Безотзывные вклады привяжут к ССВ

18.05.07 Банки вклады закон РФ Ассоциация российских банков

Ассоциацией российских банков (АРБ) разработан новый законопроект о безотзывных вкладах, который на днях будет внесен в Госдуму. Предполагается, что размер безотзывного вклада не будет превышать предельную сумму страхового возмещения, которая выплачивается вкладчику в случае банкротства банка. Между тем первый зампред банковского комитета Госдумы Павел Медведев считает, что появление безотзывных вкладов вполне может спровоцировать локальный банковский кризис.

Первый вариант законопроекта о безотзывных вкладах был разработан АРБ два года назад и в сентябре 2005 го­да был внесен в Госдуму, однако депутаты отправили законопроект на доработку: они были против того, чтобы размер безотзывного вклада не был ничем ограничен. Эксперты АРБ учли все замечания и подготовили новую редакцию проекта закона, который до конца мая будет внесен в Госдуму. Как сказал РБК daily президент АРБ Гарегин Тосунян, «новый вариант законопроекта является компромиссным, что позволяет нам надеяться на его поддержку Госдумой».

Предлагается впервые законодательно закрепить понятие «вклад безотзывный», означающее вклад, который не может быть отозван по желанию клиента до окончания срока договора. Впрочем, авторы законопроекта все же предусмотрели для вкладчиков ряд исключений: договор безотзывного вклада можно будет расторгнуть раньше времени в случае смерти ближайших родственников вкладчика или его тяжелой продолжительной болезни. Правда, для этого вкладчику или его доверенному лицу все равно придется обращаться в суд. При этом проценты по безотзывному вкладу, расторгнутому раньше времени, будут выплачены как по вкладу «до востребования».

По мнению авторов законопроекта, размер безотзывного вклада не должен быть больше предельной суммы, выплачиваемой в рамках системы страхования вкладов (ССВ), которая сейчас составляет 400 тыс. руб. Как пояснила РБК daily начальник правового департамента АРБ Лариса Митяшова, законопроект не предусматривает дополнительных выгод для вкладчиков при заключении договора о безотзывном вкладе; кроме того, нет ограничений и по сроку размещения такого вклада. Таким образом, по мнению разработчиков законопроекта, им удалось добиться соблюдения баланса интересов банков и клиентов.

Павел Медведев заявил РБК daily, что этот законопроект, в случае его принятия, может стать причиной локального банковского кризиса. «Человек заключил договор на открытие безотзывного вклада, а через некоторое время у него возникла острая необходимость в этих деньгах: заболел, подвернулась удачная покупка или что-то еще, а банк отказывается их возвращать, ссылаясь на условия договора, — пояснил Павел Медведев. — Теперь представьте, что таких клиентов будет несколько десятков, они начнут собирать пикеты, осаждать банки». По мнению г-на Медведева, такое поведение «обманутых» вкладчиков может испугать более состоятельных клиентов банка, которые предпочтут перейти в другую кредитную организацию. «В результате на банковском рынке может начаться эффект домино, — полагает Павел Медведев. — Я считаю этот законопроект вредным и буду голосовать против него». Гарегин Тосунян с этим категорически не согласен: «Никаких рисков принятие этого законопроекта не несет».

Вице-президент Ситибанка Наталья Николаева уверена, что у этого законопроекта плюсов больше, чем минусов. «Главное, что в случае его принятия у банкиров появится постоянная депозитная база. Аналогичные законы действуют во многих странах, и ничего страшного для банкиров в этом нет», — добавила г-жа Николаева. Главный экономист Альфа-Банка Наталия Орлова считает, что доходность по безотзывным вкладам будет чуть выше (в среднем на полпроцента), чем по обычным. Г-жа Орлова полагает, что первое время интерес населения к безотзывным вкладам будет достаточно низким, поскольку вряд ли кто-то в массовом порядке захочет блокировать свои деньги в условиях низкого доверия к банковской системе.