| №№ | Наименование банков | Вклады физических лиц на декабрь 2016 г., (млн.руб.) | Вклады физ. лиц на декабрь 2011 г., (млн.руб.) | Прирост вкладов к 2011 году | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
| сумма | место | сумма | место | |||
| 1. | Сбербанк России | 10 448 166 | 1 | 5 119 744 | 1 | 2,04 |
| 2. | ВТБ24 | 2 097 565 | 2 | 781 842 | 2 | 2,68 |
| 3. | АЛЬФА-БАНК | 637 325 | 3 | 209 231 | 4 | 3,05 |
| 4. | Газпромбанк | 630 158 | 4 | 233 707 | 3 | 2,70 |
| 5. | РОССЕЛЬХОЗБАНК | 578 341 | 5 | 138 865 | 7 | 4,16 |
Из таблицы видно, что вклады в Сбербанк продолжают расти, но вот темпы этого прироста в основном уступают темпам других ведущих банков. Почему же вкладчики, несмотря на более низкие процентные ставки, предлагаемые по вкладам Сбербанка, продолжают размещать свои сбережения в этот банк? Это просто потому, что ничего пока кардинально не изменилось и причины остаются все те же:
- У Сбербанка России практически отсутствуют конкуренты среди банков в небольших городах, посёлках и райцентрах, да и во многих областных центрах тоже. Сбербанк имеет около 20 тысяч подразделений по всей стране, и такого количества филиалов по стране нет ни у одного из банков России. Он пока монополист, который играет по своим правилам.
- Вера многих людей в то, что этому банку государство не даст обанкротиться, ведь основной его учредитель, это Банк России. Правда доля ЦБ РФ в уставном капитале Сбербанка снизилась уже до 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция.
- Наличие хорошо отлаженной и давно занятой Сбербанком ниши по перечислению пенсий на «сберкнижки» и «дебетовые пенсионные карточки». Часть таких перечислений Пенсионного фонда оседает на депозитных счетах вкладчиков банка.
- Сила привычки. Сколько бы мы не ругали Сбербанк, а в силу своей привычки и привязанности, люди старшего поколения, обязательно открывают вклад в Сбербанке. Иногда даже себе в убыток. И страхование вкладов других банков России (до размера 1 400 т.р.) пока ещё не перевешивает чашу весов в их пользу.
- Оформление сберегательной книжки на простые вклады, что оговаривается в договоре банковского вклада, и чем не могут похвастать остальные банки. Наличие сберкнижек всегда положительно влияло на имидж Сбербанка у вкладчиков. Правда, в последнее время, Сбербанк сильно себе вредит из-за титанических усилия по замене сберкнижек на дебетовые карты, буквально насильно навязывая банковские карточки, и это многих раздражает и отталкивает, ведь клиент должен иметь право свободного выбора, никем не навязываемого.
Процентные ставки и условия по вкладам Сбербанка на начало 2017 года
На начало 2017 года процентные ставки Сбербанка по вкладам физических лиц несколько изменились против 2016 года. Сегодня Сбербанк России предлагает населению следующие вклады, процентные ставки и основные условия по которым такие:
| Название вклада | Ставки по вкладам для всех (в % годовых) | Сроки вложения | Минимальная сумма вклада | Срок начисления процентов | Особенности | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| В рублях | в долларах США | в евро | |||||
| Вклад «Сохраняй» | 4,60 - 6,40 | 0,01 - 1,05 | 0,01 - 0,01 | от 1-2 мес. до 3 лет | 1 000 рублей / 100 долларов США / 100 Евро | ежемесячно | Вклад с суммовыми диапазонами; не пополняемый; без частичного снятия. |
| Вклад «Пополняй» | 5.20 - 6,15 | 0,01 - 0,90 | 0,01 - 0,01 | 3 месяца - 3 года | 1 000 рублей / 100 долларов США / 100 Евро | ежемесячно | С суммовыми диапазонами; пополняемый; без снятия. |
| Вклад «Управляй» | 4.85 - 5,70 | 0,01 - 0,60 | 0,01 - 0,01 | 3 месяца - 3 года | 30 000 рублей / 1000 долларов США / 1000 Евро | ежемесячно | С суммовыми диапазонами; с пополнением и частичным снятием |
| Вклад «Подари жизнь» | 6.30 | - | - | 1 год | раз в 3 месяца | Без пополнения и частичного снятия | |
| Сберегательный счёт | 1,50 - 2,30 | 0,01 - 0,01 | 0,01 - 0,01 | бессрочный | Не ограничена | ежемесячно | пополнение и снятие не ограничено |
| Вклад «Сохраняй ОнЛ@йн» | 4,85 - 6,85 | 0,1 - 1,25 | 0,01 - 0,01 | Индивидуальный с точностью до дня: 1 мес. - 3 года | 1 000 рублей / 100 долларов США / 100 евро | ежемесячно | Суммовые диапазоны, не пополняемый, без частичного снятия |
| Вклад «Пополняй ОнЛ@йн» | 5,45 - 6,60 | 0,01 - 1,10 | 0,01 - 0,01 | 3 мес. - 3 года | 1 000 рублей / 100 долларов США / 100 евро | ежемесячно | Суммовой диапазоны; пополняемый, без снятия |
| Вклад «Управляй ОнЛ@йн» | 5,10 - 6,15 | 0,01 - 0,80 | 0,01 - 0,01 | 3 месяца - 3 года | 30 000 рублей / 1000 долларов США / 1000 Евро | ежемесячно | Суммовой диапазон |
| Вклад «Социальный» | 5,20 | - | - | 3 года | 1 рубль | ежеквартально | оформляется на имя ребенка-сироты; пополняемый, с частичными снятиями |
| Пенсионный-плюс Сбербанка России | 3,5 | - | - | 3 года | 1 рубль | ежеквартально | Для зачисления пенсий; пополняемый, с частичными снятиями |
| Вклад «До востребования Сбербанка России»(в 12 валютах) | 0,01 | 0,01 | 0,01 | бессрочный | нет | ежеквартально | для расчётов, не снижаемый остаток 10 рублей / 5 долларов США / 5 евро / другие - эквивалент 5 долларов США |
| Вклад «Универсальный Сбербанка России» (в любой валюте) | 0,01 | 0,01 | 0,01 | 5 лет | 10 рублей / 5 долларов США / 5 евро / другие - эквивалент 5 долларов США | ежеквартально | для расчётов |
| Номинальный счет для зачисления социальных выплат | 3,67 | - | - | Бессрочно (действует до закрытия счета) | от 0 | ежеквартально | для расчётов |
Процентные ставки по вкладам Сбербанка традиционно остаются значительно ниже, чем в других банках и значительно ниже ключевой ставки Банка России (ключевая ставка до 3 февраля 2017 года - 10,00 %).
Кроме того, проценты по рублёвым вкладам Сбербанка имеют особенность: - ставки на период от 3 месяцев до 1 года существенно выше, чем ставки на срок от 2 до 3 лет.
Хочется верить, что Сбербанк стал отходить от многолетней консервативной традиции по вкладам физических лиц, а его новации вкладчиками будут оценены по заслугам?! Вот только ставки по вкладам, что принципиально важно - существенно не изменились. Итак, по вкладам Сбербанка России изменилось следующее:
- В большенстве названий вкладов Сбербанка исчезла «стандартная», и набившая оскомину приставка в виде «Сбербанк России», и только по 3-м вкладам приставка в названии сохранилась (например -«Пенсионный-плюс Сбербанка России»).
- По отдельным видам вкладов Сбербанк предлагает «Индивидуальный срок вклада, который необходим именно Вам, с точностью до дня». Процентные ставки по таким вкладам установлены в суммовых и временных диапазонах.
- По отдельным вкладам вернулось ежемесячное начисление процентов с возможным причислением прибыли к вкладу по истечении каждого месячного срока с момента открытия, хотя при низких ставках этот доход вкладчикам ничего не даёт
- По 3-м видам вкладов, вкладчикам предлагается оформление вкладов через банкоматы Сбербанка, это вклады «Сохраняй ОнЛ@йн», «Пополняй ОнЛ@йн», «Управляй ОнЛ@йн».
- На сайте Сбербанка теперь приводятся не только простые ставки по вкладам, но и процентные ставки с учётом капитализации процентов. Это как бы должно стимулировать вкладчика не снимать проценты до окончания срока вложения по договору.
С 2015 года Сбербанк предложил вкладчикам специальный вклад для детей, оставшихся без попечения родителей с достаточно высокой ставкой, который называется - Вклад «Социальный» и имеет хорошие условия, а именно:
- Пополняемый
- С частичным снятием
- С минимальной суммой вклада в 1 рубль
- Пополнение счёта - как наличное, так и безналичное(не ограничено)
- Оформляется только законным представителем при предъявлении акта органа опеки и попечительства об установлении над ребенком опеки/попечительства/помещении ребенка в специализированное социальное учреждение
Последняя корректировка материала произведена 24.01.2017 г.