надо сказать, что вы приняли опрометчивое решение, став созаемщиком на такой длительный срок. Обычно замена созаемщика возможна только с согласия банка, на что последний идёт неохотно, и при наличии веской причины, например выезд за границу на ПМЖ или еще что-то. Попробуйте написать совместное заявление и вместо вас предложить ввести в созаемщики кого-то из родителей ваших "друзей". А сам коллега почему не становится созаемщиком?

  • Шигапова Лилия
    Уважаемая Галина Парфирьевна! Ответьте пожалуйста! Сын женат.собираются брать в ипотеку квартиру. жена на данный момент не работает. чтобы получить нужный доход по документам я иду созаемщиком. платить будет сын. могу ли я отказаться сразу же от своей доли в квартире для спокойствия невестки.и чем я рискую. Спасибо за ответ.

  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Для спокойствия невестки отказываться от доли в собственности - в вашем положении очень рискованно. Вы не можете предугадать, как сложится у них совместная жизнь в дальнейшем, и не знаете - всегда ли ваш сын сможет платить по кредиту. Вам стоит просто официально оформить с ними договор или обязательство, по которому в случае погашения всего кредита с процентами только их средствами, ваша доля в квартире будет вами переоформлена на них в полном объеме, а в случае вашего участия в платежах - ваша доля будет пересмотрена в пропорции к внесенной вами сумме и будет им передана после выплаты вам вашей суммы. И этого на данном этапе достаточно. А что делать с долей, если она у вас все же может появиться - вы сможете в принципе решить и потом - по обстоятельствам.

  • Васильев Сергей
    Добрый день!

    Спасибо Вам, за грамотную помощь в этих обсуждениях, это невероятно ценная информация!

    Мои родственники, дядя и тетя, а также бабушка, которая будет жить с ними, покупают квартиру. У них есть большая часть суммы -2,5 млн руб, оставшаяся часть 1,5 берется ипотечным кредитом. Я буду созаемщиком по их кредиту, но без права собственности.
    Они утверждают, что эта сделка полностью безопасна, т.к. жизнь, здоровье, риск утраты права собственности и повреждения квартиры застрахованы, и если даже они платить не смогут, если вдруг я заплачу хотя бы один платеж за их квартиру, то у меня возникнет право собственности на долю в этой квартире.
    Также, они утверждают, что выведут меня из состава заемщиковв течение полугода, потому что за это время наберется достаточное количество стажа по трудовой книжке у моего дяди, т.к. он только что устроился официально работать.
    Также, дядя пишет мне нотариально заверенную бумагу, в котрой оговаривается, что если я не буду выведен из состава заещиков, мне будет инажлежать доля в квартире.

    Вроде бы все отлично, но у меня возникает несколько вопросов:
    1. Я живу с женой в ее квартире(естественно, это не так квартира о кредите на которую идет речь), квартира принадлежит жене, брачного договора мы не составляли. Какую ответственность понесет моя жена, если мои родственники перестанут платить?
    2. Когда я должен буду начать выплаты по кредиту, если мои родственники перестанут платить?
    3. Как я могу начать процесс продаже квартиры для уплаты долга, если платежи прекратятся?
    4. Что будет, если в случае возникновения задолженности я просто выпишусь со своего места проживания?
    5. Реально ли вообще юридически составить бумагу, в которой родственники обязуются убрать меня из заещиков?

    Большое спасибо!


  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Ответ оформлен как отдельный материал "Возможен ли вывод из созаемщиков в период кредитования?". Перейдите, пожалуйста, по ссылке на него.

  • гончарова татьяна
    Подскажите пожалуйста мы с супругом будем оформлять ипотеку, он заемщик я соответственно созаемщик. Это строящееся жилье, можно ли будет после оформления кредита, когда дом буден сдан оформить жилье только мне в собственность?

  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Вряд ли на такое пойдет банк и строительная компания, так как тогда придется переоформлять все документы на вложение средств в сторительство, договор залога и кредитный договор.

  • Гурьев Дмитрий
    Интересный очень вопрос. С одной стороны такого понятия в законодательстве России - нет.
    С другой стороны, я столкнулся с таким понятием в договоре. Там было указано, что основной заемщик - Иванов, созаемщик Петрова (даже не супруга).
    Кредит был целевым - на покупку автотранспортного средства. При этом года через два основной заемщик перестал платить по кредиту.
    Требования были предъявлены также и к созаемщику...
    Теперь вопрос, который мучает меня долгие годы. Созаемщик - это не поручительство (обеспечение обязательства). Это та же самая сторона по договору.
    Кредит целевой, но созаемщик не пользовался товаром... С какого.... созаемщик должен отвечать по обязательству. Он товар не получил, им не пользовался?
    Как разрешилось дело - мне не известно, так как просто клиент не стал заключать договор. Но практика знает такие случаи, и чтобы быть вооруженным - интересен этот вопрос с точки зрения законодательного урегулирования.
    Спасибо.


  • Галина Парфирьевна Банкирша
    На ваш вопрос - "С какого.... созаемщик должен отвечать по обязательству. Он товар не получил, им не пользовался?" - ответ очень прост. Подписывая кредитный договор как созаёмщик, человек сам, причём добровольно, соглашается на предложенные банком условия по солидарной ответственности в части погашению кредита и не выставляет своих требования по "товару". Многие берут на себя такие обязательства, не задумываясь о дальнейшем. А ведь взятые обязательства, многим в дальнейшем приходится выполнять, тогда и наступает прозрение, что созаёмщик подставил себя под удар, не оформив сопутствующие соглашения с заёмщиком.

  • Гурьев Дмитрий
    Галина Парфирьевна, я искренне рад нашему с Вами заочному знакомству. По Вашему комментарию могу сказать просто:
    Именно такую позицию и занимает ее в судебных заседаниях: "Мол, сам, добровольно подписал, а значит согласился с предложенными Банком Условиями."
    Но дело в том, что Заемщик является экономически слабой стороной по договору. Об этом нам говорит Конституционный суд РФ, в одном из определений которых четко ставит точки на I: Заемщик нуждается в более лучшей защите - одной подписи в договоре недостаточно для осуществления защиты.
    Тем ни менее, в статье 819 ГК РФ говорится о том, что Банк обязан передать деньги, а Заемщик обязан уплатить эти деньги и отдать начисленные проценты.
    Причем не важно - деньги или товар, смысл в том, что одна сторона получает, а другая сторона обязуется отдать, причем с процентами.
    Так как созаемщик является стороной по договору и в кредитном договоре, как показывает практика, нет распределения кому достанутся деньги или товар - становится очевидно, что созаемщик может воспользоваться в отношении себя (в этой части кредитного договора) ст. 812 ГК РФ и обжаловать договор за его безденежностью...
    Ну и последнее. Если созаемщик все-таки выплатил за основного заемщика кредит, то к нему переходят права требования (право регресса) к основному заемщику.
    Т.е. созаемщик может потребовать отдать ему, скажем кредитный автомобиль, или отдать долг деньгами...
    Спасибо всем!


Коментирование отключено


Автор проекта: Галина Парфирьевна
экономист

Работала в крупнейших банках Казахстана и России. Пишет аналитические и обзорные статьи про депозиты, кредиты, ипотеке и другие банковские услуги для населения и предпринимателей. Официальный сайт Банкирши.





Последние новости на сегодня
03.12.16


03.12.16


Интересное на сайте



 
Все используемые в текстах товарные знаки и логотипы компаний являются собственностью их законных владельцев. Копирование и перепечатка статей без согласия автора запрещена.
Авторские права защищены законом. Copyright © Официальный сайт Банкирша.com .2016
 bankirsha.com