Вопрос:
- Как оплатить физическому лицу по выставленным счетам от итальянской фирмы за информационные услуги на счет этой фирмы наличными? Все реквизиты счета этой фирмы есть. Есть три фактуры, т.е. счета ( 3,5 тыс., 3,5 тыс. и 5 тыс. евро). Счета своего в России не имею. От чего зависит комиссия банка за перевод, можно ли оплатить все сумму одним переводом? Будут ли вопросы в нашем банке о происхождении этих денег?
- Обратилась в банк и мне открыли валютный счёт, но перевод не делают, а просят представить договор на услуги, ссылаясь на то, что это перевод юридическому лицу. Правомерно ли то, что требуют договор (а его нет)? Знакомая из другого города пересылала в эту же фирму деньги за эти же услуги и без всякого договора. Теперь получается, что мы должники перед итальянской фирмой. Как быть?
- Сегодня в Сбербанке дали заполнить заявление ф. 364-в. В строке 30 этой формы надо указать Клиринговый код АВА, FW. RLZ.SC и пр., но что это такое я не знаю? В стр.31 надо указать наименование банка, а как сказали в итальянской фирме - у них нет названия банке, а оплата проходит по Юникредит.
Вы ранее написали, что можно через систему Свифт одной суммой, почему работники банка это не предложили? Или я чего-то недопонимаю? Валютный счет открыт не до востребования, а именной. Переводить будут суммами не более 5 тыс. долларов США. Можно как-то исправить и упростить нашу ситуацию?
Ответ:
- Оплатить "наличными" перевод конечно можно, но выбирать надо только ту систему денежных переводов, которая принимает наличные в России и переводит их на счета предприятий за рубежом. Большинство систем денежных переводов без открытия банковского счета оформляют переводы по схеме: «наличные от физлица > наличные физлицу». Вам же надо: «наличные от физлица > счёт юридического лица». В таком случае можно воспользоваться, например, системой SWIFT. Эта система позволяет наличные перевести на счет фирмы.Правда в этом случае перевод средств придётся проводить в несколько этапов (дней), так как максимальная сумма переводов в день (без открытия счета для физического лица — резидента РФ) - составляет 5 000 долларов США в рублёвом эквиваленте. А вот перевод средств со счета по вкладу суммой не ограничен. Поэтому проще открыть валютный счет "до востребования" и с него оплатить по той же системе SWIFT- будет меньше проблем и оплатить можно одной суммой, а в платежном поручении будет указана цель перевода и все три счета. Сумма перевода достаточно большая, поэтому вопросы у финансового контроля банка в соответствии с Федеральным законом РФ № 115-ФЗ от 07.08.2001 г. вполне могут и возникнуть.
Стоимость перевода зависит от того, какая система оплаты услуги установлена банком по выбранному виду перевода – это может быть твёрдая сумма или процент от суммы перевода. Иногда к сумме расходов за перевод может добавиться сумма в долларах (от 15 до 25) банку посреднику, если таковой будет. - Надо, чтобы работник банка проконсультировался у своего юриста. Согласно ГК РФ ваш платеж относится к публичной оферте (ст.437 - 438 ГК), в платежном поручении достаточно указать № и Дату счета, наименование услуги и указать без договора (публичная оферта).
- Что значит "по Юникредит" не знаю, это уточняйте в валютном отделе Сбербанка или у своей знакомой, которая такой перевод уже делала. Возможно, это и есть клиринговая система.
Вам выдали форму, которая оформляется для осуществления СВИФТ перевода. Для оформления ф. 364-в перевода расчётный счёт фирмы (IBAN code) и название банка обязательно. В п.2 3 бланка надо заполнить SWIFT-код этой системы перевода. Зайдите на сайт Сбербанка – на страницу «Внешние переводы». На ней в одном из окон можно открыть "Памятку по заполнению заявления о переводе в иностранной валюте ф.364-в" - посмотрите пояснения как всё заполняется. Счет "до востребования" - это и есть ваш валютный именной счет, с которого можно производить расходные операции.
Теперь о сумме перевода. В Федеральном законе "О валютном регулировании и валютном контроле" от 10.12.2003 N 173-ФЗ говорится, что:Валютные операции между резидентами и нерезидентами осуществляются без ограничений, за исключением валютных операций, предусмотренных статьями 7, 8 и 11 настоящего Федерального закона, в отношении которых ограничения устанавливаются в целях предотвращения существенного сокращения золотовалютных резервов, резких колебаний курса валюты Российской Федерации, а также для поддержания устойчивости платёжного баланса Российской Федерации (Глава 2 Статье 6).
Статьи 7, 8 и 11 вашего случая не касаются. Оформляя перевод не более 5000 долларов США, банк, почему то применяет к вам статью 9 (п.1.12), которая касается переводов между резидентами, физическими лицами. Вот как она изложена в законе:1.Валютные операции между резидентами запрещены, за исключением:
12)переводов физическим лицом - резидентом из Российской Федерации в пользу иных физических лиц - резидентов на их счета, открытые в банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, в суммах, не превышающих в течение одного операционного дня через один уполномоченный банк суммы, равной в эквиваленте 5 000 долларов США по официальному курсу, установленному Центральным банком Российской Федерации на дату списания денежных средств со счета физического лица - резидента, за исключением случаев, указанных в пункте 17 настоящей части; 12)
Этот момент вам необходимо уточнить в валютном отделе банка, так как ваш перевод осуществляется нерезиденту, да ещё и юридическому лицу. Возможно именно поэтому у вашей знакомой с переводом от физического лица (резидента) к юридическому лицу (нерезиденту) проблем и не было.