Банки по-прежнему скрывают часть платежей

13.07.07 Банки Центральный банк РФ Банк Москвы закон РФ Банк «Возрождение» комиссии Москоммерцбанк

Прошло полмесяца с тех пор, как вступило в силу указание Центробанка об обязательном раскрытии банками эффективных ставок по кредитам. Но ясности для заемщиков это не добавило. Банки по-прежнему скрывают часть платежей, а ЦБ, похоже, им в этом помогает.
«Газета.Ru» продолжает выведывать у банков размер эффективной процентной ставки (ЭПС) по различным видам кредитных продуктов. Первая попытка была предпринята 1 июля, в день вступления указания Центробанка в силу. Тогда многие банки пребывали в легкой панике от своей неготовности выполнить требование регулятора. С тех пор прошло почти полмесяца, но большинство банкиров по-прежнему сетует на отсутствие возможности объективного расчета ЭПС. Из двадцати наиболее известных розничных банков ни один не откликнулся с охотой на просьбу «Газеты.Ru» рассчитать ЭПС для определенных условий выдачи кредита.

Причины отказов были разными. Кто-то сразу честно признался, что служба маркетинга не заинтересована в публичном раскрытии информации.

«При необходимости расчет будет делаться для каждого конкретного клиента», – заявили «Газете.Ru» в Международном московском банке. Отказали без объяснения причины и в Банке Москвы. В банке «Возрождение» и Москоммерцбанке также отказались обнародовать реальные процентные ставки.

В других банках отказывали мягко, ссылаясь на отсутствие компетентных служащих, которые могут сделать расчет.

Так заявили, например, в Бинбанке. Понимая, какие банкиры важные и занятые люди, корреспонденты «Газеты.Ru» входили в положение и ожидали, когда же, наконец, эти компетентные люди появятся на работе после своих отпусков, собраний и заседаний. Но спустя две недели им все еще было некогда. В Газпромбанке, как сообщили нам в пресс-службе, расчет ЭПС давно был произведен, но почему-то до сих пор находится на согласовании у руководства. «Секретарь мне сообщила, что табличка все еще лежит на столе у начальника», – ответили в пресс-службе банка. Аналогичная ситуация в «Кредит Европа Банке» (бывший Финансбанк): по словам пресс-секретаря, расчет сделан, но не согласован с начальством. По прошествии нескольких дней источник в банке сообщил, что, скорее всего, банк откажется предоставлять информацию. Нашу просьбу сформулировать причину отказа руководство оставило без внимания.

Впрочем, нашлись банки, которые с готовностью шли на сотрудничество, аккуратно заполняли табличку, уточняли дополнительные условия выдачи кредита.

Но при этом их не покидала тревога: банкиры опасались, что, честно посчитав свою эффективную ставку, они будут проигрывать в сравнении с теми, кто утаил часть информации. И их опасения подтвердились.

Когда в начале июля «Газета.Ru» опубликовала первый вариант таблички, многие из банкиров сильно расстроились и даже возмутились. Расстраиваться было из-за чего. Если сравнить данные в таблице, то видно, что у некоторых банков ЭПС в два и более раз выше декларируемой, тогда как у других по тем же самым продуктам отличается от нее крайне незначительно. Этот перекос объясняется нежеланием многих банков включать в расчет ЭПС расходы заемщика по страхованию.

Кто-то объяснял это тем, что в банке не требуется обязательное страхование при автокредитовании, другие ссылались на то, что процент по страхованию в каждом конкретном случае индивидуален. Впрочем, такая путаница в раскрытии банками ЭПС объясняется не только злым умыслом банкиров. Такую возможность им предоставил сам Центробанк.

С одной стороны, регулятор обязывает раскрывать эффективную ставку по кредитам, а с другой – его разъяснения, выпущенные в виде письма, о том, как правильно это делать, носят не нормативный, а рекомендательный характер. А это дает банкам прекрасную возможность не следовать им.

В том числе – игнорировать рекомендацию ЦБ о включении в расчет ЭПС страховых платежей заемщиков.