Столкнулась с проблемой, хочу обратиться в суд, но не знаю, как рассчитать проценты по вкладу! Проблема в следующем: 11.01.2009г. открыла срочный вклад в Трасте на 366 дней, внесла 2000 долларов США под 9.75% годовых. Договор с автоматической пролонгацией и ежемесячной капитализацией. Вклад и проценты решила забрать только в этом году. 16.04.2013г. мне банк выдал 2410 долларов США. Выписку не дают уже месяц, как они считали, я не знаю. По формулам в интернете сама рассчитать сумму процентов по вкладу не могу, и обратиться не к кому.
Такая же проблема и со вторым договором: 13.01.2009г. открыла такой же срочный вклад в Трасте на 365 дней, внесла 1 500 ЕВРО под 8.5% годовых. Договор такой же с автоматической пролонгацией и ежемесячной капитализацией. 16.04.2013г. мне банк выдал по этому договору 1 770 ЕВРО. Выписку, как уже говорила, не дают.
Я думаю, что мне явно не доначисляли проценты по этим вкладам, но посчитать сама их не могу. Прошу Вас, пожалуйста, помогите мне рассчитать сумму процентов по вкладам.
Ответ:Как рассчитать проценты по вкладу? Чтобы рассчитать сумму процентов по вкладу стоит просто найти калькулятор доходности вкладов, и сделать по нему расчёт причитающихся процентов, вводя нужные параметры по вашему вкладу, и всё. Такой расчёт сделать совсем не сложно. Могу порекомендовать калькулятор, например, здесь.
Я бы рада вам помочь, но рассчитать сумму процентов по вкладу, к сожалению, не смогу, так как вы не указали всю необходимую для этого информацию, из-за того, что сами ею не владеете. Вы не сообщили мне самое главное для составления расчёта – менялась ли процентная ставка в течение 4 лет или нет. Но судя по величине первоначальной ставки – она банком корректировалась.
Очень приблизительный расчёт процентов по вкладу, конечно, составить можно, но он будет неверным. И он будет выглядеть так:
| Вклад | Первоначальная сумма вклада | Первоначальная процентная ставка «годовых» | Сумма процентов за первый срок (с учётом налогообложения) | Сумма дохода, которая могла быть получена за 4 года - при условии, что процентная ставка не менялась (с учётом налогообложения) |
|---|---|---|---|---|
| Вклад № 1 | 2000 долларов США | 9.75% | 198 доллара США | 920 долларов США |
| Вклад № 2 | 1500 ЕВРО | 8.5% | 133 ЕВРО | 605 ЕВРО |
Помесячный расчёт процентов с капитализацией не привожу, так как это можно посмотреть на калькуляторе.
Как видите, вклад и проценты, выданные вам, значительно отличаются от сумм, рассчитанных мною:
| Сумма вклада с процентами, которую вам выдали в банке | Ориентировочная сумма по расчёту | Ориентировочная разница |
|---|---|---|
| 2410 долларов США | 2920 долларов США | - 510 |
| 1770 ЕВРО | 2105 ЕВРО | - 335 |
Как рассчитать проценты?
Итак, чтобы рассчитать проценты по вкладу и вашу сумму дохода, которая могла быть получена за 4 года, я использовала первоначальную ставку, и «условно» предположила, что в течение 4 лет процентная ставка по вкладу не менялась.
Однако, учитывая общую тенденцию по снижению процентных ставок по валютным вкладам в банках за последние несколько лет, можно предположить, что Банком «Траст» процентные ставки по вашим вкладам были пересмотрены в сторону понижения, а вы этот момент в дни оформления пролонгации не проконтролировали.
Пролонгация договора вклада - это продление действия договора вклада после завершения срока его действия, а автоматическая пролонгация, это продление договора вклада без присутствия вкладчика.
Так вот, автоматическая пролонгация договора вклада имеет два существенных недостатка:
- Процентная ставка по вкладу в момент пролонгации может быть изменена. Все банки обязательно оговаривают в договорах, что: «пролонгация осуществляется с установлением процентной ставки, действующей в банке на момент пролонгации по этому вкладу». Не думаю, что Банк «Траст» мог такое условие в договоре упустить.
- Может быть отменена дальнейшая пролонгация этого вида вкладов. Об этом также в условиях договора оговорка обязательно делается. И если пролонгации не будет, то дальнейшее начисление процентов осуществляется по ставке "до востребования", т.е. средства банком будут использоваться практически бесплатно до момента, пока клиент это не увидит.
При подписании договора на вклад с автоматической пролонгацией надо было обязательно в дни пролонгации проверять в банке действующую ставку по вашему виду вкладов, и если ставка уменьшилась, то сразу же решить:
- Переложить средства на другой вид вложения, с более выгодной ставкой, если таковая банком предлагается или
- Оставить вклад в том виде как есть, согласившись с изменением ставки по условиям пролонгации.
Надеяться на то, что банк будет персонально предупреждать клиентов об изменении ставки по вкладу не стоит, ведь банку выгодно, когда клиент упускает такой нюанс договора. Кроме того, у банка есть веский аргумент, что все изменения ставок доводятся до сведения клиентов через сайт банка, о чем в вашем договоре тоже наверняка прописан «пункт-оговорка».
Второе письмо, которое получено уже после публикации материала:
Добрый вечер! Огромное спасибо за такой развёрнутый ответ. Не смотря на то, что у вас не получилось его дать мне раньше, вопрос ещё актуален, и вы можно сказать прямо в самое время ответили, потому что иск в суд у меня уже готов, осталось только произвести расчёт.
Ешё раз огромное спасибо, всего вам наилучшего, здоровья и удачи во всём!